
Где и на каких условиях можно получить кредит с 19 лет? Требования банков, список всех документов, возможные трудности при оформлении.
На территории России потребительское кредитование, а кроме того иные варианты займов пользуются большой популярностью, однако несмотря на широкое распространение, кредиторы постоянно предлагают новые программы, делая более лояльными требования к потенциальным заемщикам. Кредит с 19 лет, уже никого не удивляет, так как финансовые учреждения в рамках конкурентной борьбы за клиентов активно продвигают ссуды с лояльными ограничениями, предназначенными существенно увеличить базу действующих заемщиков. Здесь предстоит детально рассмотреть, что представляет собой такой потребительский кредит, а кроме того предусмотренные подводные камни и иные интересные моменты.
Почему взять кредит в 19 лет сложно
Оформить ссуду по паспорту в этом возрасте возможно, и банки активно продвигают такие программы, однако на практике процесс получения сопряжен с целым рядом трудностей. Кредит наличными для граждан с 19 лет имеет следующие сложности в оформлении:
- Заемщик еще не может иметь стабильное и высокооплачиваемое место работы в течение продолжительного периода времени.
- В таком возрасте, как правило, отсутствуют оформленные ранее ссуды, а следовательно рейтинг надежности находится на нулевом уровне.
- Кредитор не может быть уверен в добросовестности клиента и гарантиях возврата средств своевременно без лишних тяжб.
- Ссуда в 19 лет без залога и поручительства практически не оформляется, так как многие заемщики в таком возрасте еще не располагают официальным заработком.
- Молодежь до конца еще не воспринимает все обязательства, которые берет на себя, когда оформляется определенный кредит.
- Как правило, в таком возрасте клиенты еще не располагают собственным имуществом, что еще больше повышает риски кредитора.
Оценивая ситуацию, можно ли взять кредит в 19 лет, следует ответить утвердительно, однако, ссылаясь на представленные ранее моменты, предстоит отметить сложность получения займа. Для любого кредитора заемщик в таком возрасте выступает полностью неизвестным клиентом, про которого сложно найти информацию и оценить все присутствующие риски. Поэтому по подобным займам нередко предоставляют отказ, либо запрашивают залоговое обеспечение или поручительство.
Кредиты наличными
Рассматривая ситуацию, какие банки дают клиентам кредит с 19 лет, можно выделить только несколько российских кредиторов, которые надежным образом себя зарекомендовали. К числу финансовых учреждений, выдающих такие ссуды, следует отнести: Сбербанк России, Почта Банк, а кроме того Манибанк Москомприват. Также существуют и другие кредиторы, которые предоставляют займы в 19 лет без справок, однако при разборе их предложения следует рассматривать следующий ряд моментов:
- надежность кредитора, а кроме того длительность кредитной деятельности на территории Российской Федерации;
- рассматриваются отзывы клиентов, кто ранее обращался за оформлением ссуды в выбранное финансовое учреждение;
- учитываются требования, которые кредитор устанавливает в отношении всех своих потенциальных заемщиков;
- следует оценивать максимальную сумму и ставку по процентам, что впоследствии влияет на размер окончательной выплаты;
- также рекомендуется учесть срок предоставления займа и доступная для оформления кредитная программа.
Эти моменты позволят отобрать оптимальное кредитное предложение, если в представленных ранее банках был утвержден отказ по заявке на оформление потребительского кредита или иного предложения от финансового учреждения. Следует понимать, что при формировании предложения кредиторы оценивают платежеспособность клиента и свои риски, что впоследствии оказывает существенное влияние на предложенные параметры (они могут существенно отличаться от значений, присутствующих на официальном сейте компании).
ПАО Сбербанк России
Наиболее крупное и надежное финансовое учреждение страны, где можно получить заем с 19 лет на карту. Здесь предусмотрено кредитование не только трудоустроенных граждан, но также и студентов, кто является получателем стипендии. По действующему предложению установлены сроки оформления ссуды вплоть до 7 лет. Заемщик может получить ссуду в размере до 5 млн. рублей (при наличии залога, до 10 млн.). Процентная ставка подбирается индивидуально, и для новых клиентов минимально устанавливается в 11,9% в год. Кредит оформляется с 19 лет, только под поручительство (если нет обеспечения, либо стабильного официального заработка).
Манибанк и Москомприват
При необходимости потенциальные заемщики могут обратиться к этим кредиторам, и получить схожие предложения. На практике для кредитуемых лиц предоставляются ссуды с выгодными параметрами. Клиент получает заем в размере до 3 млн. рублей под индивидуальную процентную ставку, которая устанавливается в зависимости от его платежеспособности. Здесь предлагается минимальный процент в размере 10,5% в год. Оформить такой заем клиент может на срок до 5 лет или 60 месяцев.
Почта Банк
Еще один кредитор, который быстро обрабатывает онлайн заявку и активно предоставляет ссуды лицам в 19 лет. В каждом отдельном случае параметры по программе подбираются в индивидуальном порядке. На их формирование оказывает влияние платежеспособность заемщика, а кроме того наличие в его собственности имущества и кредитная история. Здесь можно претендовать на оформление ссуды в размере до 1,5 млн. рублей под ставку от 9,9% в год. Клиент получает выгодное предложение на срок от 12 месяцев до 5 лет с правом на досрочное закрытие займа на любом этапе кредитования.
Страхование кредита наличными
Неотъемлемой частью ссуды сроком на 1 год или 5 лет является страхование определенных рисков. Это позволяет кредитору существенным образом сократить свои возможные убытки, если заемщик окажется недобросовестным клиентом. Относительно оформления кредита для молодежи с 19 лет, а именно страховки, необходимо выделить следующий ряд моментов:
- в соответствии с законодательством оформление полиса не обязательное, однако кредитор получить заем без страхования не позволит;
- страховка оформляется непосредственно в отделении банка и предоставляется компанией партнером финансового учреждения;
- при выдаче кредита наличными установлено страхование жизни, здоровья, рисков утраты работы или иного дохода (все, что может стать существенным препятствием при добросовестном погашении задолженности);
- при досрочной выплате займа клиент получает возможность получить часть страхового отчисления, которое было сделано при оформлении ссуды;
- при возникновении страхового случая, заемщик на время освобождается от уплаты долга, а за него это выполняет страховая компания.
В теории банк не вправе навязывать клиенту какие-либо дополнительные услуги, однако на практике все выглядит иначе. Заемщику с высокой долей вероятности не удастся взять кредит, если был отказ оформить полис. При этом следует понимать, что фактическая стоимость документа в сравнении со схожими предложениями страховых компаний чрезмерно завышена.
Займ в МФК
Кредитование в микрофинансовой компании является альтернативой традиционному потребительскому кредиту. При этом присутствует возможность получить заем на карту онлайн, а также оформить стандартную ссуду через стационарное отделение финансового учреждения.
Относительно микрозаймов потребуется выделить следующие моменты:
- микрокредиты предоставляются практически всем, при это требуется минимальный пакет документов и нет необходимости подтверждать доходы;
- такие предложения предусматривают крупную переплату, так как установленная ставка начисляется ежедневно на всю сумму долга;
- микрозаймы выдаются на краткосрочный период времени, за исключением долгосрочных займов, которые оформляются на срок до 1 года;
- эти кредитные предложения позволяют пройти все оформление в удаленном порядке, а после получить ссуду на карту или электронный кошелек;
- у компаний, которые работают в сети интернет, периодически встречаются предложения беспроцентных кредитов;
- в МФО заключается электронная версия договора, а кроме того не предоставляется справка о закрытии кредитного счета.
Такой альтернативный вариант потребительскому кредитованию следует рассматривать только в крайних ситуациях. В остальных случаях рекомендуется искать более выгодные программы кредитования, что позволит впоследствии не испытывать материальные трудности.
Кредитные карты с 19 лет
Многие финансовые учреждения, которые работают на территории страны, активно предоставляют своим клиентам кредитные карточки. Плюс этой программы кредитования в лояльных требованиях и невысоких возрастных ограничениях. Относительно оформления кредиток потребуется выделить следующие моменты:
- по карточкам установлена высокая процентная ставка, однако также действует льготный период (49-120 дней в зависимости от банка);
- эти инструменты предусматриваются для платежных операций, при этом за совершенное снятие средств взимается комиссия и сгорает льготный период;
- карточки часто предоставляются для молодежи, однако по ним редко лимит превышает 50-100 тыс. рублей;
- оформить кредитку проще, так как для ее получения требуется только паспорт гражданина и заполненная анкета;
- кроме того не предусматривается лишних затрат на оформление страхового полиса от предусмотренных рисков.
Эти моменты делают кредитки интересной альтернативой, однако полноценным образом карты не будут заменой суммы потребительского займа, из-за чего не так часто пользуются спросом у лиц от 19 лет.
Подводные камни молодого кредитования
Несмотря на то, что выдача займов для лиц старше 19 лет практикуется на территории РФ, здесь молодые люди часто сталкиваются с рядом неприятных моментов. Предстоит выделить следующие обстоятельства, которых избежать мало кому удается:
- Для молодых людей кредитор часто устанавливает высокую процентную ставку, из-за чего увеличивается окончательная выплата.
- Такой вариант ссуды предоставляется только некоторыми кредиторами страны, из-за чего клиентов часто обманывают.
- При некоторых обстоятельствах для оформления кредита требуется залог или поручительство.
- Претендовать на крупную сумму можно только при наличии залога, либо при оформлении совместного займа с надежным заемщиком.
- Заемщик редко разумно оценивает права, из-за чего кредитор легко его вводит в заблуждение.
- Встречаются ситуации, когда навязываются дополнительные дорогостоящие услуги, от которых, по словам представителя банка, отказаться нельзя.
При оформлении ссуды в 19 лет рекомендуется внимательно изучить договор на предоставление займа, а также заранее ознакомиться с некоторыми нормативно правовыми актами. Это позволит исключить некоторые неприятные и неловкие моменты при оформлении кредита.
Кредиторы регулярно предоставляют ссуды клиентам, однако сейчас наблюдается спад в потребности кредитных программ. Это побуждает финансовые учреждения искать новые пути для расширения границ влияния. Поэтому появляются предложения, которые позволяют оформлять ссуды в молодом возрасте, не достигнув 21 года. Разумеется, эти предложения менее выгодны, в отличие от стандартных потребительских займов наличными, однако их наличие позволяет нуждающимся заемщикам раньше обращаться за кредитами и использовать впоследствии согласно своим нуждам, но не рекомендуется забывать о том, что кредитование молодых людей связано с рядом трудностей и предусматривает серьезные ограничения.