Что такое кредит на пополнение оборотных средств и как оформить такой займ? Требования, условия, ставка, документы!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Современный малый, средний и крупный бизнес, а кроме того ИП требуют серьезных вложений, при этом не всегда удается поддерживать достаточное количество оборотных средств на счете, поэтому банки предлагают выгодные кредитные программы и услуги доверительного управления по валютно-обменным и иным операциям. Это способствует выходу бизнеса за счет кредита на новый уровень развития. Впоследствии подобное позволяет правильно поддерживать необходимые денежные обороты, а кроме того применять эквайринг, онлайн кассу Эвотор от Сбербанк бизнес, либо иного финансового учреждения. Кредит на достаточное пополнение оборотных средств позволяет расширить деятельность, из-за чего требуется рассмотреть программу детально.

Особенности кредита для оборотных средств

Если присутствует необходимость оформить кредит под оборот на срок от 12 месяцев, требуется предварительно рассмотреть некоторые нюансы, которые характерны для такого варианта кредитной программы. Здесь предстоит учесть основные особенности, с которыми предстоит обязательно столкнуться, если присутствует необходимость взять ссуду по такому предложению:

  1. ИП, малый бизнес или иные варианты компаний при таком кредитовании выступают в качестве обеспечения по ссуде.
  2. Оформляется такая разновидность кредитной программы только под конкретные нужды (интернет торговля, закупка сырья, расходы в рамках проекта).
  3. Предусматривается дополнительное использование банковских услуг (к примеру, валютный контроль и проект ВЭД внешнеэкономическая деятельность).
  4. Ссуда предоставляется на ограниченный промежуток времени (как правило, срок действия кредита не превышает 3-5 лет).
  5. Такие варианты займов доступны только в некоторых крупных финансовых учреждениях, действующих на территории РФ.
  6. Оформление ссуды доступно только для тех компаний, которые полностью подходят под ограничения, выставленные банками.
  7. Процесс оформления такого займа существенно отличается, кроме того предусмотрена высокая вероятность отказа в выдаче средств.

Преимущества кредита для бизнеса

Такие варианты кредитных программ могут стать для бизнесмена или индивидуального предпринимателя прекрасным способом для расширения границ собственной деятельности, однако не следует забывать о рисках. В случае последующего провала, вся компания может перейти в распоряжение финансового учреждения, в качестве компенсации и покрытия убытков.

 

Важно! Такие варианты займов подразумевают обязательное соответствие требованиям кредитора не только самого бизнеса, но также и учредителя компании, коим выступает потенциальный заемщик.

Основные требования к заемщикам

Чтобы получить кредит на необходимые оборотные средства без залога, клиент должен соответствовать ряду ограничений, которые установлены финансовым учреждением. Каждый кредитор самостоятельно устанавливает требования к своим заемщикам и их бизнесу, однако в среднем все параметры сводятся к следующим значениям:

  • оформить кредитование на оборотный капитал можно только при условии, что компания зарегистрирована на территории РФ;
  • годовая выручка организации не должна превышать 400 млн. рублей (ряд кредиторов устанавливают иные значения);
  • на момент полного погашения ссуды заемщик не должен быть старше 70 лет (распространяется только на индивидуальных предпринимателей);
  • срок деятельности компании соответствует заявленным ограничениям финансового учреждения, действующего на территории РФ.

Базовые требования к заемщикам

На практике, минимальный период деятельности компании устанавливается исходя из отрасли деятельности. Для торговли предусмотрено 3 месяца. Для любых других направлений, кроме сезонных вариантов установлено ограничение в полгода. Все сезонные учреждения должны проработать не меньше года, чтобы их учредитель смог получить кредит по выгодной процентной ставке.

 

Важно! В случае несоответствия заемщика и его компании ряду параметров, выдача ссуды возможна только при наличии дорогостоящего имущества, используемого в качестве обеспечения по кредиту.

Где получить кредит для оборота

Узнать больше информации касательно кредитных предложений можно на официальных сайтах финансовых учреждений. Здесь же требуется рассмотреть наиболее востребованные программы российских кредиторов, дающие возможность пополнить оборотный капитал на определенное количество млн. рублей при незначительной окончательной переплате. Отбирая лучшие краткосрочные кредиты на территории России, рассчитанные на пополнение оборотных средств, рекомендуется учитывать следующие моменты:

  • принимается во внимание максимальная сумма, на которую может претендовать заемщик при обращении к услугам финансового учреждения;
  • в расчет следует брать минимальную ставку по ссуде, так как из этого параметра будет складываться окончательная переплата при погашении долга;
  • требуется принимать во внимание срок, на который банк готов предоставить заемщику ссуду для пополнения денежного оборота;
  • заемщику рекомендуется учитывать требования, которые кредитор выдвигает к своим потенциальным клиентам для оформления соответствующей ссуды;
  • отдельно следует рассмотреть ряд отзывов о работе финансового учреждения, а кроме того отзывы клиентов, кто уже обращался за таким займом.

Кредит

Если требуется узнать больше обо всех параметрах по кредиту, а кроме того уточнить размер ссуды в рублях заемщик может через официальные сайты финансовых учреждений. Там же прописаны основные требования, которые установил банк для своих клиентов, а также доступна возможность подать онлайн заявку на оформление ссуды для пополнения оборотных средств бизнеса. Среди проверенных и надежных кредиторов России следует выделить ряд учреждений, где предусмотрены интересные и выгодные условия.

Кредитор и программа Размер ссуды (млн. рублей) Процентная ставка по кредиту (% в год) Период действия (месяцы)
Сбербанк «Бизнес-Оборот» Без ограничений От 11% До 48
Тинькофф «Оборотный кредит» До 1 От 1% в месяц До 6
Альфа-Банк «Кредитная линия» До 10 От 10,5% До 18
Росбанк «Кредит предприятию» Без ограничений От 15% До 18
Райффайзенбанк Без ограничений Индивидуальная До 36
Важно! Кредитование для бизнеса не так распространено, как оформление займов для физических лиц, из-за чего с поиском подходящего предложения не возникает трудностей, так как выбор сравнительно невелик.

Процесс оформления

Получить кредит на пополнение необходимых оборотных средств можно в соответствии с предусмотренным порядком оформления. На практике вся процедура сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Заемщику необходимо предварительно найти для себя оптимальную программу кредитования на восполнение оборотных средств.
  2. Подготавливаются все необходимые документы для получения ссуды на пополнение оборота в конкретном размере.
  3. Далее подается соответствующая заявка, а кроме того происходит встреча с представителем финансового учреждения.
  4. Впоследствии сотрудник банка выезжает по адресу регистрации компании для оценки рисков и перспектив развития проекта.
  5. При удовлетворении запроса, между заемщиком и банком заключается договор на предоставление средств, после чего деньги зачисляются на расчетный счет.

Как правило, при оформлении такого варианта кредитования представитель финансового учреждения устанавливает заемщику онлайн приложение Сбербанк или программу иного банка для удобства обслуживания. Впоследствии клиенту предстоит только своевременно выплатить заемные средства, выделенные на восполнение оборота.

 

Важно! Процесс посещения адреса компании представителем банка является обязательным. Так кредитор оценивает целесообразность пополнения оборота, а кроме того рассматривает возможные варианты для развития.

Получение и обслуживание кредита в Сбербанке

На территории РФ кредитование доступно не только для физических лиц, но также и для предпринимателей, и учредителей бизнеса. Здесь присутствуют различные программы, однако наибольший интерес вызывают ссуды, которые позволяют пополнить при необходимости оборотные средства. Разумеется, такие займы выдаются на конкретных условиях и предусматривают переплату, однако также они способствуют расширению границ деятельности компании за счет привлечения сторонних средств. Это позволяет впоследствии быстро увеличить оборот и величину прибыли.

Видео: что такое оборотные средства

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить