Как узнать, дадут ли мне кредит в банке и какие документы нужны для одобрения заявки? Подробный обзор!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Услуги кредитования стали настолько популярными у населения, что многие соотечественники имеют сразу по несколько действующих кредитов. Заемщики заинтересованы в оформлении займов, однако не всегда могут претендовать на одобрение заявки. Существует масса обстоятельств, из-за которых в выдаче ссуды банки отказывают своим клиентам. При этом количество обращений за ссудой ограничено, в ином случае можно столкнуться с неблагоприятными последствиями. Поэтому заемщики задают вопрос, дадут ли мне конкретный кредит, и что для этого необходимо.

Способы выяснения одобрят ли кредит

На данный момент существуют различные способы получения информации о том, одобрят ли определенный кредит заемщику. На практике потребуется рассмотреть наиболее достоверные варианты оценки ситуации, к которым можно отнести следующие известные методы:

  1. Узнать, какой шанс для заемщика получить кредит, можно при оценке собственной платежеспособности и наличия страхового и текущего трудового стажа.
  2. Определить ситуацию, выдадут ли мне определенный кредит можно исходя из оценки текущей кредитной истории и наличия просрочек по займам.
  3. При расчете рисков банк принимает во внимание кредитный скоринг (кредитоспособность заемщика), что можно сделать также самостоятельно.
  4. Оценивая ситуацию, как узнать, можно ли заемщику взять кредит, потребуется принять во внимание наличие в собственности дорогостоящего имущества.
  5. При таких обстоятельствах потребуется обратить внимание на уровень дохода, а кроме того величину ежемесячных затрат гражданина.
  6. Для уточнения своих возможностей потенциальный заемщик моет запросить свой рейтинг кредитной надежности на соответствующих сервисах.

Подтверждение дохода для кредита

При полноценном разборе ситуации, как узнать дадут ли мне определенный потребительский кредит или кредитную карту, предстоит подойти к решению вопроса в полной мере. Для этого проводится полноценная оценка своей платежеспособности, уточняется рейтинг надежности, а кроме того учитывается соответствие банковским требованиям.

 

Важно! Расчет суммы займа вычисляется исходя из ежемесячного дохода заемщика. Банки готовы предоставить кредит, при условии, что клиент сможет свободно тратить до 40% своего дохода на погашение (редко больше) без ущерба для всех остальных необходимых растрат.

От чего зависит решение банка

На положительное решение финансового учреждения по заявке оказывают влияние следующие важные факторы:

  • наличие у заемщика в собственности дорогостоящего имущества;
  • рейтинг надежности клиента и количество действующих займов;
  • платежная нагрузка по кредитам и наличие текущих просрочек;
  • платежеспособность заемщика и его уровень дохода;
  • размер ссуды и программа кредитования.

При рассмотрении заявки кредитор оценивает свои возможные риски понести убытки из-за несвоевременного погашения кредита клиентом впоследствии или при полном игнорировании действующего соглашения.

Определение кредитоспособности самостоятельно

Чтобы уточнить возможность оформления ссуды не обязательно сразу обращаться в финансовое учреждение, так как все можно сделать самостоятельно. Для оценки кредитоспособности потребуется принять во внимание свой рейтинг надежности, а кроме того рассчитать платежеспособность. На практике для этого оцениваются все подтвержденные доходы, а кроме того присутствующие ежемесячные расходы. При условии, что свыше 40% от заработка остается после всех растрат и отсутствуют в истории просрочки по ссудам, то заемщик считается кредитоспособным. Даже ели по итогам растрат остается меньшая величина, но ее будет достаточно для погашения ссуды, то поданная заявка будет одобрена.

Требования банка к заемщикам

От чего зависит срок рассмотрения заявки

Этот параметр влияет на скорость обработки запроса, поданного в финансовое учреждение для выдачи кредита. Срок рассмотрения заявки зависит от следующих показателей:

  • установленная банком величина для конкретной программы кредитования;
  • этот показатель зависит от платежеспособности клиента и его КИ;
  • здесь учитывается загруженность службы безопасности принятыми заявками;
  • на этот параметр влияет продолжительность оценки рисков;
  • дата обращения и конкретный день (на практике большинство заявок принятых в выходные дни заявки обрабатываются в будни).

Оценивая ситуацию, есть ли возможность у заемщика взять кредит, принимается во внимание все моменты и возможные риски для кредитора, из-за чего период рассмотрения запроса может увеличиваться.

Расчет максимальной суммы кредита

Чтобы не загружать себя вопросом, как накопить необходимую сумму заемщики могут пользоваться кредитными программами банков, при этом для удобства существуют официальные ресурсы, где допускается расчет ссуды онлайн при помощи калькуляторов. Рассчитать доступную для оформления сумму заемщики могут самостоятельно. Для соответствующего вычисления потребуется принять во внимание свой ежемесячный доход, а кроме того величину растрат. Впоследствии, используя калькулятор расчета с сайта кредитора, предстоит выполнить вычисление максимальной доступной суммы кредитования с учетом своего свободного заработка (не более 40-50% в зависимости от программы кредитования и условий банка).

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Кредитный скоринг

Это система оценки кредитоспособности потенциального заемщика, основанная на присвоении конкретных баллов при заполнении определенной анкеты на ссуду. Здесь учитываются все данные кредитуемого лица, а кроме того полнота заполнения. За конкретные данные начисляется определенное количество баллов, которые впоследствии учитываются при рассмотрении заявки. Такой вариант используется при оформлении небольших потребительских займов и кредитных карт.

Сколько приходится ждать решения по кредиту

Рассматривая момент, относительно того, как узнать одобрили ссуду или нет, потребуется выделить наличие соответствующих уведомлений. Кредиторы всегда предоставляют подтверждение обработки данных после рассмотрения заявки. Ожидать решение по заявке предстоит определенный промежуток времени, в зависимости от выбранной программы кредитования, а кроме того некоторых дополнительных факторов. На практике, на процесс обработки и принятия решения у кредитора уходит период времени от нескольких минут до 5 рабочих дней.

 

Важно! Оценивая ситуацию с возможностью получения ссуды, потребуется учитывать дополнительно предусмотренный кредитором лимит в оформлении займов за конкретный промежуток времени.

Как узнать свою КИ

Разбираясь в ситуации, как узнать одобрили кредит заемщику или нет, предстоит принимать во внимание, что существенно на решение банка влияет рейтинг надежности клиента или более распространенное название – кредитная история. Этот термин означает все исторические сведения о займах гражданина и его платежах. Здесь формируется соответствующий рейтинг, который впоследствии определяет возможность получения ссуды заемщиком. Все ресурсы, в которых отражаются данные, доступны также и для граждан. При необходимости, перед обращением в банк за ссудой, гражданин может уточнить свой рейтинг надежности в таких организациях, как: национальное бюро кредитной истории, Эквифакс и объединенное кредитное бюро.

 

Важно! Все сведения из специализированных ресурсов также доступны на альтернативных сервисах в интернете, где упрощен порядок получения соответствующих данных.

Национальное кредитное бюро

Это единая система, в которой отражаются сведения из всех финансовых учреждений страны, включая микрофинансовые учреждения. Это учреждение работает на основании Федерального закона № 218 «О кредитных историях». Уточнить через компанию свой рейтинг надежности можно по почте или через соответствующий запрос по телеграмме. Один раз в год предусмотрено предоставление информации в бесплатном порядке.

Сайт Национального Бюро Кредитных Историй

Эквифакс

Еще одна крупнейшая компания, действующая на территории Российской Федерации. Сюда делают обращение многие кредиторы, которые работают в РФ. Здесь предусматривается платный доступ к оформлению отчета по рейтингу надежности клиента. При этом количество обращений за соответствующим отчетом не ограничивается. Получить все сведения допускается в онлайн режиме.

Объединенное кредитное бюро

Крупное агентство, в котором присутствует свой порядок вычисления рейтинга надежности для потенциального заемщика. Здесь клиент сможет получить все необходимые сведения в платном порядке после прохождения полноценной регистрации в личном кабинете и активации учетной записи. С этой компанией работают не только финансовые учреждения страны, но также и частные инвесторы и иные кредитные организации.

Альтернативный онлайн сервис

На территории РФ предусмотрено получение данных о рейтинге надежности не только через официальные источники, но также и через более мелкие посреднические сервисы. Эти учреждения предоставляют доступ клиентам к всей необходимой информации за умеренную плату. Работать с такими учреждениями проще, так как их деятельность нацелена на рядовых заемщиков, которыми выступают простые физические лица.

 

Важно! Доступ к рейтингу надежности заемщика можно получить в любой момент, однако потребуется принять во внимание, что такая услуга платная, при этом в сети присутствует масса мошенников, из-за чего делать обращение необходимо только в проверенные учреждения.

Какие банки лучше одобряют

Чтобы не сомневаться в моменте, даст ли банк заемщику кредит, потребуется обратиться в то финансовое учреждение, где предусмотрены высокие шансы на одобрение заявки для клиента даже при наличии испорченной КИ. На практике, гражданину рекомендуется обращаться в следующие учреждения:

  • финансовые компании, которые лояльны в требованиях к заемщикам;
  • банки, которые не имеют большое количество клиентов;
  • учреждения, которые только начинают развиваться;
  • организации, где предусмотрены менее выгодные условия.

Оценивая ситуацию, как узнать, какие банки заемщику одобрили кредит, предстоит направлять обращение одновременно в несколько финансовых учреждений, которые предоставляют высокие шансы на выдачу ссуды. На практике, к таким кредиторам относятся следующие организации: Тинькофф, Хоум Кредит, Восточный Экспресс, Росбанк, ОТП Банк, а кроме того Совкомбанк и Альфа-Банк.

Преимущества кредитования в Альфа Банке

 

Важно! При разборе ситуации, как узнать, какие банки заемщику одобрили ссуду, потребуется учесть, что клиент самостоятельно может увеличить шансы на одобрение кредита при помощи определенных действий.

Что делать если у вас плохая кредитная история

Если у заемщика низкий рейтинг надежности, то шансы на одобрение кредита будут невысокие. В такой ситуации присутствуют следующие возможности:

  1. Запросить у работодателя хорошую справку о доходах с доставкой и увеличенным заработком, чтобы повысить шансы на одобрение кредита.
  2. Обратиться в посредническое агентство (брокеры тесно сотрудничают с банками, из-за чего вероятность одобрения ссуды увеличивается).
  3. Использовать при оформлении кредита залоговое обеспечение в виде дорогостоящего имущества, находящегося в собственности заемщика.
  4. Погасить все действующие просрочки и закрыть кредиты, тем самым улучшив свой текущий рейтинг надежности кредитуемого лица.
  5. Запросить менее выгодные условия по кредитной программе в менее известном финансовом учреждении страны.

Дополнительно повысить шансы на одобрение ссуды, можно заручившись поддержкой поручителя, либо сделав обращение для совместного оформления кредита с иным физическим лицом.

Что делать, если плохая кредитная история

 

Важно! Заемщик всегда может улучшить историю кредитования, оформив небольшой займ в МФО, при этом выплатить его в срок без задержек.

Распространенные причины отказа

Действующие в стране финансовые учреждения отказывают заемщикам в выдаче кредита по следующим распространенным обстоятельствам:

  1. Низкий рейтинг надежности.
  2. Недостаточная платежеспособность.
  3. Несоответствие требованиям банка.
  4. Выполнен лимит по выдаче займов за конкретный период.
  5. Ранее при обращении заемщик уже получал отказ в выдаче кредита.

В последнем случае предусматривается подача повторной заявки в тот момент, когда данные предыдущего обращения еще не были удалены из базы данных кредитора.

 

Важно! Распространенная причина отказа в займе, это высокая платежная нагрузка, когда у заемщика уходит свыше 40-50% официального заработка на погашение действующих кредитов.

 

Банки негативно реагируют на частые обращения от заемщика, из-за чего могут отказывать в выдаче ссуды. Чтобы не столкнуться с такой ситуацией, рекомендуется заблаговременно оценить свои шансы на получение кредита. Для этого потребуется проверить свою кредитную историю, а кроме того оценить платежеспособность. Все это позволит заранее осведомиться в целесообразности обращения в банк с заявкой на оформление ссуды.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить