Какие документы нужны для получения кредита – ипотеки, автокредита, под залог имущества!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Какие документы для кредита необходимо предоставлять заемщику, чтобы кредитор одобрил заявку? Пакет необходимо подготовить заблаговременно, чтобы предъявить необходимые бумаги еще на этапе оставления запроса. И в статье рассматривается полный список.

Зачем предоставлять документы?

Что нужно для успешного взятия кредита? Во-первых, соответствовать всем установленным финансовой организацией требованиям. Их несколько, и если новый клиент не соответствует хотя бы одному, то получает отказ.

Во-вторых, чтобы оформить кредит, нужно предоставить документы. Но зачем они нужны? Прежде всего, для того, чтобы банк выяснил, какой именно гражданин решил воспользоваться кредитными услугами. Большая часть документации удостоверяет личность заемщика и подтверждает, что именно он обращается в отделение, а не третье лицо от его имени.

Также банками запрашиваются документы, подтверждающие трудоустройство. Работающий гражданин, во-первых, более ответственен и добросовестен, нежели безработный, во-вторых, имеет заработок, без которого погашать взятый кредит будет невозможно.

В список документов часто включаются и те, которые доказывают наличие дохода. Их предназначение – доказать, что заработок имеется, и он является достаточным для совершения регулярных ежемесячных выплат.

К сведению! То есть документы необходимы для удостоверения личности обратившегося за кредитом гражданина, для подтверждения его добропорядочности и ответственности, а также для оценки платежеспособности.

Стандартный пакет документации

Какие конкретные документы нужны для кредита? Разные занимающиеся кредитованием организации запрашивают разные бумаги, их списки различаются. Пакет обязательных документов для кредита не фиксируется законодательно, то есть никакого единого для всех кредиторов стандарта нет: они вправе самостоятельно решать, что требовать от заемщиков.

Пакет обязательных документов для кредита в Россельхозбанке

Перечень документов, запрашиваемый банками, зависит от нескольких факторов:

  1. Программа кредитования. Так, узнавая, какие же документы нужны для оформления потребительского кредита, заемщики получают ответ с не самым обширным списком. Для залоговых программ требуется гораздо больше документации, так как нужны бумаги на залог.
  2. Запрашиваемая сумма. Если она крупная, то кредитор должен убедиться, что получит назад свои деньги. В этих целях будут запрошены документы, доказывающие и характеризующие платежеспособность клиента. Также при кредитовании в больших размерах часто привлекается залог, на который тоже собираются обязательные бумаги.
  3. Статус клиента. К примеру, если он новый и ранее не обращался в финансовую организацию, то от него потребуется достаточно большой набор документов: кредитору нужно знать, что представляет собой потенциальный заемщик, какова его кредитоспособность. А если гражданин является зарплатным  клиентом банка, ранее оформлял и успешно погашал здесь кредиты или имеет открытый в организации счет, то ему доступно получение кредита по двум документам, так кредитор либо уже успел оценить ответственность, либо отслеживает доходы в виде поступлений на счет.
Совет! Чтобы узнать полный и точный пакет документов, нужных для получения кредита, обратитесь в банк, в который подаете заявку. Перечень сообщит сотрудник, но также он наверняка есть в открытом доступе на официальном интернет-ресурсе организации. А ниже рассматривается примерный список с часто встречающимися составляющими.

Заявление-анкета

Заявление-анкета относится к документам, и она обычно заполняется при посещении банковского офиса с целью оставления заявки на кредит. Клиенту предлагается либо образец, либо готовый бланк, в котором перечисляются все обязательные пункты. Главное назначение анкеты – получение достоверных и точных сведений о потенциальном клиенте.

пример заявления для рассмотрения кредита

В анкете указываются:

  • имя, отчество и фамилия заявителя;
  • дата рождения;
  • актуальное семейное положение;
  • контактный телефонный номер, по которому кредитор сможет в любое время с клиентом связаться (стационарный домашний или рабочий, но чаще – мобильный);
  • адрес фактического проживания (иногда дополнительно выясняются адреса прописки и регистрации);
  • данные о месте трудовой деятельности (наименование и контактные сведения организации, название занимаемой должности);
  • трудовой стаж: как общий (за весь период ведения деятельности), так и непрерывный, исчисляемый на одном последнем месте;
  • уровень дохода: либо точный в цифрах, либо указываемый в диапазоне (например, от 10 до 15 тыс. российских рублей, от 15 до 20);
  • информация обо всех влияющих на итоговую платежеспособность расходах заемщика: коммунальных платежах, обязательных назначенных выплатах (по алиментам, возмещению материальных ущербов), тратах на питание, а также о платежах по уже имеющимся долговым обязательствам (займам и кредитам).

К заполненной анкете заемщиком прилагается непосредственно заявление на выдачу кредита в банке. В нем перечисляются сведения о выбранной кредитной программе, запрашиваемой сумме, сроке погашения, иногда о целях получения средств (нужд, на которые будут расходоваться деньги). Также в заявлении может иметься пункт о согласии на страхование (от него в некоторых случаях можно отказаться, если страховка добровольная) и на дополнительные платные услуги (на это иногда тоже можно не соглашаться).

Полезно знать! Анкету-заявление можно полностью заполнить на официальном веб-сайте банка, если клиентам предоставляется возможность оставления дистанционных заявок на кредиты. Принцип такой же: в онлайн-форму вписываются запрашиваемые сведения. Но если кредитор захочет что-то уточнить или получить дополнительно, он свяжется с человеком. И договор в любом случае заключается при личном присутствии в банковском отделении.

Паспорт

Полный пакет документов всегда включает гражданский паспорт, считающийся главным документом любого гражданина государства. Во-первых, он удостоверяет личность обратившегося, то есть идентифицирует его как имеющего гражданство, адрес и ФИО человека.

Во-вторых, данные из паспорта используются кредиторами (службами безопасности) для проверки новых клиентов по базам данных, например, в бюро кредитных историй, в которых хранятся сведения о кредитных отношениях всех граждан, а также по базам судебных приставов, в которых есть информация о злостных неплательщиках и должниках (и об их задолженностях).

В-третьих, паспорт подтверждает и дополняет оставленную клиентом при заполнении анкеты информацию. Тут указываются основные личные сведения и данные о семейном положении, регистрации, гражданстве, прописке и наличии детей. Это помогает узнать больше о человеке и облегчить его поиски в случае неуплаты кредита и попытках скрыться от кредитора.

Важно! Гражданский паспорт должен быть действительным (не просроченным) и находящимся в надлежащем состоянии (не порванным, со всеми читаемыми страницами) Документ проверяется на подлинность, фото сравнивается с внешностью подающего заявку человека.

Дополнительная удостоверяющая личность документация

Обычно для получения потребительского кредита или иного одного паспорта недостаточно, и запрашиваются другие подтверждающие личность документы, подробно описывающие и идентифицирующие гражданина, позволяющие получить о нем полную картину. Это некая дополнительная гарантия: подделать сразу две бумаги проблематично.

В перечень дополнительной идентифицирующей личности людей документации включаются:

  • СНИЛС, являющийся номером индивидуального счета, присваиваемым каждому гражданину сразу после рождения и содержащимся в свидетельстве обязательного страхования. Уникальные номера есть у всех российских людей.
  • ИНН. Свидетельство о присвоении налогоплательщику уникального номера используется для формирования отчетов в налоговой службе. По данному номеру проверяются налоговые задолженности, также он привязывается к открываемым в банках счетам.
  • Удостоверение водителя. Если заемщик водит автомобиль, значит, имеет права, в которых обязательно прописываются личные сведения. Тут же есть и фото человека.
  • Медицинский полис, оформленный самостоятельно или работодателем, также включает основные сведения о человеке.
  • Заграничный паспорт выдается для поездок за рубеж, и в нем содержатся основные данные о человеке, его фотография.
  • Военный билет, имеющийся у представителей мужского пола, не достигших двадцатисемилетнего возраста и доказывающий либо успешное прохождение воинской службы, либо законное освобождение от нее. Документ идентифицирует личность и гарантирует, что клиент не будет призван в любой момент в армию (он лишится дохода в этом случае и не сможет погашать кредит).
  • Паспорт моряка имеется у любого служащего в морском флоте гражданина.
  • Удостоверение беженца выдается только при наличии этого статуса.
К сведению! Физическим лицам необязательно предоставлять все перечисленные выше документы. Обычно запрашивается лишь один, и он может быть выбран по усмотрению человека.

Документы, подтверждающие доходы

Какие еще справки нужны для кредита? Подтверждающие заработок. И они доказывают кредитору, что заемщик сможет выполнять свои долговые обязательства, то есть благодаря имеющемуся доходу будет выделять из собственного бюджета ежемесячные суммы на совершение платежей.

справка о доходах для банка

Итак, чтобы взять кредит, надо подтвердить собственные доходы следующими документами:

  • Трудовой книгой, гарантирующей, что заемщик трудится и, значит, имеет официальный и стабильный заработок. Обычно предоставляется ксерокопия книжки, и она заверяется подписью работодателя. Также принимаются трудовые договоры.
  • Справкой с работы об уровне получаемых доходов. Как правило, это выдаваемая в бухгалтерии стандартная 2-НДФЛ. Но если заработок не выдается наличными, а переводится на банковский счет или именную карточку, то берется справка формы банка, в которой тоже отражается уровень дохода.
  • Выпиской со счета или социальной карты пенсионера, подтверждающей наличие пенсионных начислений. Пенсия также может приниматься за источник дохода.
  • Справкой о получении стипендии. Если кредит пытается получить студент, он может в ВУЗе взять соответствующий документ о стипендиальных начислениях или запросить выписку в банке, на карту или счет которого выплаты поступают.
  • Справкой о получении ежемесячных денежных социальных выплат (пособий), которая выдается территориальными отделениями Пенсионного Фонда.
  • Договором аренды. Если заемщик получает доход, сдавая жилье, он подтвердит получение арендной платы соответствующим документом.

К сведению! При расчете суммы кредита и подборе условий кредитования может учитываться несколько источников доходов, включая дополнительные. И чем больше подтверждений клиент предоставит, тем выше будет оценена его платежеспособность (то есть можно рассчитывать на крупные суммы и сниженные ставки).

Полезно знать! Если у человека есть счета для платежей и переводов от работодателей, и они открыты в банке, в котором планируется брать кредит, можно не подтверждать доходы документально, ведь они и так отслеживаются.

Что нужно для получения кредитных карт

Какие обязательные документы нужны для оформления кредита, перечисляемого на карту? Кредитные карты обычно оформляются по упрощенной схеме с минимальным количеством документов. Нередко требуется лишь паспорт, иногда запрашивается 2-ая бумага для идентификации личности.

документы для получения кредитной карты в РНКБ

Но если клиент рассчитывает на большой лимит, он обязуется подтвердить платежеспособность, предоставив доказательства доходов – 2-НДФЛ или выписку по счету. Иногда приходится подтверждать и трудоустройство со стажем трудовой книгой.

Документация при автокредитах

Какие документы будут нужны для получения кредита, выдаваемого под залог транспортного средства? Их перечень зависит от конкретного продукта, и это бумаги, идентифицирующие личность, подтверждающие доходы и доказывающие трудоустройство.

В списки документов для оформления автокредита непременно войдет документация на закладываемый автомобиль:

  • договор, подтверждающий покупку;
  • свидетельство о законной регистрации авто (СТС);
  • паспорт транспортного средства (его сокращенное наименование – ПТС);
  • полис страхования машины («КАСКО» или «ОСАГО» принимаются в любом случае, а с другими страховым компаниями дела обстоят сложнее).

Документы при ипотеке

Что требуется для ипотеки, по каким выдают документам эти кредиты?

список документов для ипотеки: РНКБ банк

Во-первых, заемщик обязуется подтвердить платежеспособность и трудоустройство. Во-вторых, он предоставляет удостоверяющие его личность документы. Но также необходимы относящиеся к кредитуемой недвижимости документы для оформления:

  • свидетельство, подтверждающее собственность на недвижимый объект;
  • предварительно составленный между продавцом и покупателем договор купли=;
  • оценочный акт;
  • кадастровый паспорт;
  • справка об отсутствующих обременениях;
  • единый жилищный документ (ЕЖД);
  • технический паспорт;
  • выписка из ЕГРП (указываются проведенные с объектом сделки).

Документы, требуемые для получения кредита, выдаваемого при долевом участии в строительстве, таковы:

  • разрешение соответствующего органа на начало строительства;
  • полная информация о застройщике;
  • сведения о строящемся объекте;
  • договор долевого участия.

Если оформляется ссуда под залог

Можно взять ссуду и под залог собственного имущества. И для такого кредита надо подготовить документы из перечня:

  • свидетельство, доказывающее права собственности;
  • документация, выступающая основанием возникновения прав владения (к примеру, договор купли или дарственная);
  • на недвижимый объект: выписки из ЕГРП и домовой книги, технический и кадастровый паспорта, ЕЖД, справки об отсутствии коммунальных долгов и обременений;
  • на закладываемое авто: ПТС, полис страхования, СТС.

Какие документы запрашиваются от ИП и поручителей?

Если для потребительского кредита с обеспечением нужно привлечь поручителей, то эти граждане тоже предоставляют документы, а именно гражданский паспорт и по запросу кредитора 2-ой документ, трудовую книгу со справкой 2-НДФЛ.

Кредиты выдаются также и индивидуальным предпринимателем. Для ИП список документации будет следующим:

  • свидетельство о том, что организации стоит на учете в налоговой службе;
  • 3-НДФЛ, то есть включающая отчеты налоговая декларация;
  • выписки с имеющихся у компании счетов (подтверждают доходы);
  • договоры, заключенные с партнерами и клиентами (для подтверждения успешной предпринимательской деятельности).

Кредит выдается при наличии документов. Зная их список, вы ускорите и упростите процедуру оформления, повысите вероятность одобрения заявки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить