Какие банки дают кредит под залог квартиры: обзор лучших кредиторов для оформления займа

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Список банков, где можно взять кредит кредит под залог квартиры

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры выгоднее всего? Подборка актуальных предложений от банков, дающих кредит под залог квартиры, расскажет заемщикам, где лучше всего условия и какие требования предъявляются к заемщикам сегодня.

Топ-10 банков, дающих кредит выгодно под залог недвижимости

В таблице представлены банки, дающие кредит под залог квартиры, а также иной недвижимости:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб 1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб 1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб 1-30 летАкция — от 8,5% Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб 1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб 1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург,  частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб 1-20 летот 13,3%Вся Россия
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании
Banki Процентная ставка Программа
Тинькофф От 8% С залогом собственности
МИБ От 10.35% Залог квартиры
Восточный От 8.9% Под залог недвижимости
ОТП От 9.5% На любые цели
Кубань Кредит От 11% С обеспечением жильем
АТБ От 9.8% Под залог недвижимости
Банк Зенит От 9.9% С залогом имущества
БЖФ Банк От 10.3% Наличными с залогом жилья
Уралсиб От 10.49% С залогом квартиры на любые цели
Россельхозбанк От 11.9% Нецелевой займ под залог жилья

Тинькофф

При обращении в Тинькофф заемщику предложат такие условия:

  1. Сумма кредита до 15 000 000 р.
  2. Максимальный срок кредита до 180 мес.
  3. Минимальный срок погашения — 2 мес.

По программе человек передает банку имеющуюся в собственности недвижимость. Компания рассматривает только заявки от владельцев квартир. Жилье должно быть в многоквартирном доме на территории РФ в любом городе.

Для заявки можно подать только паспорт и СНИЛС. Затем понадобятся документы, подтверждающие право на собственность. От созаемщиков требуется аналогичный пакет документов.

На заметку! Подать анкету могут граждане от 18 лет.

Оформление в банке очень быстрое. Решение принимается в день подачи заявки, а средства можно получить уже на следующий день. При оформлении человеку выдают кредитную карту, на которую будут переведены средства.

Московский индустриальный банк

Предложение Московского индустриального банка на кредит под залог квартиры включает:

  • сумма займа от 50 тыс. р. до 3 млн р.;
  • оплата от полугода до 7 лет;
  • требуется справка о доходах, паспорт и документы по залогу;
  • заявку рассматривают в течение недели.

Средства можно получить наличными или переводом на карту. Место выдачи кредита — отделения банка.

На заметку! Минимальный возраст заемщика для обращения — 22 года.

Требуется обязательное страхование при заключении договора. Банк выдает ссуду размером до 70% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой под залог.

Восточный

При обращении в банк Восточный минимальный срок ипотеки будет составлять 1 год и 1 месяц. Максимальный срок оплаты долга не превышает 20 лет.

Общие условия по кредиту:

  1. Минимальная ссуда 300 тыс. р.
  2. Максимальный размер не более 30 млн р.
  3. Подтвердить доход можно справкой по форме банка либо 2-НДФЛ.
  4. Денежные средства по кредиту переводят на карту.

Одобрение банка действует меньше, чем в остальных компаниях. При обращении в Восточный нужно собрать документы менее чем за 45 дней. В остальных банках одобрение может быть актуально до 90-120 дней.

Предварительное решение по заявке дается за 4 дня или менее. Возраст гражданина на момент подачи заявки должен превышать 26 лет. Для оформления требуется полный комплект документов.

ОТП

Какие условия займа представлены в ОТП:

  • сумма кредита должна быть не менее миллиона рублей;
  • максимальный размер до 10 000 000 рублей;
  • погашение до 10 лет;
  • минимальный срок — от 1 года и 1 мес.

Банк дольше рассматривает анкету, чем другие кредиторы. Предварительное решение может быть готово в срок до 1 месяца. Возраст заемщика не менее 25 лет на момент подачи заявки.

Максимально возможная ставка по продукту — 19, 9% годовых. Банк предупреждает, что вместо справки о доходах человек может с портала Госуслуг из ЛК направить извещение о состоянии счета застрахованного лица на почту банка.

Важно! Заявитель должен зарабатывать не менее 70 тыс. р. до налогообложения, чтобы ему одобрили кредит.

По продукту предусмотрен единственный тип погашения — аннуитет. Требуется обязательное страхование недвижимости от риска утраты и повреждений.

Кубань Кредит

Средства от «Кубань Кредит» можно получить наличными или на счет. Основные условия займа:

  1. Ссуда от 0.5 млн р.
  2. Максимальный размер 10 млн р.
  3. Оплата от 13 мес.
  4. Срок погашения до 10 лет.
  5. Предварительное решение выдается за 3 дня.
  6. Требуется поручитель.

Процентная ставка зависит от суммы кредита. Если заемщик оформляет договор на сумму от 0.5 до 1 млн р., то применяется процентная ставка в размере 11.99% годовых. При ипотеке на сумму от 1 до 10 млн р. применяется процентная ставка 11% в год.

На заметку! На величину процентной ставки также оказывают влияние данные заемщика — платежеспособность, кредитная история.

В 2020 году банк снизил ставки по данному продукту в рамках акции. По кредиту предусмотрена неустойка в размере 0.06% за каждый день просрочки. Способ погашения — только аннуитет.

АТБ

Кредитор АТБ предлагает заемщикам:

  • оформить кредит с залогом без поручителя;
  • на сумму от 1 млн р.;
  • с максимальным размером кредита до 10 млн р.;
  • погашение 13-120 мес.;
  • возраст клиента от 25 лет.

Предварительное решение становится известно не более чем за 3 дня. Оформить ссуду можно всего по трем документам: паспорту, копии ТК и справке о доходах в свободной форме от работодателя.

Процентная ставка зависит от срока и суммы ипотеки. Если человек берет 1-3 млн р. сроком на 13-60 месяцев, то применяется ставка 11.8% годовых. При сумме займа на 3-10 млн р. сроком от 5 до 10 лет процентная ставка будет 9.8% годовых.

Одобрение компании действительно 1 месяц. Средства можно получить наличными, на карту или на банковский счет.

Банк Зенит

Брать кредит в банке Зенит можно на таких условиях:

  1. Размер ссуды от 0.5 до 20 млн р.
  2. Погашение от года.
  3. Максимальный срок оплаты 15 лет.
  4. Ставка варьируется от 9.9% до 27.5% годовых.

Максимально возможная сумма кредита зависит от региона, в котором находится объект кредитования. Для Москвы и Московской области — до 20 млн р., а для остальных городов сумма до 15 млн р.

Для одобрения заемщику должно быть больше 21 года, он должен иметь российское гражданство и общий стаж работы более года. Необходима постоянная регистрация.

БЖФ Банк

Взять ссуду в БЖФ предложат на следующих условиях:

  • сумма от 0.5 до 30 млн р.;
  • погашение от года;
  • максимальный срок погашения 30 лет;
  • выдают ссуду до 60% от рыночной стоимости имущества;
  • предварительное решение по заявке готово уже через 1 день.

Максимальная процентная ставка по продукту 12.49% годовых. Если заемщик выйдет на сделку в течение 25 дней, то банк применит скидку 0.5% годовых к процентной ставке. Если клиент выйдет на сделку в течение 35 дней, то скидка к процентной ставке составит 0.25% годовых.

На заметку! Максимальный размер ссуды 30 млн р. действует в Москве, МО, Спб. В других городах размер кредита не превышает 10 млн р.

Возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года. Если оформляется ссуда по двум документам, то за недвижимость банк отдаст не более 50% от рыночной стоимости.

Уралсиб

Получить кредит в залог квартиры от Уралсиб можно на следующих условиях:

  1. Сумма займа от 0.5 млн р.
  2. Максимальный размер ссуды 6 млн р.
  3. Погашение 12-180 мес.
  4. Заявку можно подать с 18 лет.
  5. Выдают до 75% от стоимости недвижимости.

Банк рассмотрит заявку на кредит за 5 дней. Получить средства можно в одном из отделений компании. Способ погашения кредита — аннуитетные платежи.

Средства переводят на счет клиента. Требуется обязательное страхование объекта залога от риска утраты и повреждений на весь период возвращения долга.

Россельхозбанк

В РСХБ заемщику предложат взять займ с такими условиями:

  • минимальная ссуда 100 тыс. р.;
  • максимальный размер займа 10 млн р.;
  • оплата долга от месяца до десяти лет;
  • требуется полный комплект документов для оформления сделки;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год.

Предварительное решение РСХБ выдает за 5 дней. Ссуда не превышает 50% от рыночной стоимости залога.

Одобрение банка будет действительно полтора месяца. Получить кредит можно онлайн через интернет банк либо в отделении компании.

Альтернатива ипотеке в банке

Можно ли получить кредит с залогом на более выгодных условиях? Да, при обращении к ипотечному брокеру legko-zalog.com.

Кредитор предлагает:

  1. Ссуду под залог имеющейся недвижимости на сумму до 100 млн р.
  2. Клиент получает до 90% от рыночной стоимости жилья.
  3. Процентная ставка по акции — от 7.5% годовых. Базовая ставка 9% в год.
  4. Срок погашения от года до тридцати лет.

Необязательно привлекать к сделке поручителей. Можно оформить перезалог, предусмотрен займ до продажи.

К ипотечному брокеру могут обратиться заемщики, которые уже получили отказ в банке или не уверены в своих шансах на положительный ответ в финансовых организациях. У ипотечного брокера получить ссуду смогут лица без официального трудоустройства, люди, имеющие опыт работы на последнем месте 1 месяц, заемщики с испорченной кредитной историей.

Недвижимость, которую брокер сможет взять под залог, должна находиться на территории Москвы, Московской или Ленинградской области, в г. Санкт-Петербург. К рассмотрению принимаются заявки не только на квартиры, но и на коммерческие помещения, частные дома для круглогодичного проживания, коттеджи, земельные участки.

Обратиться в компанию вправе физические лица, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. Наличие долгов и просрочек не влияет на принятие решения.

Требования к заемщику

Какие требования применяются к заявителю при обращении за ипотекой:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная или временная регистрация;
  • опыт работы на последнем месте не менее 5-6 мес.;
  • общий трудовой стаж от 1-2 лет;
  • возраст зависит от политики банка, диапазон от 18 до 26 лет;
  • максимальный возраст зависит от программы и условий кредитора. Диапазон от 65 до 79 лет.

Есть банки, которые практикуют иные требования. Принимают лиц с любым гражданством либо из стран СНГ, со стажем работы от 3-х месяцев, общим стажем от полугода. Чаще всего лояльные требования к стажу у участников зарплатного проекта при условии, что они подают заявку в банк, клиентами которого являются.

Требования к опыту работы могут отличаться для индивидуальных предпринимателей. А для ряда профессий в банках могут быть ограничения и отказы в выдаче ипотеки. К ним относят пожарников, спасателей, телохранителей, официантов, адвокатов, рекламщиков, риелторов и пиарщиков, получающих не оклад, а процент с прибыли.

Требования к объекту недвижимости

Какая недвижимость не допускается к наложению обременения:

  1. Если имущество уже имеет обременение или арестовано.
  2. При аварийном статусе.
  3. При реконструкции, капитальном ремонте, переселению жильцов.
  4. С деревянными перекрытиями в здании.
  5. Коммунальное жилье.
  6. С несогласованными перепланировками.
  7. Без наличия необходимых коммуникаций.
  8. Если дом был построен более 30 лет назад и имеет 5 этажей.

Для одобрения квартира должна иметь воду горячую и холодную, туалет и ванную комнату, электричество, кухню. Если квартира располагается на последнем этаже, экспертная комиссия проверит состояние крыши и окон. Исключения по требованию к кухне и ванной применяются к апартаментам.

Причины отказов в банках

Даже имея собственное жилье, заемщик рискует получить отказ банка. Вот основные причины:

  • маленький доход;
  • недостаточная официальная зарплата;
  • есть открытые долги и просрочки;
  • недостаточная стоимость залогового обеспечения — то есть запрашиваемая сумма кредита не соответствует стоимости жилья;
  • испорченная кредитная история;
  • кризис в отрасли, в которой трудоустроен заемщик.

Есть еще косвенные причины, которые могли привести к отрицательному ответу банка. Кроме кредитного специалиста заявителя проверяет служба безопасности банка. Если она находит негативные моменты в биографии клиента, то рекомендует отказать ему в ипотеке.

При наличии большого количества заявок на кредиты банки тоже откажут. Рекомендуется подавать анкету в один банк, а при отказе можно задуматься о подаче заявки в другую компанию. Большое количество заявок за один короткий период пугает компании. Они считают, что гражданину срочно нужны деньги, и не важно, где он их достанет.

Причинами могут быть задолженности по алиментам, они также влияют на кредитную историю, наличие штрафов перед ГАИ и вождение в нетрезвом виде, судимость по уголовным или экономическим преступлениям.

Важно! Кредиторы вправе не разглашать причины отказов, поскольку не предоставляют договор-оферту, а ссылаются на коммерческую тайну.

Если при наличии судимости или злостных нарушениях получить ссуду будет сложно в любом банке, то некоторые причины отказов можно устранить. Если у заемщика недостаточная зарплата, он может привлечь платежеспособного поручителя, предоставить подтверждение дополнительного дохода. Долги и просроченные платежи по кредитам стоит как можно быстрее закрыть.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году

За последний год количество выданных ипотечных кредитов сократилось на 5%. Все это происходит на фоне снижения процентных ставок. Тенденция связана прежде всего с нейтральным ростом реально располагаемых доходов населения.

Кроме снижения ставок наблюдается и смягчение требований кредиторов к заемщикам, предоставляемому пакету документов. Все это должно благоприятно сказываться на росте спроса на ипотечное кредитование, но пока этого не происходит.

Прежде чем обратиться за ипотекой, человеку стоит уделить внимание следующим вопросам:

  1. Есть ли средства на первоначальный взнос.
  2. Достаточный ли доход для погашения кредита, не высокая ли кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка вместе с новым кредитом не должна занимать более 30-40% бюджета семьи. В КН входит не только оформленный кредит или микрозайм, но и обязательные расходы на содержание иждивенцев, оплату алиментов, кредитные карточки. При подаче заявки на кредит банк вычтет лимит по карте, даже если она не используется.

Перед подачей заявки стоит сделать следующее:

  • рассмотреть в первую очередь предложения от банков, в которых имеется вклад, открыт счет, поступает зарплата и проч.
  • проверить, можно ли использовать какие-либо государственные или корпоративные льготы;
  • посчитать условия разных банков на ипотечном калькуляторе;
  • пожить несколько месяцев так, будто ипотека уже оформлена.

Такой способ поможет оценить финансовую стабильность, а также накопить средства на первоначальный взнос. Кроме этого рекомендуется отложить несколько десятков тысяч рублей на издержки при оформлении займа. Деньги уйдут на оплату оценки недвижимости, различные комиссии, государственные пошлины.

Ситуация для получения ипотеки в 2020 году благоприятная. Банки предлагают невысокие ставки, недвижимость не дорожает в том числе из-за текущей экономической ситуации в стране. Но окончательный ответ зависит от платежеспособности заемщика, который должен самостоятельно оценить риски, определить для себя оптимальную финансовую нагрузку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить