Как банк принимает решение о выдаче кредита клиенту? Как повысить шансы на одобрение заявки?

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Рассматривая ситуацию, как банк принимает решение о выдаче кредита, многие заемщики ошибочно думают, что здесь играет роль только их платежеспособность и кредитная история. На практике, все обстоит несколько иначе. Разумеется, банк учитывает доходы и рейтинг надежности, однако присутствуют и другие факторы, влияющие на решение по заявке. Здесь предстоит детально рассмотреть, как во всех банках принимается решение о выдаче заемщику кредита.

Как банки принимают решение о выдаче кредита

По каждому кредитному продукту принятие решения о предоставлении кредита разделяется на несколько этапов. Здесь выделяются следующие моменты:

  1. Учитывается лимит займов, доступный для оформления за конкретный период.
  2. Банк рассматривает опыт работы заемщика общий стаж и место труда.
  3. Принимается во внимание возраст и пол клиента учреждения.
  4. Рассматривается кредитная история заемщика и наличие просрочек.
  5. Учитывается число действующих займов и платежная нагрузка.
  6. Оценивается полноценная платежеспособность гражданина.
  7. Рассматривается цель оформления ссуды и выбранное предложение.

Критерии, влияющие на решение банка о выдачи кредита клиенту

Заявка по ссуде обрабатывается службой безопасности финансового учреждения, где полученные обращения делятся не желательные и нежелательные обращения, после чего происходит полноценный обзор анкеты с учетом всех параметров.

 

Важно! Кредиторы устанавливают лимит по ссудам на конкретный промежуток времени, после выполнения которого, оформить заем невозможно вплоть до появления нового плана.

Стадии отсева неподходящих клиентов

Принятие решение о не предоставлении кредита может произойти на любом этапе оформления и рассмотрения заявки. Изначально отказ часто происходит при участии менеджера, который помогает оформить заявку, либо программа предоставляет отказ при обработке данных (если обращение подано через официальный сайт). Отказ по запросу о выдаче ссуды может дать служба безопасности кредитора при детальном рассмотрении анкеты. Также отсеять клиента может программа даже после одобрения займа службой безопасности, если будут выявлены существенные риски для банка, получить убытки после выдачи ссуды. На любом этапе обработки заявки по ссуде отрицательный ответ может принять кредитный комитет.

Как кредитор ставит оценки заявителю

Ответы по заявкам принимаются исходя из общих оценок, которые присваиваются заемщику в процессе оформления запроса и последующей обработке обращения. Обязательно рассматриваются изначальные данные, представленные в анкете при первоначальном обращении. После учитывается личный диалог менеджера и клиента при оформлении запроса. Далее оценивается полнота и достоверность предоставленных сведений. Учитывается представленная документация, платежеспособность и кредитная история. На завершающем этапе происходит подсчет выставленных оценок и их суммирование, что впоследствии определяет возможность предоставления заемных средств и доступные условия.

Как банк принимает решение о выдаче кредита

Кредитор обязательно учитывает все предусмотренные параметры, а кроме того проверяет количество выданных займов и рассматривает присутствующие в базе кредитной истории отказы по кредитам, которые заемщик должен был получить в других финансовых учреждениях (если отказов нет, то этот момент не учитывается). Впоследствии принимается окончательный ответ по ссуде и ее условиям, на которых банк готов выдать клиенту заемные средства.

Кто в банке принимает окончательное решение о выдаче кредита

Оценивая ситуацию, кто принимает решение о выдаче кредита потенциальному заемщику, предстоит выделить все инстанции, через которые проходит заявка: менеджер, который принимает заявку, служба безопасности и кредитный комитет. Последняя инстанция включает в себя совет высших менеджеров учреждения (от 7 до 15 и выше в зависимости от размеров финансового учреждения и его охвата). Комитет, принимающий окончательное решение не обязательно должен быть в полном составе. При рассмотрении обращений даже половины высших менеджеров достаточно, чтобы удовлетворить или отсеять обратившегося клиента.

Сроки рассмотрения заявки

Какова процедура рассмотрения заявки на кредит

Сама по себе процедура обработки обращения распределяется на несколько отдельных этапов:

  • изначально заявка обрабатывается менеджером, принимающим анкету;
  • впоследствии сведения переходят в службу безопасности учреждения;
  • на завершающем этапе с анкетой знакомится кредитный комитет.

Ответ последней инстанции является окончательным и не может подлежать изменению нижестоящими звеньями.

Что важно учесть заемщику

Клиенту финансового учреждения, заинтересованному в получении кредитного продукта требуется принимать во внимание следующие моменты:

  1. Для посещения банка рекомендуется выбрать деловой имидж (чистая и опрятная одежда и приятный внешний вид).
  2. Предоставление точной и достоверной информации (все сведения будут подлежать полноценной проверке).Следует правильно выбрать программу кредитования и рационально указать цель выдачи ссуды.
  3. Требуется вести себя естественно, а кроме того не нервничать и не пытаться ввести кредитора в заблуждение.

Разумеется, при оформлении запроса на заем, рекомендуется воздержаться от алкоголя или иных веществ, которые повлияют на психику, в противном случае по анкете сразу будет предоставлен отказ.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Важно! Для вероятного получения займа рекомендуется особое внимание уделить внешности и достоверности информации, в ряде ситуаций подобное способствует принятию положительного мнения даже при наличии испорченной КИ.

 

Процедура рассмотрения запроса состоит из нескольких отдельных этапов, которые практически не связаны между собой. Каждый шаг оценки ситуации сопровождается просмотром возможных рисков для банка, связанных с убытками. Такой порядок предусмотрен для всех кредитных предложений, даже по займам с залоговым обеспечением, однако в зависимости от выбранного варианта программы, предусмотрены свои ограничения, на которые инстанции ориентируются при обработке запроса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить