Стоит ли брать кредит в банке и какие существуют риски для заемщика? Требования, условия, ставка и сроки погашения долга!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Стоит ли брать денежный кредит? Это вопрос волнует многих людей, особенно столкнувшихся с финансовыми проблемами и испытывающих дефицит собственных средств. С одной стороны, кредит позволяет устранять материальные трудности. С другой стороны, его надо возвращать с переплатами. Все нюансы кредитования рассматриваются в статье.

Зачем люди берут кредиты?

Стоит ли вам сейчас брать кредит? Сегодня кредитование – востребованная и популярная банковская услуга, которой хотя бы раз пользовался каждый второй россиянин. Основные цели оформления – покрытие крупных внезапных расходов, совершение дорогостоящих покупок, решение возникших финансовых проблем.

До 90-х годов прошлого столетия кредиты не оформлялись, но далее стала стремительно  развиваться банковская система, и сегодня в РФ функционирует свыше пятисот финансовых организаций, а мелкие кредитные компании еще более многочисленны.

Оформить потребительский кредит сегодня просто, что создает соблазн для граждан среднего класса, не владеющих собственными средствами, необходимыми для полноценной жизни без ограничений. Возможность получить крупную сумму прельщает, сулит исполнением желаний и улучшением качества жизни.

Кредитное предложение от банка Тинькофф

Одни берут займы вынужденно из-за нехватки или отсутствия собственных денег. Другие осуществляют давние планы, на которые своих финансов не хватало. Третьи совершают крупные покупки. Четвертые же тратят кредитные деньги на впечатления и развлечения, о которых раньше могли только мечтать.

То есть, по сути, нет ничего плохого в кредитовании, если оно необходимо, а заемщик трезво оценивает материальные возможности. Но кредиты могут войти в привычку и загнать человека в финансовую кабалу, выбраться из которой сложно.

Почему многие оформляют много кредитов?

Есть ли смысл брать один кредит? Этим вопросом задавался каждый заемщик. Обычно заключение первого кредитного договора становится необходимостью, продиктованной материальным положением гражданина. Он решает свои проблемы, но так как вынужден ежемесячно совершать платежи для погашения долга, то, вероятно, сталкивается с новыми трудностями, а финансовое состояние не улучшается.

Заемщик решается на оформление второго займа, который позволит жить лучше, «как все», не отказывая себе в удовольствиях. Но мнение ошибочно. Да, при оформлении вы получаете на руки крупную сумму, но она быстро расходуется, а задолженность остается, и гасить ее приходится собственными средствами.

В попытках все исправить заемщик оформляет новые кредиты, долг растет, как снежный ком. Популярности кредитования способствует и то, что оформление кредитных договоров предельно упрощено. Не приходится долго думать, стоит ли взять кредит: получить его просто. Деньги выдаются почти всеми банками, отделений в российских городах много, а для выдачи иногда требуется минимум документов. Условия кажутся выгодными из-за небольших платежей.

Пять причин, по которым брать кредиты не стоит

Есть множество ситуаций, в которых брать кредит нецелесообразно, бессмысленно и нежелательно. Любой кредит – это долговые обязательства, выполнение которых ложится на плечи заемщика и порой становится для него обременительным. Лучше жить по средствам, стараться откладывать деньги и копить и не совершать необдуманных трат. Ниже рассматривается пять причин, по которым оформлять кредиты точно не стоит.

Погашение существующего долга

Например, если у вас уже есть кредит, и его погашение стало обременительным (из-за значительных размеров ежемесячных платежей), то вы задумаетесь об оформлении нового договора, который покроет прежний долг. Привлечь могут небольшие проценты и незначительные размеры ежемесячных платежей, но при этом сроки возврата средств могут растянуться, а задолженность все равно останется, то есть проблема не решится.

К сведению! Для погашения уже существующего долга лучше воспользоваться услугой реструктуризации или рефинансирования.

Оформление второго кредита

Необходимость второго кредита

У вас есть один кредит, но возникли новые расходы, на которые собственных средств не хватит. Вы осуществите задуманное, но столкнетесь с еще большими финансовыми проблемами из-за роста задолженности. Лучше отложить покупку, сначала погасить первый кредит, а потом подумать, стоит ли брать новый.

Важно! На выплаты задолженностей должно уходить не больше трети дохода. Если доля превышена, долговые обязательства становятся обременительными, и денег не хватает на жизнь (питание, обучение, проезд, лечение).

Нехватка денег

Многие живут «от зарплаты до зарплаты», распределяя средства на месяц. Но из-за срочных непредвиденных расходов денег может не хватить, и возникнут мысли о кредите. Краткосрочные займы предоставляются на короткие периоды, а переплаты кажутся небольшими. Но по факту вы отдаете свои деньги, вместо того, чтобы отложить их и сформировать «неприкосновенный запас», который сможете использовать в экстренных ситуациях при дефиците денег.

Совет! Если деньги часто заканчиваются до очередной зарплаты, можно оформить кредитную карту с льготным периодом и выполнять условия договора. Но не увлекайтесь и ответственно относитесь к использованию кредитки, иначе вы столкнетесь с трудностями.

Услуги микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации имеют офисы во многих городах и предлагают займы с минимальными требованиями, так что получать их могут почти все, даже граждане без доходов и работы. Условия вроде выгодны: вы берете в долг у частного кредитора определенную сумму на короткий срок и возвращаете ее с процентами.

Но, во-первых, процентные начисления ежедневные. И если возврат долга задерживается, то за месяц «набежит» до 60-80%, а за год – до 800-1000%. Во-вторых, задержки выплат влекут крупные неустойки. В итоге переплаты растут в геометрической прогрессии, и долг становится непосильным.

Риски обмана

Заемщика могут обмануть, особенно если он обращается в малоизвестную новую финансовую организацию. Но часто клиенты банков сталкиваются с трудностями при выплатах долга по собственной вине из-за финансовой неосведомленности или невнимательного изучения договора. В соглашении указываются все условия, но некоторые могут прописываться сложными непонятными простым людям терминами или мелким шрифтом.

Важно! Привести к крупным переплатам и увеличению долга могут не только повышенные процентные ставки, но и штрафы за просрочки, оплата страховки, комиссии.
К сведению! Существует срок исковой давности, представляющий собой период, в течение которого кредитор может взыскать долг с заемщика через суд. Он равен трем годам и отсчитывается либо с последнего платежа, либо с завершения периода действия договора.

Кредитные калькуляторы

Понять, стоит ли брать первый или очередной кредит, помогут кредитные калькуляторы, которые предлагают практически все крупные банки. Это специальные онлайн-сервисы, позволяющие заранее узнавать условия кредитования: размер ежемесячных платежей, итоговую сумму с переплатами, срок. Но надо понимать, что условия предварительны и усреднены: выяснить точные можно в банковском отделении.

Кредитный калькулятор

Совет! Не полагайтесь на расчеты кредитного калькулятора: условия предварительны и заведомо привлекательны для новых заемщиков.

Предложения банков

Выдачей кредитов занимаются многие финансовые организации. Рассмотрим актуальные предложения крупных банков:

  1. «Альфа Банк» выдаст до четырех миллионов в российской валюте на сроки от года до пяти лет под 11,99% минимально.
  2. «Совкомбанк» имеет разные кредиты, но получить по программе «Супер Плюс» реально до миллиона рублей со ставками, стартующими с 17,4%, на полтора года, два, три или пять лет.
  3. «Сбербанк» выдает денежные кредиты, которые можно брать под выгодные 11,9 процентов на сроки до семи лет. Доступны суммы, достигающие 5 миллионов российских рублей.
  4. «Восточный» кредит наличными выдаст со ставками, начинающимися с минимальных 11,5%, на период от тридцати семи месяцев до пяти лет. Суммы могут достигать три миллиона.
  5. «ВТБ» выдает наличными кредиты на суммы до пяти миллионов рублей, сроки выплат доходят до семи лет, а базовые ставки стартуют с 10,9 процентов.
  6. «Райффайзен». Ставка этого банка единая – 10,99%, суммы кредитов – не более двух миллионов в российской валюте, а на погашение предлагается от одного года до пяти лет.
  7. «Тинькофф». Наличными без залога в этом банке возможно получить кредит на сумму до двух миллионов на максимум три года под минимальные двенадцать процентов.
Важно! Описанные выше условия предварительны и представлены на официальных сайтах финансовых организаций. Уточнить их и проанализировать предлагаемые продукты вы сможете в отделениях банков. И иногда сроки, суммы и ставки подбираются индивидуально.

Если вы берете кредит, сначала задумайтесь, стоит ли его оформлять. Оцените финансовые возможности, обдумайте все «за» и «против» и примите взвешенное решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить