Как снизить процентную ставку по кредиту и какие документы нужно для этого подать в банк? Подробный обзор!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Как возможно снизить процентную ставку по кредиту? Этот вопрос волнует многих заемщиков: уже заключивших договоры с финансовыми учреждениями и только собирающихся запрашивать займы. Когда процент уменьшается, то условия кредитования становится более приемлемыми для клиента, но менее выгодными для банка, поэтому на снижение идут не все кредиторы. И все же есть несколько способов добиться уменьшения ставки.

Когда возможно понизить ставку?

Как, когда снизить процент по кредиту, реально ли это? Да, понижение вполне возможно, но не всегда и не для всех категорий заемщиков. Когда процент минимален, кредитор не пойдет на уменьшение, ведь тогда он не получит прибыль. Если начальная ставка по потребительскому кредиту высока, ее можно попытаться изменить.

Снижение процентной ставки по кредиту возможно на этапах оформления и выплат. В 1-ом случае добиться понижения проще, а во 2-ом придется менять условия договора, что проблематично. Рассмотрим две ситуации.

При оформлении

Возможно ли снизить процентную ставку по запрашиваемому кредиту? При оформлении досконально изучайте его условия: если они не устраивают, сообщайте об этом и обсуждайте вопрос изменения. Если банк готов идти навстречу, он предложит варианты уменьшения % и обсудит с заемщиком нюансы.

Формирование кредитных ставок в Сбербанке

Совет! Пытаться снизить процент по потребительскому кредиту лучше до заключения договора и фиксации условий: в дальнейшем сделать это будет проблематичнее и сложнее.

После оформления

Если заем оформлен, и заемщик понял, что условия обременительны для него, он может оспорить их, в частности понизить ставку. Надо прийти в банковское отделение и написать соответствующее заявление на снижение: по предоставленному сотрудником образцу или в свободной форме.

В заявлении указываются данные договора (личные сведения заемщика, номер и дата заключения), а также основания для снижения, к примеру, понижение ключевой ставки Центробанка или ухудшение финансового положения клиента. Бумага рассматривается финансовой организации, и решение сообщается заемщику.

Существующие способы снижения

Как можно уменьшить процент в банке? Есть несколько способов, и выбор зависит от разных факторов:

  • тип кредита (потребительский, с обеспечением или без него, нецелевой, ипотечный);
  • актуальный диапазон ставок по кредитам в банках, ключевая ставка Центробанка (если кредитор предлагает уже выгодные по сравнению с иными продуктами кредиторов условия, то понизить проценты еще вряд ли удастся);
  • политика банка (если он лоялен к клиентам и идет навстречу, заемщик сможет добиться выгодных процентов);
  • категория заемщика (зарплатный клиент, имеющий положительную кредитную историю, открывавший в банке вклады или счета).

Специальные условия для зарплатных клиентов банка

Способы, которыми осуществляется уменьшение процентов по любому кредиту, рассматриваются далее.

Обращение в зарплатный банк

Как понизить процент по кредиту? Обратиться в банк, на карту которого вы получаете заработную плату. Зарплатным клиентам финансовые организации предлагают льготные условия, включая уменьшенные ставки. Кредитор отслеживает все поступления на счет и получает гарантию платежеспособности: заемщик имеет доход, значит, сможет возвращать задолженность, и ему можно предоставить невысокий процент.

Важно! Если зарплатный банк в снижении ставки отказывает, вы вправе открыть счет в иной финансовой организации и получать заработок на него. В российском Трудовом кодексе есть пункт, разрешающий работающим гражданам выбирать банки для начисления зарплаты.

Реструктуризация

Как уменьшить процентную савку по кредиту, если договор уже заключен? Когда выплаты становятся обременительными для заемщика, он имеет право воспользоваться реструктуризацией, представляющей собой изменение существующих условий кредитования. И допускается изменение:

  1. Величины процентной ставки. При снижении уменьшается стоимость кредита и, соответственно, размер задолженности.
  2. Сроков погашения. Чем они длиннее, тем меньше ежемесячные платежи. Но ставка, как правило, сохраняется.
  3. Размера неустойки. Чем он меньше, тем ниже переплаты при просрочках платежей.
  4. Графика выплат. Распространенная практика – кредитные каникулы, предоставляющие отсрочку очередного платежа на определенный срок, за который клиент сможет найти средства.

Особенности реструктуризации кредитов

Рефинансирование

Как снизить ставку по действующему кредиту? Запросить рефинансирование, то есть получить более выгодный и менее обременительный займ в другом банке, чтобы выполнить существующие долговые обязательства. Это выгодно, если финансовая организация предлагает ставку ниже, чем по заключенному договору.

К сведению! Рефинансирование – популярная банковская услуга, что обусловливается снижением средних показателей ставок по России за последние несколько лет.

Максимальный пакет документов

Размеры процентных ставок для клиентов могут определяться в индивидуальном порядке и зависеть от кредитоспособности. И для подтверждения платежеспособности запрашиваются документы. Чем больше бумаг предоставить банку, тем увереннее он будет в том, что клиент сможет выполнять долговые обязательства.

Совет! Чтобы снизить ставку по кредиту, при себе имейте не только удостоверяющие личность документы, но и подтверждающие доходы (справку от работодателя 2-НДФЛ, документацию на владение собственным имуществом).

Хорошая кредитная история

На невысокие процентные ставки по кредитам могут рассчитывать добросовестные заемщики с положительными кредитными историями. В КИ отображаются все нюансы сотрудничества с финансовыми организациями, и если репутацию портят просрочки или непогашенные долги, вы вряд ли добьетесь выгодных процентов.

Персональный кредитный рейтинг

Совет! Постарайтесь исправить кредитную историю, погасив все старые кредиты. Если допускались просрочки, можно оформить новый заем и добросовестно его выплатить.

Поручительство

Поручительство является обеспечением, гарантирующим кредитору возврат средств. Когда выплаты перестает осуществлять основной заемщик, его обязательства возлагаются на поручителей, обязанных совершать платежи по кредиту и погашать долг. Поручителем может стать родственник или близкий человек, но на это идут далеко не все.

Залог

Иная разновидность обеспечения кредита – залог, которым может являться недвижимое или движимое имущество, являющееся собственностью заемщика, залогодателя или созаемщика (квартира, авто, дом, земельный участок, гараж и т.д.). Собственность продается при неуплате для закрытия долга.

Страхование

Страхование трудоспособности, здоровья и жизни заемщиков не включается в перечень обязательных условий кредитования и является добровольным. Банк не может отклонить запрос на кредит только из-за отказа от страховки, но заключение страхового договора способно понизить процентную ставку, так как кредитор обретает уверенность в возврате выдаваемых средств.

Нюанс! Страховка имеет высокую цену, так что при снижении ставки процентов стоимость кредита может остаться прежней или даже увеличиться. Заранее все рассчитайте.

Специальные предложения и акции

Как уменьшить процент по кредиту в банке иными методами? Воспользоваться специальным предложением или стать участником акции. Подобные акции проводятся для сохранения существующих клиентов и привлечения новых: отслеживайте их на официальных сайтах организаций, узнавайте в отделениях. Изучите условия банков, чтобы найти лучшее предложение.

Важно! Сразу узнавайте всю нюансы акции или предложения: сроки проведения, условия участия, подводные камни.

Досрочное погашение

Досрочное погашение не уменьшает процентную ставку, но снижает общую стоимость кредита, так как проценты обычно выплачиваются за фактический срок пользования займом. Но, во-первых, не все банки проводят перерасчеты (то есть переплаты остаются фиксированными), во-вторых, не всегда допускается закрытие долга раньше срока завершения действия договора.

Досрочное погашение кредита

Снижение ставки через суд

Снижение процентной ставки по кредиту через суд проводится, когда использование иных мирных способов невозможно, причем по вине кредитора. Но задача сложная: законодательством не устанавливаются максимальные лимиты процентов, и доказать, что банк завышает %, будет сложно.

Если в договоре четко прописываются условия, при которых происходит снижение процентов по кредиту, и банк либо препятствует наступлению таких обстоятельств, либо не выполняет обязательства и бездействует, тогда вероятность выиграть дело есть. Другой случай – начисление пеней и неустоек, несоразмерных начальной стоимости кредита. Если клиент докажет, что они высокие и грабительские, судебный орган обяжет финансовую организацию изменить размеры. Также клиент может попытаться предоставить доказательства веских причин отсутствия платежей, повлекшего штрафы.

К сведению! Перед подачей иска в суд обращайтесь в иной государственный орган – Роспотребнадзор, защищающий права потребителей. Он проведет проверку и оценит правомерность действий банка: если выявятся нарушения, будет назначено удовлетворение требований заемщика.
Совет! Чтобы выявить неправомерные действия банка, обратитесь к финансовому юристу.

Рекомендации заемщикам

Как уменьшить потребительский кредит и добиться невысоких ставок? Следуйте рекомендациям:

  1. Прежде чем оформлять кредит, изучите предложения всех банков, чтобы найти вариант с минимальными ставками.
  2. Заранее соберите все требующиеся для оформления кредита документы.
  3. Выбирайте способ снижения ставок, позволяющий максимально уменьшить проценты и сделать условия выгодными.
  4. Изучайте условия кредитования внимательно до подписания договора, уделяя внимание сноскам и прописанным мелким шрифтом пунктам.

Можно ли уменьшить ставку по кредиту и добиться выгодных условий? Да, причем разными способами. Вам известны все методы: выбирайте подходящий и действуйте!

Видео: как снизить проценты по кредиту?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить