Легко ли получить кредит 5 млн рублей? Требования к заемщикам, полный пакет документов и нюансы оформления займа.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

На территории РФ кредитование получило широкое распространение, при этом граждане активно обращаются в банки не только за небольшими ссудами, но также часто запрашивают крупные ссуды в размере до 5 000 000 рублей. Такой вариант займа имеет некоторые особенности, а кроме того предоставляется в соответствии с различными программами российских финансовых учреждений. Здесь предстоит детально рассмотреть кредит на 5000000 рублей, а также банки, которые предоставляют заемщикам такие крупные ссуды.

Особенности получения крупных кредитов

Оформление кредита наличными до 5000000 сопряжено с рядом нюансов. На практике, чтобы оформить такую ссуду предстоит предварительно рассмотреть следующие особенности, которые присущи для предоставления банками таких крупных займов:

  1. Кредит на сумму 5 млн. рублей можно оформить только при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории.
  2. Если заемщик не располагает высоким рейтингом надежности, то обязательно требуется наличие залогового обеспечения.
  3. Такие суммы потребительского кредитования доступны только в некоторых российских финансовых учреждениях.
  4. Крупные займы до 5 млн. рублей предоставляются на ограниченный период времени до 7 лет (при наличии залога до 15-30 лет).
  5. Чтобы оформить ссуду на 5 лет и больше, без залога, требуется полностью соответствовать ограничениям, установленным банком для своих клиентов.
  6. При обращении за крупной ссудой банки более тщательно проверяют и оценивают заемщиков, что позволяет существенно снизить вероятные риски.

Кредитное предложение от банка ВТБ

Наличные займы на сумму в 5000000 рублей на 5-10 лет и более в обязательном порядке предусматривают страхование, при этом в зависимости от выбранной программы кредитования, может быть одновременно оформлено до 3 различных полисов. Разумеется, клиент может отказаться от страхования некоторых рисков, однако в такой ситуации банк вероятнее всего пересмотрит условия, либо вовсе предоставит отказ на заявку.

 

Важно! Заявка по таким ссудам рассматривается в полном объеме, при этом срок ее обработки нередко растягивается до максимального значения в 5 рабочих дней или одну календарную неделю.

На какие цели можно потратить кредит до 5000000 рублей

При оформлении кредитного продукта заемщику обязательно приходится указывать цель оформления ссуды. Если для займа от 5 000 рублей эта информация имеет лишь косвенный характер, то при получении большой суммы она оценивается кредитором в полноценном порядке.

Предусматривается оформление ссуды на сумму от 1 до 5 миллионов для следующих нужд:

  • ипотека (приобретение объектов недвижимости с последующим их использованием в качестве обеспечения по ссуде);
  • рефинансирование действующих кредитов, в том числе и ипотечных займов с использованием залога;
  • оформление ссуды на потребительские нужды (проведение ремонта квартиры или расширение жилой площади на земельном участке);
  • покупка автомобиля соответствующего иностранного бренда и последующее предоставление отчета кредитору;
  • можно использовать в специальном разделе анкеты слово обустройство (ссуда на приобретение дорогостоящей бытовой техники, мебели и других элементов);
  • также предусмотрено кредитование на любые нужды заемщика при наличии соответствующего залога, которым будет выступать дорогостоящее имущество.

Кредит на любые цели

Дополнительно оформить крупную сумму в кредит на срок от года до нескольких десятков лет можно для расширения собственного бизнеса, либо открытия нового производства, однако в такой ситуации наличие залога выступает обязательным моментом

 

Важно! Кредит наличными в размере 5000000 рублей предоставляется банками только под конкретные нужды, либо выдается под залог, однако независимо от программы заемщику предстоит указать в анкете личные цели, для которых требуется заем.

Требования к заемщикам

Чтобы претендовать на оформление ссуды в размере 5 млн. рублей, необходимо соответствовать ряду ограничений,, которые установлены финансовым учреждением (частично не распространяется на ссуды, где присутствует залог). На практике клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст клиента для оформления должен находиться в пределах от 22 до 75 лет (последнее значение указано на момент полноценного погашения займа);
  • кредит в размере 5 миллионов рублей доступен для оформления только гражданам Российской Федерации;
  • у заемщика должна быть временная или постоянная регистрация в том регионе, где присутствует отделение кредитора;
  • на момент обращения клиент должен быть трудоустроен официально на протяжении минимум полугода;
  • общий трудовой стаж для оформления ссуды не должен быть меньше одного года (часто не меньше 3 лет);
  • обязательное условие для получения займа, это наличие высокого подтверждаемого дохода, а кроме того положительной кредитной истории.

Базовые требования к заемщикам

Дополнительно, если оформляется кредит на срок от 1 года до 20 лет, предусматривается подготовка и предоставление кредитору расширенного пакета документов. Если оформляется ссуда под залог недвижимости, к примеру, через Банк Жилищного Финансирования, то к заемщику установленные требования более лояльны, однако в отношении имущества предусмотрена масса ограничений.

 

Важно! Наличие достаточной платежеспособности является неотъемлемым требованием даже при условии использования залога, однако при наличии обеспечения этот параметр может быть существенно ниже, нежели при потребительском кредитовании.

Необходимые документы

Для оформления крупной ссуды финансовое учреждение запрашивает расширенный перечень документации. Как правило, получение кредита в размере 5 млн. рублей сопровождается предоставлением следующего пакета документов:

  • общегражданский паспорт заемщика российского образца;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт);
  • справка с подтверждением дохода (2-НДФЛ);
  • копии трудовой книжки с проставленными штампами работодателем;
  • свидетельство о заключении брака или разводе, а также рождении детей;
  • письменное согласие супруга на оформление крупного кредита;
  • военный билет для мужчин до 27 лет (приписное свидетельство и отсрочка).

Список документов для оформления кредита

Если оформляется ссуда с залоговым обеспечением, то пакет документов может дополниться всеми бумагами на недвижимость, выпиской из домовой книги, а кроме того актом по оценке рыночной стоимости объекта и полисом страхования собственности (при необходимости оформляется в банке).

 

Важно! По своему усмотрению кредитор может также запросить и иные дополнительные документы у заемщика для обработки кредитной заявки.

Условия кредита наличными

Потребительская ссуда на личные нужды в размере до 5 млн. рублей выдается на индивидуальных условиях для каждого заемщика. Как правило, в среднем по таким кредитам предусмотрены следующие параметры:

  • заем оформляется на срок до 7 лет (ряд кредиторов предоставляет займы на срок до 10 лет, по ссудам с залогом установлен максимальный период в 30 лет);
  • предусматривается подбор индивидуальной процентной ставки (минимально установлено от 8% в год, по ссудам с залогом от 10%);
  • за оформление кредита не устанавливается удержание комиссии или внесение первоначального взноса, либо иных платежей;
  • по потребительскому кредитованию 5 млн. рублей является предельной суммой (при обеспечении размер может достигать 100 млн.).

Кредитор для каждого клиента подбирает параметры по кредитной программе в индивидуальном порядке. Здесь принимается во внимание платежеспособность, кредитная история, а кроме того наличие в собственности дорогостоящего имущества и его примерная стоимость до проведения экспертной оценки.

Особенности выдачи кредита до 5000000 рублей на 10 лет

Как правило, на такой срок предоставляются кредиты только при наличии залога, которым будет выступать дорогостоящее имущество. Здесь обязательно проводится оценка стоимости залога, после чего, с учетом платежеспособности клиента банк предоставляет заем, покрывающий от 50 до 80 процентов стоимости объекта. В расчет принимаются только те варианты владения, которые имеют ликвидность. Также не допускается наличие в долевых собственниках или просто в качестве зарегистрированных лиц детей моложе совершеннолетнего возраста (18 лет). В обязательном порядке по таким займам требуется согласие супруга (при наличии). Если предусмотрено оформление ссуды с залогом, то заемщик может использовать средства по своему усмотрению без необходимости давать перед банком отчет.

Кредит на 5000000 в Сбербанке

Крупное финансовое учреждение страны ПАО Сбербанк России предлагает своим клиентам крупную ссуду без необходимости использовать залог. По этой программе предусматривается выгодная ставка по процентам, которая начинается от 11,9% в год. При этом зарплатные клиенты и сотрудники банка могут претендовать на снижение установленного значения на 1%. Ссуда выдается наличными в кассе, либо начисляется на новую, оформленную дебетовую карту, привязанную к кредитному счету. Срок кредитования составляет в максимальном значении 7 лет. При этом минимальный период оформления установлен в полгода. Что касается займа с обеспечением, то здесь размер кредита и срок имеют более крупные значения.

Условия кредитования в Сбербанке

 

Важно! Если клиент обслуживается по заработной плате в Сбербанке, при этом обращается сюда за ссудой, то ему справка с подтверждением дохода не требуется, так как она сменяется на выписку с лицевого счета.

Оформление кредита на 5000000 рублей

Процесс получения потребительского займа в крупном размере имеет максимально простой порядок. Чтобы взять кредит в размере 5000000 рублей заемщику потребуется следующее:

  1. Выбрать соответствующее финансовое учреждение и подходящую кредитную программу для последующего оформления.
  2. Направить заявку на оформление ссуды через официальный сайт банка, либо обратиться в ближайшее отделение.
  3. При предварительном одобрении ссуды подготовить необходимый пакет документов, а после посетить отделение банка для оформления.
  4. Здесь происходит окончательное принятие решения по заявке, после чего оформляется договор.
  5. Далее предоставляются наличные средства, а кроме того дополнительные бумаги для заемщика, включая график платежей и экземпляр соглашения.

Впоследствии клиенту остается только своевременно гасить задолженность равномерными взносами, либо в досрочном порядке. На любом этапе кредитования заемщик вправе закрыть сумму долга полностью или частично сверх обязательной оплаты, для этого подается соответствующее заявление на перерасчет.

 

Важно! При оформлении ссуды с залогом предусматривается дополнительный процесс по оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, а кроме того приобретается страховка на имущество.

ТОП 10 банков, выдающих кредиты на 5000000 рублей

На территории России присутствует масса действующих финансовых учреждений, где можно взять ссуду в крупном размере. Однако перед тем как оценивать ситуацию, где взять потребительский кредит на сумму в 5000000 рублей, необходимо рассмотреть ряд критериев, по которым предстоит отбирать подходящий банк:

  1. Максимальный период оформления ссуды.
  2. Доступная для заемщика минимальная процентная ставка.
  3. Требования, которые установил кредитор по программе.
  4. Надежность финансового учреждения, а кроме того отзывы клиентов.
  5. Длительность рассмотрения заявки на ссуду.
  6. Присутствующий максимальный лимит по займу.

Также при разборе этой ситуации следует выделить возможность оформления обычной потребительской ссуды без залога, что доступно только в нескольких крупных банках страны. Среди текущих предложений можно выделить следующие кредитные программы.

Финансовое учреждение Процентная ставка (% в год) Максимальный период (лет)
Сбербанк От 11,9% До 20
ВТБ Банк Москвы От 7,9% До 30
Альфа-Банк От 10,99% До 30
Тинькофф От 8% До 15
Россельхозбанк От 10,5% До 30
Райффайзенбанк От 10,9% До 26
Росбанк От 9,9% До 30
Промсвязьбанк От 9,9% До 30
Банк Жилищного финансирования От 15,5% До 20
Восточный Экспресс От 11,5% До 30
Важно! При выборе финансового учреждения рекомендуется также оценить свою платежеспособность, чтобы впоследствии не столкнуться с финансовыми трудностями при погашении ссуды.

 

Крупные потребительские кредиты уже давно никого не удивляют. При этом банки активно продвигают финансовые продукты на большие суммы, где не предусматривается обеспечение. Разумеется, такие ссуды рассчитаны на платежеспособное население, поэтому перед выдачей займа кредитор тщательным образом проводит проверку клиента и оценку собственных рисков. Это способствует тому, что заявки на подобные варианты кредитов рассматриваются продолжительное время (часто до 5 рабочих дней).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить