Можно ли взять кредит под залог с плохой кредитной историей? Требования банков к заемщикам, порядок оформления и сроки погашения долга.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0

Средняя оценка0

На территории РФ кредитование получило широкое распространение у населения, однако после оформления займов, не всем россиянам удается своевременно справляться с обязательствами по кредитам, из-за чего у соотечественников часто портится кредитная история. В такой ситуации могут возникнуть трудности с оформлением новой ссуды, однако банки предусмотрели доступ к займам при наличии залогового обеспечения. В случае низкого рейтинга надежности заемщик всегда может получить кредит под залог имущества с плохой кредитной историей.

Плюсы и минусы

Суть займа с залогом и наличием плохой КИ в том, что имущество заемщика выступает гарантом возврата заемных средств, либо впоследствии используется для покрытия убытков кредитора, в случае нарушения кредитных обязательств клиентом. Такой вариант оформления ссуды имеет следующий ряд достоинств:

Взять кредит можно даже с плохой кредитной историей у заемщика и низкой платежеспособностью.
Предложения банков представляют собой крупные займы размером до 30 млн. рублей, сроком от 1 года и до 30 лет.
Предоставляется большой заем, при этом не требуется поручительство, либо наличие созаемщика для выдачи кредита.
Часто такие варианты кредитов предоставляются без подтверждения доходов с минимальным пакетом документов.
Процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке и редко превышает 12% в год, кроме того не требуется первоначальный взнос.
Присутствуют высокие шансы на одобрение заявки по кредиту, так как риски для кредитора в такой ситуации минимальные.

Наряду с массой достоинств, такие разновидности кредитных программ также имеют и недостатки. Присутствуют риски утратить имущество в случае нарушения условий кредитного договора. Банк предоставляет клиенту ссуду, которая покрывает до 80% стоимости имущества. Обязательно требуется оформление страховки, что сопряжено с дополнительными растратами.

Важно! Перед тем как взять кредит с плохой кредитной историей под залог квартиры, рекомендуется оценить свои риски и платежеспособность, чтобы по возможности исключить некоторые сложности.

Что можно предоставить в качестве залога

Во всех российских банках, где предусматривается оформление кредита с залоговым обеспечением, принимается в качестве залога определенное дорогостоящее имущество. На практике финансовые учреждения выдают ссуды при предоставлении потенциальными заемщиками следующих вариантов обеспечения:

квартиры или частные дома;
коттеджи, а кроме того таунхаусы;
некоторые виды земельных участков;
гаражи, а также парковочные места;
иная нежилая недвижимость и коммерческие объекты;
транспортные средства и спецтехника.

В каждом отдельном случае к объекту обеспечения выдвигаются определенные требования, которые кредитор назначает самостоятельно. Единственное распространенное во всех банках страны ограничение, это ликвидность объекта. Если имущество собственника невозможно будет выгодно реализовать, то в выдаче кредита финансовое учреждение откажет.

Как оформлять нужные документы

Кредит под залог квартиры с плохой историей кредитования подразумевает подготовку всей необходимой документации, а также последующее предоставление бумаг кредитору. Как правило, процедура оформления необходимых документов включает в себя следующее:

сбор личной документации, в которую входит паспорт заемщика и любой второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительские права);
подготовка бумаг на недвижимое имущество (подтверждение регистрации, технический план, паспорт, план межевания или иные бланки);
оформление полиса страхования недвижимого имущества (можно заказать в банке при оформлении кредита через СК партнер кредитора);
получение акта по оценке рыночной стоимости объекта (вызов соответствующего эксперта для оформления подтверждения цены имущества);
при необходимости, чтобы получить более выгодные условия, заемщик может предоставить подтверждение дохода и официального трудоустройства.

Также к нужным документам следует отнести заявление (анкету) на выдачу ссуды, где потребуется внести полноценную и достоверную информацию о себе, некоторых контактах, своем имуществе, а также о заработке. Все заемщики проходят тщательную проверку при оформлении кредита, однако по таким программам более тщательно рассматривается объект обеспечения.

Важно! При необходимости кредитор может запросить дополнительные документы, включая выписку из домовой книги, свидетельство о браке или разводе, а также подтверждение рождения всех несовершеннолетних детей и военный билет у мужчин до 27 лет (приписное свидетельство и отсрочку).

Составление договора и заключение сделки

Оформление кредита под залог имущества с плохой историей кредитования включает в себя составление договора между заемщиком и финансовым учреждением. Этот документ имеет стандартную форму, куда дополнительно заносится следующая информация:

личные сведения о заемщике и предмете залога;
необходимые данные по кредитному лимиту и процентной ставке;
полноценная информация о текущей цене объекта обеспечения;
сведения о жильцах и собственниках имущества;
длительность предоставления кредита и его условия;
информация по возможным штрафам и иным начислениям;
порядок погашения и возможность досрочной выплаты.

Процесс оформления документа сопровождается проставлением подписей на каждой странице бланка. Также сотрудник финансового учреждения должен проставить на всех страницах договора печати. Это соглашение оформляется в двух экземплярах, после чего один документ передается заемщику, а другой остается в банке.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Как правило, кредит заемщикам с плохой КИ под залог квартиры оформляется в течение нескольких дней, так как запрашивается крупная сумма, однако предусмотрена возможность также получить заем сразу после обращения, но для этого потребуется следующее:

обратиться к кредитору, где предусмотрено быстрое оформление кредитов с залоговым обеспечением;
заблаговременно подготовить все документы, даже те бланки, которые банк не запрашивает (перечень бумаг можно найти на сайте кредитора);
обратиться в финансовое учреждение для оформления небольшой суммы, которая будет покрывать не более 55-65% от стоимости объекта;
подтвердить свой официальный доход, а кроме того сделать обращение на предварительное рассмотрение через сайт банка;
посетить отделение кредитора ранним утром сразу после открытия, чтобы заявку смогли обработать до обеда.

Такие действия позволят заемщику без кредитной истории или с низким рейтингом надежности претендовать на оформление кредита под залог имущества в день обращения. На практике, подобные запросы могут рассматриваться в течение нескольких дней, но можно самостоятельно увеличить скорость обработки заявки простыми действиями.

Важно! Обращение к брокерам способствует увеличению шансов на одобрение ссуды, однако не может сократить время обработки заявки, поэтому подавать запрос через посредника для срочного оформления займа нецелесообразно.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Если у заемщика низкий рейтинг надежности, то ему предстоит правильно подобрать кредитора, к которому можно обратиться за ссудой с залогом. Чтобы выбрать финансовое учреждение для кредитования предстоит принять во внимание следующие моменты:

такие ссуды выдаются крупными финансовыми учреждениями, либо развивающимися банками;
испорченная кредитная история не будет выступать поводом для отказа, если заемщик соответствует всем остальным требованиям и предоставляет залог;
обращение делается только в те финансовые учреждения, где принимается имущество в обеспечение по кредитной программе;
при поиске кредитора, рекомендуется рассматривать только надежные банки, о которых присутствуют положительные отзывы клиентов.

На территории России присутствует масса финансовых учреждений, где можно оформить ссуду с залогом при наличии испорченной кредитной истории, однако перед тем, как приступить к получению кредита, рекомендуется провести небольшое сравнение доступных программ, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант.

Сбербанк

Крупный и надежный российский банк, который активно предоставляет программы кредитования с залогом. Здесь для заемщиков подобраны интересные параметры по займам. Как правило, клиент может претендовать на ссуду в размере до 10 млн. рублей, либо сумму, покрывающую от 55 до 70 процентов стоимости объекта. Подбирается персональная процентная ставка (минимум от 13% в год). Заем предоставляется на срок до 20 лет.

Райффайзенбанк

Это учреждение предлагает свои заемщикам выгодные кредитные программы с залоговым обеспечением. В качестве залога принимается любое ликвидное и дорогостоящее имущество. На практике кредитор готов предложить своим клиентам ссуду в максимальном размере до 26 млн. рублей или с покрытием 65-75% от стоимости объекта. Процентная ставка подбирается персонально (минимально в размере 11,99% в год). Ссуду можно оформить на срок до 15 лет.

Россельхозбанк

Это крупное финансовое учреждение предлагает своим клиентам выгодный кредит с залоговым обеспечением. Для потенциального заемщика предусмотрено оформление ссуды, сумма которой будет покрывать до 75% стоимости имущества. Здесь доступен максимальный лимит в 10 млн. рублей на срок до 120 месяцев. Ставка по процентам подбирается персонально (минимально кредитор установил значение в 12,5 в год).

Совкомбанк

Здесь потенциальные заемщики могут оформить наиболее крупный и выгодный заем с залогом. Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам кредит на сумму до 100 млн. рублей (максимально выдается ссуда, которая покрывает до 80% стоимости объекта обеспечения). Предусматривается подбор индивидуально процентной ставки (минимально установлено значение в 12% в год). Займы выдаются на продолжительный срок, вплоть до 30 лет.

Тинькофф

Этот интернет банк существенным образом отличается от своих конкурентов, при этом активно развивается и предоставляет заемщикам выгодное кредитование. Предусматривается оформление ссуды, которая будет покрывать до 85% от стоимости объекта обеспечения. Доступна для получения максимальная сумма до 15 млн. рублей. Такое предложение можно получить на срок до 15 лет под персональную ставку, которая минимально составляет 9% в год.

Важно! Рассматривая кредитные варианты, рекомендуется принимать во внимание свою платежеспособность, чтобы впоследствии не столкнуться с материальными трудностями и проблемами при погашении.

Какие нюансы возникают

В процессе оформления ссуды с залоговым обеспечением в виде дорогостоящей недвижимости присутствует вероятность столкнуться с некоторыми особенностями. На практике следует выделить следующий ряд нюансов, которые требуют полноценного внимания со стороны клиента:

кредитор может затребовать оформление страховки от дополнительных рисков (утрата работы, проблемы со здоровьем или смерть заемщика);
как правило, не предусматривается выдача кредитного продукта в случае наличия зарегистрированных в имуществе несовершеннолетних;
перед оформлением заемщику лучше самостоятельно приобрести страховку на объект обеспечения, так как партнеры банков предлагают дорогие варианты;
кредиторы принимают во внимание только экспертную оценку рыночной стоимости объектов от ряда компаний, поэтому перед заказом такой услуги потребуется осведомиться у банка о проведении процесса, и где это лучше сделать.

Принимая во внимание эти моменты, потенциальный заемщик не будет испытывать трудностей с оформлением кредитной программы, где им предоставляется залоговое обеспечение по ссуде.

Важно! Дополнительно предстоит учитывать размер займа, который выдает кредитор, напрямую зависит от платежеспособности клиента, ликвидности его залога и рейтинга надежности.

Как грамотно погашать задолженность, рекомендации заемщикам

Любая кредитная программа подразумевает последующее начисление процентов и окончательную переплату, однако, чтобы снизить размер окончательной выплаты, клиенту следует придерживаться следующих рекомендаций:

Требуется всегда оплачивать ссуду вовремя, не допуская просрочек даже на 1-2 дня, чтобы не попасть под санкции.
По возможности требуется пытаться гасить задолженность в досрочном порядке (полностью или частично).
Рекомендуется оплачивать равномерные платежи, а кроме того периодически вносить накопления и делать перерасчет.
Также можно каждый месяц платить больше установленного взноса, однако банки не приемлют регулярный перерасчет.
При погашении рекомендуется уменьшать размер платежа, чтобы присутствовал шанс платить больше, и в конце стало проще закрыть ссуду.

Каждый самостоятельно определяет для себя порядок проведения оплаты, однако эксперты не рекомендуют допускать просрочки, чтобы впоследствии не испытывать трудностей с погашением. Если у заемщика возникли финансовые сложности, присутствует возможность договориться с кредитором о перенесении оплаты.

Важно! Оплату допускается выполнять удобным способом, однако если совершать платеж в последний назначенный день, то лучше это сделать через отделение банка, что позволит исключить вероятность задержки транзакции.

Кредитование в России востребованная услуга, однако не каждому доступно оформление ссуды. Часто отказ банка связан с наличием низкого рейтинга надежности. В такой ситуации заемщик вправе использовать залог, если у него в собственности присутствует дорогостоящее имущество, однако в таком случае следует рационально оценить платежеспособность, так как присутствуют риски утратить права собственности на недвижимость или иной объект из-за нарушения условий кредитного договора.