Кредит на образование в российских банках: условия, государственное субсидирование, требование к заёмщику! Где проще собрать документы и оформить сделку?

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

С каждым годом процент платных мест в университетах растет. Качественное обучение является продуманным вкладом в будущее ребенка, но многие семьи не в силах оплатить занятия, поэтому берут кредит на образование. Банки предлагают специальные программы, позволяющие рассчитаться с учебным заведением. Есть направления с господдержкой, а есть общие, вроде потребительских кредитов. Рассмотрим, какие сегодня существуют программы для студентов, и какие условия предлагают банки.

Что такое кредит на образование

Кредит на обучение – это кредит из категории потребительских ссуд, выдаваемых на конкретные цели. Но есть особенности, отличающие его от других кредитов. К ним относят:

  1. Льготный период. По условиям заемщик определенный срок выплачивает только проценты по ссуде. Оплата тела производится после истечения льготного срока, например, окончания обучения и выхода на работу.
  2. Возможность оформить кредит на ученика. По договору это разрешено с 14 лет при условии выступления родителей в сделке как поручителей. Также в качестве заемщиков могут выступить сами родители.
  3. Банк не выдает кредит на образование наличными заемщику, а переводит средства образовательному учреждению на баланс.

Кредит на обучение в Альфа-Банке

Ссуду выдают без скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение. Не требуется страхование жизни и здоровья. Есть банки, предоставляющие займы без залога и поручителей, а есть, которые требуют гарантий. Для последних можно предложить залог квартиры, автомобиля, другой недвижимости.

Как получить кредит на образование

Сегодня многие подростки и молодые люди хотят получить образование не только в родной стране, но и попробовать учебу за границей. Хотя получение кредита на образование за рубежом несколько отличается от того, как он оформляется в России, можно выделить общую схему действий. Итак, схема, как получить кредит на образование, следующая:

  • определиться с финансовым учреждением. Стоит воспользоваться сервисами, показывающими подборки банков, которые выдают образовательный кредит;
  • ознакомиться с условиями и подготовить комплект документов для подачи заявки;
  • подать бумаги по месту прописки либо направить их в месте расположения учебного заведения;
  • банк рассмотрит заявку за 2-6 рабочих дней. Он вправе затребовать дополнительные бумаги или гарантии;
  • если заемщик получает одобрение, то назначается встреча для оформления и подписания договора, перевода средств на счет ВУЗа, колледжа или техникума.

В зависимости от договоренности банк переводит оплату за первый семестр, а затем за последующие либо оплачивает курсы или обучение полностью.

Минимальные требования к заемщикам

Базовые требования выдвигаются кандидатам, которые смогут подать заявку, и им не будет отказано при предварительном рассмотрении. Основные параметры, при которых можно рассчитывать на положительное решение включают чистую кредитную историю – то есть без просрочек, непогашенных кредитов. На каждого заемщика делается запрос в бюро кредитных историй, где проверяется рейтинг клиента и то, насколько он был ответственным в прошлом. Если на заемщика нет информации, он не брал кредит, то КИ считается нулевой.

Минимальные требования, чтобы взять кредит на образование, включают:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Наличие постоянной прописки.
  3. Возраст от 18-21 года, но разрешается оформление с 14 лет при условии поручительства представителей ребенка.
  4. Финансовая состоятельность. Сюда входит не только достаточный размер оклада, но и отсутствие высокой кредитной нагрузки. Например, если есть непогашенный кредит, то сумма нового займа значительно уменьшится от первоначально возможной.
  5. Предоставление контактов для связи: номер мобильного или домашнего телефона, личный или родных.
  6. Трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев.

Почта Банк – займ для образования

Если предоставляется залог, то для него также есть условия, на которых банк согласен совершить сделку. Например, для автомобиля ключевым требованием является дата выпуска не ранее 15 лет. Для квартиры это ликвидность, местоположение, исправность инженерных коммуникаций и соответствие требованиям к конструкции.

Интересно! Есть страны, где большинство молодых людей являются студентами зарубежных ВУЗов.

Не принимают квартиры и комнаты в деревянных домах, с изношенным каркасом и перепланировкой, которая нарушает технические нормы. Обычно полный список требований публикуется банком на своем сайте.

Список документов для получения образовательного кредита

Каждый банк выдвигает индивидуальный пакет документов. В наиболее распространенный список входят:

  • удостоверение личности с пометкой о регистрации;
  • чек с оплатой за обучение;
  • договор с техникумом об оказании услуг;
  • доказательство платежеспособности: справка из налоговой;
  • справка с места работы с подписью гендиректора или главного бухгалтера;
  • копии страниц из трудовой книжки.

Если есть созаемщики, для них требуется базовый комплект документов, куда входит паспорт, справка с места работы и отчет о доходах. Также подается второй документ, удостоверяющий личность. Подойдут водительские права, удостоверение пенсионера, заграничный паспорт и др.

Факт! Самая популярная страна для получения зарубежного образования у российских студентов – это Германия.

Если договор оформляется на ребенка с 14 лет, то дополнительно подается согласие органов опеки, родителей или опекунов.

Условия по кредиту на образование

Сумма выдается по стоимости курсов, которую назначил ВУЗ. В среднем банки дают до 2-3 млн р. сроком до 6-7 лет. Если заемщик хочет получить кредит на обучение за рубежом, то колледж может выставить счет в местной валюте. Тогда заемщику потребуется ссуда в валюте, но чаще всего займы оформляются в рублях.

Почта Банк – условия по кредиту на образование

Процентная ставка зависит от банка. Сейчас можно найти предложения от 9,9% в год. В основном же банки предлагают от 11,99-14,99% годовых. Верхняя планка заканчивается в районе 30% годовых.

Интересно! Согласно опросам, в РФ на сегодня большинство студентов выбирают обучение за границей, чтобы в дальнейшем остаться там жить.

Кредит с государственным субсидированием

Это финансовая поддержка правительства. Такой займ отличается пониженной годовой ставкой, она не может превышать 8% годовых. Человек может занять средства как на весь период обучения, так и на пару семестров.

Для получения не требуется доказывать платежеспособность и предоставлять справки о доходах и выписку из трудовой книжки. Погасить разрешается в течение 10 лет после окончания университета. Также не требуется предоставлять залог или поручительство.

Интересно! В Финляндии образование в университетах и колледжах бесплатно. Многие специальности ведутся на английском языке.

Сложность состоит в том, что государство финансирует лишь перечень специальностей. Они делятся на бакалавриат, специалитет и магистратуру. Из четырехлетнего образования есть такие специальности:

  • лингвистика;
  • реклама и пиар;
  • металлургия;
  • машиностроение;
  • религиоведение;
  • ракетные комплексы и космонавтика и др.

Из специалитета есть информационная безопасность автоматизированных систем, геология и горное дело. Для магистратуры финансируются: прикладная механика, двигатели летательных аппаратов, фотоника и оптоинформатика и другие.

Кредит с госсубсидированием

Положительная сторона в том, что субсидирование доступно не только для впервые получающих диплом студентов, но и для второго высшего образования. Разрешено продление договора один раз, а также получение денег для оплаты питания, проживания в общежитии или на съемной квартире, расходов на бытовые нужды. Размер ссуды будет равен семи прожиточным минимумам в соответствие с регионом.

Важно! Не выдают деньги при наличии долгов по предметам.

Заявку рассматривают за неделю. Если с документами все в порядке, то человеку выдают ссуду. Деньги на счет переводят частями. Студент затем отдает в банк справку об успеваемости и квитанцию, а банк переводит средства.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Российские компании с удовольствием принимают молодых людей, получивших образование за границей. Оно востребовано на отечественном рынке труда. Молодые специалисты вправе рассчитывать на достойный оклад и ведущие должности. Но обучение дороже. В связи с этим получить кредит на образование за границей несколько сложнее, чем в России.

Вот основные причины, почему взять кредит на обучение за границей труднее:

  1. Возраст от 21-22 лет. Соответственно, теряется возможность получить займ с 14 лет в течение последующих 8 лет.
  2. Ученику потребуется приехать в зарубежный кампус для оформления договора, последующего перевода на русский язык и заверения у нотариуса. Для процедуры необходимо потратить дополнительное время и деньги, при этом нет гарантии, что кредит одобрят.
  3. Нельзя продлевать погашение займа.
  4. Требуется высокая заработная плата.
  5. Возможно банк выставит условием первоначальный взнос в размере 10-15% от ссуды. Заемщику придется выплатить взнос из собственных денег.
  6. Нужны дополнительные деньги для оплаты жилья за рубежом, питания, проезда и других нужд.

Если студент возьмет кредит в рублях, а оплата за обучение требуется в валюте, то он потеряет часть средств на конвертации. Кроме того, размер издержек будет привязан к курсу валют.

Одним из условий банк вправе выдвинуть предоставление залога или поручителей. При форс-мажоре должник все равно обязан погасить долг, так как ссуда не требует страхования на различные жизненные обстоятельства.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Данные займы есть далеко не у всех кредитных организаций, а тем более с участием государственного субсидирования. Рассмотрим, какие банки дают образовательный кредит.

Сбербанк

В 2017 году студенты могли обратиться в один из популярных и крупных банков, который предоставлял и субсидирование по инициативе правительства. Сегодня программу свернули, а условия по ней были следующие: ставка 7,5%, займ в рублях, оплачивалось 100% суммы от обучения. На срок погашения выделялось до 10 лет со дня окончания обучения. Оформление доступно для лиц с 14 лет без предоставления справок о доходах и с места работы.

Сегодня банк предлагает взять потребительский кредит на любые цели, то есть заемщик не будет отчитываться, на что потрачены средства. Условия следующие: ставка от 12,9% в год, сумма до 5 млн р., срок от 12 мес. до 60 мес. Возраст от 18 для клиентов и от 21 года для остальных лиц. Максимальный возраст – 70 лет, но погасить долг необходимо до его наступления.

Почта банк

По условиям обучающийся платит только проценты пока числится в ВУЗе с удовлетворительной успеваемостью. Процентная ставка фиксированная – 9,9% годовых. Ссуда выдается до 2 млн р. со сроком погашения до шести лет.

Почта Банк выдает кредит для обучения в ВУЗе под низкий процент

Студент приносит из учебного заведения счет, который оплачивает банк. Разрешается оплачивать семестры целиком или частично, добавляя собственные средства. Требуется чистая кредитная история. Возраст оформления – от 18 лет.

Альфа банк

Студент получит до 1,5 млн р под ставку от 11,99% сроком до 5 лет. Часть средств разрешается получить на руки. Страхование не обязательно. Возраст от 21 года до 68 лет. Если клиент получает зарплату на карту альфа, то ставка остается прежней, но размер ссуды растет до 3 млн р, а срок погашения возрастает до 7 лет.

Для оформления потребуется:

  • постоянная прописка в регионе обслуживания одного из отделений;
  • наличие домашнего или мобильного телефона, допускается предоставление контактов родных;
  • рабочий стаж без перерывов от полугода, но если есть зарплатная карта, то от трех месяцев.

Также проверяется платежеспособность клиента. Если после вычета налогов остается менее 10 тыс. р., то в кредите откажут. При этом для большой ссуды требуется доход, чтобы ежемесячный платеж по долгу не превышал 40% от бюджета. Заемщику не нужно предоставлять залог или привлекать созаемщиков.

Интересно! По данным «Юнеско» сегодня более пятидесяти тысяч российских студентов получают дипломы за рубежом.

На рассмотрение заявки подается комплект документов, который состоит из паспорта, страхового свидетельства (можно заменить водительскими правами или ИНН). Также предоставляется паспорт на авто или свидетельство на владение собственностью. Платежеспособность подтверждается справкой о доходах.

Запсибкомбанк

Предоставляет потребительские кредиты, которые заемщик направляет для оплаты обучения одного из университетов России. Банк выдает ссуду в размере до 80% от стоимости всего обучения либо одного года. 20% студент оплачивает из собственных накоплений. Разрешается оформление с оплатой траншами. Процентная ставка от 11,5-14,5% годовых. Срок погашения до пяти лет.

Запсибкомбанк – кредит на оплату обучения в ВУЗах страны

Ставка зависит от статуса клиента, подключении его к услуге «финансовая защита» и размера ссуды. Программа оформляется кредитной линией, проценты отчисляются банком только за фактическую задолженность.

Перед заемщиком стоит выбор, как предоставить банковские гарантии. Он вправе выбрать из следующего:

  1. Поручительство физических лиц.
  2. Предоставить в залог имеющиеся ценности: машину, квартиру или другую недвижимость.
  3. Предоставить в качестве залога вклад в банке.

Также заемщик может взять займ, не предоставляя обеспечение. Заявку может подать человек, имеющий гражданство РФ, подающий заявку в зоне обслуживания банка. Стаж работы от полугода на последнем предприятии, требуется подать бумагу о доходах. Заявление подается онлайн или в офисе, а рассматривается за 4 рабочих дня.

Интересно! Самые популярные «зарубежные» специальности – бизнес и менеджмент.

Сводная таблица по банкам

Краткая выжимка по условиям представлена в таблице:

Компания Размер ссуды Сроки Процентная ставка
Сбербанк До 5 млн р.  У всех до пяти лет, кроме «Почты» От 12,9%
Альфа банк До 1,5 млн р. От 11,99%
Почта банк До 2 млн р. 9,9%
Запсибкомбанк 80% от стоимости услуг От 11,5%

В зависимости от финансового положения заемщика стоит выбирать ВУЗ и соответствующий займ. Для отечественных университетов есть возможность использовать субсидирование, зарубежные заведения обойдутся дороже. В то же время есть потребительские займы, как в «Сбербанке», где проще собрать документы и оформить сделку.

Видео: кредит на обучение

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить