Можно ли взять кредит на год? Средняя процентная ставка, документы, требования и порядок оформления займа!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Среди россиян кредитование пользуется большим спросом, при этом не все заинтересованы в оформлении долгосрочных кредитов, либо не могут это сделать по объективным обстоятельствам. В такой ситуации предусмотрена возможность оформить микрокредит через МФО, либо получить займ под залог квартиры или иного дорогостоящего имущества (при необходимости все займы, ипотеки и иные программы на сайтах банка имеют калькулятор для расчета в свободной форме). Здесь предстоит рассмотреть доступный вариант кредита на год, так как оформление такой ссуды всегда сопряжено с рядом особенностей для потенциального заемщика.

Особенности получения кредита на год

Получить выгодный кредит сроком на 1 год может каждый россиянин, однако оформление такой ссуды всегда сопряжено с некоторыми нюансами. Относительно кредитования на двенадцать месяцев следует выделить следующий ряд особенностей:

  1. На этот срок активно одобряют займы, как банки, так и микрофинансовые учреждения, действующие в России.
  2. Срочные кредиты доступны только через МФО, так как в банке предусмотрено полноценное рассмотрение заявки от клиента.
  3. Брать кредиты на год можно только на незначительные суммы, либо предстоит использовать залог, чтобы оформить крупный заем.
  4. Ссуду есть возможность получить на 12 месяцев на карту, если сделать обращение в МФО, которые ведут свою деятельность через интернет.
  5. Если делается обращение в микрофинансовую организацию за долгосрочным кредитом, то предусматривается платеж раз в две недели.
  6. В МФО срок кредита в один год максимальный, в свою очередь в банках займы предоставляются на промежуток времени от 12 до 84 месяцев (реже до 10 лет).
  7. За год в финансовых учреждениях не предусмотрена крупная переплата, тогда как в микрофинансовых компаниях сумма долга может увеличиться вдвое.

Кредитное предложение от Альфа Банка

Разумеется, каждый заемщик самостоятельно определяет для себя, куда конкретно делать обращение, чтобы получить заем на 12 месяцев. Здесь многое решает кредитная история, платежеспособность, а также стаж работы и возраст. У МФО в отличие от банков требования к клиентам более лояльные, из-за чего установлены высокие процентные ставки с ежедневным начислением на общую сумму микрокредита.

 

Важно! Выгодные предложения кредитов на один год присутствуют в Сбербанке, Альфа-Банке, Бинбанке, а кроме того во Всероссийском Банке, однако такие варианты займов не дают кредитору возможность получить достаточную прибыль, из-за чего часто подобные заявки отклоняются.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить долгосрочный заем в МФО, либо кредит в банке, требуется соответствовать ограничениям, установленным кредитором. На практике практически все финансовые учреждения страны предусматривают следующие параметры:

  • взять выгодный кредит на срок 12 месяцев могут только граждане РФ (малая часть финансовых учреждений предоставляет такую возможность иностранцам);
  • предусматривается наличие постоянной или временной регистрации на территории страны (в том регионе, где имеется отделение банка);
  • регулярное получение стабильного дохода (здесь требуется официальный заработок или иные подтвержденные достаточные начисления);
  • банки требуют официальное трудоустройство на протяжении срока от 3 месяцев, в МФО подходит наличие любого источника стабильного заработка;
  • чтобы оформить потребительский кредит, необходимо наличие положительной кредитной истории и отсутствие текущих просрочек по ссудам;
  • соответствие потенциального заемщика возрастным ограничениям кредитора от 21 года до 75 лет (реже имеются предложения для клиентов от 18 до 86 лет).

Требования к заемщику

Оформление долгосрочного займа, как и ссуды в банке предусматривает полноценное соответствие заемщика всем требованиям кредитора. Здесь осуществляется проверка, после которой принимается решение о рисках финансового учреждения понести убытки при выдаче ссуды. Поэтому любое несоответствие ограничениям выступает поводом для отказа в выдаче заемных средств.

 

Важно! Актуальные предложения кредитов и займов в валюте и российских рублях подразумевает поручительство или залоговое обеспечение, что открывает возможность для оформления ссуды даже при несоответствии ряду требований кредитора.

Кредит или займ

Перед оформлением денег в кредит, заемщик сталкивается с необходимостью сделать выбор в пользу предложений банков или микрофинансовых компаний. Оценивая варианты, предстоит сделать небольшое сравнение:

  • в МФО клиент может получить кредит на карту онлайн в срочном порядке (в банке заявка рассматривается до нескольких дней);
  • процесс оформления ссуды предусматривает больше этапов, нежели получение микрокредита в соответствующей компании;
  • микрозаймы сроком до 1 года, включают в себя крупную переплату, в свою очередь по программам банков окончательный платеж не так велик;
  • займы доступны при минимальном наборе документов, кредиты выдаются при предоставлении полноценного перечня бумаг;
  • срок в один год по микрозаймам максимальный, в свою очередь по программам банков такой период может быть минимальным;
  • требования МФО более лояльны к заемщикам, однако риски покрываются высокими ставками и ежедневными начислениями.

Кредиты предусматривают применение ставки по остатку долга, из-за чего размер окончательной выплаты не такой крупный. Право выбора варианта кредитования остается всегда за заемщиком, однако микрозайм может принести ему существенно больше убытков, нежели кредит, оформленный в банке.

Что выбрать банк или МФО

Дополнительно к разбору ситуации с выбором программы кредитования предстоит рассмотреть доступные предложения банков или МФО. Это позволит определить для себя компанию, куда заемщику более выгодно обратиться:

  • кредит наличными в МФО на 1 год не предусматривает крупных сумм (до 100 тыс.), предложения банков допускают оформление до 5 млн. рублей;
  • при обращении к микрокредитованию не требуется посещать отделение, так как все оформление можно сделать удаленно;
  • российские банки предоставляют клиентам экземпляр договора и графика оплаты в бумажном виде, тогда как в МФО подобное не всегда возможно;
  • оба типа финансовых учреждений подразумевают досрочную оплату полученного кредита, однако при микрозаймах не требуется об этом заранее уведомлять;
  • заемщику проще взять ссуду в МФО, так как здесь предусмотрена минимальная проверка и более лояльные требования к клиентам.

Оценивая проделанное небольшое сравнение нельзя однозначно сказать, какой вариант для гражданина лучше. Здесь принимается во внимание масса факторов, из-за чего кому-то будет лучше оформить микрокредит, а кто-то предпочтет получить ссуду в банке, тем самым исключив возможную крупную переплату.

Преимущества оформления кредита в банке

Важно! Банки и МФО ведут свою деятельность в РФ на основании лицензий, выданных Центробанком России, из-за чего нарушение кредитного соглашения с любым кредитором подразумевает практически одинаковые последствия для заемщика.

Процесс оформления

Процедура получения ссуды в банке сводится к стандартному порядку действий (применима ко всем финансовым учреждениям). На практике заемщику предстоит следующее:

  1. Выбрать банк, а также подобрать кредитную программу.
  2. Подать заявку (через сайт или отделение кредитора).
  3. При предварительном одобрении подготовить необходимые документы.
  4. В отделении кредитора направить обращение и рассмотреть параметры.
  5. При полном одобрении заключить с кредитором соглашение.
  6. При необходимости оформляется страхование возможных рисков.
  7. Получить средства наличными или на новую дебетовую карточку, которая привязывается к оформленному кредиту.

Получение кредита онлайн

По завершению клиент получает экземпляр договора, подтверждение страховки и график оплаты по ссуде. Порядок оформления кредита в интернет банках несколько отличается и сводится к тому, что встреча с представителем финансового учреждения происходит в удобное время в выбранном клиентом месте. Среди финансовых учреждений выгодные варианты кредитов присутствуют в таких компаниях, как: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, а кроме того Тинькофф или Совкомбанк.

Как взять в долг в МФО

Процедура получения займа сроком на год на карту через микрофинансовую компанию отличается от оформления ссуды в банке. При выборе МФО потенциальным заемщикам рекомендуется рассматривать предложения таких компаний, как: МигКредит, MoneyMan, Slon финанс, Турбозайм или Kredito24. Здесь предусматривается следующий установленный порядок:

  1. Осуществляется выбор финансового учреждения.
  2. На сайте компании предстоит выбрать оптимальные параметры займа.
  3. Происходит регистрация с подтверждением контактных данных (телефон и почта).
  4. Полноценным образом заполняется анкета и направляется на рассмотрение.
  5. При одобрении делается выбор варианта получения займа.
  6. Происходит заключение договора и подтверждение метода начисления займа.
  7. Впоследствии средства переводятся на карту, электронный кошелек, либо выдаются наличными через платежное отделение Contact или салон Евросети.

Преимущества кредитования в МФО

Кредит в размере 50000 рублей также можно оформить через стационарные пункты МФО, которые присутствуют во всех крупных муниципальных образованиях. В такой ситуации все сводится к подаче заявления (анкеты) на выдачу долгосрочного займа, подтверждению заявки, заключению договора и последующей выдаче средств через кассу учреждения. Существенное отличие микрокредитов от банковских программ в том, что здесь предусмотрено оформление без справок о доходах и поручительства, однако требуется наличие контактных данных родственников или знакомых, кто сможет подтвердить указанные заемщиком данные в анкете.

 

Важно! Заем (кредит) онлайн на карту оформляется в течение одного часа, однако такая срочность обусловлена высокими процентными ставками и крупной переплатой, что требуется учитывать непосредственно перед получением.

Требования к банковским картам

Претендовать на онлайн кредит потенциальный заемщик может при наличии идентифицированного электронного кошелька, либо активной дебетовой или кредитной карты. Все микрофинансовые компании устанавливают следующий ряд требований к банковским платежным инструментам:

  1. Зачисление микрокредита переводом возможно только на активированную банковскую карточку заемщика.
  2. Принимаются только именные карты, где присутствует фамилия и имя кредитуемого лица, а также актуальный срок действия.
  3. Оформление микрозайма на один год на карточку возможно только после проверки платежного инструмента.
  4. Для совершения подтверждения карты происходит списание и последующий возврат незначительной суммы (от 1 до 10 рублей).
  5. Если баланс на карточке отрицательный оформление займа онлайн зачислением на платежный инструмент будет недоступно.

Иными словами, потенциальный заемщик предоставляет микрофинансовой компании все данные по своей действующей карте, что не всегда безопасно, с учетом активной деятельности в сети интернет мошенников и наличия массы вирусных программ.

 

Важно! Подтверждение личной карты является обязательной процедурой для оформления ссуды, в противном случае в выдаче займа клиенту вовсе могут отказать.

 

Кредиты сроком в 1 год часто пользуются большим спросом у населения. Такой вариант программы не подразумевает крупной переплаты, если делается обращение в банк, однако здесь требуется соответствовать всем ограничениям, которые предусмотрены политикой финансового учреждения. При несоответствии конкретным параметрам заемщик вправе воспользоваться залогом, поручительством, брокерскими услугами, либо обратиться в МФО. Последний вариант менее благоприятный, так как предусмотрено оформление незначительной суммы (максимум до 100 тыс. рублей), но при этом присутствует крупная переплата.

Видео: как правильно брать кредит

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить