Что такое кредит без процентов и реально ли оформить такой займ? Сбор документов, особенности погашения и возможные риски.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Льготные программы кредитования всегда вызывают колоссальный интерес у потенциальных заемщиков, особенно если речь идет про ссуды, по которым не предусматривается начисление процентов и предусмотрена высокая вероятность одобрения заявки. Однако при более детальном рассмотрении не все так просто, как клиентам может показаться на первый взгляд и кредит без процентов имеет свои особенности и отличительные черты от других предложений банков и МФО. Здесь предстоит детально рассмотреть, что представляет собой такая разновидность займа.

Беспроцентные кредиты под 0, что это такое

Быстрый и выгодный заем без отказа и поручительства, который также подразумевает отсутствие процентной ставки, позволяет заемщику не переплачивать при окончательном погашении задолженности. Такие ссуды отличаются от обычных кредитных программ только установленным беспроцентным периодом, в остальном эта разновидность займа схожа с другими банковскими предложениями. Относительно такого варианта кредитования можно выделить следующий ряд моментов:

  1. Взять кредит с нулевой ставкой может только тот заемщик, кто полностью подходит под условия программы.
  2. Заем без процентов можно получить онлайн, при условии обращения в МФО в остальных ситуациях предстоит лично присутствовать при оформлении.
  3. Беспроцентный и выгодный кредит наличными подразумевает ограниченный промежуток действия (такие ссуды выдаются на срок не более 3 месяцев).
  4. Потенциальный заемщик может претендовать на небольшой лимит, который редко превышает 100 тыс. рублей (чаще не более 30 тысяч).
  5. Предусматривается кредитование физических лиц не во всех банках и МФО, а только там, где действуют такие предложения.

Что такое льготный период кредитования

Сам по себе беспроцентный заем является стандартным видом выдачи кредита на карту, по которому не начисляется определенный промежуток времени ставка (установлен льготный период). Наличие конкретного количества дней без процентов позволяет  клиенту выплатить задолженность в 0 (ноль), при этом вернуть кредитору исключительно ту сумму, которая ранее была выделена.

 

Важно! Такой вариант кредитования в микрофинансовых компаниях часто предоставляется новым или постоянным клиентам, в свою очередь в банках все заемщики получают кредитный лимит с допустимым льготным периодом.

В чем выгода банков

Многие финансовые учреждения предоставляют кредитные займы на карту мгновенно, при этом не начисляют проценты на протяжении определенного периода. Нередко заемщики интересуются вопросом, в чем в такой ситуации выгода кредитора, а кроме того, где может скрываться подвох. Оценивая ситуацию, в чем плюсы для финансового учреждения в выдаче ссуды без процентов на карту, предстоит выделить следующий ряд моментов:

  • как правило, такими кредитами МФО и банки привлекают новых клиентов, тем самым расширяют действующую базу заемщиков;
  • нередко кредиторы вступают в партнерские отношения с развивающимися магазинами, что дает доступ к ряду привилегий и бонусов;
  • только незначительная часть заемщиков берут ссуды, а после успевают уложиться с погашением в беспроцентный период;
  • такие предложения дают существенную рекламу для кредитора, что повышает спрос и на другие программы кредитования.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что любые финансовые учреждения, которые дают возможность своим клиентам оформить ссуду на карту срочно и не платить впоследствии проценты, получают существенную выгоду даже от таких займов.

Что лучше кредит или займ

Рассматривая ситуацию, что лучше для заемщика: кредит на карту онлайн, либо оформление ссуды в банке, требуется провести небольшое сравнение по основным моментам программ, которые наиболее важны для клиентов. На практике следует выделить следующие основные параметры:

  • займ без процентов выдается на ограниченный период времени, тогда как льготный период по кредитке может действовать регулярно;
  • микрокредит позволяет получить заемщику наличные, тогда как банковские предложения практически всегда не подразумевают снятие средств;
  • заем предоставляется любым удобным способом для клиента, в свою очередь платежный инструмент можно оформить только в банке;
  • заем в банке выдается на длительный промежуток времени, тогда как кредит онлайн на карту без процентов можно оформить только на месяц;
  • по кредиткам лимит может доходить до нескольких сотен тыс. рублей и более, в свою очередь максимальные займы выдаются в размере 30 тысяч;
  • для оформления платежного инструмента предстоит пройти длительную процедуру проверки с возможностью получить отказ, тогда как по займам предусмотрено одобрение практически всем россиянам.

Беспроцентный кредит на карту

Проводя это сравнение, можно подумать, что кредитная карточка с беспроцентным периодом кредитования существенно превосходит онлайн ссуды, однако это не всегда так. Рассматривая наиболее подходящий вариант кредитования, заемщик должен предварительно определиться с целью оформления, а кроме того срочностью получения.

 

Важно! Кредиты и займы предполагают назначение соответствующих платежных обязательств, из-за чего непосредственно перед оформлением потребуется оценить свою платежеспособность.

Кто может получить кредит под 0

Оформить ссуду на месяц, год или иной промежуток времени может каждый желающий клиент, который будет соответствовать всем установленным ограничениям кредитора. Как правило, в такой ситуации предусмотрены следующие требования:

  • соответствие возрастным ограничениям (от 21 года до 75 лет, значительно реже предусматривается одобрение для заемщиков в возрасте от 18 до 86 лет);
  • наличие российского гражданства, а кроме того постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации;
  • стабильный источник дохода, а также наличие официального трудоустройства сроком более 3 месяцев на момент обращения к кредитору;
  • наличие положительной кредитной истории (МФО этот параметр часто не принимают во внимание при разборе заявки);
  • предоставление кредитору всех необходимых документов, а кроме того отсутствие высокой платежной нагрузки по действующим кредитам.

Требования к заемщикам

В каждой отдельной ситуации российские финансовые учреждения самостоятельно устанавливают конкретные требования к клиентам. Кроме того, в определенные моменты предусматриваются некоторые поблажки, даже при несоответствии ряду ограничений, однако в этом случае потребуется наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что нужно для получения кредита под 0

Многие заемщики интересуются вопросом, что именно требуется для оформления ссуды, по которой не устанавливается процентная ставка. На практике следует выделить следующий ряд моментов, которые потребуются для получения займа:

  • потенциальному заемщику необходимо подобрать финансовое учреждение, где в течение конкретного количества дней не начисляется процентная ставка;
  • для оформления соответствующей программы кредитования предстоит подготовить необходимый перечень документов;
  • клиент должен соответствовать всем требованиям, которые выдвигаются к участникам такой кредитной программы;
  • предстоит дать согласие финансовому учреждению на обработку персональной информации о кредитуемом лице, кто обратился за ссудой;
  • также потребуется полностью пройти всю процедуру оформления, начиная от подачи заявки, и заканчивая подписанием договора на выдачу займа.

На первый взгляд может показаться, что для оформления кредита нет существенных препятствий, однако на практике все обстоит несколько в ином порядке. Банк или МФО в любом случае будут проводить полноценную проверку потенциального заемщика и оценивать риски, так как любая кредитная программа, это предусмотренная возможность для кредитора понести убытки, если гражданин не станет исполнять свои обязательства.

Документы для получения кредита

 

Важно! Такие варианты кредитования не подразумевают обеспечение, однако если делать обращение не в МФО или банки, то залог в виде дорогостоящего имущества потребоваться может.

Каким способом можно получить кредит под 0

Так как спрос на предложения кредита, где имеется возможность погашения долга без начисления процентной ставки, высокий, кредиторы предлагают своим клиентам различные варианты получения такой ссуды. Как правило, для граждан доступны следующие возможности:

  • получение средств наличными при обращении в микрофинансовую компанию, где доступна подобная программа кредитования;
  • предоставление займа на банковский счет, карты или электронные кошельки (Qiwi, Webmoney, Яндекс Деньги);
  • выдача наличных средств в платежных отделениях системы Contact, либо предоставление средств в ближайшем салоне Евросети;
  • потенциальный заемщик может получить соответствующую ссуду в виде карты, если сделает обращение в отделение банка;
  • предусматривается также предоставление не только кредитной карты с льготным периодом, но и карты рассрочки, по которой начисление ставки не установлено.

Дополнительно, ряд кредиторов активно сотрудничают с иными компаниями розничной торговли, что открывает доступ к получению ссуды через офис или магазин такого учреждения. Кроме того, некоторые интернет банки предоставляют выгодные ссуды по картам в удаленном порядке и передают через своего представителя платежный инструмент в любом удобном для клиента месте.

Какими способами можно погасить кредит под 0

Любой заем, выданный на срок от 2 дней, а кроме того действующий банковский кредит заемщик вправе оплачивать любым удобным для него способом, что предусматривается условиями соглашения. На практике предусматриваются следующие варианты внесения оплаты и погашения долга:

  • непосредственно через личный кабинет на сайте финансового учреждения после авторизации и перехода в соответствующий раздел;
  • при помощи любого отделения банка, где предусмотрена возможность принятия платежей, в счет уплаты любого действующего кредита;
  • также заемщикам доступно погашение через наземные и стационарные пункты приема платежей и оплаты услуг;
  • предусмотрено совершение электронных транзакций с банковского зарплатного или действующего кредитного счета;
  • перечисление средств через электронные платежные системы, а кроме того погашение при непосредственном визите в кассу к кредитору.

Методов оплаты предусматривается масса, при этом заемщик вправе оплачивать задолженность, как равномерными платежами в соответствии с графиком платежей, так и вносить средства в досрочном порядке полностью или частично. Следует учитывать тот факт, что для досрочного закрытия ссуды может потребоваться предварительное уведомление банка, чтобы был выполнен перерасчет.

 

Важно! При закрытии любой кредитной программы рекомендуется запрашивать у кредитора соответствующую справку о полном исполнении обязательств, что позволит в дальнейшем исключить некоторые возможные трудности.

Отличия кредитов под 0 от кредитов займов

Действующие программы беспроцентных кредитных программ в банках и МФО имеют существенные отличия между собой. Как правило, к числу различий можно отнести следующие значения:

  • прежде всего, требуется выделить размер ссуды, которая по микрокредитам не превышает 30 тысяч, а банковские продукты доходят до 1 млн. рублей и выше;
  • микрозаймы предоставляются на короткий промежуток времени от нескольких дней до одного месяца, стандартные кредиты выдаются на несколько лет;
  • процесс оформления займа длится не более одного часа, в свою очередь кредит заемщик может получить на следующий день после одобрения заявки;
  • по займам не предусматривается страховка определенных рисков, тогда как по кредиткам и иным предложениям часто установлено страхование;
  • микрокредиты выдаются наличными, в свою очередь ссуды предоставляются совместно с картами, при этом снятие прекращает льготный период;
  • для выдачи займа требования кредитора лояльные, тогда как оформление кредитки сопровождается полной проверкой заемщика.

Дополнительная разница этих двух программ в том, что по картам с льготным периодом кредитования клиент может восстанавливать льготный период при полноценном восполнении лимита, в свою очередь по займам это единичное предложение. Кроме того существенная разница подразумевается в предназначении этих двух разных программ.

Отличия кредита от займа

 

Важно! Весомая разница предложений заключается в предоставлении бумажного договора банком при выдаче ссуды, и наличием электронной версии документа в случае с микрофинансовой компанией.

Куда обратиться за беспроцентным займом

Каждый заемщик определяет для себя самостоятельно, куда ему сделать обращение, чтобы получить беспроцентную ссуду, однако при выборе соответствующего варианта рекомендуется рассматривать следующие моменты:

  • здесь требуется учитывать срочность оформления и последующей выдачи кредитором необходимой ссуды;
  • принимается во внимание размер кредита, на который рассчитывает заемщик (в банке лимит существенно больше);
  • оценивается последующий вариант использования средств (на совершение покупок лучше оформить кредит в банке);
  • учитывается личная платежеспособность, а кроме того рейтинг надежности, что существенно влияет на решение кредитора по заявке;
  • также расценивается длительность программы кредитования и потребность в восполнении лимита, либо ее отсутствие.

Расценивая все эти варианты, заемщик сможет для себя самостоятельно определиться с вариантом кредитной программы, которая ему подойдет для оформления. Что касается финансовых учреждений, куда можно обратиться за ссудой, то здесь следует выделить некоторых надежных и проверенных кредиторов. Банки: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Совкомбанк, ВТБ, а кроме того Россельхозбанк и Райффайзенбанк. МФО: MoneyMan, МигКредит, Займер, Турбозайм, Slon Finance, а также OneclickMoney.

 

Важно! Непосредственно перед оформлением рекомендуется проводить сравнение нескольких вариантов кредитных программ, что позволит отобрать для себя оптимальный вид предложения.

Условия выдачи микрозайма

Опасности беспроцентных займов

Перед тем как обращаться к российским кредиторам за выгодными ссудами без процентов, рекомендуется рассмотреть некоторые моменты, которые характерны для таких программ. Опасность беспроцентных кредитов заключается в следующем:

  • прерывание льготного периода из-за определенных обстоятельств и начисление крупной процентной ставки;
  • неправильный расчет заемщиком ограниченного срока времени, когда не предусматривается начисление;
  • просрочки по платежам и назначение существенной комиссии, процентной ставки, а кроме того штрафов за нарушение договора;
  • заключение сделки с недобропорядочным кредитором и последующие мошеннические действия в отношении гражданина;
  • увеличение задолженности при полноценном погашении оформленного ранее лимита и уведомление об этом спустя продолжительный период времени.

Такие ситуации, на практике, встречаются достаточно часто, однако основная причина их проявления в невнимательности заемщиков, которые не принимают во внимание договор на оказание кредитных услуг. Дополнительно ряд клиентов не закрывают счета, а просо вносят регулярный платеж и рассчитывают на автоматическое закрытие, что по условиям кредитной программы не предусматривается.

Кредитные карты с льготным периодом как альтернатива

Беспроцентные кредиты или займы не всегда приносят выгоду заемщику, но также могут вогнать человека в долги. В такой ситуации кредитная карточка может стать прекрасной альтернативой. Относительно этих вариантов кредитования предстоит выделить следующие характерные черты:

  1. По всем карточкам установлен льготный период, который действует от 50 до 120 дней в зависимости от выбранной банковской программы.
  2. По платежным инструментам устанавливается крупный лимит, который может варьироваться от 10-15 тыс. рублей до 1-2 млн. рублей.
  3. Кредитки предназначены для совершения покупок, однако также некоторые кредиторы предлагают такие карты для снятия наличных средств.
  4. Стандартный период действия кредитной программы продолжается в течение 3 лет, при этом обладатель карточки может регулярно обнулять и восстанавливать свой лимит по платежному инструменту.
  5. Часто банки спустя небольшой промежуток времени добровольного использования могут сделать предложение об увеличении размера ссуды.

Кредитная карта

Разумеется, кредитная карточка может выступать альтернативой, однако не рекомендуется забывать о высокой процентной ставке, которая начинает начисляться на остаток долга сразу после окончания льготного периода. Кроме того, перед оформлением этого платежного инструмента требуется наглядно разобраться, что представляет собой этот беспроцентный промежуток времени.

 

Важно! Кредитные программы направлены на получение кредиторами выгоды, из-за чего рассматривать беспроцентные займы, как жест доброй воли МФО и банков не следует, так как заемщик все равно сможет остаться в минусе из-за невнимательности или материального положения.

 

Часто встречаются предложения беспроцентных кредитных программ. На первый взгляд, кажется, что такие предложения предусматривают ряд подвохов, однако на практике это не так. Здесь предусматривается выгодное кредитование для россиян, кто готов брать займы у финансовых учреждений и погашать их в установленный срок. Если же заемщик не уверен в платежеспособности, то рекомендуется проходить такие варианты кредитования стороной, так как изначальный установленный льготный период впоследствии часто переходит в действующий кредит с высокой процентной ставкой и чрезмерной переплатой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить