Какие банки дают кредит под залог квартиры: условия, документы, оформление

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка+1
Средняя оценка+1

Условия и оформление кредита под залог квартиры

Если нужно получить деньги под залог квартиры, не стоит принимать опрометчивые решения. Следует все тщательно обдумать и осуществить грамотно. Самые важные особенности и нюансы кредитования с залогом квартир рассматриваются в статье.

Суть и главные особенности

Кредит с залогом представляет собой обеспеченный займ, обеспечением при котором выступает залог недвижимого имущества. И залоговый объект гарантирует кредитодателю, что тот получит свои денежные средства, даже если долговые обязательства не будут выполняться заемщиком.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

Важно понимать, что залог — это обременение, существенно ограничивающее права владельца собственности (более подробно об этом — далее). Кроме того, закладывая недвижимое имущество, вы автоматически предоставляете кредитору право удовлетворения его требований по исполнению обязательств за счет реализации объекта, то есть его продажи в случае непогашения долга.

Виды кредитов с залогом

Кредиты с залогом бывают целевыми и нецелевыми. Целевые выдаются строго на определенные цели, и, как правило, заемщики обязаны подтверждать их. Пример — приобретение жилья, его ремонт, образование, развитие бизнеса. Нецелевые кредиты могут расходоваться на любые нужды, и доказывать их необязательно.

Также выделяют кредиты, выдаваемые под залог либо покупаемой квартиры, либо уже законно принадлежащей заемщику. В первом случае оформляется стандартная ипотека, при которой приобретаемое жилье закладывается в кредитующий банк и становится обеспечением. Во втором случае гражданин получает деньги под залог имущества, уже принадлежащего ему.

Плюсы, минусы

Кредиты, выдаваемые под залог квартир, имеют и положительные, и отрицательные стороны. Начать стоит с плюсов:

  • Возможность получить крупную сумму. Так как обеспечение в виде залога становится гарантией возврата денег и минимизирует риски для кредитодателя, он готов предоставлять крупные суммы.
  • Гибкие сроки, которые могут достигать максимальных 25-30 лет.
  • Сниженные ставки. Проценты по залоговым кредитам действительно на несколько пунктов ниже, чем по стандартным необеспеченным займам.
  • Кредиты под залог квартиры выдаются чаще, чем с залогом других недвижимых объектов.
  • Имущество не переоформляется на банк, после оформления залога по кредиту оно по-прежнему принадлежит законному владельцу.

Теперь рассмотрим и существующие минусы:

  • Залог накладывает на квартиру обременение и ограничивает круг действий владельца. Далеко не все операции с недвижимостью разрешаются.
  • Возникает реальный риск лишиться имущества, переданного в залог, ведь при неуплате кредита банк имеет полное право продать залоговый объект, чтобы взыскать задолженность и вернуть деньги.
  • Процедура оформления кредита с залогом довольно продолжительна и непроста, включает несколько этапов и требует грамотного подхода.
  • Неизбежными становятся дополнительные расходы, к примеру, на оплату обязательной оценки залога, на регистрацию сделки.
  • Есть немало требований и для объектов залога, и для потенциальных заемщиков.

Количество преимуществ и недостатков примерно одинаково, но каждый случай должен анализироваться отдельно. Так, иногда кредит с залогом становится единственным возможным способом совершения крупной покупки, и тогда все минусы становятся не столь существенными.

Почему квартиры принимаются в залог чаще других объектов недвижимости?

Квартиры банками принимаются в залог гораздо охотнее: подобные продукты есть практически у всех кредитных организаций. Дело в том, что квартира считается наиболее ликвидным имуществом. Это «ходовой» объект на рынке недвижимости, так как приобретается  гражданами чаще, чем коттеджи, таунхаусы, коммерческие постройки.

Иными словами, банки стремятся обеспечить быструю продажу собственности на случай невыполнения заемщиком его долговых обязательств. Квартиру возможно реализовать в максимально короткие сроки и по реальной, то есть рыночной стоимости.

Какую квартиру примут в залог

Не любая квартира может стать залогом по кредиту. К залоговым объектам предъявляются требования. Так, имущество должно быть:

  • принадлежащим либо непосредственно титульному (основному) заемщику, либо созаемщику, либо поручителю, либо третьему лицу — залогодателю;
  • расположенным обязательно на территории РФ и в городе присутствия отделения кредитующего банка (либо не дальше максимально допустимого расстояния от него);
  • юридически «чистым», то есть принадлежащим владельцу на законных основаниях и оформленным по всем общепринятым правилам;
  • не обремененным: не являющимся залогом по другим кредитам, не принадлежащим несовершеннолетним лицам, не арестованным, не фигурирующим в судебных разбирательствах и спорах;
  • не перепланированным незаконно;
  • имеющим все инженерные коммуникации (отопление, газ, водопровод, канализацию и электричество);
  • находящимся в нормальном состоянии: не аварийном и не ветхом, с максимальной степенью износа до 65%;
  • не стоящим в очередь на капитальный ремонт с расселением, на реновацию или на снос;
  • относящимся к определенному сегменту рынка недвижимости (являющимся либо квартирой в новостройке, либо готовым вторичным жильем).

Только если выполняются такие требования, имущество будет принято в залог.

Каким должен быть идеальный заемщик: основные требования

Кредиты под залог квартир выдаются банками как физическим лицам, то есть обычным гражданам, так и юридическим, например, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Причем есть кредитные продукты универсальные, доступные всем категориям заемщикам, а есть те, которые предназначаются для определенных групп населения (пенсионеров, ИП, обычных россиян).

Так или иначе, любой кредитующий банк к своим потенциальным заемщикам будет предъявлять ряд требований. Их перечень определяется и устанавливается конкретным кредитором, но обычно в стандартные списки включаются:

  • возраст старше 18-21 года на момент заключения сделки и младше 60-85 лет на день внесения последнего платежа;
  • официальное трудоустройство;
  • гражданство России, регистрация в стране;
  • стабильный официальный доход, достаточный для совершения выплат.

Также в перечень требований могут включаться положительная кредитная история, отсутствие проблем с законом (судимостей).

Подробная инструкция по получению кредита с залогом квартиры

Ниже рассматривается пошаговая инструкция по получению кредита с залогом.

Анализ предложений: где взять кредит с залогом

Какие банки дают кредиты под залог квартир? В таблице рассмотрены условия самых известных и крупных кредиторов России:

НаименованиеСумма кредитаСрок погашенияСтавка
СбербанкНе больше 10-и млн.1-20  лет11,3% минимум
Восточный БанкДо 30-и млн.Не больше 20 летОт 8,9%
Альфа-БанкОт 600 тыс.Максимально 30 лет13,49% минимально
ТинькоффДо 15 млн.Не дольше 15 летОт 8%
ВТБМаксимально 15 миллионовДо 20-и летОт 10,9%

Обращаться за кредитом следует в проверенную финансовую организацию, имеющую хорошую репутацию и по возможности лояльно относящуюся к своим клиентам. Предложения анализируются по основным параметрам: ставкам, срокам кредитования, доступным суммам, а также дополнительным условиям.

Другие варианты

Не только банки выдают кредиты с залогом недвижимости. Их можно получать также в:

  1. Ломбардах. Но тут закладывать квартиры рискованно и невыгодно: ставки не низкие, сроки ограничены, риски лишиться собственности высоки.
  2. Частных кредитующих компаниях. Они также работают в России и сотрудничают с разными клиентами, но зачастую предлагают не самые крупные суммы под завышенные проценты на недлительные сроки. Кроме того, есть вероятность наткнуться на обман.
  3. Брокерских компаниях, которые оказывают посреднические услуги: принимают и обрабатывают заявки, подбирают подходящие предложения, отправляют запросы и предлагают клиентам выгодные варианты. Брокеров в стране немало: «Banki.ru», «Sravni.ru» и прочие. Но в Москве лучше обратиться в проверенную компанию — LEGKO-ZALOG. Тут дают выгодные кредиты любым клиентам, включая безработных и имеющих непогашенные задолженности. Суммы доходят до 100 млн., сроки — до тридцати лет, ставки стартуют с 9%. Не нужны предоплаты, подтверждения доходов и поручители. Зато можно перезаложить квартиру, получить аванс до регистрации сделки или взять займ до продажи объекта.

Кредит в компании LEGKO-ZALOG

Делайте выбор обдуманно, чтобы не пожалеть и не столкнуться с большими проблемами.

Сбор документации

Собрать документы желательно сразу, так как некоторые пригодятся уже на следующем этапе. В стандартный пакет обычно включаются:

  • гражданский паспорт, принадлежащий заемщику (также паспорта предоставляют все иные участники сделки: поручители, созаемщики, залогодатели);
  • по запросу банка еще одно удостоверение личности каждого участника сделки: загранпаспорт, военное, пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС;
  • подтверждающая доход справка, которая может быть выдана банком в свободной форме или по месту работы по стандарту 2-НДФЛ (альтернативные варианты — выписка по банковскому счету или вкладу, прочие доказательства наличия дохода);
  • доказывающая трудоустройство ксерокопия трудовой книги (ее заполненных страниц) или трудового договора с заверяющими подписями руководителя;
  • согласие супруга на залог с нотариальным заверением;
  • документы на объект залога: свидетельство о зарегистрированном праве собственности (если оно есть), документ-основание прав владения (договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или вступлении в права наследника), выписка из домовой книги и справка из управляющей компании об отсутствующих коммунальных долгах (два данных документа могут заменяться одним единым жилищным документом — ЕЖД), технический и кадастровый паспорта.

Документы на залог обычно предъявляются уже после предварительного одобрения заявки, а остальные предоставляются в банк при оставлении запроса.

Подача заявки и ожидание решения

Заявка подается либо лично в отделении, либо дистанционно с официального интернет-сайта финансовой организации. В любом случае заполняется анкета, в которой нужно указывать только достоверные и актуальные данные (они проверяются).

Обработка заявки может занимать от одного-семи дней до двух-трех недель. В процессе рассмотрения банк вправе уточнять сведения и запрашивать дополнительную документацию. Решение заявителю сообщается по телефону.

Оценка недвижимости

Обязательным этапом становится оценка залога, необходимая для определения его стоимости и, соответственно, суммы кредита, зависящей от рыночной цены квартиры. Клиент может обратиться в агентство, аккредитованное банком, в стороннюю фирму или к независимому эксперту.

Оценка обычно оплачивается самим заемщиком, а отчет готовится в течение одного-пяти дней. Стоимость услуги зависит от прайса фирмы, расположения и площади оцениваемого объекта.

Заключение сделки

Если квартира в качестве залога одобрена, то можно заключать сделку. Обычно отдельно заключается три разных договора: кредита, залога (закладная) и страхования (страховой полис). Подписи на всех документах ставятся только после их подробного углубленного изучения и при условии согласия со всеми пунктами.

Регистрация сделки

Сделка подлежит регистрации через орган Росреестра, и заемщик обязуется уплатить государственную пошлину. После регистрация в данных о квартире делается пометка о ее залоге, то есть обременении.

Получение кредита

Кредит может под залог выдаваться единовременно или частями: лично заемщику наличными, через банковскую ячейку или переводом. Если назначение займа — целевое, то средства могут направляться сразу на эти цели, например, перечисляться продавцу покупаемой клиентом недвижимости.

Погашение

Кредит под залог недвижимости погашается аннуитетным (равными выплатами) или дифференцированным способом (с постепенным уменьшением размеров платежей). Обязательно соблюдается график: просрочки влекут начисление штрафов и пеней. Длительные задержки принуждают банк взыскивать долг, а потом выставлять объект залога на продажу.

Вопросы, которые часто возникают у заемщиков

Рассмотрим частые вопросы:

  1. Обязательно ли меня лишат квартиры, если я перестану погашать долг? Нет. Если квартира является вашим единственным жильем, погашено более 95% задолженности, а просрочка длится менее трех месяцев, то залог банк продавать не будет.
  2. Чего нельзя делать с заложенной квартирой? Продавать ее, разменивать и дарить. Перезалог (повторный залог) возможен с разрешения первого залогодержателя. Прописывать новых совершеннолетних жильцов допускается с согласия кредитора, как и сдавать в аренду объект или осуществлять его ремонт с перепланировками.
  3. Можно ли обойтись без подтверждения дохода? Да, если предоставить дополнительное обеспечение (платежеспособного поручителя или созаемщика, выписку по банковскому вкладу) или получать заработок на счет кредитующей финансовой организации.
  4. Дают ли кредиты, если испорчена кредитная история? Да, займы при просрочках предоставляются лояльными кредиторами и брокерами, особенно платежеспособным клиентам.

Это были все особенности кредитов под залог квартир. Если вы еще не получили деньги, то теперь сможете сделать это грамотно и выгодно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить