Как взять потребительский кредит без обеспечения, не закладывая собственное имущество и не привлекая поручителей? Требования банков и необходимые документы!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0

Средняя оценка0

Потребительский кредит взять без обеспечения реально, и предложения доступны всем заемщикам. Но нужно знать особенности и нюансы, чтобы избежать ошибок и найти лучшее предложение.

Что это?

Что же значит потребительский кредит без обеспечения? Банковский продукт, при котором заемщик получает деньги от кредитора, не предоставляя обеспечения, то есть не закладывая собственное имущество и не привлекая поручителей.

Может выдаваться кредит наличными, иногда средства перечисляются на банковскую карту или на счет клиента. Использование средств обычно нецелевое, то есть займы выдаются на разные нужды, а расходы кредитополучателем не подтверждаются. Но существуют и целевые кредиты, выдаваемые на определенные цели (расходование нужно доказывать сразу), чтобы кредитор убедился: финансы будут тратиться не впустую.

Теперь ясно, как это понять – «кредит без обеспечения». Отсутствие обеспечения говорит о том, что заемщик не обязан привлекать поручителей или предоставлять залог. А как понять «потребительский кредит без обеспечения»? Это нецелевое кредитование, предполагающее выдачу денег на потребительские нужды: приобретение различных товаров, покрытие срочных или текущих расходов гражданина.

К сведению! Разновидностью необеспеченного кредитования являются кредитные карты, имеющие льготные периоды (в их пределах не взимаются проценты, потом начинает действовать процентная ставка) и лимиты сумм.

Требования

Чтобы взять кредит без обеспечения, надо соответствовать ряду требований:

гражданство страны, в которой заем без обеспечения оформляется;
регистрация (желательно постоянная, но принимается и временная);
определенная возрастная категория: средний возраст от 20-21 года (реже 18-и) на дату подачи заявки и до 65-75 лет (иногда 85-и) на момент завершения периода действия кредитного договора;
стабильные, являющиеся официальными и достаточные для совершения регулярных платежей доходы;
трудоустройство: в России, официальное;
стаж трудовой деятельности – минимально три-шесть месяцев.

Важно! Это перечень обязательных требований, но предъявляются и дополнительные, которые можно перед подачей заявки или во время нее уточнить в офисе кредитующего финансового учреждения. Иногда запрашиваются проживание в населенном пункте присутствия выдающего потребительский заем банка, наличие телефона (мобильного или стационарного) и не испорченная кредитная история.

Документы

Получить кредит без финансового обеспечения возможно лишь при наличии нужной документации, и она готовится заблаговременно, так как требуется уже при подаче заявки. Список таков:

гражданский российский действующий паспорт (в нормальном читаемом состоянии);
2-ой удостоверяющий личность заявителя документ (заемщик вправе выбрать и принести военный билет, банковскую именную карту, ИНН, диплом об образовании, удостоверение водителя, СНИЛС);
трудовая книга: заполненная и заверенная работодателем (иногда нужна копия, также принимаются трудовые договоры);
подтверждающая уровень заработка справка 2-НДФЛ или заменяющая ее выписка из банка по форме финансового учреждения (предприниматели предоставляют 3-НДФЛ – налоговую декларацию);
заполненное заявление.

К сведению! Если справкой подтвердить доход невозможно, банк может принять иные альтернативные виды доказательств: копию договора аренды жилья, сдаваемого кредитополучателем, выписки по счету, на который фрилансер или самозанятый получает переводы от клиентов.

Условия

Условия потребительского кредита, выдаваемого без обеспечения, определяются кредитующим банком, иногда подбираются персонально с учетом статуса и платежеспособности клиента. Выделаются принципы:

Ставки. Банки кредиты без обеспечения выдают под более высокие проценты, чем обеспеченные займы. Так кредиторы страхуются, минимизируют риски за счет извлечения максимальной прибыли.
Суммы. Кредиторы не готовы идти на большие риски, поэтому суммы не крупные, не превышают 1-3 миллиона (обеспечение увеличивает размеры до 10-15 млн.)
Сроки выплат. Так как банк не уверен в платежеспособности и стабильном финансовом состоянии заемщика, он не предложит длительный период погашения потребительского кредита: за продолжительное время материальное положение может измениться.
Особенности подачи заявки. При оставлении запроса онлайн комиссия не взимается, и такой вариант проще и удобнее. Если официального сайта или специального сервиса у банка нет, тогда заявление заполняется в офисе.
Срок рассмотрения заявления на потребительский кредит зависит от оперативности и слаженности функционирования финансовой организации, от количества предоставленных заемщиком документов и от статуса клиента (надежный, зарплатный, работник бюджетной сферы). И банк онлайн может сообщить решение практически спустя несколько минут.
Условия выдачи. Потребительские кредиты или выдаются наличными (за это могут взиматься комиссии), или переводятся на счета или карты.
Дополнительные услуги. Так как гарантия в виде обеспечения отсутствует, клиенту предложат заключить страховой договор на случаи потери здоровья или трудоспособности. Страховка дорогостоящая, увеличивает переплаты и долг, но нередко снижает процентные ставки и является добровольной (вы вправе отказаться от нее). Оплата может взиматься и за сопровождение счета.
Штрафные начисления. За период просрочки с даты внесения платежа по графику и до дня фактического совершения выплаты начисляются пени. Иногда за каждую задержку полагаются штрафы. О санкциях вы узнаете из договора.

Преимущества и недостатки для кредитополучателей

Кредиты без обеспечения для физических лиц имеют преимущества:

Не надо предоставлять обеспечение в виде поручителей или залога.
Потребительские кредиты быстрее и проще оформляются.
Нужно меньше документов.
Быстрее обрабатываются заявки.
Потребительские кредиты нецелевые, поэтому не подтверждаются расходы.

Недостатки:

Ставки выше, чем при залоговом кредитовании.
Размеры сумм меньше, чем при залоговых займах.
Есть вероятность отказа банка.
Не удастся добиться максимально длительных сроков погашения.
За просрочки начисляются значительные штрафы.

Плюсы и минусы для кредиторов

Для банков тоже есть свои плюсы потребительски кредитов без обеспечения:

Увеличение доходности: проценты, выплачиваемые заемщиками – хорошая прибыль.
Увеличивается клиентская база. Чем больше клиентов, тем стабильнее положение банка на рынке финансовых услуг, тем больше прибыль организации.
Потребительские кредиты – популярная среди клиентов и всегда востребованная услуга.
Заявки рассматривать быстрее и проще: не нужно проверять закладываемое имущество или поручителей.

Минусы:

Залог недвижимости или иного имущества и поручители отсутствуют, так что нет гарантий возврата денег. Риски высокие.
Взимать задолженность в случае неуплаты потребительского кредита заемщиком проблематично.

Актуальные банковские продукты

Потребительские кредиты без обеспечения сейчас предлагают разные банки. Рассмотрим условия некоторых:

«ВТБ» без обеспечений выдает не более пяти миллионов на периоды до 7-и лет под 11 процентов в год.
«Альфа Банк» предлагает кредиты потребительские на суммы, достигающие три миллиона в российской валюте. Срок – от 1 до пяти лет, а минимальные проценты – 11,99% годовых.
«Ренессанс Кредит» выдаст не больше семисот тысяч со ставками не менее 10,5% (максимум – 23,9%) на период два-пять лет.
Без обеспечения по условиям потребительского кредита можно получить в «Сбербанке» не менее тридцати тысяч и не более трех миллионов на максимум пять лет под минимум 11,9 процентов.
«ОТП-Банк» предлагает суммы до 4-х млн, выдаваемые под 10,5% на семь лет максимум.

Важно! Выдача потребительского кредита без обеспечения может иметь условия, отличные от описанных выше, поэтому уточняйте их в конкретном банке, в который обращаетесь.

Решившись брать потребительский займ без обеспечений, ознакомьтесь с условиями кредитования, изучите преимущества с недостатками. Примите решение, проанализируйте предложения банков и остановитесь на одном варианте.