Все залоговые кредиты

Где выдаются кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода: банки, МФО, ломбарды, брокеры!

Кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода

Кредиты под залог недвижимости без подтверждения дохода выдаются, хотя далеко не каждому заемщику и не всеми финансовыми организациями. Но знание некоторых нюансов залогового кредитования позволит получить деньги, даже не имея официального заработка.

Какие банки занимаются залоговым кредитованием и не запрашивают подтверждения доходов?

Кредиты под залог недвижимости в банке без подтверждения доходов весьма проблематично получать, ведь заработок характеризует платежеспособность клиента. Но также кредитоспособность доказывает и залог, поэтому рассчитывать на выдачу денег все же можно. И подобные программы имеются у разных финансовых организаций.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» без подтверждений доходов выдаются лишь кредиты непосредственно на недвижимое имущество, а именно на квартиры. Если приобретается объект в новостройке, то базовая ставка 9,5% для зарплатных клиентов, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации и застраховавших жизнь (в иных случаях предполагаются надбавки). Даются сроки до 30 лет, предлагаются суммы не больше 85% залога.

Если недвижимость относится к вторичному рынку, тогда суммы будут такими же (85% залога максимум), как и длительность периода погашения. Ставка же стартует с 11,4% для стандартных категорий клиентов, не застраховавших жизнь.

Процентная ставки Сбербанка при оформлении кредита под залог недвижимости

К сведению! Обе программы требуют внесения первоначального взноса.

«Тинькофф»

Кредит без подтверждения дохода под залог недвижимости предложит «Тинькофф», не запрашивающий доказательств заработков и выдающий до пятнадцати миллионов. Собственник недвижимости не меняется, наличные перечисляются на дебетовую карту, а ставки начинаются с 9,9%. Но в залог может быть принятой только не обремененная квартира, находящаяся в России.

К сведению! Банк рассматривает заявку быстро и предоставляет кредит после завершения регистрации залога, осуществляемой в срок до пяти дней.

Условия предоставления залогового кредита в банке Тинькофф

«Банк Жилищного Финансирования»

Реально взять кредит в «Банке Жилищного Финансирования», выдающем средства всего по двум документам на совершение крупных покупок или на ремонт. Если городом выдачи является Москва, тогда предлагается максимально 20 млн. (не больше 70% цены недвижимости). Минимальный срок – один год, а максимальный – 20 лет. В качестве залога принимаются квартиры, ставки будут составлять от 12,49%. Погашение раньше сроков допускается с самого первого месяца выплат.

«Восточный»

Банк «Восточный» предлагает опцию «Легкая ипотека», при которой справка о доходе действительно не предоставляется. Сроки погашения варьируются от трех до 30-и лет, предоставляется до 20 млн. для Москвы и до 10-и – для прочих регионов. Ставка – от 9,25%. Минимальная величина взноса – 20%.

«Россельхозбанк»

Взять кредит в Москве под залог недвижимости без подтверждения доходов получится в «Россельхозбанке». Срок кредитования не превысит двадцать пять лет, суммы для столицы – 8 млн., для иных городов – 4 млн. Заявки рассматриваются в период, достигающий 10 дней. Ставки зависят от типа недвижимости, оформляемой в залог, а также от длительности срока выплат, но минимальный годовой процент – 11,1%. Обязателен взнос, причем крупный (от 40-50%).

«Совкомбанк»

Если у вас имеется квартира в Москве или иной объект недвижимости, то он может стать залогом при выдаче кредита «Совкомбанком».  Клиент может рассчитывать на условия: от 13,9 до 20,9% по ставке, сумма не больше тридцати млн. в российской валюте (не больше 70% стоимости заложенной недвижимости), от года до пятнадцати лет на закрытие кредита.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Совкомбанке

К сведению! Банком в качестве дополнительного обеспечения может быть запрошен поручитель.

«ВТБ»

Выдавать кредиты при наличии залога в виде недвижимости может, не запрашивая подтверждения доходов, «ВТБ». У этого банка есть отдельная программа для граждан без официальных заработков, и она носит название «Победа над формальностями», так как для оформления действительно требуются лишь гражданский паспорт и 2-ой удостоверяющий личность документ. Условия банка следующие: при приобретении квартир ставки стартуют с 10%, на погашение может даваться до 20 лет, выделяется до 30 млн., но обязателен взнос.

Преимущества банка ВТБ при оформлении кредита под залог недвижимости без дохода

Недостатки и преимущества залоговых кредитов

Прежде чем брать залоговый заем, взвесьте все «за» и «против». Начнем с анализа достоинств:

  • Реально обойтись без подтверждения доходов, которое обязательно для получения потребительских кредитов. Заработок доказывает платежеспособность, но в случае займов с залогом эту функцию выполняет закладываемое имущество, которое является обеспечением долга.
  • Заемщик может рассчитывать на большую сумму. Она определяется стоимостью залога и может доходить до 80-90% такой цены, что эквивалентно 50-100 миллионам. Этого хватит для осуществления грандиозных целей.
  • Процентные ставки ниже. Так как банки, выдающие кредиты с залогом, рискуют в меньшей мере, то готовы идти на снижение процентов, особенно по сравнению с потребительским кредитованием.
  • Недвижимость после оформления кредита будет принадлежать заемщику, а не банку, причем в любых случаях: при залоге имеющейся собственности и при закладывании кредитуемого (приобретаемого) объекта.

Перейдем к рассмотрению недостатков:

  • Кредит вряд ли будет выдан за день, так как рассмотрение заявки включает проверку объекта недвижимости и его регистрацию.
  • Не все виды недвижимости принимаются в качестве залогов по кредитам.
  • Недвижимость после одобрения кредита обременяется, что существенно ограничивает действия ее владельца. Собственник теряет право разменивать объект, продавать, переоформлять, повторно отдавать в залог, дарить, проводить перепланировки.  
  • Главный минус – риск лишиться заложенной недвижимости при условии отсутствия выплат по кредиту. Залог будет продан банком для закрытия долга.

Какую недвижимость может принять банк

В залог по кредитам банками принимаются многочисленные типы недвижимости: квартиры, апартаменты, коттеджи, секции таунхаусов, доли и комнаты, частные дома, участки земли, гаражи, нежилые коммерческие строения. И ко всем предъявляются требования:

  • нет никаких обременений типа залогов по уже существующим кредитам, наложенных арестов, несогласных на закладывание совладельцев, несовершеннолетних прописанных жильцов или собственников;
  • состояние нормальное (не аварийное, не подлежащее сносу, не требующее проведения капитального ремонта);
  • нахождение недвижимости в городе, в котором кредит будет выдаваться;
  • наличие капитальных перекрытий и стен, коммуникаций (для жилых строений);
  • недвижимость приватизированная (если она принадлежит заемщику).

Процедура оформления

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода надо оформлять в таком порядке:

  1. Анализ предложений. Они оцениваются по главным условиям кредитования: ставкам, длительности периодов выплат, максимальным суммам, величинам штрафов и комиссионных начислений.
  2. Подготовка документации: личных документов заемщика и бумаг на недвижимость (если в залог оформляется собственность клиента). Некоторую документацию нужно предоставлять сразу при подаче заявки. А полный перечень уточняйте в организации, в которую хотите обращаться.
  3. Подача заявки. Оставьте ее в отделении банка или на его официальном сайте (если такое предлагается). Запросы рассматриваются за несколько дней, решение сообщается клиенту. Рассмотрение включает оценку недвижимости, проверку залога и потенциального заемщика.
  4. Если кредит одобрен, то можно заключать договор. При этом будьте внимательнее и досконально проверяйте все пункты, чтобы ничего не упускать из вида. А подпись ставится только тогда, когда все понятно и согласовано.
  5. Кредит выдан под залог, остается его гасить добросовестно, чтобы не лишиться недвижимости. Вносите своевременно платежи в фиксированных размерах без задержек, действуя по графику.

Итоги

Подведем итоги. Взять заем под залог недвижимого имущества в Москве реально в некоторых банках, если действовать грамотно. А если банк отказывает, можно пойти иным путем и обратиться в частную компанию или к финансовому брокеру, помогающему клиентам и содействующему в получении выгодных кредитов.

Пример брокерской компании ➥ «MyZalog24», и тут безо всяких подтверждений доходов можно оформлять кредиты на суммы до ста млн. руб. на сроки до 30 лет со ставками от 12%.

Предложение ипотечного брокера

Статьи дополняющие материал

Комментарии4
  1. Ярослав Алехин

    По своему опыту могу дать совет тем. кто решил кредитоваться под залог своего имущества. Не идите в банк, не тратьте ни время, ни силы, ни нервы. Обратитесь к кредитному брокеру. Специалист подыщет вам лучшие варианты и поможет на этапе заключения кредитного договора.

  2. Андрей (Краснодар)

    Получить кредит с отрицательной кредитной историей — почти нереально. Хоть и говорит автор. что можно, но это не так, кредиторы на этапе рассматривания заявку сразу отсеивают таких клиентов. Так что банки вам не помощники. А вот частные кредиторы и не посмотрят на ваше кредитное досье, так что с легкостью ищите частников и просите в долг.

  3. Ольга И.

    Почему-то мне совсем не верится, что знакомый всем Сбербанк может дать вот так без подтверждения доходов кому-то кредит. Это насколько должна быть дорогая недвижимость, чтобы полностью покрывала и размер кредита самого, так еще и все желаемые Сбербанком проценты по нему?!

  4. Анжела Зубулян (Армавир)

    А под залог недвижимости разве не все сейчас предлагают бе подтверждения доходов, зачем же их подтверждать, если заемщик закладывает свое имущество, странно как-то, кредиторы не хотят ничем рисковать, еще и первоначальный взнос потребуют. Все хитрый и продуманные!

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты