Выгодно ли брать кредит в долларах? Какие банки предоставляют такую услугу и есть ли риски для заемщика?

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

В современных условиях кредит в долларах не пользуется особой популярностью. За последние годы его курс претерпел резкие колебания, но в некоторых случаях выгоднее взять займ именно в валюте. Например, тем заемщикам, которые получают зарплату в долларах США. Проблем с оформлением такого кредита нет, поскольку в банках программа представлена широко.

Что такое кредит в долларах США

Это займ у банка в иностранной валюте, а именно в долларах США. Это наиболее распространенный вариант кредитования среди программ с инвалютой. Найти программы с другой валютой в банках сложно. Заемщик может получить кредит наличными в долларах или переводом на счет/карту. Он не отличается от обычного займа кроме валюты и возможности роста долга заемщика.

Прежде займы в долларах были стабильными по курсу. До мирового кризиса 2008 года россияне оформляли ипотечное кредитование по курсу 22-26 рублей за доллар. В зависимости от условий ставка может быть плавающей: это означает, что ежемесячный платеж будет зависеть от текущего курса валюты. При фиксированной ставке есть и другие негативные стороны, их надо уточнять у кредитного специалиста и изучать договор.

Положительные стороны валютного кредита

За последние 3-5 лет займы в валюте оформляют очень мало заемщиков, поэтому банки стараются сделать условия по ним более привлекательными. Кредит в валюте для физ лиц имеет несколько положительных моментов:

  1. При стабильном курсе он выгоднее, чем займ в рублях. Ставка по нему ниже на 3-5%.
  2. Выгоден для заемщиков, получающих доход в валюте. Подойдет также тем, кто покупает недвижимость, обучение за границей или другие товары и услуги в долларах.
  3. Выгодно брать при снижении курса.
  4. Требуется стандартный пакет бумаг для заявления.

На этом положительные стороны не заканчиваются. Для валютных кредитов существует фиксированная ставка независимо от срока и суммы. В Российских программах предусмотрено изменение ставки в зависимости от множества факторов: зарплатный клиент подает заявку или физическое лицо, сотрудники компании партнеров получают лучшие условия, льготным категориям граждан предусмотрены максимально низкие ставки, а отсутствие официальной работы или справки о доходе существенно увеличивает размер переплат.

Особенности долларового кредитаСтоит отметить, что банки предусматривают ситуации резкого падения курса и прописывают в договоре отдельные условия для этого. Другими словами, кредитор может поменять ставку при обвале валюты, оставив ее выше текущего уровня.

Очевидно, что непопулярность кредитов в долларах в России объясняется экономической ситуацией. Последние годы курс неуклонно растет, и многие заемщики оказались в ситуации, когда вынуждены стали платить вдвое и даже втрое больше по займу. При падении курса рубля и переводе российской валюты в американскую, заемщики несут огромные финансовые потери.

Издержки валютных кредитов

Оформляя кредит в долларах США, нужно учитывать и его издержки. Вот основные:

  • изменчивость курса;
  • при желании обменять на отечественные деньги можно потерять на конвертации, кроме того, банк может взимать с обмена комиссию;
  • при падении курса банк может удерживать более выгодную для себя ставку;
  • независимо от курса банк может устанавливать в договоре повышение ставки.

Риски при оформлении долларового кредита

Если проанализировать текущую ситуацию и условия валютного займа, то для заемщика кредит станет выгодным при путешествии за границу и расходовании средств там, при условии, что человек не будет обменивать валюту на месте. Обмен средств может свести на нет разницу между рублевым и долларовым займом. Еще один возможный вариант – взять на короткий срок (до 3-х мес.). Ни один эксперт не сможет спрогнозировать примерный курс валюты на год или два вперед, риски заемщика сильно возрастают. Даже если он получает зарплату в долларах, нет гарантии, что так будет и в будущем, он может заболеть или потерять работу.

Страхование долларового кредита

Одним из методов снижения риска может послужить дополнительное страхование займа. Оно подойдет при среднесрочном и долгосрочном кредитах, 3-5 лет и более. Благодаря страхованию в случае изменения цены за доллар разницу будет выплачивать страховая компания.

Совет! Оформляйте займ в той валюте, в которой получаете заработную плату.

Обычно у банков есть страховые компании, сотрудничающие с ними и предлагающие свои услуги по оформлению страховки на случай потери работы заемщикам, ухудшения его здоровья (болезни) и потере трудоспособности. Можно найти и стороннюю фирму, заключив с ней договор на возмещение разницы в результате колебаний цен.

Любое страхование оформляется только с согласия заемщика, но многие банки при отказе застраховать жизнь, здоровье, а также приобретаемое имущество, повышают процентную ставку по договору на 1-3% годовых.

Процентные ставки по долларовым займам

Если заемщик выбирает плавающую ставку по кредиту в долларах США, то в первый год ему ее могут зафиксировать на одном уровне. Далее процент будет зависеть от ситуации на российском рынке. Кредит в валюте с плавающей процентной ставкой ниже, чем валютный кредит с фиксированной процентной ставкой. Плавающий курс будет платой за риск, поскольку заемщик может как выиграть, так и сесть в финансовую яму.

Совет! Эксперты рекомендуют не оформлять валютный кредит на срок более чем два года.

Кредит в долларах от МФК

Какая сегодня процентная ставка для кредита в долларах? Ставки сильно отличаются друг от друга. «МФК» (международный финансовый клуб) предоставляет займы по ставке 2% годовых, а «ЕвропаБанк» по фиксированной ставке 14% годовых. Также сильно отличаются и требования. Если в «МФК» требуется залог, поручительство, подтверждение дохода для перевода денег на счет, то во втором банке заемщику нужно только подтверждение дохода для платежей. В среднем ставка сейчас на уровне 7-9% в год.

Стоит ли брать кредит в долларах

Валютный кредит не стоит брать при рублевой зарплате, и, если источник дохода в рублях. Последние годы курс доллара стабильно растет, а падение наблюдается, как правило, весной и к лету, не превышая 4-х месяцев. Можно взять займ, если он краткосрочный, тогда получится сэкономить.

Кроме того, процентная ставка по кредиту в долларах США высокая. Некоторые компании предлагают ставки 2-5%, но есть риск потери лицензии. В 2019 году порядка 60 организаций потеряли лицензию на деятельность. Среди них «Русский торговый», «Уралкапитал», «Центрально-Европейский», «Агросоюз». Эта тенденция идет уже несколько лет, поэтому брать займ лучше в самых крупных компаниях, желательно с государственным участием.

Какие банки дают кредиты в долларах

После 2014 года многие ведущие банки отказались выдавать кредиты в долларах, и это подтверждает неактуальность валютного кредитования. Это компании: «Сбербанк», «Альфа-банк», «Московский кредитный банк ПАО», «Райффайзенбанк», банк «Хоум кредит».

Сегодня выбрать среди кредиторов наиболее выгодного и крупного довольно сложно. Вот основные компании, предоставляющие займы в валюте:

  • «МФК»;
  • «Кредит Европа банк»;
  • «Экспобанк»;
  • «АТБ»;
  • «БЦК Москва»;
  • «Эксперт Банк»;
  • «АК Барс»;
  • «Арсенал банк»;
  • «Интепрогрессбанк».

Компании имеют различные требования к заемщику, суммам и правилам оплаты. Рассмотрим несколько банков и их программные условия.

Ставка по валютному кредиту в Эксперт Банке

Эксперт банк

Если человек обращается в данный банк, то ставка по универсальному займу будет 10% в год. Требования для заемщика – возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения, стаж работы от полугода на последнем месте. Максимальный срок погашения – три года, но сумма небольшая, до двухсот тысяч рублей. При оформлении необходимо предоставить обеспечение – сделать залог активов в пользу компании.

При первичном одобрении необходимо предоставить справку о доходах с работы, подписанную работодателем (отделом кадров или руководителем). Заявку рассматривают от суток до 10 дней.

Кредит наличными в Кредит Европа банк

Кредит Европа банк

По условиям финансового учреждения занять сумму можно совсем небольшую —  до 20 тыс. р., это многоцелевая программа, то есть средства можно тратить на любые нужды. Клиенту должно быть от 18 лет, со стажем работы не менее полугода, и стажа на последнем месте работы от четырех месяцев. Максимально возможный срок погашения – 4 года. Процентная ставка фиксированная – 14% годовых. Не требуется предоставлять обеспечение, но нужно принести в банк справку по форме 2-НДФЛ. Заявку рассмотрят максимум за 5 дней.

Интерпрогрессбанк

Это небольшой московский частный банк, которое выдает краткосрочные займы. Программа «Надо брать» позволяет получить средства в долларах максимальной суммой до 46 тыс. р. Это при выборе первого варианта с обеспечением. Процентная ставка 18% годовых.

Максимальный срок погашения займа – 5 лет. Особенности программы включают:

  1. Наличие обеспечения от заемщика.
  2. Подтвердить свой официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Заявление рассматривают от суток.

Кредит в долларах в Интерпрогрессбанке

Всего программа подразумевает три варианта: при первом заемщик предоставляет недвижимость для оформления в залог, при втором варианте он привлекает поручителя с официально подтвержденным доходом. При втором способе процентная ставка будет 19% годовых, максимальная сумма займа снижается до 31 тыс. р. Срок кредитования остается неизменным – до 5 лет.

Последний займ предоставляется без обеспечения. Ставка при этом сохраняется на уровне 19% в год, максимальный срок для погашения – 60 месяцев. Максимальная сумма займа – до 7,7 тыс. р.

Подать онлайн заявку на кредит во все банки

Заемщик может подать заявление сразу во все банки. Так появляется возможность выбрать максимально удобные условия. Так как в

большинстве банки предлагают небольшие суммы, может потребуется оформить кредит не в одной организации.

Чтобы подать заявку онлайн, нужно зайти на сайт компании и заполнить простую анкетную форму с персональными данными, мобильным телефоном. Также указывается желаемый вид кредитования, сумма займа и сроки выплат. Вместе с этим заемщик заполняет строки о своем доходе.

После отправки заявки с заемщиком связывается менеджер, и при положительном решении понадобится подать комплект документов в банк на последующее рассмотрение. Кроме того, будут проверяться предоставленные сведения в анкете на достоверность.

Что делать с кредитом в иностранной валюте, если нечем платить

Как поступить, если был заключен договор при одном курсе доллара, а он взлетел до 100-300%? В этом случае есть следующие варианты решения:

  1. Сделать рефинансирование. Оно позволит уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.
  2. Реструктуризация. За ней обращаются при отсутствии средств на погашение. В этом случае банк также продлевает договор, и заемщик платит меньшую сумму.
  3. Погасить займ досрочно, если есть средства. Так можно спасти себя от переплат, однако не все клиенты имеют дополнительные средства «на черный день».
  4. Конвертировать займ в рубли. Банк возьмет комиссию за обмен валют, но заемщик убережет себя в дальнейшем от крупных переплат, если курс доллара будет и дальше расти. Рублевые займы стабильнее.
  5. Обратиться за государственной поддержкой, но это возможно лишь в некоторых случаях: граждане, оформившие ипотеку до 2014 года, могут возместить ущерб, но только в тех банках, которые принимают участие в государственной программе. Согласно ее условиям, клиенту переведут валютный кредит в рублевый под процентную ставку 12% годовых. Комиссии за конвертацию взиматься не будут.

К возможности использовать государственную помощь есть еще условия. Она распространяется только на недорогую недвижимость, которая оформлена в собственность заемщика. Второе условие – ежемесячный платеж должен вырасти на 30 и более процентов.

В заключение стоит отметить, что кредитный займ в валюте скорее не выгоден. Большинство банков отказались выдавать средства в долларах, сокращают валютные программы. Те компании, что предоставляют займы, выдают совсем малые суммы, на которые не получится приобрести недвижимость или другой дорогостоящий товар/услугу.

Оформляя кредит в иностранной валюте, заемщик должен быть готов к риску и возможным изменениям на рынке. Лучше обращаться в надежную компанию, страховать займ, а также внимательно изучить все пункты кредитного договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить