Как получить кредит для приобретаемого бизнеса под залог имеющегося бизнеса: займы под залог товара, оборудования или коммерческого транспорта!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Если вы начинаете собственное дело, но своих денег на открытие не хватает, то попробуйте получить кредит под залог вашего бизнеса. А чтобы разобраться, как это сделать грамотнее, изучите полезную информацию из статьи.

Плюсы и минусы

Прежде чем приобрести или открыть бизнес в кредит, изучите все преимущества и недостатки такого решения. Начнем с положительных сторон:

  • Покупку бизнеса или открытие своего дела может себе позволить даже человек, не располагающий собственными средствами.
  • Бизнесмен или начинающий предприниматель получает нужную сумму сразу, а возвращает ее постепенно, что очень удобно. Успешное дело будет раскручиваться и приносить доход: часть прибыли можно пускать на погашение кредита.
  • Для предпринимателей, зарегистрированных в качестве ИП, а также для юридических лиц, существуют отдельные специальные программы кредитования, учитывающие специфику целей расходования и статус заемщиков.
  • Если залогом по кредиту становится непосредственно бизнес, то заемщик обретает возможность получить крупную сумму, достаточную для покрытия расходов, развитие дела и выполнение иных предпринимательских задач.

Кредит «Экспресс под залог» в Сбербанке

Отрицательные моменты есть тоже:

  • Не всем удается получать кредиты. Некоторые банки считают бизнес сомнительным залогом, предпочитая недвижимость или иное ликвидное и не связанное с рисками имущество.
  • Чтобы получить кредит под залог бизнеса, который покупаешь, придется подтвердить успешность дела и доказать платежеспособность. Иначе кредитор не получит гарантий возврата средств и откажет в выдаче.
  • Процедура оформления кредита может быть довольно длительной, так как нужно готовить немало документов, ожидать ответа банка.
  • При оформлении в залог по кредиту бизнеса его владелец рискует лишиться дела: банк вправе продать его, чтобы погасить задолженность (если совершать платежи перестанет сам заемщик).

Условия кредитования

Условия кредитов определяются кредиторами, предлагающими такие программы. Но можно обозначить несколько общих принципов:

  1. Условия кредитования для бизнеса в Сбербанке для займа под залог Обязательно требуется залог. Так как часто запрашиваются крупные суммы, банки минимизируют риски, привлекая обеспечение, гарантирующее возврат средств при неплатежеспособности заемщика. Обычно оформляется кредит под залог приобретаемого бизнеса, при котором закладывается покупаемая на кредитные деньги организация. Но предметами залога могут становится недвижимость, бизнесу соответствующие активы, автомобили.
  2. Назначение, как правило, целевое. То есть если заемщик получает кредит для охранного бизнеса, то он должен расходовать средства именно на его развитие, подтверждая это документально и предоставляя доказательства кредитору.
  3. Размер суммы зависит от стоимости залога и не превышает 60-80% этой величины. Но так как бизнес стоит дорого, получить крупные деньги реально.
  4. Периоды, дающиеся на погашение, зависят от величины суммы: чем она крупнее, тем дольше будет возвращаться. В среднем заемщику дается срок до 5 лет (иногда 10).
  5. Процентная ставка – влияющий на переплаты показатель, зависящий от множества факторов: условий кредита, стоимости залога (бизнеса или иного имущества), платежеспособности клиента, размеров вносимого им первого взноса, категории заемщика (надежный, зарплатный клиент).

Кредиты под залог авто для бизнеса

Популярным среди предпринимателей способом привлечения заемных денег стали кредиты под залог авто. Как правило, обеспечением становится коммерческий транспорт, относящийся к материальной базе приобретаемого предприятия. Причем машины остаются в собственности ИП или юр. лица и продолжают им эксплуатироваться, но из-за накладываемых обременений не могут отчуждаться (переоформляться, дариться, продаваться).

К сведению! Кредит на бизнес с залогом авто будет выдан, если ТС соответствует определенным требованиям: находится в технических исправном и не аварийном состоянии, имеет возраст и пробег не больше допустимых, не обременено (не заложено, не арестовано), не имеет внешних дефектов.

Кредиты под залог бизнеса

Если нет возможности предоставить обеспечение, то оформляется кредит для бизнеса под залог приобретаемого бизнеса. Закладывается сама организация: полностью или частично. Проводится ее анализ с целью определения рентабельности и ликвидности, выяснения рыночной стоимости, влияющей на размеры займа.

Кредитование весьма рискованно для владельцев бизнеса, ведь возникает риск лишиться заложенной компании, если не выполнять долговые обязательства, не гасить кредит. Но при этом организация принадлежит заемщику, а не банку, хотя на время кредита большинство действий (продажа, переоформление, реорганизация, ликвидация) запрещено, так как при закладывании возникает обременение.

ВТБ 24 – кредиты для бизнеса

Важно! Для получения кредита бизнес нужно застраховать, в противном случае банк может отказать (не застрахованная компания – большой риск для кредитора, ведь она может «прогореть» и не быть проданной по высокой цене при неуплате долга заемщиком).

Кредиты с залогом имущества

Залогом по условиям кредита на бизнес может стать имущество, и есть два варианта. Первый – активы приобретаемой компании, к примеру, коммерческий транспорт, ценные бумаги, недвижимые объекты коммерческого назначения. Такое имущество ликвидное и дорогостоящее, что позволяет получить одобрение по кредиту и взять крупную сумму.

Второй путь подходит, если бизнес специфический и не имеет принимаемых банком в залог активов. Тогда владелец может привлечь в качестве обеспечения собственное имущество, к примеру, автомобиль или жилье. Один из вариантов такого кредитования – экспресс-ипотека, оформляемая под залог недвижимости по упрощенной схеме, то есть в короткие сроки и без большого количества документации.

К сведению! Закладываемая собственность, принадлежащая владельцу бизнеса, на кредитора не переоформляется, но обременяется и ограничивает круг действия владельца.

Займы под залог товара

Если бизнес относится к производственной или торговой сфере, то среди активов наверняка имеются товары, и они тоже принимаются в качестве залога. Но продукция должна быть ликвидной (быстро и по рыночной цене реализуемой), имеющей длительные сроки годности и стабильную стоимость.

Россельхозбанк – кредит под залог товара

Если заложенное имущество участвует в товарообороте, то предприниматель вправе распоряжаться им, но с некоторыми ограничениями. Так, товары могут продаваться, но при этом должны сохраняться неснижаемые остатки по условиям лимита, то есть то количество активов, которое было заложено.

Под залог относящихся к бизнесу товаров обычно выдаются кредиты на пополнение оборотных средств. Они выделяются в рамках стандартных займов, кредитных  линий или овердрафтов. При овердрафте предполагается открытие счета: бесплатно резервирование средств не осуществляется, но когда остаток уходит в минус, банк выделяет заемные средства. По условиям кредитной линии кредитор предоставляет заемщику определенную сумму в рамках лимита на установленное время (неограниченное или фиксированное количество раз).

К сведению! Залог товаров рискован для кредитора, поэтому от заемщика банк может потребовать застраховать имущество от уничтожения ил порчи, чтобы оно наверняка сохранилось до завершения сроков действия кредита.

Как получить кредит под залог бизнеса

Итак, как же получить кредит под залог бизнеса? Действуя по инструкции:

  1. Для начала проанализируйте существующие на рынке банковских услуг предложения. Выберите банк, изучив рейтинг и отзывы о финансовых организациях. Оцените непосредственно кредитные продукты по ставкам процентов, размерам сумм, срокам, стоимости всех услуг (особенно страхования).
  2. Соберите нужные документы. Понадобятся удостоверяющие личность заемщика документы,  а также бумаги на бизнес (учредительная и регистрационная документация, налоговая и финансовая отчетность: устав, свидетельство о регистрации, справка о постановке на учет в ФНС, налоговая декларация (3-НДФЛ), выписка из ЕГРЮЛ, заключенные с контрагентами договоры, бухгалтерский баланс, бизнес план). Если залогом становится собственность заемщика, то требуются бумаги на нее, подтверждающие права владения (договор купли) и характеристики (ЕЖД, выписка из ЕГРП, справка об отсутствии обременений, технический и кадастровый паспорта).
  3. Подавайте заявку: лично в банке или дистанционно с сайта. Указывайте достоверные и исчерпывающие сведения о себе.
  4. Ожидайте решения.
  5. При положительном ответе приходите в отделение финансовой компании для заключения договора. Внимательно изучайте его
  6. Выполняйте долговые обязательства: вносите платежи без задержек по графику.

Куда обратиться

Куда обращаться за кредитами? Рассмотрим предложения трех крупных российских банков:

  • «Сбербанк» выдаст экспресс-ипотеку с залогом покупаемой коммерческой недвижимости. Суммы достигают семь миллионов (десять миллионов для некоторых крупных российских городов), ставки стартуют с 13,9%, а на выплаты дается до ста восьмидесяти месяцев. Комиссии за выдачу не взимаются, дополнительные обеспечения (кроме кредитуемого и закладываемого имущества) не требуются. Через «Сбербанк Бизнес Онлайн» кредиты оформляются быстрее.Сбербанк бизнес онлайн
  • Кредитованием компаний с залогом доходной недвижимости занимается «Альфа Банк», предлагающий средства на пополнения капитала, покрытие затрат на строительство или покупку активов, приобретение бизнес-объектов. Сроки – до семи лет, суммы – не больше 70% залога, ставки персональные.
  • В «ВТБ» на инвестиционные цели реально получить до 150 тыс. в российской валюте при условии закладывания оборудования, товаров в обороте, коммерческого транспорта. Максимально 12 лет дается на погашение, ставки начинаются с 10%.

Предприниматель может получить кредит под залог бизнеса, но такое кредитование имеет особенности и несет определенные риски. Зная нюансы, можно обезопасить себя, избежать ошибок и принять обдуманное решение.

Видео: кредитование малого и среднего бизнеса

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить