Что значит кредит под залог недвижимости: как оформить займ с обеспечением имуществом

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Оформление кредита под залог недвижимости

Несмотря на растущую популярность данного типа займа, многих еще не до конца понимают, что значит кредит под залог недвижимости. При этом это достаточно выгодный финансовый продукт, позволяющий получить большую сумму за минимальное время. Но у такой ссуды есть свои особенности, которые важно изучить, чтобы оформить его на оптимальных условиях.

Кредит под залог недвижимости — что это

Кредит под залог недвижимости — это такой вид кредита, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его личным имуществом. Это означает,  что если клиент не вернет денежные средства, полученные от банка, его заложенный объект собственности перейдет кредитору. Последний вправе продать его, чтобы покрыть свои финансовые риски.

Такие отношения между заемщиком и кредитным учреждением регулируется Гражданским кодексом (ст. 334-338).

Нюанс. Главное условие возможности оформления кредита под залог недвижимости — это право собственности на обеспечение кредита.

Тем не менее, банковские организации готовы к кредитованию, если владельцем объекта для обременения не является клиент, при условии, что хозяин недвижимого имущества выступает поручителей в сделке.

Основные отличия от потребительских кредитов

Кредит под залог недвижимости — это вид потребительского кредита, который имеет свои особенности:

  1. Большая сумма займа, благодаря наличию обеспечения.
  2. Возможность получения без подтверждения дохода, так как финансовые риски банка покрываются передаваемым имуществом.
  3. Дополнительные этапы оформления — в отличие от стандартной ссуды нужно провести оценку объекта недвижимости.
  4. Снижение процентной ставки, благодаря максимальному уменьшению банковских рисков.
  5. Длительный срок погашения. Кредитование с обременением может быть оформлено на срок до 30 лет, тогда как максимальный период стандартного займа — 7 лет.

Таким образом, кредит под залог недвижимости — это дополнительный тип кредита потребительского. Разница между двумя видами ссуды — наличие и отсутствие обеспечения.

Также данный тип кредитования имеет общие черты с ипотекой, так как в каждом случае банк получает в залог личное имущество клиента.

Однако кредит под залог недвижимостиэто нецелевой кредит, в отличие от ипотечного займа. Это значит, что полученные средства могут быть использованы клиентом по своему усмотрению, тогда как жилищная ссуда может быть потрачена исключительно на приобретение квартиры или иного недвижимого имущества.

Выгодно ли использовать залог при получении кредита

Кредит под залог недвижимости — это выгодный кредит, когда:

  • нет возможности подтвердить доход;
  • денежные средства нужны срочно;
  • требуется большая сумма без привлечения поручителей и созаемщиков;
  • есть проблемы с кредитной историей;
  • нет стажа работы или он слишком маленький.

Во всех этих случаях кредит под залог недвижимости — это единственный кредит, который можно оформить на оптимальных условиях. Однако не стоит забывать, что при этом банку предоставляется возможность взыскания личного имущества при невыполнении условий договора, а это значит, что клиент соглашается на риск лишения своего объекта собственности.

Что выступает залогом в кредите

В зависимости от статуса заемщика, объектом залога может выступать как жилая, так и коммерческая недвижимость. В первом случае клиентом является гражданин, во втором — юридическое лицо.

Нюанс. Если частное лицо является собственником ликвидной коммерческой недвижимости, он может передать его в виде залога другого физического лица.

Самый распространенный вариант кредита под залог недвижимости — это кредит под квартиру, хотя по закону объектом может выступать любой тип недвижимого имущества.

В зависимости от условий банковской организации, в качестве залога кредитования может выступать:

  • квартира либо ее отчужденная часть;
  • комната, на которую оформлено право собственности;
  • частный дом с земельным участком;
  • таунхаус;
  • любой загородный объект: дача, коттедж, апартаменты.

Последний вариант предполагает наибольшее количество сложностей, так как принципиальное значение имеет удаленность от города — максимум 30 км, а также предъявляются дополнительные требования.

Если кредит под залог недвижимости — это обеспечение кредита коммерческим помещением, это может быть:

  • склад;
  • торговая площадка;
  • офис;
  • производственное строение и т.д.

Главное условие — достаточный уровень ликвидности, которая значит сведение финансовых рисков банка к минимуму.

Требования к недвижимости

Окончательный список требований к залоговому имуществу определяется кредитором, но есть обязательные условия, которым должен отвечать объект, чтобы выступать в качестве обеспечения.

К таковым относится:

  • наличие минимального ремонта;
  • хорошее техническое состояние;
  • отсутствие несогласованных перепланировок;
  • расположение в районе с развитой инфраструктурой;
  • наличие права собственности на объект.

В последнем случае возможно исключение, если владелец участвует в сделке вместе с заемщиком.

Перед тем, как принять имущество в качестве залога, банк проводит оценку его ликвидности — проверяется как внешний вид, так и внутреннее состояние. Обязательным условием является:

  • отсутствие объекта в списках аварийного или ветхого жилья, а также в программе реновации;
  • использование в фундаменте кирпича и/или монолитных блоков.

Оценка объекта проводится специалистом банка, в котором будет оформляться договор.

Основные условия получения кредита под залог недвижимости

Условия кредитования под залог недвижимости — это параметры, которые определяются внутренней политикой конкретного банка.

Однако можно выделить основные параметры, по которым будет оформляться ссуда:

  • ставка — от 7,6%;
  • срок — от 1-го года до 30 лет;
  • сумма — до 60 млн. рублей.

Основная особенность кредита под залог недвижимости — это то, что сумма кредита зависит от рыночной стоимости имущества, определенной экспертом. В банках она не превышает 60% от цены, указанной в справке по оценке.

Предложения кредиторов при оформлении кредита с залогом квартир

Ссуда под залог недвижимости — это популярный финансовый продукт, поэтому его можно оформить в большинстве кредитных организаций.

Ниже представлены предложения от ведущих банков по оформлению данного вида займа.

Сбербанк

Займ называется ссудой под залог недвижимости, но это может быть ипотека без первоначального взноса (например, когда приобретается второе жилье).

Условия получения:

  • ставка — от 11,3% (для зарплатных клиентов предусмотрено ее уменьшение);
  • срок — до 20 лет;
  • сумма — от 500 тысяч до 10 млн. рублей (определяется рыночной стоимостью и не может превышать 60% от нее).

Сбербанк принимает в качестве обеспечения максимальное количество типов недвижимости, в том числе, пустые земельные участки и гаражи.

Чтобы получить кредит клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 года до 75 лет (при условии трудоустройства и подтверждения дохода, в противном случае максимальный порог снижается до 65 лет);
  • стаж трудовой деятельности — не менее 6 месяцев на последнем месте и от 5 лет в целом (не распространяется на зарплатных клиентов);
  • наличие российского гражданства и стабильного дохода в размере, позволяющем вносить ежемесячные платежи.

Необходимые документы для получения займа:

  • личный паспорт;
  • справка о временной регистрации (при ее наличии);
  • документы по объекту недвижимости (выписка из ЕГРН, технический и кадастровый паспорта, правоустанавливающие документы).

Заявку можно подать в офисе либо на сайте онлайн.

Подать заявку

ВТБ

В данном банке можно получить ссуду, оформив обременение на недвижимое имущества на следующих условиях:

  • ставка — от 10,9%;
  • срок кредитования — до 20 лет;
  • сумма — до 15 млн. рублей, но не более половины от рыночной стоимости, определенной экспертом.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны;
  • место работы в регионе присутствия филиала банка.

В качестве объекта залога рассматриваются только квартиры в многоквартирных домах, расположенные в городе, где имеется представительство финансовой организации.

Банк Жилищного финансирования

В данной финансовой организации данным типом ссуды называется потребительский заем наличными.

Параметры кредитования:

  • ставка — от 10,9%;
  • сумма — до 30 млн. рублей (не более 60% от стоимости объекта);
  • срок — до 30 лет.

Заявка рассматривается в течение 2-х рабочих дней.

В качестве залога рассматриваются квартиры или апартаменты, расположенные в определенных городах:

  • Москве и области;
  • Санкт-Петербурге и области;
  • Волгограде;
  • Екатеринбурге;
  • Казани;
  • Краснодаре;
  • Красноярске;
  • Нижнем Новгороде;
  • Новороссийске;
  • Новосибирске;
  • Омске;
  • Саратове.

Отличительная особенность кредитования — целевое расходование средств на строительство и улучшение жилищных условий. Получается, что, несмотря на то, что заем называется по-другому, это стандартная ипотека, которую можно получить без подтверждения дохода.

Кредитная компания ➤ Легко-залог

Один из выгодных и легких способов кредитования под залог недвижимости — обращение к частным инвесторам, например, в компанию Легко-залог.

Доступно для владельцев недвижимости в Москве и области.

Условия кредитования:

  • срок — до 30 лет;
  • ставка — от 7,5%;
  • сумма — до 100 млн. рублей (до 90% от стоимости залога).

На получение одобрения не влияет испорченная кредитная история, также не имеет значения наличие действующих просрочек. Для получения денежных средств нужен только паспорт и документы на объект, подтверждение дохода не требуется.

Чтобы взять займ в Легко-залог нужно оставить заявку на сайте, заполнив короткую форму.

Анкета Легко Залог

Требования для оформления займа с обременением:

  • возраст от 18 до 75 лет на дату полного погашения;
  • наличие российского гражданства;
  • владение объектом обременения на правах собственности полной или частичной.

В качестве объекта обременения компания рассматривает любую ликвидную недвижимость: квартиры и апартаменты, частные дома и таунхаусы, а также коммерческую недвижимость.

Альфа банк

В данном банке стандартные условия кредитования:

  • ставка — от 12,19%;
  • период — до 30 лет;
  • сумма — от 600 тысяч, но не более 60% от стоимости объекта недвижимости.

В качестве обеспечения может выступать любая ликвидная недвижимость, расположенная в регионе присутствия отделения банка (если речь идет о загородном доме, удаленность должна быть не более 30 км от города).

Таким образом, есть разные варианты, как называется кредит под залог недвижимости, многие путают ее с ипотекой. У этих двух займов есть общие черты (длительный срок, большая сумма, передача имущества по обременение банковской организации), но это различные кредитные продукты, имеющие свои особенности. Кредит с оформлением обременения на недвижимое имущество — это оптимальное решение, когда нужна большая сумма в короткий срок, потому что данный тип заявок обрабатывается максимально быстро — денежные средства будут на счете уже через 1-2 дня.

Перед тем, как подавать заявку на заем с обременением, желательно:

  • проверить свою кредитную историю, чтобы свести риск отказа к минимуму;
  • сделать самостоятельную оценку недвижимости для расчета примерной суммы займа.

Чтобы не тратить лишние средства на эксперта, можно проанализировать свое имущества самостоятельно — сравнить с объектами, имеющими похожие характеристики и вывести среднюю стоимость имущества на текущий момент.

Если одобренная сумма займа меньше 50% от стоимости объекта собственности, лучше обратиться к другому кредитору.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить