Какие банки предлагают кредит на автомобиль? Процедура оформления займа на новые или подержанные автомобили!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Если вы планируете брать кредит на автомобиль, сначала вникните в суть кредитования и узнайте все особенности, которые могут повлиять не решение и выбор кредитора. Подобные займы выдаются не всем, условия бывают разными, а процедура оформления имеет некоторые нюансы.

Плюсы, минусы автокредитов

Планируете кредит взять на приобретение автомобиля? Тогда вам интересно узнать преимущества и недостатки. Начнем с плюсов:

  • Это возможность стать владельцем нового автомобиля или подержанного, когда собственных средств на покупку нет совсем или недостаточно. Копить на такое приобретение получается далеко не у всех, многим выплачивать кредиты проще, чем откладывать определенные суммы.
  • Предложений по автокредитованию на рынке банковских услуг огромное количество. Кроме того, можно обратиться за займом, минуя банк. Заемщику есть из чего выбирать, так как предложений действительно много.
  • Продажа автомобиля собственником (физическим лицом) или автосалоном предполагает оформление авто на нового владельца. То есть заемщик становится полноправным собственником.
  • Сегодня есть возможность на автомобиль получить кредит быстро: практически в день обращения.

Газпромбанк – кредит на новую машину

Минусы:

  • Заем процентный на новый автомобиль или подержанный предполагает переплаты, так как основная сумма возвращается кредитору с процентами. Фактически вы возвращаете больше, чем получили, и величина переплат бывает значительной.
  • Приобретая в кредит автомобиль, вы рискуете лишиться его. В случае невозможности выплачивать долг банк изымает имущество и продает его, чтобы закрыть задолженность, не выплаченную заемщиком.
  • Авто при получении кредита становится залогом, что накладывает на имущество ограничения. Заемщик не может переоформлять его или продавать, повторно закладывать, дарить, менять.
  • Не всегда удается получить нужную сумму на покупку авто в кредит. Как правило, предлагается не больше 80-90% цены машины. Остальные деньги заемщик должен искать самостоятельно.
  • Условия финансово-кредитных организаций, дающих кредиты на автомобили, далеко не всегда выгодны для заемщиков.

Условия

Условия кредита зависят от того, где он оформляется: пункты договора устанавливает кредитор, и нет законодательства, регламентирующего или ограничивающего принципы автокредитования, так что сроки выплат, размеры сумм и ставки могут быть практически любыми.

И все же стоит рассмотреть несколько основополагающих принципов:

  • Кредитуемое (покупаемое на выделенные кредитором деньги) авто автоматически и в обязательном порядке становится залогом. Так выдающая средства организация гарантирует себе возврат суммы и оставляет за собой право реализовать заложенное имущество в случае невыплат долга заемщиком.
  • Сумма будет зависеть от стоимости приобретаемого в кредит автомобиля, и обычно она не превышает 80-90% цены машины.Условия для займа наличных для покупки автомобиля
  • Сроки, как правило, определяются размерами выдаваемой суммы. Логично, что чем крупнее долг заемщика, тем дольше он его будет выплачивать. И данный на погашение период влияет на размеры ежемесячных выплат: чем меньше заемщику дано на закрытие задолженности, тем больше он должен выплачивать ежемесячно.
  • Процентная ставка по кредиту определяется кредитором и зависит от многих факторов: условий программы автокредитования, категории клиента (новый, надежный, зарплатный), кредитной истории (если она испорчена, низких ставок добиться проблематично), уровня доходов (чем он выше, тем ниже процент).
Важно! Заранее выясните, забирает ли кредитор ПТС на время действия кредита, или документ остается у владельца.

Виды автокредитов

На автомобили выдаются кредиты таких видов:

  1. Стандартные, предполагающие выдачу определенной суммы кредитором и ее возврат заемщиком. Кредитополучатель погашает задолженность частями и с процентами, совершая ежемесячные выплаты, включающие основное тело долга (разделенное на количество платежей) и начисленные проценты. Популярны кредиты наличными на покупку авто, но деньги могут переводиться на карту заемщика или счет (принадлежащий кредитополучателю или продавцу машины).
  2. Кредит с отсроченным платежом, оформляемый по схеме buy-back и подразумевающий возможность обратного выкупа. Сумма делится на две части: первая выплачивается частично в течение срока кредитования, а вторая (обычно 35-40%) откладывается на срок завершения действия договора. Далее есть два варианта: вернуть остаток и стать полноправным владельцем автомобиля. Второй путь – продать авто дилеру на условиях системы «трейд-ин» и полученную от реализации сумму пустить на закрытие остатка долга.
  3. Беспроцентные кредиты или рассрочка. Такие условия предлагают автосалоны, но есть нюансы. Первый: срок рассрочки короткий, что значительно увеличивает размеры ежемесячных платежей. Второй нюанс – необходимость крупного первоначального взноса, достигающего 30-50% стоимости машины. Третий момент: по договору до полного закрытия долга владельцем может являться автодилер, а если заемщик нарушает одно из условий, он не становится собственником. Четвертый нюанс: обязательное и, вероятно, дорогостоящее страхование.
  4. Лизинг предполагает долгосрочную платную аренду автомобиля с последующей возможностью его полного выкупа. Первоначально вносится определенная сумма, ежемесячно совершаются выплаты, но в период действия договора авто принадлежит выдающей кредит организации. Далее заемщик может реализовать право и полностью выкупить машину, став ее законным собственником. Ранее программы предлагались юридическим лицам, но сегодня доступны и физическим.

Лизинг легковых автомобилей в Сбербанке

Требования для заемщиков

Оформить кредит сможет заемщик, соответствующий требованиям, которые устанавливает каждая кредитующая организация. Они различаются в разных банках, но можно выделить основные:

  • гражданство страны, в которой кредит оформляется;
  • возраст: как правило, от 18-и лет (иногда от 21-го года) на дату выдачи кредита и до 65-70 на момент завершения действия договора;
  • регистрация (постоянная или временная) в России;
  • проживание в регионах присутствия отделений кредитующей организации (не всегда);
  • официальное трудоустройство;
  • стаж не меньше минимального (от года общего и не меньше трех-шести месяцев на последнем одном месте трудовой деятельности);
  • наличие стабильных заработков, достаточных для погашения взятого кредита.

Заемщик обязан предоставить документацию: свой гражданский паспорт и, если потребует кредитор, еще один удостоверяющий личность документ (ИНН, военный билет, СНИЛС, водительские права), трудовую книгу с копией, а также справку 2-НДФЛ (в свободной форме банков справки тоже принимаются). На авто готовятся ПТС, полис страхования и СТС.

Кредиты на новые или подержанные автомобили: в чем разница?

Приобретение в кредит подержанных автомобилей отличается от покупки новых авто. Новые автомобили кредитуются охотнее, так как более ликвидны и имеют высокую стоимость, то есть их проще продать по реальной рыночной цене в случае неуплаты долга заемщиком.

Кроме того, машина, бывшая в употреблении (б/у) на условиях кредитования продается физическим лицом. Заемщик обращается в банк, получает нужную сумму наличными и отдает ее продавцу. Другой вариант – перевод денег кредитором на счет продавца.

Когда в кредит приобретается новое авто, оно продается автосалоном или автодилером: такие компании обычно заключают договоры с банками и выдают кредиты через них. Причем для покупателей условия могут быть более выгодными, нежели при стандартном банковском кредитовании. Кроме того, нередко проводятся акции. Кредит банковский, без банка оформляемый, что удобно и просто.

Сбербанк – кредит для предпринимателей на покупку автомобиля

Есть разница и в предъявляемых к автомобилям требованиях. К новым они немногочисленны и лояльны, ведь авто из автосалона не имеет пробега, находится в отличном состоянии, точно не обременено. А при кредите на покупку подержанного автомобиля перечень требований таков:

  • пробег не больше максимального, установленного кредитором;
  • возраст не больше 10-15 лет (максимально 20);
  • отсутствие обременений, к которым относятся залоги по другим кредитам, наложенные аресты, участие машины в судебных разбирательствах, совладельцы;
  • автомобиль застрахован (некоторые банки принимают только полисы, оформленные в «ОСАГО» или «КАСКО»);
  • авто зарегистрировано, законно принадлежит продавцу;
  • пребывание в исправном и нормальном техническом состоянии (без дефектов, отражающихся на эксплуатации, поломок).

Оформлять ли кредит в автосалоне?

Если вам нужна машина, покупку автомобиля можно осуществить через автосалон. И многих интересует, стоит ли это делать. Да, стоит, если реализующая транспортные средства компания проверенная и имеет хорошую репутацию.

Оформление кредита в автосалоне может осуществляться по упрощенной схеме и быстро: некоторые дилеры предлагают экспресс-кредитование, позволяющее купить автомобиль сразу в день обращения. Это удобно для заемщиков.

Кредит на LADA VESTA в автосалоне

Автосалоны не самостоятельно выдают кредиты, а сотрудничают с партнерами – банками. Некоторые проводят акции и предлагают выгодные условия. Но обычно ставки завышаются на два-три процента по сравнению со стандартными, предлагаемыми при обращении напрямую в банковские учреждения. Это обусловлено тем, что добропорядочность и добросовестность заемщиков-покупателей проверяется поверхностно, а иногда вовсе не анализируется. Завышение ставок уменьшает риски, увеличивает прибыль.

Кроме того, при покупке автомобиля через автосалоны часто запрашиваются большие первоначальные взносы по кредитам. Они тоже снижают риски для банков, ведь заемщики сразу частично погашают задолженности, внося крупные суммы и доказывая платежеспособность.

К сведению! Так как стоимость некоторых зарубежных авто измеряется в евро или долларах, стоит при обмене валюты тарифы обменного курса уточнить заблаговременно и на дату оформления кредита, чтобы не переплатить.

Особенности страхования

Взяв в банке кредит на приобретение авто, вы обязуетесь заложить его. И движимое имущество связано с более высокими рисками, нежели недвижимое: оно может повреждаться при эксплуатации, вероятны угоны и прочие форс-мажоры, при которых кредитор не сможет продать залоговый объект в случае неуплаты задолженности заемщиком.

Калькулятор КАСКО онлайн Страхование автомобиля обязательно, и без страховки автовладельцу сотрудниками ГИБДД выписываются штрафы. По действующему законодательству собственник вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, с которой заключать договор. Но если автомобиль покупается в кредит, банк может потребовать наличие полиса, выданного определенной организацией (как правило, крупной: «ОСАГО» или «КАСКО»).

Если кредит взяли на подержанный автомобиль или новый, то он сразу страхуется: никаких отсрочек не дается, и полис входит в перечень обязательных для оформления документов. Но автосалон или банк может предложить сотрудничество со страховой компанией, являющейся партнером. Не спешите отказываться: выясните условия страхования. Возможно, они приемлемы.

А если вы откажетесь от страхования в конкретной рекомендуемой или навязываемой автосалоном или банком организации, то либо вам откажут, либо изменят условия кредитования, к примеру, завысят ставки. Поэтому проанализируйте, что будет выгоднее: оформить полис в предлагаемой страховой компании и получить льготы или же заключить договор с другой фирмой и переплатить больше.

Процедура оформления

Процедура оформления кредитов на автомобили включает такие шаги:

  1. Вы изучаете программы разных банков, анализируете их по условиям кредитования: ставкам, процентам, срокам, величинам штрафов и пени, оплате доп. услуг.
  2. Собираете нужную документацию. Подаете запрос в банк, оставляя в нем заявление и заполняя анкету. Возможна онлайн-заявка на кредит, формируемая на сайте: там тоже нужно заполнять форму-анкету, указывая сведения о себе точно и достоверно.
  3. Ожидаете решения банка.
  4. Являетесь в отделение с документами для заключения договора (внимательно изучайте его, чтобы ничего не упустить).
  5. Вы получаете деньги: наличными или переводом. Иногда сумма перечисляется автодилеру или физ. лицу, являющемуся продавцом.
  6. Погашаете долг, внося платежи регулярно, по графику и в фиксированных прописанных в договоре суммах.

В каких банках предлагаются автокредиты?

Где лучше взять кредит на автомобиль? Найти самый выгодный кредит непросто, ведь предложений много, и все имеют свои нюансы. При выборе анализируются основные условия (ставки, сроки выплат и величины сумм) и дополнительные (стоимость страхования, пени и штрафы, оплата дополнительных услуг, особенности залога: с сохранением права пользования или без него). Ниже рассмотрены конкретные кредиты в банках.

«ЛокоБанк»

Получить кредит на абсолютно новое авто в «ЛокоБанке» возможно на следующих условиях:

  • До пяти миллионов на легковой автомобиль.
  • Срок – от 12 мес. до 84.
  • Обязательно оформляется полис «ОСАГО» ли «КАСКО».
  • Вносится минимально 10%.
  • Ставки начинаются с 12,9% (при внесении 30 процентов и предоставлении стандартного пакета документации).

«Русфинанс»

«Русфинанс» предлагает программу «Lifan Finance Промо», и условия ее такие:

  • До двух миллионов рублей на покупку.
  • От года до пяти лет на выплаты.
  • Ставки стартуют с минимального 1%, если кредит выдается на короткий срок (год) и с внесением не меньше половины стоимости автомобиля. Максимальный показатель – 7 процентов.
  • Можно обойтись без вноса, но чем он крупнее, тем ниже ставка.

Автокредит в Русфинанс Банке

«Санкт-Петербург»

Банком «Санкт-Петербург» предлагается программа «Легкая покупка», по условиям которой можно приобрести автомобиль новый, причем определенных марок. Принципы таковы:

  • От года до семи лет на погашение.
  • Суммы от шестидесяти тысяч до четырех миллионов.
  • Минимальные ставки – от 8,88% при согласии на страхование жизни и внесении минимального взноса.
  • Полис оформляется в компаниях, входящих в список банка.

«ВТБ»

«ВТБ» своим клиентам предоставляет продукт «Свобода выбора», предполагающий:

  • Покупку подержанных или новых автомобилей в кредит.
  • Суммы от ста тысяч до пяти миллионов в российской валюте.
  • Сроки кредитования, доходящие до пяти лет максимум.
  • Первоначальный минимальный взнос – от ноля процентов.
  • Ставки, стартующие с 8,9%.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает кредиты через официальные дилерские центры, и одна из программ – «Lada Finance», условия которой:

  • До двух с половиной миллионов на приобретение автомобиля марки «Лада».
  • Необязателен первоначальный взнос.
  • Оформление полиса «КАСКО».
  • От 12,49% по ставке при внесении от 20% стоимости.
  • До шести лет на погашение.

Автокредиты в Совкомбанке

«Зенит»

«Зенит» помогает покупать в кредит новые автомобили, и заемщикам предлагается:

  • От 10,4% — минимальные ставки.
  • Сроки – от двух лет до семи.
  • Размеры сумм – от ста тысяч до 6,5 миллионов.

«Уралсиб»

В «Уралсибе» есть продукт «Автопартнер», имеющий условия:

  • От 100 тысяч на покупку автомобиля в кредит до трех миллионов.
  • 10,9 процентов – минимум по ставке.
  • Вносится от 20% первоначально.
  • Дается на выплаты от года до пяти лет.

Получить кредит на приобретение автомобиля возможно на выгодных условиях, если изучить все «за» и «против» кредитования, проанализировать предложения и сделать верный выбор.

Видео: почему выгодно покупать машину в кредит?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить