Каков максимальный срок потребительского кредита в банке и МФО – как узнать на сколько дадут займ?

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Еще несколько лет назад максимальный срок потребительного кредита был не более 3-5 лет. Сегодня ведущие банки предлагают более длительное кредитование. Деньги можно использовать для приобретения товаров, услуг, погашения других займов. Но есть нюансы, о которых поговорим ниже.

Как узнать на сколько дадут кредит

Наиболее простой способ узнать, насколько большой кредит можно взять, это воспользоваться кредитным калькулятором. Для этого нужно зайти на сайт интересующего банка, перейти в раздел потребительских кредитов и выставить сроки, сумму, ежемесячный доход. В зависимости от введенных параметров калькулятор рассчитает сумму долгосрочного кредита. Это будет примерным значением, поскольку окончательное решение принимает кредитный менеджер после рассмотрения заявки и документов. Он вводит данные заемщика в автоматизированную систему, после чего программа подсчитывает максимальные суммы и сроки.

кредитный калькулятор Банк Россия

Вот основные факторы, которые берутся в расчет:

  • размер зарплаты (если есть дополнительные источники дохода, они также учитываются и играют положительную роль при определении суммы займа);
  • персональные данные: стаж работы, есть ли иждивенцы, возраст;
  • другие оформленные кредиты и займы;
  • кредитная история;
  • на какой срок заемщик хочет получить ссуду.

Если заемщик получает серую зарплату, то в большинстве банков этот доход не учитывается. В таком случае стоит обратить внимание на программы без справок о доходе (по паспорту и СНИЛС) либо обратиться в МФО.

В основном сроки зависят от уровня дохода, а вторым фактором является наличие долговой нагрузки. Если у заемщика уже оформлен кредит или займ, это значительно снижает размер ссуды, которая рассчитывается по формуле: Сумма дохода*0,4- долговая нагрузка= максимальная сумма, где 0,4 – это 40% от общего дохода. Кредит не должен быть больше, чем 40% бюджета, но и здесь есть нюансы. Чем выше доход человека, тем большую сумму он может получить в кредит – до 50-70% от общего дохода, так как остатка хватает для покрытия базовых расходов.

Минимальный срок потребительского кредита: как не испортить себе кредитную историю

Под сроком кредитования понимают временной период, который пройдет от получения денег до полного их возвращения с процентами. Различают категории:

  1. Долгосрочные – от пяти лет.
  2. Среднесрочные – на год до пяти лет.
  3. Краткосрочные – до 12 месяцев.

В зависимости от срока будет отличаться цель и сумма займа. Минимальным сроком потребительского кредита будет 1 месяц. В МФО занимают деньги всего на несколько дней, но это уже не кредит, а заем.

Краткосрочными кредитами называют экспресс или оформляют кредитные карты на 1-3 месяца. Для них не нужно предоставлять доказательства финансовой состоятельности или обеспечение. Максимальный срок обслуживания от года до двух лет.

Каков максимальный срок потребительского кредита

Какой может быть максимальный срок потребительского кредита? Взять долгосрочный кредит можно на 20 лет и даже более, если оформить нецелевой займ под залог недвижимости или автомобиля, поскольку материальные ценности являются надежным предметом залога. Банк имеет гарантию возврата средств, и в случае неуплаты долга права на реализацию имущества перейдут финансовому учреждению. При данном займе берут и гораздо большие суммы.

кредит на 20 лет

Если заемщик хочет оформить кредит наличными на длительный срок, то максимальный срок кредита не будет превышать 5-7 лет. Сумма, которую выдаст банк, не велика – до двух и трех млн р. Чтобы получить ссуду, потребуется показать справку с места работы с указанием дохода. Иногда для одобрения привлекают поручителей. Автокредитование тоже оформляется сроком до 5-7 лет, но есть исключения. Остановимся подробнее на максимальных сроках в зависимости от способа и целей.

Целевой кредит

Это заем, который предоставляется человеку на личные нужды. Сюда входит:

  • оплата обучения;
  • приобретение бытовой техники;
  • покупка электроники;
  • покупка лекарств;
  • оплата туристических услуг;
  • медицинских услуг;
  • ремонт и др.

целевой кредит в Москве

Отличительной особенностью является то, что в заявке на кредит кандидат указывает, на что потратит деньги, а затем доказывает банку, что средства ушли по назначению, а не на другие цели. Подтверждаются расходы чеками и квитанциями. Использовать деньги не по назначению запрещается.

Обычно деньги выдают не на руки, а переводят на счет продавца, и подтверждать расходы чеками уже не требуется. Часто оформить кредит предлагают в торговых точках приобретения товаров. Многие компании заключают договора на сотрудничество с конкретными банками, предлагая простую схему оформления. Заемщику потребуется заполнить заявку.

Как правило, условия по целевому кредиту следующие:

  • срок до 7 лет, минимальный – 3 месяца;
  • процентная ставка с учетом расходов в среднем 21%;
  • сумма от 30 тыс. до 5 млн р.

Для получения денег заемщику потребуется комплект документов, состоящий из паспорта, 2-НДФЛ справки и копии трудовой книжки. Некоторые банки предоставляют возможность подать документ на замену, если нет бумаги о доходах или копии из трудовой книжки. Так, подают выписку из нее и справку от работодателя с указанием зарплаты.

Нецелевой кредит

Такой займ предполагает неограниченное использование средств. Еще его называют кредитом на неотложные нужды. В анкете заемщика могут попросить указать, на что он потратит деньги, но отслеживать достоверность сведений никто не будет, поэтому человек может указать любую трату.

Сбербанк: нецелевой кредит под залог недвижимости

При выборе данного типа кредитования заемщика будут тщательно проверять. Риски отказа возрастают в сравнении с целевым займом. Как следствие, банк завышает процентную ставку, присутствуют комиссии. Главный бонус — чеков о растратах предоставлять не нужно.

Часто его оформляют сроком, не превышающим 5-7 лет, но есть исключения. Например, «МКБ» позволяет занять от 50 тыс. р. до 3 млн р. на 15 лет, при этом не предоставляется залог. Рефинансирование с аналогичными условиями. Ставка по программам начинается от 10,9% годовых.

Условия кредитования на большой срок

Как выяснили, максимальный срок кредита для потребительских целей 5-7 лет. Такие же сроки действуют при программе рефинансирования, когда заемщик берет в долг у банка для погашения ранее оформленных кредитов в том же или других банках.

Но есть один потребительский займ, который позволяет взять деньги на гораздо больший срок. Например, в «Сбербанке» России до 20 лет. Это нецелевой кредит под залог недвижимости. Деньги заемщик тратит на свое усмотрение, а взамен заложит материальные ценности, которые оформлены в его собственность. Подойдет квартира, дача, земельный участок, автомобиль – конкретные условия зависят от банка. Вот общие параметры для заключения договора потребительского кредита на долгий срок:

  1. Для получения средств потребительский кредит оформляется с обеспечением.
  2. Максимальный срок не превышает 20 лет.
  3. Можно занять крупную сумму, до 10-15 млн р.
  4. Процентная ставка начинается от 9-13% годовых.
  5. Выданная сумма зависит от стоимости жилья, она не превышает 60-70% цены недвижимости.
  6. Недвижимость должна отвечать требованиям банка: быть ликвидной, расположена в доступном месте, не иметь аварийного состояния.

условия кредитования при большом займе

Кроме того, должны быть соблюдены требования, выдвигаемые к заемщику. Чаще всего нужно иметь официальную работу с достаточным стажем и заработной платой. При рассмотрении заявки учитывается наличие иждивенцев, долговой нагрузки (ранее выданные кредиты). Эти моменты могут снизить сумму кредита и его максимальный срок.

Особенности кредитов в МФО

МФО России МФО позволяет заемщикам получать средства в момент обращения. У них нет банковской лицензии, и они не могут выдавать кредиты населению. Средства, которые человек получает из организации называют займами. Микрофинансирование регулируется центральным Банком России. Институт выдает лицензии на финансовую деятельность, поэтому интересующую компанию нужно проверить в списках ЦБ на их официальном сайте, чтобы не попасть к мошенникам.

МФО имеют как достоинства, так и недостатки. Преимуществом является быстрое получение денег, а недостатком – начисление высоких процентов. Чаще их выставляют за сутки, а не месяц, как в банках. Есть отличительные особенности займов от других. В первую очередь, это мгновенность перевода, за считанные минуты человек может выбрать сумму, заполнить форму и проверить баланс карточки, на который поступит займ.

Клиенту нужно минимум документов – одного паспорта достаточно. Использование займа позволит человеку исправить его КИ при условии погашения последнего кредита. Если банк предоставляет фиксированные условия, то в микрофинансовых учреждениях они гибкие – чем больше заемщик обращается в компанию, тем ниже ему предлагают ставку и дольше срок кредитования, но не во всех случаях. Средства переводят на любую из карточек российского банка.

Получить деньги человек может как в офисе, сразу оформив займ, так и удаленно, через сайт компании. Несмотря на то что в сервисах включена возможность получить деньги разными способами (наличными через банкомат, в кассе банка, переводом на расчетный счет и др.) наиболее популярным способом сегодня является перевод на карточку. Рассмотрим требования, которые должен соблюсти заемщик для получения средств.

Требования

В России деятельность МФО регулируется ФЗ РФ №151 от 2.07.10 г., где прописаны требования к физическим лицам для получения средств. Они включают:

  • российское гражданство;
  • совершеннолетие;
  • регистрацию по месту жительства (предоставляют и временную прописку);
  • наличие дохода;
  • быть постоянным клиентом микрофинансовой организации.

Исходя из этого заметно, что базовые условия оформления для кредита в банке и займа в МФО схожи, отличается лишь последний пункт – быть постоянным клиентом одной из компаний. Также требования к заемщику в таких организациях значительно ниже, чем в банках. Кредит выдается без справок о доходе и без проверок места работы. Здесь можно взять кредит сразу переводом на карту без отказа, потому кредитная история не имеет значения, как и месячный доход клиента. Кроме того, деньги переводят срочно и без залога – заемщик не рискует своим имуществом. В обмен на эти привилегии приходится платить высокие проценты. Каждый клиент должен оценить, чем он сможет рискнуть. Далее поговорим о самых больших сроках кредита в МФО.

Сроки

Если нужно оформить займ на долгий срок, то каким он будет? Ранее компании не позволяли гражданам оформлять их более чем на год. Сегодня ситуация изменилась. Есть ряд организаций, которые одалживают деньги на срок сопоставимый с банками. ОТП «Финанс» предлагает населению нецелевые займы на 1-5 лет. Сумма небольшая – миллион рублей максимум, а процентная ставка исчисляется сутками – от 0,04% за день. МФО «Мск Money» выдает займы на максимальный срок – 1800 дней, почти 5 лет, а сумма больше – до двух млн р. с такой же ставкой, как у «Финанса».

кредит Money MSK

«Быстроденьги» оформляют с залогом автомобиля. Максимальный срок – 730 дней. Если заемщик впервые обращается в организацию, ставка 0%, для постоянных клиентов 0,24% в день. Сумма займа не может превысить миллион рублей.

Гораздо больше фирм, предлагающих кредиты до года. Среди них Kviku – это сервис, предоставляющий виртуальную карту. Идеально подойдет для интернет-покупок. Первый займ с нулевой процентной ставкой, а затем от 0,08% за день. Не выдают больше двухсот тысяч. Сервис «До зарплаты» также кредитует не более 12 месяцев под залог ТС и с процентной ставкой от 0,2% за сутки. В целом, МФО очень много, и можно найти наиболее подходящую по условиям и срокам.

Оформление

Если выбрать способ оформления с личным посещением – за заемщика все сделает консультант. Потребуется написать заявление, прийти с паспортом и сразу получить деньги. Рассмотрим, как оформлять займы в МФО быстро, не выходя из дома. Например, с переводом онлайн на карту.

Сначала нужно выбрать сервис. Поскольку каждый из них чем-то отличается, то подойдут сайты, подбирающие кредиты онлайн. Они содержат в себе данные о всех организациях. Порталом пользуются как кредитным калькулятором, только по программам МФО. Выставляются желаемые условия (сроки, тип перевода, сумму, ставку за сутки) и в результате выйдут наиболее подходящие организации. Один из таких сервисов — moskva.bankiros.ru.

Bankiros – подбор кредита онлайн

После того, как заемщик определится с компанией, нужно зайти на ее сайт и оставить заявку. Обычно эту кнопку легко найти, так как они привязаны к главной странице сайта с кредитным калькулятором. Выставляются желаемые условия и сразу начинается оформление на карту онлайн.

Пользователь заполняет анкету с личными данными, паспортом и номером мобильного. Чаще всего в системе требуется и регистрация аккаунта, с которого потом возвращается долг. Помимо прочего требуется указать информацию о доходе. Допускается как официальный источник, так и дополнительный заработок, не учитывающийся налоговой службой.

Затем нужно загрузить свою фотографию на сервис, которая стоит в паспорте, а также сам скан паспорта в развороте или фото с раскрытой главной страницей. После всех процедур остается отправить заявку на рассмотрение и дождаться перевода средств.

Внимание! На данных сервисах оплата кредита требует еженедельных отчислений, а не как в банке – раз в месяц.

Несмотря на то что есть много способов, как погасить задолженность, некоторые сервисы предоставляют 2-3 для оплаты. Будьте внимательны при выборе компании. Вот способы погашения долга:

  • при личном посещении отделения;
  • с помощью курьера;
  • через сервисы денежных переводов;
  • с помощью электронного кошелька;
  • с банковской карточки, куда поступили средства или с другого пластика;
  • со счета в банке;
  • через платежные терминалы.

Некоторые компании позволяют погасить займ досрочно, но в большинстве к этой опции относятся негативно. В банке же, наоборот, проблем не возникнет. Кроме того, заемщикам стоит быть готовым к тому, что микрозайм одобрит гораздо меньшую сумму, чем рассчитывал клиент.

Видео: потребительский кредит

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить