Как получить кредит без подтверждения дохода и занятости при статусе безработного? Самые приемлемые и интересные программы кредитования!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Многие соотечественники задаются вопросом, где взять кредит в ситуации, когда возникают трудности с подтверждением трудоустройства, либо гражданин вовсе временно не работает. Такая ситуация имеет достаточное распространение, так как часто россияне нуждаются в займах при неофициальном трудоустройстве, либо вовсе ищут кредиты, которые выдаются без опыта работы. Так как популярность ссуд для безработных постоянно растет, банки все чаще предоставляют клиентам возможность оформить кредит без подтверждения дохода и трудовой занятости.

Что такое статус безработного

Перед тем, как рассматривать порядок выдачи кредита неработающему официально заемщику или безработному без отказа, требуется определить, что означает такой статус. На практике это понятие определяет временное отсутствие трудовой занятости гражданина, находящегося в поиске официального места для трудоустройства. Относительно такого статуса следует выделить рад моментов:

  1. Возраст от 18 лет для гражданина открывает возможность трудоустроиться в соответствии с ТК РФ, если отсутствует иная занятость.
  2. Если поиски работы затягиваются, то человек может сделать обращение в Центр занятости населения, где ему помогут с подбором работы.
  3. При отсутствии подходящих вакансий официально оформляется статус безработного и назначается соответствующее пособие.
  4. Такое же понятие предоставляется в случае последующего открытия собственного бизнеса или ИП или оказания ухода недееспособным лицам.
  5. Для получения статуса гражданин не должен быть трудоустроен официально, либо проходить обучение в соответствующем учреждении.

как получить займ в банке без официальной работы

Что касается неофициального присвоения статуса безработного человека, то это относится ко всем лицам, работающим не по трудовому договору, самозанятым гражданам и тем, кто не обратился для постановки на учет в Центр занятости населения. Чаще всего такие лица не платят налоги со своего скрытого дохода, а также не делают страховые отчисления в ПФР, однако даже в такой ситуации оформить потребительский кредит возможно. При этом банки активно предлагают таким заемщикам ссуды без залога и поручителей.

 

Важно! Дополнительно статус безработного присваивается пенсионерам, кто уже вышел на заслуженный отдых, однако здесь ситуация иная и для этой категории граждан предусмотрены свои программы кредитования.

Люди без официального трудоустройства

Все лица, кто работает в определенной компании не на основании трудового договора, могут оформить кредит, однако в такой ситуации предусматриваются иные варианты подтверждения дохода, либо обращение за соответствующей программой кредитования. Эти граждане, как правило, не уплачивают подоходный налог, а также страховые взносы, из-за чего с проверкой их заработка возникают трудности. Неофициально работающим лицам кредиторы предлагают небольшие суммы займов на ограниченный промежуток времени (на год или 5 лет) под высокую процентную ставку. Здесь все сделано так, чтобы риски финансового учреждения были невысокими и в случае нарушения условий договора убытки могли компенсироваться. Нередко таким заемщикам предлагают оформить ссуды с залоговым обеспечением, которое будет выступать страховкой рисков.

Человек на пенсии или студент

Еще одна категория заемщиков, кому можно взять кредит, но при этом такие лица имеют статус безработных. На практике пенсионеры и ученики колледжей или высших учебных заведений имеют определенный доход (пенсия и стипендия). Разумеется, размер достатка здесь небольшой, однако его может хватить, чтобы покрывать кредитные обязательства, кроме того такой достаток легко подтверждается при необходимости. Для этих категорий населения предусмотрены отдельные программы займов, которые рассчитаны на ограниченные промежутки времени, а кроме того не предусматривают быстрое оформление и выдачу большой суммы. Все параметры можно существенно изменить в более выгодную сторону, если использовать залог в виде дорогостоящего имущества, находящегося в непосредственной собственности.

Сдельная зарплата у ИП

Чаще всего эти наемные сотрудники трудоустроены согласно ТК РФ по сезонному или срочному трудовому договору, что означает регулярное перечисление подоходного налога и страховых взносов. Такие клиенты более желанны для кредитора и могут получить кредит наличными, однако отсутствие возможности подтвердить полноценный и точный заработок способствует предоставлению менее выгодных кредитных предложений. Здесь предстоит обращаться к менее известным кредиторам, кто активно ищет новых клиентов для расширения своей базы заемщиков. На территории РФ подобных финансовых учреждений достаточно много, из-за чего с подбором интересного предложения кредита по паспорту не возникнет особых трудностей.

Работа на себя

Самозанятая категория населения, которая имеет стабильный заработок, но не может его подтвердить официально, также может претендовать на приемлемый кредит без справок.

кредит для самозанятых

Здесь ситуация обстоит, как и в случае с неофициально трудоустроенными россиянами. Предусматривается возможность оформления соответствующих кредитных программ, либо использование залогового обеспечения. Чтобы не рассматривать ситуацию, дадут ли кредит самозанятому человеку, он может официально заявить о себе в ФНС и выплачивать налоги на доход, что станет соответствующим подтверждением для кредитора о наличии стабильного заработка. Такой исход событий предусматривается, если требуется оформить крупную ссуду, а залог использовать нет возможности.

 

Важно! На территории РФ с каждым годом растет число граждан, кому присваивается статус безработного, в такой ситуации часто появляется вопрос, как получить кредит, однако российские кредиторы сделали все возможное, чтобы заемщики даже без официального трудоустройства могли получать необходимые ссуды.

Можно ли взять кредит, если не работаешь

Оценивая ситуацию, можно ли оформить ссуду онлайн на карту, либо взять стандартный кредит в банке на длительный срок без официального трудоустройства, следует выделить наличие такой возможности, однако касательно этого момента предстоит выделить следующий ряд нюансов:

  • предстоит обращаться в финансовое учреждение, где имеются такие программы кредитования, так как основная масса кредиторов выдает ссуды только для трудоустроенных заемщиков;
  • при необходимости можно использовать залог недвижимости или иного дорогостоящего имущества, однако такой вариант кредитования сопряжен с некоторыми рисками;
  • заемщик может заручиться поддержкой поручителя, что позволит взять ссуду даже без официального трудоустройства, однако кредиторы также выдвигают определенные требования к поручительству;
  • получить ссуду, если я не работаю, возможно, однако банк в такой ситуации предоставляет незначительную сумму (если нет залога), при этом устанавливается высокая ставка и необходимость оформления страховки.

Если потенциальный заемщик не работает официально, он имеет возможность получить кредит в российском банке или ином финансовом учреждении, однако вероятность отказа в такой ситуации достаточно высокая. Более того кредитор будет тщательно проверять клиента и оценивать его кредитную историю, что существенно увеличит срок обработки запроса на выдачу ссуды.

Виды кредитов без справки о доходах

Экспресс кредиты, которые не нуждаются в подтверждении официального трудоустройства и наличия заработка, а кроме того стандартные варианты займов разделяются не только по суммам, но также и по видам.

онлайн заявка на кредит

На практике клиентам доступны следующие разновидности ссуд без предоставления справок:

  • кредитные карты и карточки рассрочки;
  • целевые потребительские кредиты на покупку электроники или иного имущества;
  • автокредиты (программы доступны не во всех банках);
  • нецелевые ссуды с залогом в виде дорогостоящего имущества;
  • срочные микрокредиты и онлайн займы;
  • краткосрочные ссуды под залог любого имущества.

Если заемщику отказывают в оформлении любой представленной программы кредитования, то ему предстоит воспользоваться помощью в оформлении кредитов безработным, которая оказывается брокерами (вероятность получить отказ при наличии залога в виде недвижимости минимальная).

 

Важно! При оформлении такого варианта кредитования требуется принимать во внимание свою платежеспособность, чтобы впоследствии не испытывать материальных затруднений и иных неприятностей.

Плохо дело если кредитная история испорчена

Перед тем как рассматривать ситуацию, в каком банке могут оформить ссуду безработному, и на каких условиях, потребуется уточнить момент относительно оформления займов не трудоустроенным гражданам с низким рейтингом надежности. Относительно испорченной кредитной истории, а также высокой платежной нагрузки (когда несколько кредитов и приходится много платить в счет погашения займов), предстоит выделить следующие моменты:

  • с низким рейтингом надежности выдают ссуды некоторые российские банки, которые активно развиваются и набирают базу клиентов;
  • практически не рассматривается кредитная история при обращении заемщика в микрофинансовые организации за займами;
  • всегда можно воспользоваться залогом в виде дорогостоящего имущества, из-за чего рейтинг надежности не будет приниматься во внимание;
  • кредит должникам и некоторым безработным предоставляют при совместном оформлении с надежным клиентом или поручителем;
  • при необходимости можно сделать обращение к брокеру за помощью в оформлении, однако здесь взимается комиссия за оказанные услуги.

Если по определенным обстоятельствам потенциальный заемщик имеет испорченную историю кредитования, а кроме того не располагает официальным трудоустройством, ситуация не является безвыходной, однако трудности с поиском программы и последующим ее оформлением испытать придется.

Где взять кредит

Получить выгодный кредит безработному допустимо, хоть и связано с рядом трудностей. На практике не только российские банки выдают ссуды для заемщиков, но также и иные лица и компании. Как правило, не трудоустроенному официально гражданину можно обратиться к следующим услугам:

  • оформление ссуды непосредственно в российских банках;
  • предоставление займа на пластиковую карту или выдача кредитки;
  • микрозаймы от микрофинансовых компаний;
  • поддержка кредитных брокеров, которые сотрудничают с банками;
  • получение средств у частных инвесторов;
  • обращение в иные кредитные учреждения страны.

кредит без поручителей и залога, без справки о доходах

В каждой отдельной ситуации устанавливаются определенные требования к потенциальным заемщикам, а кроме того выдвигается условия, на которых кредитор может предоставить ссуду безработному лицу, кто не может подтвердить какой-либо достаток.

 

Важно! Оценивая ситуацию, как взять кредит, если работаешь не по ТК РФ (неофициально), предстоит рассматривать менее выгодные кредитные программы с крупными ставками по процентам и переплатой.

Предложения банков

Самые приемлемые и интересные программы кредитования присутствуют в российских финансовых учреждениях, однако взять здесь кредит безработному достаточно трудно. Предстоит искать кредитора, который предоставляет ссуды практически всем без исключения, не принимая во внимание его рейтинг надежности и наличие официального трудоустройства. На практике поиски приведут клиента к таким компаниям, как: Ренессанс Кредит, Совкомбанк, Юникредит, Хоум Кредит, а кроме того Тинькофф, где одобряют займы практически всем без исключения. Однако на этом процесс не заканчивается, так как предстоит грамотно оформить свою анкету (указать максимально достоверную и развернутую информацию). Такие кредитные предложения доступны на срок до 5 лет, с индивидуальной ставкой и размером займа до 2 млн. рублей.

 

Важно! При необходимости в перечисленных учреждениях заемщики могут взять кредит, даже если уже есть действующие кредиты и предусмотрена высокая платежная нагрузка по выплатам.

Пластиковая карта

Этот вариант кредитования является прекрасной альтернативой, так как для оформления не требуется подтверждение дохода. Как правило, заемщику предоставляется платежный инструмент с лимитом до нескольких сотен тысяч рублей и льготным периодом до 120 дней. Здесь устанавливаются более высокие процентные ставки, которые могут доходить до 39,9-49,9% в год.

получить займ на карту без подтверждения дохода

Карточка предоставляется на срок до 3 лет. В такой ситуации не требуется подтверждать доход, однако обращаться предстоит в такие же малоизвестные и не распространенные учреждения, либо в банки, где одобряются заявки почти всем потенциальным заемщикам.

МФО

В этих кредитных учреждениях предусмотрено оформление краткосрочных микрозаймов. При этом допускается предоставление ссуды безработным лицам с испорченной кредитной историей. Лояльные требования и высокие шансы на одобрение часто компенсируются высокими процентными ставками. На практике заемщики могут рассчитывать на ссуды в размере до 30 тыс. рублей (по долгосрочным микрокредитам до 100 тысяч) на срок до 1 месяца (долгосрочные займы до 1 года). Процентная ставка подбирается индивидуально и зависит от платежеспособности клиента и его рейтинга надежности. Встречаются предложения беспроцентных займов, однако чаще предлагают ссуды под 1-3% в день, при этом начисление происходит на всю сумму микрокредита.

Использование кредитных брокеров

Эти компании не предоставляют займы для клиентов, а оказывают помощь в получении кредита всем безработным гражданам и лицам с испорченной кредитной историей. Брокер при сделке выступает посредником и одновременно гарантом платежеспособности заемщика, однако не несет за него ответственности. Впоследствии, если кредитор готов предоставить заемщику ссуду через брокера, последний удерживает комиссию в размере 5-10% от выданного займа. На территории РФ действуют различные организации, оказывающие такие услуги, однако среди них часто встречаются недобросовестные учреждения, из-за чего предстоит рационально подойти к поиску брокера перед оформлением кредита.

Деньги с рук

На территории Российской Федерации также распространена практика частных инвесторов, кто занимается предоставлением займов потенциальным заемщикам под расписку, заверенную в нотариальной конторе. Чаще всего такие кредиторы предоставляют крупные ссуды с залоговым обеспечением в виде автомобиля или недвижимости.

займ под расписку

 

Существенно реже выдаются займы без залога, так как подобное кредитование подразумевает наличие у заемщика высокого рейтинга надежности. Частные кредиторы не рассматривают уровень дохода или наличие официального места труда, однако принимают во внимание наличие в собственности имущества, которое может поспособствовать положительному решению по заявке.

 

Важно! Любой представленный вариант не гарантирует потенциальным заемщикам стопроцентное одобрение ссуды, однако при необходимости можно самостоятельно повысить шансы на выдачу займа, либо использовать для оформления кредита залог.

Советы по повышению вероятности одобрения кредита

Если клиент, заинтересованный в оформлении займа не уверен в том, что ему предоставят кредит, предварительно, перед обращением, рекомендуется принять во внимание следующий ряд советов, как увеличить шансы на положительное решение:

  1. Предварительно потребуется уделить внимание заполнению анкеты, что предстоит сделать максимально информативно и в развернутом виде.
  2. Даже если отсутствует официальное трудоустройство, в заявке требуется указать статус занятости и контакты работодателя.
  3. При необходимости и в отдельных случаях предстоит использовать залог, либо при отсутствии надежного поручителя или созаемщика.
  4. Брокеры могут существенно увеличить шансы на одобрение заявки, но нельзя забывать о комиссии, которая взимается за оказанные услуги.
  5. Для получения займа требуется соответствовать статусу интеллигентного и опрятного человека, особенно при обращении через отделение банка.
  6. Безработным рекомендуется обращаться в те учреждения, которые стремительно развиваются, из-за чего лояльны в требованиях даже при наличии испорченной кредитной истории клиента.

Учитывая эти советы, заемщик сможет взять ссуду даже при отсутствии рабочего места, однако не рекомендуется забывать о том, что вероятность одобрения заявки по таким займам незначительная из-за чего раньше времени рассчитывать на вероятное оформление не рекомендуется.

 

Важно! Если заемщик не работает официально, либо вовсе считается безработным, требуется оценить целесообразность оформления займа, так как впоследствии присутствует вероятность столкнуться с рядом трудностей.

 

Отсутствие трудоустройства в соответствии с ТК РФ не считается поводом для отказа в выдаче кредита. Масса россиян не работают по трудовому договору и число таких соотечественников постоянно растет. Так как сокращается база платежеспособных заемщиков, российские финансовые учреждения предусмотрели доступ к кредитованию безработным. Здесь нельзя забывать о том, что для такой категории граждан предусмотрены менее выгодные условия, так как для кредитора присутствуют риски.

Видео: как получить кредит без официального трудоустройства

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить