Условия программ кредита Альфа-банка под залог недвижимости: сравнение с предложениями других банков

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке — интересное предложение, но воспользоваться им смогут не все. В статье рассматриваются особенности залогового кредитования в данном банке и все нюансы оформления займов.

Когда стоит воспользоваться залогом

Когда стоит в Альфа-Банке взять кредит под залог квартиры? В двух случаях:

1. Если вы планируете приобретать квартиру, но собственных средств на ее покупку не имеете. В таком случае можно воспользоваться ипотекой от Альфа-Банка, предполагающей залог приобретаемого объекта.
2. Если вам нужны деньги, и у вас есть имеющееся в собственности жилье (квартира). Оформив недвижимое имущество в залог, вы получите кредит от Альфа-Банка, причем его условия будут более выгодными, чем при потребительском займе.

С первой ситуацией все более или менее понятно: при ипотеке на заемные средства приобретается квартира, которая в рамках договора становится залогом. А во втором случае закладываемое имущество является обеспечением кредита, то есть становится для Альфа-Банка гарантией того, что если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, то деньги в любом случае вернутся (при неуплате долга они возвращаются путем продажи объекта залога).

Что Альфа-Банк принимает в качестве залога

Альфа-Банк принимает в залог квартиры и дома с участками. Вообще, в другой банк заложить можно и иное имущество: коммерческий объект, отдельный участок, гараж или загородную постройку. Но именно Альфа-Банк работает исключительно с квартирами и домами. Вероятно, это обусловлено высокой ликвидностью данных типов недвижимости.

Ипотека Альфа-Банка с залогом квартиры

Первая программа кредита Альфа-Банка — это ипотека, рассчитанная на покупку либо строящейся, либо готовой квартиры или дома с участком на предоставляемые финансовой организацией заемные средства.

Условия ипотечных кредитов в Альфа-Банке таковы:

• Процентные ставки зависят от типа квартиры и взноса. При объекте вторичного рынка минимальный процент равен 9,39% при величине взноса от 10% или 8,89% при взносе от 20%. Для вторичного рынка: от 10,09% при стартовом капитале от 15% и 9,59%, если сразу вносится от 20%. Эти ставки базовые, но они могут понижаться для зарплатных и особых клиентов, при приобретении недвижимости у партнеров и при быстром выходе на сделку (в течение месяца). Повышение возможно при покупке дома (на процент), при отказе от титульного и личного страхования (плюс два процента для каждого вида), при оформлении кредита без подтверждения доходов по двум документам (+0,5%) и для бизнесменов и ИП (плюс 0,5%).
• Размер обязательного стартового взноса — не меньше десяти процентов для покупки квартиры первичного рынка и от 15%, если жилье относится ко «вторичке».
• Сроки кредитов — от трех до тридцати лет.
• Максимальная величина суммы — до 50-и млн. руб. (минимум — 600 тыс.).

Заявка и документы могут подаваться онлайн, запросы рассматриваются в течение одного-трех дней.

Кредит под залог имеющегося жилья

Альфа-Банк предлагает кредит с залогом имеющегося в собственности жилья, которым может являться квартира. Условия будут следующими:

• Базовые ставки — минимально 13,49%.
• Суммы — от 600 тысяч. Максимальная величина будет зависеть от стоимости залога.
• Сроки кредитов — не больше 30-и лет.

Предмет залога не может являться домом с земельным участком, это указано в описании кредита на сайте Альфа-Банка. Этот объект недвижимости должен иметь все коммуникации и нормальное состояние. Можно предположить, что в залог примут квартиру или коммерческий ликвидный объект.

Требования к недвижимости

Далеко не любая квартира или иная недвижимость может стать залогом по кредиту Альфа-Банка. К объектам предъявляется ряд требований, в числе которых:

• максимально допустимый износ здания — не больше 65%;
• наличие всех коммуникаций: подключение к системе отопления и канализации, снабжение холодной и горячей водой;
• исправное состояние сантехники, крыши, дверей и окон;
• нормальное, то есть не ветхое и не аварийное состояние;
• наличие каменного, железобетонного или кирпичного фундамента;
• отсутствие планов на снос, капитальный ремонт с расселением и на участие в программах реновации (в Москве);
• отсутствие незарегистрированных незаконно проведенных переоборудований или перепланировок;
• отсутствие обременений, к которым относятся аресты, несовершеннолетние совладельцы, залоги по другим кредитам или судебные разбирательства с участием квартиры.

С полным перечнем требований вы сможете ознакомиться в офисе Альфа-Банка или в этом документе: https://alfabank.ru/trebovanija_k_obektu.pdf.

Требования к заемщику

Альфа-Банк кредит под залог недвижимости выдаст только гражданину, соответствующему всем требованиям:

• имеющему гражданство Беларуси, России или Украины;
• находящемуся в возрасте старше 21 года на день подачи заявки и младше 70 лет на дату полного погашения кредита;
• имеющему стаж на текущем последнем месте работы от четырех месяцев и общий трудовой стаж от года;
• зарегистрированному по месту жительства (постоянно или временно).

Этот список стандартный, но также у Альфа-Банка есть негласные требования, касающиеся платежеспособности и кредитоспособности. Первое — положительная кредитная история, в которой нет действующих просрочек, многочисленных непогашенных долгов. Второе требование — стабильный и достаточный для погашения кредита доход (получить заем можно и без его подтверждения, но с увеличенной ставкой).

Дополнительные расходы: читаем мелкий шрифт

При оформлении кредита с залогом могут возникнуть дополнительные расходы, о которых либо умалчивают при рассмотрении заявки, либо пишут в договоре мелким шрифтом. Прежде всего, это затраты на страхование. Имущественное является обязательным: закладываемая квартира страхуется за счет заемщика в любом случае.

А вот другие виды страхования добровольные, то есть оплачиваются по желанию клиента. Обязать приобретать страховку и принудить к этому вас не имеют права, но вы можете просто упустить из вида это дополнительное условие, дав на него согласие случайно. Чтобы не переплачивать, изучайте все документы очень внимательно и тщательно.

Если вы отказываетесь от страхования титула и жизни, то для вас увеличиваются переплаты за счет повышения базовой процентной ставки. Чтобы измерить и сопоставить затраты на страховку и на увеличенный процент, предварительно все посчитайте. Переплаты по процентным начислениям зависят от ставки и срока кредита, а стоимость страхового полиса — от цены передаваемой в залог квартиры (при имущественном и титульном страховании), от возраста и состояния здоровья клиента (в случае личного страхования).

Отдельно стоит написать о кредитах Альфа-Банка под залог недвижимости без подтверждения доходов. Такое предложение, с одной стороны, избавляет от необходимости доказывать заработок и сообщать о его размере. С другой стороны, при оформлении данного кредита вы увеличиваете переплаты, так как ставка возрастает.

Кроме того, возникнут расходы на оценку квартиры. Оценочный акт предоставляется заемщиком, и услуги агентства или независимого эксперта оплачиваются им же. В среднем на это может уйти несколько тысяч: точная стоимость будет зависеть от расположения и площади недвижимости, а также от некоторых прочих факторов.

В каких банках условия по кредиту с залогом недвижимости лучше, чем у Альфа-Банка?

Оформить кредит с залогом имеющегося жилья можно и в других банках, и условия в некоторых более выгодны, чем в Альфа-Банке. В таблице рассмотрены предложения разных российских кредитных учреждений:

Но чтобы оценить выгоду и выяснить условия кредита с залогом в Альфа-Банке или ином финансовом учреждении, нужно предварительно вычислить переплаты. Сделать это возможно с помощью сервисов онлайн-калькуляторов, предлагаемых почти всеми крупными банковскими компаниями. Но расчеты предварительны: для точных и окончательных лучше обратиться в отделение Альфа-Банка.

Как получить ставку ниже, чем предлагают банки

Alfa-Bank предлагает неплохие условия, но можно добиться еще более низкой ставки, которую не предложат вам крупные банки. Для этого обратитесь к кредитному брокеру, который оказывает посреднические услуги и помогает находить лучшие предложения.

Проверенным брокером является компания «LEGKO-ZALOG» (http://www.legko-zalog.com/). Она сотрудничает со всеми клиентами, даже без постоянных доходов и с испорченными кредитными историями. Шансы на получение выгодного кредита с залогом повышаются в разы.

Условия при сотрудничестве с брокером будут выгодными: суммы до ста миллионов под минимальные 9% годовых на сроки до максимальных тридцати лет. Погашать заем можно без комиссий с самого первого месяца, подтверждающие доходы справки не нужны, как и поручители и предоплаты. Есть возможность получения аванса, ссуды до продажи и даже перезалога квартиры.

Залог недвижимости в Альфа-Банке актуален, когда нужна крупная сумма. Но прежде чем воспользоваться кредитом, внимательно изучите все его условия, проведите тщательный анализ и взвесьте все «за» и «против».