Где взять деньги под залог недвижимости физическим лицам: обзор банковских программ в Москве и МО

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог недвижимости физическим лицам в Московской области

Получить кредит под залог недвижимого имущества в Московской области не так сложно, как кажется. Но важно учитывать особенности залогового кредитования в столице, чтобы не допустить ошибок и взять деньги на подходящих условиях.

Главные особенности

Основополагающей особенностью залоговых кредитов в Москве и по всей территории РФ является наличие обязательного обеспечения, в роли которого выступает залог недвижимого имущества. Но важно понимать, что, закладывая собственность, её владелец не переоформляет её на банк, хотя и ограничивает круг действий и прав владения имуществом, а также рискует.

Если заёмщик перестаёт выполнять возложенные на него обязательства, он вынуждает кредитора обеспечить возврат денежных средств за счёт реализации залога. Это значит, что недвижимость продаётся, и вырученные от продажи финансы идут на погашение долга.

Преимущества и недостатки

Кредитование с залогом в Москве и области столицы имеет как плюсы, так и минусы. Взвесим аргументы за залоговые займы:

  • Предоставляя залог, можно получить крупную сумму, достигающую 30-60 млн., а в некоторых случаях и 100 миллионов рублей.
  • Предлагаются гибкие сроки. На погашение крупного долга может уйти немало времени, и кредитодатели понимают это, поэтому увеличивают длительность периода возврата денег до максимальных 25-30 лет.
  • Сниженные по сравнению со стандартными ставки. Если необеспеченный кредит можно взять под 12-15%, то проценты по залоговым займам стартуют с минимальных 8-9%.
  • Для некоторых москвичей или приезжих кредит с залогом становится единственным доступным и возможным способом приобретения жилья в Московской области или в столице.
  • Находящаяся в залоге собственность продолжает принадлежать её законному владельцу в течение всего срока погашения.
  • Наличие залога значительно увеличивает шансы на получение, так как доказывает платежеспособность потенциального клиента и тем самым гарантирует возврат денег.

Теперь анализ аргументов против кредитов с залогом:

  • Деньги под залог доступны не всем: и заёмщик, и залоговый объект должны соответствовать определённым требованиям.
  • Процесс оформления довольно длителен и непрост. Взять деньги быстро удастся вряд ли, так как получение состоит из нескольких этапов, а все кредиторы перед выдачей крупных сумм тщательно проверяют потенциальных клиентов и оформляемое в залог имущество.
  • Залог является обременением, существенно ограничивающим права пользования недвижимостью в течение сроков погашения. Разрешены не все операции.
  • Залог — это риск. Залогодатель (непосредственно сам заёмщик, поручитель, созаёмщик или иное становящееся участником сделки физическое лицо), закладывая собственность, даёт своё согласие на обеспечение кредита имуществом. И это значит, что кредитор обретает право в случае непогашения удовлетворить свои требования по возврату денег за счёт реализации залога.
  • Могут возникать некоторые дополнительные расходы.

Перед оформлением займа с залогом нужно очень тщательно и обдуманно проанализировать все положительные и отрицательные стороны, чтобы принять окончательное взвешенное решение.

Сложно ли получить кредит

Если нужен кредит под залог недвижимости, сложно ли его получить? Вообще, финансовые организации столицы и Московской области, с одной стороны, стараются привлекать клиентов, но, с другой, тщательно анализируют их для минимизации рисков. Основная цель — извлечение прибыли без проблем типа принудительного взыскания долгов.

К сведению! Предоставляя в залог недвижимую собственность, вы увеличиваете вероятность получения денег. При отсутствии залогового объекта брать кредиты гораздо сложнее.

Главным критерием, используемым для оценки потенциального клиента и являющимся важным фактором при принятии решения о выдаче кредита, становится платежеспособность физического (или юридического) лица, запрашивающего заемные деньги.

Кому доступны кредиты

Кредиты с залогом, как было отмечено выше, доступны далеко не всем. Взять деньги сможет только физическое лицо, соответствующее требованиям по:

  • гражданству: в Москве и области столицы кредиты зачастую выдаются исключительно гражданам и резидентам России, но некоторые кредитующие организации сотрудничают и с иностранцами (хотя это рискованно из-за проблематичного взыскания долгов);
  • регистрации: обычно кредитодатели запрашивают регистрацию либо по месту фактического пребывания (временную), либо постоянную по месту жительства;
  • возрастной категории: обычно минимальный возраст — от 21 года, но нередко кредиторами устанавливается возраст от 22 лет или даже 23 (иногда нижняя граница — это возраст от 18 лет, но в любом случае несовершеннолетний точно не получит деньги);
  • трудоустройству: заявитель должен работать, причём официально и в течение минимум 3-4 месяцев на последнем месте и минимально один год за прошедшие пять лет;
  • платежеспособности: обязательно наличие стабильного и официального дохода, а иногда устанавливается минимум по уровню (погашение кредита должно отнимать не больше 40-50% заработка).

Этот перечень требований стандартен для всех выдающих кредиты с залогом организаций, но он может меняться: сокращаться или, напротив, расширяться.

Какой должна быть недвижимость для оформления в качестве залога

В залог принимаются не все объекты: на них также распространяются определённые требования. И любое залоговое недвижимое имущество должно быть:

  • не обременённым: не заложенным, не принадлежащим несовершеннолетним лицам, не фигурирующим в судебных разбирательствах, не арестованным;
  • находящимся на территории населённого пункта, в котором под залог выдаётся кредит (либо не дальше максимально разрешённого расстояния от столицы, то есть в московской области, но обычно в ближнем Подмосковье);
  • юридически «чистым», то есть законно принадлежащим владельцу и оформленным по общепринятым правилам;
  • не являющимся единственным жильём заёмщика (такое требование выдвигается не всеми);
  • пребывающим в нормальном состоянии: не ветхом и не аварийном;
  • не стоящим в очереди на снос, реновацию или капитальный ремонт с расселением;
  • относящимся к определённой категории недвижимости и имеющим конкретное назначение, например, жилое, коммерческое или сельскохозяйственное;
  • являющимся капитальным строением с фундаментом, перекрытиями и крышей;
  • имеющим все необходимые инженерные коммуникации (водопровод, электричество, газ, отопление, канализацию).

Наиболее популярной практикой в Москве и области является залог квартиры, ведь такие недвижимые объекты являются самыми ликвидными и «ходовыми», то есть продающимися часто, активно, в короткие сроки и по рыночным ценам. Но также закладывать можно и иные типы недвижимости: коттеджи, блок-секции таунхаусов, частные дома, офисы, склады и производственные помещения, гаражи, участки земли и доли квартир (комнаты).

Куда обратиться за кредитом

Где взять деньги под залог? Выдающих залоговые кредиты в Москве организаций немало, и при выборе следует учитывать репутацию и срок работы кредитора, отзывы реальных клиентов, ассортимент услуг, конкретные условия кредитных продуктов, лояльность отношения к клиентам и наличие лицензии на осуществление финансовой деятельности (если она нужна по закону). Ниже рассматриваются доступные варианты.

Банки

Первым делом многие обращаются в банки, и условия в них действительно выгодны, так как ставки невысоки, оформление полностью законно, а сроки гибки. Рассмотрим в таблице предложения нескольких работающих в столице и в иных российских городах банков:

Название Ставки Суммы Срок
Сбербанк 11,3% минимум Не больше 10-и млн. 1-20 лет
Зенит От 9,9% До 20-и млн. До 15-и лет
Альфа-Банк 13,49% минимум От 600 тыс. До 30-и лет

Выбирать банк следует не только по основным условиям кредитования, но и по дополнительным, например, необходимости обязательного страхования, возможности досрочного погашения, наличию комиссий. А ещё можно предварительно рассчитать займ с залогом с помощью онлайн-калькулятора для выяснения размеров переплат и одного ежемесячного платежа.

МФО

Микрофинансовые организации, как правило, кредитуют под залог на относительно некрупные суммы — до 3-5 миллионов. Сроки обычно не превышают три-пять лет. А проценты начисляются либо каждый день, либо ежемесячно, что делает переплаты очень большими.

Ломбарды

Сегодня лицензии ломбардам не требуются, но все они находятся под надзором Центробанка, поэтому сотрудничество с ними для граждан стало менее рискованным в последние годы. Но зато оно не так выгодно из-за ограниченных сроков, больших процентных начислений и быстрой продажи залога при неуплате задолженности.

Частные кредиторы

Кредитовать граждан под залог имеют право и частные кредиторы, причём даже физические лица. Шансов получить займ больше, но условия далеко не всегда выгодны для заёмщиков. А из-за высоких рисков обмана подбирать кредитодателя лучше через специальный сервис или биржу с обязательной проверкой всех кандидатов.

Брокеры

Брокеров в Москве также немало, но проверенным и имеющим отличную репутацию является LEGKO-ZALOG. Компания сотрудничает с любыми клиентами, даже безработными и имеющими испорченные кредитные истории.

К сведению! Брокер — это посредник, обрабатывающий вашу заявку, подбирающий подходящие предложения, направляющий запросы кредиторам и предлагающий реальные варианты — одобренные финансовыми организациями займы.

Через LEGKO-ZALOG вы сможете получить до ста миллионов наличными на срок до тридцати лет под минимальные 7% годовых без поручителей и созёмщиков, без комиссий за досрочное погашение с первого месяца, с возможностью аванса до регистрации, перезалога и займа до продажи недвижимости.

Кредит в компании LEGKO-ZALOG

Алгоритм действий

Как получить деньги под залог недвижимости? Подробная инструкция со всеми этапами рассмотрена ниже.

Анализ предложений

Сначала нужно выбрать подходящее по ставке, сроку, сумме и величине платежа предложение с залогом. Также сразу уточните, соответствуете ли вы требованиям в рамках заинтересовавшего кредитного продукта.

Сбор документов

Документы нужны уже при подаче заявки, так что собрать их лучше заранее. В стандартный пакет включаются:

  • паспорт;
  • ещё один удостоверяющий личность документ: водительское или военное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС (на выбор);
  • справка формы банка или стандартная 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги или договора с заверением руководства;
  • согласие на залог второго супруга с заверением нотариуса (если имущество нажито в законном браке).

Кредитором могут запрашиваться и дополнительные документы.

Заявка

Для подачи заявки заполните анкету в офисе организации лично или дистанционно на официальном сайте. Указывайте точные, полные и достоверные сведения. Рассмотрение заявки занимает от 1-3 дней до 1-3 недель, иногда до месяца. Ответ сообщается по телефону.

Оценка залога

Залог оценивается обязательно для выяснения суммы займа и, как правило, за счёт заёмщика. Отчёт за срок 1-5 дней подготавливается либо оценщиком кредитора, либо аккредитованной компанией, либо сторонним агентством.

Заключение соглашения

Заключаются договоры кредита, страхования и залога (закладная). Перед подписанием бумаг внимательно изучайте каждый пункт и подпись ставьте при условии согласия со всеми условиями.

Регистрация

Залог регистрируется в Росреестре в течение пяти рабочих дней после обращения. После регистрации делается пометка об обременении. Уплачивается государственная пошлина.

О каких нюансах следует помнить

Перед получением кредита с залогом вы должны уяснить главные нюансы, с которыми сталкиваются все заёмщики:

  1. Обременение, ограничивающее права владельца залога. Собственник может проживать в недвижимости, но отчуждать имущество (дарить, разменивать, переоформлять, продавать) не вправе. Прописывать новых жильцов и осуществлять ремонт с перепланировками можно с согласия залогодержателя. Не всегда можно закладывать собственность повторно.
  2. Дополнительные расходы. Они неизбежны, если вы получаете займ, и предполагают обязательные траты на проведение оценки залога, на регистрацию соглашения, на нотариальное заверение некоторых документов.
  3. Риски. Необязательно вас лишат имущества, даже если вы перестанете погашать долги. Во-первых, сначала банк будет пытаться урегулировать задолженность мирными способами, выходя на связь с должником и вынося ему предупреждения. Во-вторых, если залоговое имущество — единственное жильё заёмщика, то по закону лишить его будет невозможно. В-третьих, если клиент ранее добросовестно выполнял долговые обязательства, кредит погашен более чем на 90-95%, а просрочка длится менее трёх месяцев, то никто не будет продавать залог.
  4. Кредитная история. Требование является негласным и подразумевается многими банками. Если заёмщик ранее задерживал платежи или тем более имеет активные просрочки, новый кредит ему вряд ли одобрят. Также аргументом не в пользу запрашивающего займ с залогом физ. лица станет и несколько не погашенных задолженностей: высокая долговая нагрузка насторожит кредитора и заставит его думать, что ещё один долг будет обременительным или непосильным для плательщика.
  5. Подтверждение дохода. Кредит поз залог недвижимостью выдаётся платежеспособным людям, но иногда единственным доказательством платежеспособности может являться непосредственно сам залоговый объект, ведь за счёт него кредитор в любом случае вернёт деньги при неуплате долга. Также обойтись без подтверждения доходов возможно, предоставив ещё одно дополнительное обеспечение (второй залог, созаёмщика либо поручителя), сделав крупный первоначальный взнос или являясь зарплатным клиентом банка (получая заработок на счёт данной финансовой организации).

Это все особенности и нюансы кредитов под залог недвижимостью. Учитывайте их при получении заемных денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить