В каком банке взять кредит на развитие бизнеса и что делать, если отказали в выдаче займа? Особенности бизнес-кредитования!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Чтобы запустить собственный бизнес, необходимо иметь внушительный капитал. На его накопление нужно время, и не пара месяцев, а до 5-7 лет. Если не хочется долго ждать, можно взять кредит на бизнес в банке или занять денег у частного инвестора. Сегодня это не так сложно, как раньше, поскольку запущена программа государственной поддержки, и банки охотно подхватили инициативу правительства.

Особенности кредитования малого бизнеса

Деньги из банка послужат отличным стартовым капиталом для запуска дела, однако кредит для ООО имеет особенности, которые следует учитывать при получении кредита. В их качестве выступают:

  1. Целевой расход средств.
  2. Предоставление бизнес-плана.
  3. Комплект документов о хозяйственной деятельности.
  4. Для крупных сумм могут требоваться гарантии.

Разъясним по порядку. Целевой расход средств предполагает, что предприниматель указывает в заявлении на кредит для бизнеса, куда пойдут средства: запуска стартапа, развитие текущего дела, приобретение оборудования или товаров, пополнение оборотных средств или оплата задолженностей перед налоговой службой. Выданные средства не получится использовать на другие цели. Чаще всего средства нужны бизнесмену для наращивания оборотных средств, покупки дополнительного оборудования или более современного и приобретения патентов или лицензий.

Юни Кредит Банк – взять кредит на оборудования для малого бизнеса

Интересно! Банки предлагают не только целевые кредиты для бизнеса, но и без отчета в расходах перед учреждением. Например, «Сбербанк».

В случае с предоставлением плана необходимо разъяснить банку стратегию развития, для чего понадобились средства и как они будут израсходованы. Кроме того, из бумаг подается свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя либо уставные документы, правоустанавливающие док-ты о владении недвижимостью и оборудованием.

Если бизнесмен желает воспользоваться большим капиталом, то платежеспособности организации может быть недостаточно. Тогда привлекают поручителей, лиц, которые гарантируют оплату кредита в случае, если основной заемщик не справится с долговым обязательством. Могут быть привлечены в качестве посредника Корпорация МСП. Также предлагается залог – недвижимости, оборудования, транспортных средств, ценных бумаг, в том числе, предприятия и др.

Онлайн заявка

В целом, заявка через сайт на кредит под бизнес ничем не отличается от других онлайн кредитов. Особенностью выступает необходимость загрузить сканы документов на предприятие и свидетельства.

Схема получения кредита для малого бизнеса следующая. Для начала заемщик заходит на сайт интересующего банка в раздел кредитования малого бизнеса. Затем он может прикинуть условия займа с кредитным калькулятором, после чего перейти к заполнению заявления.

Банк предложит указать, являетесь ли зарплатным клиентом. При положительном ответе можно рассчитывать на льготные ставки по кредитам или облегченную форму подачи заявления, так как банк уже располагает информацией о доходах на клиента. Если заемщик не является клиентом, предлагается пройти регистрацию и заполнить стандартное заявление. В нем указываются данные организации:

  • ИНН, ОГРН, КПП;
  • наименование фирмы, когда была зарегистрирована;
  • объем дохода за 12 месяцев подразделяется на две категории – до 60 млн р. и до 400 млн р.

Заявление для бизнес кредита

Далее пользователю предлагается выбрать ближайший офис к месту ведения бизнеса для подписания договора. Необходимо заполнить контактные данные для связи менеджера и дождаться звонка. После отправки заявления представитель банка свяжется с кандидатом для назначения личной встречи.

Какие документы необходимо предоставить

Если коротко, то кредит на развитие бизнеса требует предоставления учредительных документов организации или индивидуального предпринимателя, финансовой отчетности и документов на залог, если оформляется с обременением.

Для принятия банком предварительного решения заемщику потребуется предоставить анкету, копии учредительных документов и паспортов, выписку из Реестра юридических лиц со сроком не более 30 дней, бизнес-план.

Важно! Для ИП доступны и потребительские кредиты.

Для глубокого финансового и залогового анализа финансовому учреждению предоставляется основной пакет документов. В него входит:

  1. список документов для одобрения кредита малого и среднего бизнеса Справка из налоговой службы об отсутствии налогов перед государством.
  2. Справка о действующих расчетных счетах.
  3. Выписки из банков, которые обслуживают юридическое лицо или ИП о состоянии счетов и наличии кредитных сделок, есть ли задолженности или долговая нагрузка. Также предоставляется справка об оборотных средствах за год по указанным счетам.
  4. Образцы подписей и оттиск печати ИП (только для индивидуального предпринимательства).
  5. Лицензии на разрешение деятельности, если требуется.
  6. Заявление налогоплательщика о полученных доходах.
  7. Финансовая отчетность.
  8. Документы об управленческой отчетности.
  9. Расшифровка статей баланса.
  10. Свидетельства о праве собственности на имущество фирмы, коммерческие помещения и др.
  11. Договоры о сотрудничестве с основными партнерами.
  12. Документы, подтверждающие целевое использование средств, полученных в кредит от банка.

Если предоставляется залог, то дополнительно подаются документы и на объект залога. При заключении сделки с банком через посредника также подается доверенность, заверенная у нотариуса. Разрешается подать как оригинал, так и копию.

Договор с банком

Завершающим этапом сделки между организацией или ИП с банком является договор. Даже зная предварительные условия обслуживания необходимо изучить бумаги при получении. Условия могут быть изменены после рассмотрения полного пакета документов от заемщика.

При прочтении договора особое внимание стоит уделить итоговой процентной ставке, графику, по которому бизнесмен должен оплачивать кредит, систему штрафов и просрочек, возможность досрочного погашения, права и обязанности сторон сделки.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Как известно, любой заем, а особенно кредит на развитие бизнеса, рискованное предприятие для банка. Больше всего он заинтересован в возвращении средств с процентами, поэтому прежде чем одобрять заявку, принимает во внимание следующие сведения о предпринимателе:

  • размер ссуды;
  • цель расходов;
  • необходима вся сумма сразу или требуется предоставление по частям;
  • насколько платежеспособен заемщик и насколько финансово стабильное положение у предприятия;
  • отчёт о кредитной истории.

Также учитывается доход, который бизнесмен будет получать во время погашения кредита. Если у него уже есть долговая нагрузка, банк может предложить меньший размер ссуды, чем рассчитывал заемщик.

Как получить одобрение на кредит

Если заемщик приходит в банк и желает взять кредит для ИП или на развитие малого бизнеса с нуля, менеджеры потребуют гарантии. Одной из них является положительная кредитная история. Наличие просрочек и незакрытых долгов – причина отказать в бизнес кредитовании. С таким досье заемщику придется рассчитывать только на быстрые займы в МФО под высокий процент.

Благодаря предоставлению залога банк сможет выдать крупный капитал на нужды предприятия. Это довольно распространенная форма обязательств, при которой ИП или организация закладывают оборудование либо недвижимость.

бизнес план для одобрения кредита в банкеБизнес-план необходим для понимания, что заемщик грамотно распределяет ресурсы компании для получения прибыли. Документ должен отражать компетентность кандидата.

 

Если клиент имеет стабильный заработок по найму и намерен взять кредит для ИП либо кредит на развитие собственного дела, шансы на одобрение повышаются, поскольку человек подтверждает финансовую состоятельность справкой по форме 2-НДФЛ.

Использование поручительства гарантирует банку возврат средств. Он должен быть платежеспособным, иметь официальный заработок и предоставить документы с работы. Поручителем может выступать и организация помощи бизнесу, которая ручается за погашение займа.

Франшиза – хороший способ получить заемные средства, поскольку узнаваемость бренда позволит привлечь клиентов и запустить дело. При открытии нового производства или компании предпринимателю сложно на первых порах раскрутить бренд. Реклама также требует дополнительных расходов. Кроме того, новое предприятие не гарантирует лояльности покупателя с первых дней.

Кроме основополагающих параметров есть и другие факторы, влияющие на положительное решение банка. К ним относятся:

  1. Возраст клиента 30-45 лет.
  2. Наличие постоянной прописки по месту проживания.
  3. Отсутствие судимостей.
  4. Наличие недвижимости в собственности.
  5. Зарегистрированный брак.

Рассмотрим, каким образом принимается решение о выдаче или отказе банковских кредитов.

Кто принимает решение

Сейчас в банках действует два метода проверки кандидата – в автоматическом режиме и при личном изучении портфолио. Автоматическая система подсчета баллов называется скоринг – это индивидуальный рейтинг заемщика, в зависимости от которого ему будет одобрен кредит или отказано в нем. Программа учитывает такие факторы, как наличие задолженности, размер зарплаты и кредитной нагрузки. Оператор вносит данные на клиента в систему, которая автоматически подсчитывает балл.

Альфа-Банк – кредит для бизнеса без залога

Важно! Если заемщик имел негативный опыт ведения бизнеса в прошлом, банк может отказать. Успешная деятельность, наоборот, послужит плюсом в копилку достоинств кандидата.

В результате человеческий фактор вынесен за скобки, а значит ошибка в принятии решения минимальная – компьютер определяет риски. Также имеет место экспертная оценка, когда специалист изучает финансовую ситуацию заемщика и принимает решение. Ряд банков используют на практике оба метода проверки.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Непростая задача для предпринимателя – получит кредит на бизнес с нуля. Для начала стоит ознакомиться с требованиями кредитных организаций:

  • наличие стабильной прибыли за определенный промежуток времени;
  • дорогостоящее имущество или оборудование в собственности;
  • четкий проработанный бизнес-план;
  • чистое досье по БКИ;
  • обслуживание банка в месте нахождения бизнеса;
  • открытие счета для обслуживания.

Получить отказ проще, чем при заявке на потребительский займ. Распространенными причинами отказа выступают задолженности, арест имущества, испорченная КИ, открытые судебные разбирательства, где принимает участие кандидат.

Пошаговая инструкция

Поскольку оформление займа – сложна процедура, а особенно если заемщик хочет взять ссуду для общества с ограниченной ответственностью без залога и поручителей, новичкам следует изучить инструкцию. Это поможет избежать распространенных ошибок.

Первый этап заключает в себе написание бизнес-плана. Чтобы составить документ, проводится производственный, технологический, а также финансовый анализ хозяйственной деятельности. Изучаются текущие характеристики работы компании и будущие результаты, на которые ориентируется фирма.

В бизнес-плане требуется рассчитать грядущие расходы и доходы, как будет достигнута прибыль и ее увеличение. Также указывается, на что идут средства кредитора. При подаче документа также прилагается краткая выжимка с основными тезисами.

Вторым этапом идет выбор в направлении развития деятельности: франшиза или собственный проект. Выгодный кредит можно получить при двух способах, если стартап нужен рынку и составлен грамотно.

Франшиза Мамин Хлеб

Следующий шаг – зарегистрироваться. Процедура требуется тем, кто еще не открыл фирму. Оформляются документы в ЕГРЮЛ или ЕГРН – органе регистрации юр. лиц. Затем гражданину выдают соответствующее свидетельство, а компанию заносят в базу.

После регистрации можно начать выбирать банк. Стоит ознакомиться с предлагаемыми программами. Сейчас их огромное количество. Прежде всего, стоит опираться на выгодные условия: где меньше процентная ставка, беззалоговый займ или требует обременения, выдают средства наличными или переводят на счет, как работает система штрафов, какой размер средств банк дает на развитие, есть ли поддержка малого предпринимательства и другие параметры.

Совет! Подавайте заявку в 1-2 организации. При большом количестве заявок банки отказывают в займе – это считается подозрительным.

Отдельное внимание стоит уделить наличию государственных программ. Сотрудничая с государством, банки могут иметь кейсы с льготными условиями для начинающих предпринимателей.

Проверьте наличие онлайн обслуживания. Оплачивать удаленно взносы значительно удобнее, чем искать терминалы в шаговой доступности или идти в отделение и оплачивать через кассу.

Пятый этап заключается в выборе подходящей программы. Сейчас клиентам доступны сразу несколько вариантов в одном направлении. Например, «ВТБ» предлагает срочные ссуды, рефинансирование от 10%, оборотное и инвестиционное кредитование. Программы отличаются условиями и требованиями к кандидату и предоставляемому обеспечению.

ВТБ – решения для среднего и крупного бизнеса

После выбора программы остается отправить заявку. Предварительное решение обычно доступно через 1-2 рабочих дней, но иногда банк рассматривает заявление до 7-10 рабочих дней. При одобрении клиенту предложат подать пакет документов в отделение и дождаться окончательного ответа с условиями по ссуде.

Последний этап – подписание договора. Нередко требуется первоначальный взнос в размере 10-20% от размера ссуды. Средства переводятся заемщику на расчетный счет. Если займ целевой для приобретения оборудования, товаров, тогда банк переводит деньги на счет продавца.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Теперь рассмотрим организации, выдающие кредит на развитие малого бизнеса. В каком банке взять кредит лучше? Это зависит от нужд предпринимателя, но на сегодня наиболее доступные программы предлагают следующие компании:

  1. «Юникредит».
  2. «Альфа-банк».
  3. «Россельхозбанк».
  4. «Сбербанк».
  5. «ВТБ».

«Юникредит» предлагает пакет программ: коммерческая ипотека, овердрафт, оборотный капитал, автокредит, инвестиционный, рефинансирование, средства на оборудование, предоставление банковской гарантии. Согласно условиям, не взимается штраф за досрочное погашение, рассматриваются все виды отчетности, разрешено рефинансирование займов, взятых в других организациях, отсутствуют скрытые комиссии. Максимальный срок погашения – 10 лет. Для заемщиков доступна помощь от фонда содействия кредитованию малого бизнеса.

«Альфабанк» имеет две программы: партнер и овердрафт. Первая предоставляет ссуду под 16,5%-17,5% в год размером от 300 тыс. р. до 6 млн р. Срок от года и одного месяца до трех лет. Второй кейс предоставляет на год с размером ссуды от полумиллиона до 6 млн р. Ставка в год от 13,5% до 18%. Обязательно привлечь поручителя, залог не требуется. Оформление платное – за открытие берется комиссия 1% однократно. По требованиям заемщик должен быть в возрасте от 22 лет до 65 лет, зарегистрировано ООО не менее года на момент подачи заявки.

«Россельхозбанк» выдает деньги по программам оптимальный и быстрое решение. Отличие банка заключается в финансировании предприятий, связанных с с/х деятельностью. Оптимальный займ предлагается на любые нужды организации. Размер ссуды от 100 тыс. р. до 7 млн р. Требуется оформление в залог оборудования предприятия, коммерческих помещений или транспорта. Не предусмотрены отсрочки. Срок погашения до пяти лет.

Россельхозбанк – Кредиты микробизнесу

Программа быстрое решение позволяет занять от 100 тыс. р. до миллиона сроком на один год. Это целевой займ, который заемщик вправе потратить на оплату аренды помещений или техники, на покупку станков, специального транспорта и т. п. Не нужно предоставлять обеспечение. Действует система гибких процентных ставок, которые меняются в зависимости от срока кредитования и размера ссуды. Условия предлагаются предпринимателю в индивидуальном порядке в зависимости от исходных параметров.

Взять кредит на бизнес можно в «Сбербанке». Он выдает банковскую гарантию, есть программы государственной поддержки, онлайн кредит, даже кредитная карта для бизнеса и займ на любые цели.

Карта действует 50 дней без начисления процентов, ее обслуживание стоит 2500 р. в год. Для получения не требуется оформлять залог, лимит миллион рублей. Программа «на любые цели» действует с процентной ставкой от 11% в год, сумма 150 тыс. р. – 600 млн р. Срок обслуживания от года до десяти лет.

«ВТБ» предлагает:

  • овердрафт с целью покрытия кассового разрыва сроком до года и ссудой до 150 млн р. Залог не нужен;
  • рефинансирование до десяти лет на 150 млн р. Наличие обеспечения обязательно;
  • оборотное кредитование с целью пополнения оборотных средств сроком до трех лет на сумму до 150 млн р. с обязательным обеспечением;
  • инвестиционная ссуда предназначена для развития бизнеса на срок погашения до 12 лет. размер ссуды до 150 млн р., требуется залог.

Кроме перечисленных программ действуют и другие с залогом приобретаемой или имеющейся недвижимости.

Банк отказал в выдаче кредита, что делать

При отказе в выдаче займа начинающий предприниматель может потерпеть настоящее поражение, ведь планы по созданию бизнеса рухнули. Конечно, можно обратиться в другой банк, но нет гарантий, что там заявку одобрят. Кроме того, новый банк получит ведения из БКИ, что заемщик уже получил отказ по кредиту.

При отказе финансового учреждения у человека есть следующие варианты:

  1. Взять потребительский кредит.
  2. Обратиться в фонды поддержки для малого бизнеса.
  3. Обратиться в МФО и к другим частным инвесторам.
  4. Услуги брокера.
  5. Партнерство с крупной компанией.

Потребительский кредит будет меньше по сумме, но получить его проще. Ряд банков не спросят кредитную историю, не затребуют поручителя и залога. Заемщик вправе взять 2-3 ссуды.

Каждый регион имеет государственные и частные организации, нацеленные на помощь начинающим предпринимателям. Чтобы получить финансирование должен быть действительно прибыльный и уникальный проект. Администрация заинтересована в притоке средств в регион и наращивании экономики. Самыми востребованными отраслями являются сельское хозяйство, образование, здравоохранение, экология, туризм.

В МФО требования к заемщику минимальны, но кредитуют они только до миллиона рублей. Придется взять несколько займов. Брокер выступает посредником между банком и заемщиком, помогая получить одобрение по кредиту. За услуги берет до 15% от сделки.

Партнерство с компанией: если бизнесмен имеет связи, то он может найти спонсора, который профинансирует проект. Взамен фирма может брать процент с прибыли стартапа.

Видео: как получить кредит на развитие бизнеса?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить