Как оформить кредит под залог квартиры или другой недвижимости в банке Восточный: инструкция от заявки до получения денег

Выдаст ли кредит под залог недвижимости Восточный банк? Эта финансовая организация занимается кредитованием российских физических лиц и имеет залоговый кредитный продукт. Из статьи вы узнаете, как взять такой кредит на выгодных условиях.

Программы банка

Восточный (Восточный Экспресс Банк) предлагает кредит под залог недвижимости и не только. Но залоговый кредит в перечне услуг единственный, а ипотеку финансовая организация не реализует: жилье удастся приобрести на наличные, оформив стандартный или обеспеченный потребительский кредит.

Восточный банк кредит под залог квартиры: условия

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный (бывший Восточный Экспресс) возможно оформить в рамках единственной программы, имеющей нецелевое назначение и требующей обеспечения в виде принадлежащего заемщику имущества.

Условия такого кредита будут следующими:

• Процентная ставка — минимально 8,9%.
• Доступные суммы кредитов — от 300 тыс. до 30 миллионов российских рублей.
• Сроки кредитования — от тринадцати месяцев до 240 (до 20-и лет).
• В качестве обеспечения банком принимаются различные типы недвижимости: квартиры, коттеджи и частные дома с земельными участками, а также коммерческие объекты. Собственником недвижимого имущества может быть как непосредственно титульный заемщик, так и сторонний залогодатель — третье лицо.
• Имущественное страхование залога обязательно, а титульное оформляется, если с момента регистрации права собственности прошло менее трех лет. Здоровье и жизнь страхуются добровольно по желанию.

Цели кредита с залогом любые: выполнение уже имеющихся долговых обязательств, проведение капитального ремонта жилья, поездка или путешествие за границу, прохождение дорогостоящего лечения.

Требования к новым заемщикам

Если вы хотите обратиться в банк Восточный за кредитом с залогом, то должны соответствовать обязательным требованиям:

• быть старше 21-го года на дату обращения за кредитом и младше 70-и лет на день последнего платежа;
• иметь гражданство России;
• быть официально трудоустроенным гражданином и иметь минимальную длительность стажа: не меньше трех месяцев на текущем месте (если вам меньше 26-и лет, то продолжительность увеличивается до 12 месяцев);
• иметь ежемесячные стабильные доходы в течение последних трех месяцев (для лиц моложе двадцати шести лет — в течение года).

Эти требования стандартны и обязательны, но допускается несоответствие им при согласовании с уполномоченными органами финансовой организации.

Условия поручительства при кредите с залогом

Поручительство по условиям кредита с залогом в Восточном банке обязательным не является, но может быть запрошено в качестве дополнительного обеспечения. И к нему также предъявляются определенные требования:

• возраст поручителя: минимальный — от 21 года, максимальный — 70 лет (учитывается весь период кредита);
• при согласовании уполномоченного органа банка допустимо несоответствие основным требованиям;
• можно запрашивать выписки по кредиту в Восточном банке (в терминалах, отделениях);
• отклонения по возрасту разрешены при формальном поручительстве (без согласия уполномоченных подразделений банка).

Помните, что поручитель становится участником сделки и берет на себя погашение кредита, когда долговые обязательства перестает выполнять титульный (основной) заемщик.

Требования к недвижимости

Ряд требований банком предъявляется и к объектам залога, то есть к недвижимости:

• расположение на территории функционирования банка (в Москве или в ином городе, в котором есть офис);
• имущество находится в собственности заемщика (в том числе долевой) или залогодателя;
• среди собственников нет несовершеннолетних;
• отсутствие обременений: залогов в других банках, арестов, претендующих на права собственности лиц, судебных разбирательств с участием объекта (исключение — обременение в пользу Восточного);
• нахождение не в ЗАТО.

Залогом может стать квартира в многоквартирном здании с двумя и более этажами и со всеми инженерными системами, коттедж или частный дом площадью от 100 м2 и года постройки не раньше 1998 (с документацией на землю), а также капитальная коммерческая постройка.

Документы для оформления

Для получения кредита под залог квартиры в Восточном банке потребуется пакет документов, состоящий из:

• гражданского российского паспорта заемщика;
• свидетельства о зарегистрированном праве собственности на залог (если такое право регистрировалось до июля 2016-го);
• документа-основания прав владения (договора мены или купли-продажи, дарственной, свидетельства о наследовании).

Для подтверждения дохода и стажа работы также будут нужны копии заполненных страниц трудовой книги (или трудового договора) с заверением руководства и 2-НДФЛ. Иногда нужно второе удостоверение личности (подойдет СНИЛС).

Инструкция получения кредита с залогом недвижимости в банке Восточном

Инструкция по получению кредита под залог в Восточном банке:

1. Изучите внимательно условия программы, при необходимости проконсультируйтесь со специалистом банка.
2. Подготовьте необходимую документацию.
3. Подайте заявку. Направить ее в банк можно или в отделении, или с официального сайта (https://www.vostbank.ru). Заполняя анкету, указывайте только точные и достоверные сведения о себе. Также прилагайте заранее подготовленные документы (их можно выслать в виде сканов на электронную почту банка).
4. Ожидайте решения. Обычно заявки рассматриваются в сроки от 15-и минут до 4-х дней.
5. Получив одобрение, приезжайте в назначенный день в офис банка с оставшимися документами (которые не были предоставлены при заявке) и подписывайте договор. Отдельно заключаются договоры кредита и залога (закладная).
6. В течение десяти дней после подписания договора займа оформляйте страховой полис.
7. Получайте заемные средства наличными.
8. Погашайте кредит по графику. Он выплачивается следующими способами: с карт любых банков по номеру кредитного договора, через интернет-банкинг и мобильный банкинг, через мобильное приложение «Просто кредит», в кассах отделений банка, в терминалах, с карт всех банков через сотрудников КЦ (колл-центров).

Подробную инструкцию вы сможете получить у менеджера банка.

При невозможности подтвердить доход или другие нюансы

Как быть, если нет возможности подтвердить доход, стаж меньше положенного, или заемщик безработный? По таким причинам Восточный банк может отказать в кредите с залогом, как и из-за испорченной кредитной истории. Но в этом случае можно обратиться к кредитному брокеру — «LEGKO-ZALOG».

Полезно знать! Всю интересующую информацию о компании, ее деятельности и услугах вы сможете найти на http://www.legko-zalog.com/. С этого же сайта возможно дистанционно отправить заявку.

Компания поможет оформить кредит с залогом квартиры или иной недвижимости легко и без проблем, даже если нет работы и дохода, а кредитная история неидеальна. Реально получить под минимальные 9% годовых до ста миллионов рублей на срок до тридцати лет. Не нужны поручители и подтверждения доходов. Можно взять аванс, получить заем до продажи или оформить перезалог.

Кредит с залогом для пенсионеров

Отдельного кредита наличными с залогом для пенсионеров у Восточного банка нет, но рассмотренная выше программа с обеспечением подходит и лицам пенсионного возраста, ведь максимальный возраст заемщика — 70 лет с учетом всего срока кредитования. Поэтому если пенсионер запросит кредит на не максимальный срок, то он сможет получить его и расплатиться до достижения семидесятилетия, как того требуют условия.

Отзывы клиентов

Рассмотрим отзывы клиентов о выдаваемом Восточным банком кредите с залогом:

• «Брала тут кредит под залог два года назад, погашаю его пока. Ставка нормальная, но выше минимальной. Один раз пользовалась кредитными каникулами, когда были проблемы с деньгами: банк пошел навстречу. Я довольна».
• «Не понравился банк. Менеджер некомпетентен: не собрал сразу все документы, не давал комментарии. Несколько раз приезжал в офис, но в итоге заявку отклонили, хотя предложили запросить кредит с более высокой ставкой. Я отказался».
• «Кредит вполне выгодный, лучше, чем в других банках. Но ставка указывается минимальная, по факту она может оказаться выше, как произошло и со мной».

Мнения разделяются, поэтому перед оформлением кредита нужно взвесить все «за» и «против».

Восточный Экспресс выдаст кредит с залогом, если недвижимость и заемщик соответствуют требованиям. Но кредитование в этом банке имеет свои нюансы, которые следует учесть.