Можно ли взять в банке кредит без стажа работы? Какие требования выдвигаются заемщикам и как повысить шансы на одобрение заявки?

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Выдать заемщику кредит с маленьким стажем работы для банка представляет сложность: с одной стороны, человек уже устроен на работу, получает зарплату и рассчитывает на заемные средства, с другой стороны, по сути он находится на испытательном сроке, в любой момент работодатель может уволить сотрудника, и это будет в рамках закона. Кредит без стажа работы получить можно, но не все банки предоставляют такую возможность. Кроме того, условия по займу отличаются от обычного кредита.

Отличительные черты кредита при малом стаже работы

Кредит без стажа представляет высокий риск для банка, поскольку заемщик не имел трудового опыта в прошлом (например, он хочет кредит, имея стаж работы 1 месяц), и неизвестно, будет ли он в данной компании в будущем, — нет обеспечения для стабильных и своевременных платежей. Также он не в состоянии предоставить справку о доходе, ведь еще не устроен в штат официально, а находится на испытательном сроке в компании. Отсутствие документа не позволяет установить точный доход человека, а значит, под вопросом сумма, которую банк может выдать без опасения.

Для кредита со стажем работы 3 месяца нет ограничений в способах получении средств. Заемщик может взять кредит без стажа наличными средствами через кассу банка или получить их переводом на расчетный счет или карту. Сумму можно получить всю сразу или частями по усмотрению клиента.

Требования к стажу работы при кредитовании

Чтобы взять кредит без стажа работы, потребуется пойти на некоторые уступки банку. Вот основные условия, присущие кредитам со стажем 3 месяца и менее:

  1. Увеличенная процентная ставка. Если клиента уволят с работы, банк потеряет доход, а значит, должен компенсировать возможные потери.
  2. Привлечение поручителя: зависит от уровня дохода заемщика, требуется в индивидуальных ситуациях. Например, такой способ идеален для студентов, которые желают взять кредит. Поручителями могут выступить их родители или другие близкие родственники. К поручителю требования аналогичны, как для основного заемщика. Требуется наличие официальной работы и предоставление справки о доходе. Если стаж заемщика на последнем месте работы недостаточен для кредита, то поручитель должен иметь необходимый стаж для одобрения и подстраховки основного лица.
  3. Уменьшенная сумма и сроки. Для заемщика в этом есть и плюсы. Можно взять небольшой кредит на пару месяцев, успешно погасить его, а после закрытия оформить новый займ на более выгодных условиях. К тому времени будет набран необходимый стаж на последнем месте для получения кредита.

Вряд ли получится взять кредит от 3 месяцев работы для приобретения недвижимости или других крупных покупок, но на потребительские товары можно получить кредит и с минимальным стажем. Поэтому не стоит переживать, где взять кредит на неотложные нужды, их дают повсеместно большинство финансовых учреждений.

Условия кредитования без стажа работы

Какие в среднем условия предлагают финансовые учреждения по выдаче кредитов без стажа работы и поручителей? В среднем это сроки до 5 лет с процентной ставкой 12-14% в год, иногда 20-30%. Суммы выдают до 300-700 тыс. р., редко до 1,5 млн р.

Чтобы получить кредит с минимальным стажем работы, не обязательно сразу идти на жесткие условия. Привлечь поручителя можно уже после того, как выяснится, что банк не готов выдать желаемую сумму.

Еще один способ улучшить условия по кредитованию со стажем 3 месяца – это предоставление банку в залог какого-либо имущества. Иногда финансовые учреждения сразу указывают в описании программы наличие обременения. Залог им требуется при отсутствии поручителей и справки о доходе. Но залог можно предложить и при заявке на потребительские услуги в качестве доказательства платежеспособности. Залог позволит увеличить сумму кредита, поскольку выдают до 90% от рыночной стоимости недвижимости, до 50-70% от стоимости автомобиля и 75% от стоимости земельного участка или дома с землей. Кроме того, с залогом заемщик сможет получить низкую процентную ставку.

Преимущества залогового кредитования

Как проверяется стаж

Человек хочет получить кредит, работая 3 месяца в компании. Как банк проверит достоверность информации? Некоторые банки требуют предоставить справку с работы о фактическом стаже, например, если человек имеет стаж 2 месяца или даже 1 месяц. Затем менеджер проверяет документы и предоставленные сведения кандидата.

Кредитный специалист проверяет достоверность сведений, будь то заявка на кредит со стажем работы 3 месяца или со стажем 1 месяц. Есть два типа проверки:

  • автоматическая;
  • ручная.

Автоматическая более легкая. Она занимает всего пару минут. Проверка осуществляется с помощью компьютерной программы, где анализируется информация, предоставленная клиентом по всем базам. Такой способ подойдет при наличии стажа +/- 2 месяца и заявке на срочное кредитование, оформлении онлайн, кредитной карты или на небольшую сумму.

При проверке вручную менеджер лично беседует с клиентом. Даже на этом этапе специалисту может не понравится какая-либо деталь, что послужит отказом в заявке: несоответствие внешнего вида указанной зарплате, нетрезвое состояние гражданина, несвязная неуверенная речь и другие факторы.

После общения менеджер проверяет предоставленный пакет документов. Указанная заемщиком информация должна совпадать с реальностью. Например, специалист может позвонить по указанным номерам на работу и узнать, действительно ли числится такой сотрудник в штате, как долго он работает в компании, какой у него размер заработанной платы. Если в компании зарплата делится на официальную часть и в конверте, сотрудники могут в целях безопасности не огласить реальную сумму заработка своего коллеги. Но это будет поводом отказать клиенту, ведь получается, что он соврал в банке.

Если менеджер вовсе не сможет дозвониться по номеру рабочего телефона, это повод подумать, что организации не существует, а номера липовые. Также стоит внимательно проверять номера, если допущена хоть одна ошибка или не указан код города, менеджер может дозвониться не по адресу, и в результате в заявке будет отказано. Есть случаи, когда сотрудники банка приезжали лично на место работы заемщика и проверяли, есть ли такая организация. Однако это скорее исключение, чем правило.

Документ, подтверждающий доходы заемщика

Следующий пункт – проверка подлинности справки о доходах. Больше всего ошибок допускается при ее оформлении. Вот базовые требования к ее виду:

  1. Предоставить в печатной форме.
  2. Подпись руководителя или отдела кадров.
  3. Должна иметь печать организации.

Специалист может сделать запрос в бухгалтерию, где работает заемщик, чтобы проверить достоверность дохода и стажа работы. Помимо этого, проверяется трудовая книжка. При сдаче комплекта документов сдаются копии страниц трудовой книжки. Менеджер может подтвердить письменно или устно должность, стаж работы, если он менее трех месяцев в отделе кадров.

Дополнительные требования к заемщику

Намного проще получить кредит со стажем 3 месяца и более, чем с меньшим сроком. Кроме документов с работы есть и базовые требования, выдвигаемые финансовым учреждением для всех кандидатов. Они включают:

  • возрастные ограничения. Подать заявку может гражданин от 21 года до 65 лет, при этом кредитные обязательства должны быть закрыты на момент исполнения клиентом 65 лет. Некоторые банки изменяют возрастные рамки в ту или иную сторону. Наиболее широкий диапазон, который можно встретить в различных компаниях – это возможность взять кредит от 16 лет до 79 лет;
  • наличие регистрации в стране и российского гражданства. Допускается как временная, так и постоянная прописка, но как правило, она должна быть в том регионе, где заемщик оформляет займ;
  • доход заемщика после уплаты налогов не должен быть менее прожиточного минимума;
  • предоставляется на выбор второй документ, идентифицирующий личность клиента. Это может быть военный билет для мужчин, водительское удостоверение. Можно подать загранпаспорт или СНИЛС, пенсионеры могут предоставить пенсионное удостоверение.

Базовые требования к заемщику

Некоторые банки позволяют предоставить в качестве второго документа персонифицированную банковскую карту. Кроме того, для оформления любого кредита потребуется указать номер мобильного. Иногда допускается предоставление номера домашнего телефона.

Как взять кредит без работы

Чтобы взять кредит без стажа на последнем месте работы, в первую очередь надо найти компании, предоставляющие такие займы. В зависимости от способа получения средств и конкретных правил компании, процедура оформления может отличаться. Рассмотрим основные варианты.

При классическом оформлении в банке человеку потребуется направить заявку на рассмотрение, где он укажет желаемую сумму кредита, стаж работы 1 месяц или более, на какой срок хочет оформить сделку и информацию о себе. Подавать заявку можно с сайта или прийти в отделение лично, заполнив анкету в бумажном виде, после чего ее будут рассматривать для вынесения первичного решения. На рассмотрение заявки отводится в разных организациях от пары часов до 10 рабочих дней. При экспресс кредитовании с минимальным пакетом документов заявку рассмотрят в самые короткие сроки.

Другой вариант – получить средства переводом на банковскую карту или электронный кошелек. Это быстрый и удобный способ, но по нему более высокая ставка. Проценты могут доходить до 2% в день. Также есть и беспроцентные займы, но на определенный период. Например, до 20-50 дней можно тратить средства без процентной ставки. Но вернуть деньги необходимо в этот же льготный период. Для данного вариант подойдет стаж работы менее 3 месяцев.

Беспроцентный кредит во время льготного периода

Что делать после первичного одобрения заявки в банке? Заемщику нужно будет донести комплект документов: подать свой паспорт с отметкой о регистрации, копию страниц трудовой, второй документ, подтверждающий личность, справку о доходе. Последующее рассмотрение заявки занимает до двух недель. Если клиент получает одобрение, на него заводят счет, оформляют карту, куда переводят средства или выдают через кассу наличными.

Где можно взять кредит без работы или с небольшим стажем

Есть несколько типов финансовых учреждений, выдающих кредиты и займы людям без опыта работы. К ним относятся:

  1. Микрофинансовые организации.
  2. Банки.
  3. Онлайн сервисы экспресс кредитования.

Получить кредит без стажа работы 3 месяца сложнее всего в банке. Большинство банков оформляют со стажем работы от 3-х месяцев и более. Например, в «Сбербанке» это можно сделать, если заемщик уже является клиентом компании и получает зарплату на карточку «сбера». Тогда не потребуется предоставлять документы о работе.

Подавая заявку со стажем менее 3 месяцев, в компании скорее всего откажут, поэтому вам будут показаны программы альтернативного кредитования: по двум документам, где не проверяется работа, экспресс займ и др. Для получения кредита достаточно предоставить паспорт и ИНН. Такие займы еще называют кредитом без формальностей или по двум документам. Их предоставляют большинство ведущих банков: «ВТБ», «Альфа-банк», «Газпромбанк» и другие.

Базовый пакет документов для кредита

Где можно взять займ, если работаешь всего 3 месяца? Рассмотрим банки с возможностью кредита с 3 месяцами работы и их условия, а

также сторонние организации, предлагающие займы.

В «Тинькофф» одобряют заявки на получение средств наличными на срок до трех лет под процентную ставку от 12% годовых. Не требуется справка о доходах, можно взять кредит, если работаешь меньше 3 месяцев. Также не нужен залог и привлечение поручителя для одобрения. Можно взять как небольшую сумму от 50 тыс. р., так и крупную, до 2 млн р.

Сроки кредитования банка от трех месяцев до трех лет. Можно обращаться с наступлением 18-летия. Должно быть наличие временной или постоянной регистрации. Максимальная ставка 24,9% в год. Деньги перечисляют на карту. На протяжении всего срока кредитования заемщик выплачивает равные по сумме платежи. Заявку рассматривают в зависимости от загрузки от пяти минут до двух суток.

Еще один вариант от «Тинькофф» — оформить кредитную карту прямо с сайта. Для этого нужно заполнить короткую анкету, указав персональные данные и желаемую сумму кредита. Затем отправить ее на рассмотрение. Вот основные условия по обслуживанию карты:

  • можно занять до 300 тыс. р.;
  • возврат до 30% потраченных средств в виде кешбека с любой покупки;
  • ставка от 12% в год;
  • можно оформить рассрочку у партнеров под 0% до 12 месяцев.

Кредитная карта от банка Тинькофф

Обслуживание карты стоит 590 р. в год, есть мобильный банк. Карточку можно пополнять наличными в специальных терминалах.

Для подачи заявки в «Альфа банк» требуется от 10 000 тыс. р. дохода после налогообложения. Для получения займа без предоставления справки о доходе, привлечения третьих лиц есть 2 программы: для клиентов банка, получающих зарплату на карточку и для физических лиц. Также есть третий вид программы, предусматривающий специальные условия для сотрудников компаний-партнеров. Рассмотрим условия каждой программы.

Владельцам зарплатных карт предлагается кредитование сроком до 7 лет, на сумму до 3 млн р. Минимальная сумма – 50 тыс. р. Ставка от 11,99%. Можно получить деньги наличными или переводом на карту. На процентную ставку не влияет оформление или отказ от страхования жизни и здоровья.

Стандартные условия включают возможность взять средства по той же ставке, но максимальная сумма ограничена 1,5 млн р. Максимально возможный срок – 5 лет. Для сотрудников в компаниях, являющихся партнерами банка, условия следующие:

  1. Cтавка от 11,99%.
  2. Сумма до 2 млн р.
  3. Максимальный срок – 5 лет.

Оформление занимает немного времени, до одного двух дней. Займ можно погасить в срочном порядке по телефону. Также есть возможность управлять ежемесячными взносами через телефон с мобильного приложения или на сайте в личном кабинете.

Кроме того, на сайте есть калькулятор, где можно рассчитать ежемесячный платеж, учитывая условия программы. После расчета можно сразу отправить заявку с сайта на рассмотрение менеджером.

В «Ренессанс кредит» выдают до 700 тыс. р. с максимальным сроком 5 лет. Минимальный заем 30 тыс. р., возраст заемщика от 20 лет до 70 лет. Решение принимают всего за 10 минут. Ставка от 11,3% в год.

Кредитное предложение от Почта Банка

«Почта банк» также называют банком без отказа, выдают деньги наличными до 1,5 млн р. Минимальная сумма 50 тыс. р. Возраст заемщика от 18 лет. Решение принимается за 1 минуту. Кредитуют сроком до 5 лет со ставкой от 10,9% в год.

«Займер» – это микрофинансовая организация, где можно оформить займ прямо с сайта. Но стоит отметить, что они выдают некрупные суммы – от двух до тридцати тысяч рублей. Получить средства можно наиболее удобным способом:

  • на банковскую карту;
  • на киви кошелек;
  • на «Яндекс деньги»;
  • на банковский счет;
  • через систему «Contact».

Процентная ставка от 0,63% в день. Для получения понадобится только паспорт гражданина. Подписание договора с компанией происходит онлайн. Пользователь заполняет анкету, затем выбирает способ получения средств и подписывает договор. После этого ему начисляют средства на счет.

Еще один онлайн сервис МФК «Lime Zaim», где можно взять сумму от 100 тыс. р. до 1 млн р. Срок кредитования от одного дня до 168 дней. Минимальный возраст заемщика — 23 года. Заявку рассматривают в течение пяти минут. Процентная ставка для новых клиентов 1,8% в день, затем 0,55% в день. Проходят акции, когда новым заемщикам дают нулевую ставку на первый кредит.

Интересно! 95% заявок на сайте получают одобрение.

Кредит в Lime Zaim 

Для получения средств нужна регистрация на сайте. Сервис может перевести деньги на банковскую карту, киви кошелек, через систему «Contact» или на счет заемщика в банке.

Сегодня на рынке достаточно предложений для лиц, не имеющих официального заработка или стажа. Если деньги нужны на короткий срок и моментально, лучше воспользоваться онлайн сервисами. При более длительном кредитовании можно рассмотреть вариант частями, когда сначала оформить кредит при недостаточном стаже на более жестких условиях, затем погасить его и оформить новый заем с улучшенной ставкой. К тому же заемщик себя зарекомендует уже как положительного клиента с хорошей кредитной историей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить