Где получить кредит на покупку малого бизнеса или открытия собственного дела: необходимые документы и условия оформления!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

У многих физических лиц присутствует интерес в открытии собственного проекта, однако не все это могут сделать, так как для начала предпринимательской деятельности требуются вложения. В такой ситуации человек может получить кредит на покупку всего необходимого для новой деятельности, либо для приобретения готового проекта. Кредит на приобретение бизнеса прекрасная альтернатива, которая позволяет быстро начать развиваться и конкурировать с иными бизнесменами на равных. Здесь предстоит детально рассмотреть, что представляет собой кредит на покупку готового бизнеса, а кроме того некоторые особенности его оформления и условия действующих программ.

Где получить кредит для малого бизнеса

Подобная ситуация требует соответствующего внимания, так как выгодный кредит на покупку готового бизнеса физическому лицу предоставляют далеко не все действующие кредиторы на территории РФ. На данный момент в стране действуют следующие предложения:

  1. В банках присутствует кредитование бизнеса под залог определенного имущества учредителя соответствующего проекта.
  2. Нередко финансовые учреждения предлагают специальные программы займов для открытия или развития собственной деятельности.
  3. Получить кредит на покупку бизнеса можно по любой другой программе, к примеру, крупная потребительская ссуда.
  4. Рассчитывать на оформление заемщики могут через частных инвесторов, но для этого клиент должен предоставить залоговое обеспечение.
  5. Кредит на действующий готовый бизнес часто предоставляют крупные компании, которые заинтересованы в расширении собственной сети за счет привлечения малого и среднего предпринимательства.

Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

Также в России присутствуют специализированные компании, которые выделяют ссуды клиентам на счет для открытия собственного дела, однако здесь предусмотрен более высокий процент в сравнении с российскими банками. Наиболее выгодные предложения присутствуют в действующих финансовых учреждениях, среди которых выделяется: Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, а кроме того Райффайзенбанк, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

 

Важно! Заинтересованным гражданам в открытии собственного дела также можно обратиться за поддержкой к государству, однако в этом случае предоставляется соответствующий план и масса справок, кроме того вероятность получения материальной помощи достаточно низкая.

Как оформить кредит на покупку малого бизнеса

Оценивая ситуацию, как получить заем или более крупный и выгодный кредитный продукт на приобретение собственного дела, предстоит рассматривать варианты с использованием залога и программы без обеспечения. На практике подразумевается следующий порядок оформления ссуды:

  • перед тем как взять кредитный продукт на предстоящую покупку действующего (готового) бизнеса, предстоит рассмотреть и отобрать подходящую программу;
  • следующим этапом предстоит подобрать соответствующий проект, который находится в процессе реализации;
  • кредит на приобретение бизнеса подразумевает предварительную подготовку документации, а кроме того последующее направление заявки в банк;
  • следующим этапом происходит обработка запроса, а кроме того выезд представителя учреждения для осмотра действующего проекта;
  • далее, если оформляется кредитный продукт на действующий бизнес, кредитор принимает решение о предоставлении ссуды или отказе в этой услуге.

Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства – Россельхозбанк

Впоследствии, если запрос одобрен происходит подбор условий кредитования, а кроме того оформление договора на предоставление ссуды заемщику, по которой текущий проект становится залогом. Разумеется, по таким программам подразумевается только частичное кредитование, так как часть действующего дела приобретается за средства заемщика.

 

Важно! Если присутствует залоговое обеспечение, то процесс оформления ничем не отличается от стандартного нецелевого кредитования под залог недвижимости, присутствующей в собственности клиента.

Какие потребуются документы

Чтобы взять кредит на предстоящую покупку бизнеса заемщику предстоит предоставить в финансовое учреждение целый пакет документов для рассмотрения. Как правило, в такой ситуации потребуются следующие бумаги:

  • обязательно предстоит предоставить общегражданский паспорт российского образца (действующий документ);
  • заемщику, чтобы получить кредит на покупку бизнеса под залог имущества, потребуется подготовить необходимый пакет бумаг на собственность;
  • для получения ссуды предстоит подготовить и передать кредитору все учредительные документы текущего проекта;
  • заемщик, перед тем, как взять кредит на готовый бизнес и стать предпринимателем должен зарегистрироваться в статусе безработного и получить соответствующую справку, которая впоследствии дополняется документацией о регистрации в качестве юридического лица.

Дополнительно кредитор вправе затребовать иные документы, включая СНИЛС и ИНН потенциального заемщика, а кроме того подтверждение текущих доходов. Основное требование для рассмотрения такой заявки, это паспорт и учредительные документы проекта, на основании которых банк будет принимать решение о целесообразности приобретения действующего дела.

 

Важно! Если в качестве залога используется жилая собственность, то потребуется страховка, акт оценки рыночной стоимости, выписка из домовой книги, а кроме того согласие супруга на оформление ссуды (при наличии).

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

После получения информации о том, как оформить ссуду и, что для этого потребуется, предстоит рассмотреть основные условия, на которых банки готовы предоставить займы для своих клиентов:

  • взять кредит на покупку готового бизнеса можно на продолжительный срок (в зависимости от программы банка период варьируется от 6 месяцев до 10 лет);
  • по этой программе предусматривается индивидуальный подбор процентной ставки, на которую влияет оборот компании и стоимость, а также сумма взноса, выполненного заемщиком (минимально ставка действует в пределах 7-10% в год);
  • кредит на покупку малого бизнеса подразумевает предоставление суммы от 100 тыс. до 100 млн. рублей (некоторые кредиторы не устанавливают лимит);
  • как правило, банки предоставляют своим клиентам ссуду, которая будет покрывать до 70-80% от стоимости действующего проекта.

Кредитование для малого бизнеса под залог приобретаемой недвижимости – ВТБ

По программам отсутствуют какие-либо скрытые комиссии и дополнительные платежи. При этом, если используется залог, то для оформления вовсе может использоваться минимальный пакет документов и отсутствие потребности в последующем отчете после регистрации компании.

 

Важно! Если залог отсутствует, то после совершения сделки по покупке соответствующего проекта, клиенту предстоит предоставить в банк подтверждение совершенной регистрации проекта и статуса учредителя.

Потребительское кредитование для покупки малого бизнеса в Сбербанке

Если заемщик не заинтересован использовать залог, либо обращаться за соответствующей программой займа (на покупку или развитие дела), то он вправе получить обычный потребительский заем, чтобы впоследствии использовать его для совершения сделки по покупке. Оценивая ситуацию, как получить кредит на предстоящую покупку проекта по программе потребительской ссуды, предстоит рассмотреть условия, которые предлагает заемщикам Сбербанк:

  1. Отсутствует необходимость поручительства или наличия залогового обеспечения для оформления ссуды.
  2. Заемщик может претендовать на получение займа на длительный срок, вплоть до 7 лет (при наличии залога, до 20 лет).
  3. Клиент получает крупную сумму, максимальный размер которой составляет 5 млн. рублей (при использовании обеспечения до 10 млн. рублей).
  4. Предусматривается подбор индивидуальной процентной ставки (минимально значение установлено в пределах 11-12% в год).
  5. Для оформления не требуется внесение первоначального платежа, а кроме того оплата конкретных скрытых комиссий.
  6. Обязательное условие для оформления такой ссуды, это согласие на получение страховки от определенных рисков.

Сбербанк – кредит для малого бизнеса

У Сбербанка присутствуют стандартные условия потребительского кредитования, как и во многих других финансовых учреждениях страны. При необходимости заемщик всегда может воспользоваться поддержкой поручителя, созаемщика, либо использовать залог, что существенно увеличит шансы на одобрение заявки, а кроме того позволит претендовать на крупную сумму.

 

Важно! Если оформляется потребительский заем, то увеличения шансов на одобрение запроса всегда можно обратиться к кредитным брокерам, однако здесь предусматривается комиссия за оказание услуг.

 

Кредитование на приобретение готового проекта позволяет многим физическим лицам сменить свой род занятий, переквалифицировавшись в предпринимателя. Разумеется, банки предусматривают определенные условия и требования, однако сама по себе возможность заниматься предпринимательской деятельностью присутствует практически у всех граждан. При этом не обязательно получать ссуды именно по предпринимательским программам, так как для приобретения действующего проекта прекрасно подходят стандартные потребительские займы с залоговым обеспечением или без него.

Видео: как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить