Где можно быстро и выгодно взять кредит наличными? Минимальные риски и небольшая переплата. Требования к заемщикам и процентная ставка.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Сегодня возможно взять выгодный кредит наличными, если изучить особенности и условия. Выясните нюансы кредитования и проанализируйте лучшие предложения, чтобы принять обдуманное решение и получить сумму деньгами на руки.

Особенности выдачи кредитов наличными

Что такое кредит? Под понятием «кредит» подразумеваются финансовые отношения, возникшие меду двумя сторонами: кредитополучателем и кредитором. Последний дает определенную сумму денег и за пользование ими взимает проценты. Заемщик получает средства и в течение определенного периода возвращает их с процентными начислениями. Особенности кредитования наличными:

  1. Кредиты наличными выдаются чаще на руки заемщику деньгами. Банки предлагают переводить денежные средства, но это удобно не всегда. Другой доступный вариант выдачи – карта с доставкой на работу или на дом (на нее начисляются кредитные деньги).
  2. Выдающие наличные организации могут взять за выдачу комиссию.
  3. Большинство программ с выдачей наличных предназначается для физических лиц. Но есть продукты, подходящие лицам юридическим.
  4. Чем крупнее сумма, тем сложнее получать деньги, так как для дающих займы банков возникают риски невозврата средств. И чтобы уменьшить данную вероятность, кредиторы увеличивают ставки по кредитам, просят подтверждать платежеспособность соответствующими справками.
  5. Наличные займы оформляются на различные цели: потребительские нужды, приобретение бытовой техники, покрытие внезапных расходов, погашение задолженностей по другим долговым обязательствам.
  6. Нереально получить кредит совсем без процентов: это невыгодно для кредитора.
  7. Если заемщик оформляет нецелевой кредит, можно не подтверждать расходы. При целевом кредитовании цели подтверждаются.

Условия кредитования

Разновидности

Получение кредита может иметь несколько форм. По целям выделяют:

  1. Потребительские кредиты, выдаваемые на различные цели, которые необязательно подтверждать.
  2. Автокредиты, предоставляемые на покупку машины.
  3. Ипотека, которую дадут исключительно на покупку жилья.
  4. Целевые займы, которые можно взять на конкретные нужды: улучшение жилищных условий, покупку техники, лечение, ремонт, образование.

В зависимости от сроков выделяют моментальный экспресс-заем, быстрый займ и стандартный. Первые два реально получить в кратчайшие сроки: возможен кредит уже в день обращения или даже кредит за час.

По видам обеспечения классификация такая:

  1. Необеспеченные без поручителей и залога. Поручительство и закладывание имущества не требуются.
  2. Под залог: недвижимости или иного имущество (автомобилей).
  3. С поручительством. Поручители берут на себя долговые обязательства, когда их перестает выполнять основной заемщик.

Условия получения кредита под залог

От получающих наличные в кредит людей часто требуется подтверждение платежеспособности, но иногда деньги выдаются по упрощенной схеме. Выделяют разновидности:

  1. Без справок о заработках, подготавливаемых для подтверждения доходов.
  2. По двум документам. Это гражданский паспорт и 2-ой документ, служащий удостоверением личности.
  3. С испорченной кредитной историей. Обычно КИ проверяется банками и служит показателем кредитоспособности, но кредиторы могут закрывать на нее глаза, что позволяет оформить кредит даже лицам, имевшим просрочки или уже погашающим долги.

В какие банки обращаться?

Наличные выдают разные банки на различных условиях. Рассмотрим популярные банковские программы:

  1. «ВТБ». ОАО предлагает от 10,9 процентов по ставке на пять лет максимум. Максимальные суммы – до пяти миллионов российских рублей.
  2. «ОТП-Банк» по потребительским кредитам предлагает процентные ставки, начинающиеся с 10,5 процентов. Сроки выплат не превысят семь лет, предельная сумма – четыре миллиона. И вы получаете ответ на заявку за пятнадцать минут.
  3. «Альфа Банк». Физическому лицу удастся взять не более четырех миллионов. Меньший процент – 10,99%, а сроки – год-пять лет.
  4. «Тинькофф» предложит взять быстрый кредит под низкий процент, стартующий с 12%. Суммы – до двух млн., а сроки – до 5 лет.
  5. «Ренессанс Кредит» за 1 рабочий день выдаст максимально семьсот тысяч в российской валюте на период до пяти лет. Процентная ставка – от 10,5% годовых.
  6. Взять кредит наличными быстро в день обращения и получить ответ на заявку спустя несколько часов возможно в «Райффайзен». Минимальный процент по кредиту тут составляет 10,99%. Решение по заявке принимается в срок от двух минут, предлагается до двух млн. на период от года до пяти лет.

Кредитная программа банка Райффайзен

К сведению! Это не все банки, где можно взять наличные. Перечень всех банков велик, но стоит обращаться в проверенные.

Оформление

Оформление кредита включает несколько этапов:

  1. Анализ предложений. Они оцениваются по предлагаемым ставкам, длительности сроков кредитования, размерам сумм, взимаемым комиссиям и штрафам.
  2. Сбор документов. В список входят удостоверяющие личность гражданский паспорт и второй документ, к примеру, СНИЛС или ИНН. В большинстве случаев не обойтись без справки, выдаваемой в стандартном виде (2-НДФЛ) или по форме банка (она будет предоставлена работодателем или финансовой организацией, на счет которой вы получаете доход). Запрашивается трудовая книга.
  3. Заявка. Чтобы получать кредит онлайн, заходите на сайт банка, заполняйте форму и отправляйте запрос. Но заявка может оставляться в виде заявления в отделении организации.
  4. Обработка запроса. Срок рассмотрения – до 3-х недель, но обычно процесс идет быстрее, а иногда ответ сообщается в день обращения или почти сразу после подачи заявки.
  5. Заключение договора после одобрения. В этой важной бумаге перечисляются обязанности и права двух сторон финансовых отношений, прописывается график выплат.
  6. Выдача многих кредитов наличными осуществляется в офисах банка. Заемщик может получить средства сразу после подписания договора или в иной назначенный кредитором день (если нужной суммы не будет в наличии).
  7. Выполнение долговых обязательств предполагает осуществление выплат по графику. Платежи бывают аннуитетными (равными) или дифференцированными, зависящими от суммы остатка долга и уменьшающимися по мере выплат. Просрочки влекут штрафы и пени. При прекращении выплат после нескольких предупреждений и попыток взыскать долг банк обращается в суд.
К сведению! Срочный кредит наличными выдается в день обращения при условии соответствия заемщика установленным требованиям и при наличии необходимой документации.

Если банки отказывают

Если банк кредит на потребительские нужды или иные расходы отказывается выдавать, попробуйте выяснить причины. Кредитор имеет право не сообщать их, так что анализируйте ситуацию самостоятельно. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям. Если нет, старайтесь добиться полного соответствия.

При отклонении заявки на один продукт можно подать запрос на другой: вероятно, решение будет одобрительным. Если вы все равно получили отказ, обратитесь в другой банк. Есть и прочие варианты: ломбарды, брокеры, частные кредиторы, МФО.

Особенности получения кредита наличными

Обращаться ли в МФО?

Когда срочно нужен кредит, а в банках его не выдают, обратитесь в микрофинансовую организацию. В МФО требования к заемщикам лояльнее, и их меньше, что увеличивает шансы на получение.

Но выгодно ли обращаться в МФО? Не всегда. Во-первых, вы вряд ли получите большую сумму: микрозаймы предполагают выдачу до 30-50 тысяч. Во-вторых, небольшими будут сроки погашения долга. В-третьих, проценты «капают» ежедневно, что увеличивает годовую ставку до огромных 800-1000%. В-четвертых, действуют строгие штрафные санкции: после первой просрочки долг растет в геометрической прогрессии. В итоге вы будете обязаны вернуть в разы больше, чем брали.

Советы

Напоследок рекомендации для людей, оформляющих заем или планирующих заключение договора потребительского или иного кредита в банке:

  1. Все мы хотим найти выгодное предложение. Для этого изучайте рынок банковских услуг тщательно. Оценивайте репутацию организаций, основные и дополнительные условия кредитования, требования, отзывы заемщиков. Узнавайте об актуальности проводимых акций для получения выгодных предложений.
  2. Предварительно произведите расчет кредита, выдаваемого наличными: онлайн-калькулятор позволит с учетом сроков и суммы определить величину процентов, размеры ежемесячных платежей и итоговую стоимость.
  3. Вы можете избежать переплат и досадных ошибок, если внимательно изучите договор перед подписанием. Внимание уделяется не только основным пунктам, но и дополнительным, а также сноскам в концах страниц и прописанному мелким шрифтом тексту.
  4. Чтобы быстрее узнать ответ банка по заявке, возьмите с собой все нужные документы. При составлении заявления или заполнении онлайн-формы указывайте достоверные и полные сведения о себе: они будут проверяться, и при некорректности или несоответствии действительности проверка затянется, а вы в случае обмана или ошибок рискуете получить отказ.

Взять кредит наличными несложно. Но чтобы условия были выгодными для вас, заранее их изучите и учтите все возможные нюансы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить