Что такое кредит на покупку жилья и как получить такой займ? Требования, условия, документы и порядок оформления сделки.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Среди соотечественников кредитование приобрело широкое распространение благодаря возможности приобрести все необходимое за счет заемных средств. Специально для этого в российских банках предусмотрены соответствующие программы займов. На практике часто заемщики обращаются за потребительским кредитом на покупку дома или иного дорогостоящего имущества, поэтому разновидность кредитования предназначенную на покупку квартиры или иной дорогостоящей собственности предстоит рассмотреть подробно.

Классификация жилой недвижимости

Прежде чем рассматривать, как получить кредит на квартиру или иную собственность, потребуется рассмотреть основные разновидности такого имущества, которые предусматривают оформление ссуды для последующего приобретения:

  1. Недвижимость от застройщика (квартиры, дома, или иные объекты, которые реализуются непосредственно строительной компанией).
  2. Вторичное имущество (собственность, которая приобретается за счет кредита наличными непосредственно у бывшего владельца).
  3. Строящаяся недвижимость, которая предусматривает привлечение денежных средств от покупателей для последующего завершения объекта.
  4. Имущество, которое будет застраиваться непосредственно заемщиком за счет полученного в банке кредита.
  5. Земельные участки, предназначенные под строительство жилых строений, либо располагающие на своей территории готовыми коттеджами и таунхайсами (загородная недвижимость).

Виды кредитных программ на жилье от Сбербанка

В каждом отдельном случае предусматривается определенная программа, по которой кредитор подбирает соответствующие условия для заемщиков, кроме того оговаривается наличие предварительного взноса и страхование определенных рисков.

 

Важно! Самый выгодный кредит на жилье, это ипотека, однако если заемщик не может внести первоначальный взнос, он всегда вправе получить потребительскую ссуду под залог имеющегося имущества для приобретения новой собственности.

Условия

Если приобретается новое имущество, либо жилье с вторичного рынка, то предусмотрены соответствующие программы ипотечного кредитования, по которым банки установили следующие параметры:

  • кредит на покупку нового или строящегося жилья предоставляется на продолжительный срок, вплоть до 30 лет;
  • ипотека предусматривает внесение предварительного взноса, где заемщик перед оформлением ссуды предоставляет сумму в размере 10-65% от стоимости жилья;
  • предусматривается сниженная процентная ставка, которая минимально может составлять по программе 6% в год;
  • заемщик может получить крупный кредит в размере до 60 млн. рублей (если ему позволяет платежеспособность).

Условия кредитования в Сбербанке и процентная ставка

Как правило, все программы ипотечного кредитования подразумевают оформление на условиях, которые подбираются индивидуально в зависимости от размера взноса, платежеспособности и благонадежности клиента.

 

Важно! Если заемщик оформляет потребительскую ссуду под залог с целью последующего приобретения недвижимости, то предварительный взнос не требуется, однако банки в такой ситуации выдают сумму не более 80% от стоимости обеспечения.

Как оформить

Если заемщику требуется получить деньги в кредит для последующей покупки имущества, то предусмотрен соответствующий порядок действий, который состоит из следующего алгоритма этапов:

  • кредит на приобретение дорогостоящего жилья подразумевает выбор финансового учреждения и соответствующей программы кредитования;
  • впоследствии заемщику предстоит подать заявку на ссуду через офис банка или сайт кредитной компании;
  • при предварительном одобрении предстоит выбрать соответствующий объект для покупки, подготовить первый платеж и необходимые документы;
  • следующим этапом подается повторная заявка, и подбираются условия, включая процентную ставку, сумму и срок действия ссуды;
  • впоследствии при положительном решении кредитора, заемщик совершает предварительный платеж и заключает с банком договор на ипотеку;
  • далее происходит сделка по приобретению имущества с соответствующим переоформлением прав собственности.

Как подать заявку на кредит и получить решение

На завершающем этапе новый собственник регистрирует объект на себя и уведомляет об этом кредитора соответствующим образом. Дополнительно, в процессе оформления ссуды предстоит получить страховку на жилье, а также страхуется сам заемщик от определенных рисков.

 

Важно! Если ранее была оформлена ссуда под залог имеющейся недвижимости, то после приобретения нового объекта уведомлять об этом кредитора не требуется.

Где можно взять деньги на покупку жилья

Средства на приобретение квартиры предоставляются банками, частными инвесторами, а также сторонними кредитными учреждениями. Здесь в каждом отдельном случае, приобретая собственность, подразумевается различный порядок оформления сделки, однако сама суть программы схожая. При поиске подходящего варианта кредитования рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  • максимальный размер ссуды, которую готов предоставить кредитор заемщику;
  • ставка по процентам, а кроме того окончательный размер переплаты;
  • срок, на который финансовое учреждение готово выдать заемщику кредит;
  • размер обязательного первоначального взноса по соответствующей программе;
  • требования, которые кредитор установил в отношении потенциального заемщика;
  • репутация банка, а кроме того отзывы клиентов, кто ранее обращался за услугами;
  • предусмотренные штрафы и иные санкции при нарушении условий договора.

Рекомендуется рассматривать эти моменты при выборе программы кредитования, а кроме того выборе соответствующего кредитора, готового предоставить ссуду для приобретения дорогостоящей недвижимости. Среди банков наилучшие предложения присутствуют у Сбербанка, ВТБ, Тинькофф, Россельхозбанка и Райффайзенбанка.

 

Важно! Чтобы взять кредит на предстоящую покупку собственности, может потребоваться поручительство, залог или совместное оформление ссуды с другим заемщиком, однако также для увеличения шансов на одобрение заявки всегда можно воспользоваться услугами брокеров (взимается комиссия).

Ипотека

Это наиболее распространенный вариант кредитования при приобретении жилого имущества. Здесь подразумевается предварительный взнос от 10-15 процентов стоимости имущества, если рассматривается для покупки недвижимость, которая содержится на первичном рынке. В такой ситуации процесс оформления проходит непосредственно через кредитора или застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. В поиске объекта нет необходимости, так как строительная компания или банк предложат наиболее интересные варианты.

Ипотека по программе приобретения готового жилья

Льготный для военнослужащих

Этот вариант кредитования подходит для военных, сотрудников силовых ведомств и государственных служащих, кто принимает участие в НИС (накопительная ипотечная система). Здесь предусмотрено льготное кредитование по сниженной ставке и первоначальным взносом, который совершается за счет накоплений. Программа доступна для оформления в некоторых российских банках, включая Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, а кроме того Россельхозбанк. При обращении за подобным предложением в банк, потребительский кредит на последующую покупку жилья подразумевает соответствие заемщика дополнительному ряду требований.

Целевой кредит на покупку жилья

Это предложение подразумевает обязательное предоставление последующего отчета в банк о совершении сделки. Дополнительно по программе должно присутствовать обеспечение, а кроме того предварительный платеж. Здесь для заемщика подбираются выгодные условия, которые кредитор рассчитывает, опираясь на платежеспособность клиента и ликвидность объекта обеспечения. Суть такой программы в том, что денежные средства выдаются под конкретную недвижимость (чаще всего дом, коттедж или готовый таунхаус).

Требования кредиторов для приобретения жилплощади

Все российские финансовые учреждения, которые предоставляют ссуды на покупку жилого имущества, устанавливают в отношении таких объектов конкретные требования. На практике, чтобы претендовать на ссуду собственность должна быть застрахована от возможных рисков. Не допускается оформление займа на аварийный объект, либо жилье, которое готовится к сносу. Имущество должно быть ликвидным, а кроме того не иметь обременений и ограничений на регистрационные действия. Чтобы получить кредит на покупку жилья, оно должно располагаться в одном районе с отделением банка.

Общие требования к объектам недвижимости

Льготный

Здесь речь идет про ссуду, которая оформляется при поддержке государства по соответствующей программе. Как правило, такие кредиты подразумевают совершение первоначального взноса за счет средств материнского капитала, либо снижение ставки до минимального размера. В такой ситуации частично помогает погашать задолженность государство. На практике подобные кредитные предложения имеют многие российские кредиторы, однако среди них следует выделить Сбербанк, ВТБ, а кроме того Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

Как получить льготный займ

Оформление льготных программ кредитования несколько отличается от стандартного порядка получения кредита. В такой ситуации предварительно предстоит получить соответствующее подтверждение государственной поддержки, а после обратиться к кредитору, где присутствуют подобные предложения. Впоследствии после оформления происходит передача информации в компетентные органы (на практике все можно сделать через МФЦ), после чего заемщик выплачивает задолженность по более выгодным условиям, в свою очередь частично его долг закрывает государство, либо часть ссуды оплачивается средствами материнского капитала.

Без первоначального взноса

Чтобы оформить ссуду без предварительного платежа, предстоит обратиться к кредитору за обычным потребительским кредитованием, однако по таким программам действуют ограниченные сроки. Также можно воспользоваться залоговым обеспечением, когда ссуда будет предоставлен под залог имеющейся недвижимости и впоследствии полученные средства пойдут на покупку нового объекта. При этом в каждом из перечисленных методов не требуется совершать первоначальный платеж, а кроме того представлять отчет о совершенных тратах. По ссудам без обеспечения доступны суммы до 5 млн. рублей, при наличии залога доступны лимиты до 100 млн. рублей.

 

Важно! Любая программа кредитования связана с некоторыми рисками для заемщика, поэтому непосредственно перед оформлением рекомендуется оценить свою платежеспособность, чтобы впоследствии не испытывать финансовых трудностей.

Требования к получателям

Чтобы претендовать на оформление ссуды в банке, заемщик должен соответствовать всем ограничениям, которые установлены кредитором. На практике присутствуют следующие требования к клиентам:

  • положительная кредитная история, а кроме того отсутствие действующих просрочек по текущим займам;
  • отсутствие высокой платежной нагрузки по ранее оформленным кредитам и достаточная платежеспособность;
  • наличие достаточного трудового стажа и официальное трудоустройство (на последнем месте от 3-6 месяцев, общий стаж не менее 1 года);
  • соответствие возрастным ограничениям (как правило, устанавливается возраст для ипотеки от 23 до 65 лет – на момент полного погашения ссуды);
  • при наличии залогового обеспечения возраст может находиться в пределах 21-75 лет (реже от 18 до 86 лет);
  • заемщик должен иметь российское гражданство, а кроме того временную или постоянную регистрацию в том регионе, где присутствует офис банка.

Требования к заемщикам Сбербанка

Если клиент частично не соответствует установленным банком ограничениям, он может воспользоваться поддержкой поручителя, либо оформить совместное получение ссуды с надежным созаемщиком.

 

Важно! К поручителям и созаемщикам устанавливаются такие же требования, как и к лицам, заинтересованным в оформлении ипотеки (по одной программе может присутствовать до 3-5 созаемщиков, включая основного).

Пакет документов

Для получения выгодного займа на покупку недвижимости потребуется подготовить и предоставить кредитору перечень документации, который включает в себя следующие официальные бумаги:

  • общегражданский паспорт российского образца;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт или Водительские права);
  • ипотечное кредитование подразумевает подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ);
  • копии трудовой книжки со штампами работодателя или оригинал документа;
  • свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей;
  • письменное согласие супруга на оформление крупной ипотечной ссуды;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (можно сменить на приписное свидетельство и отсрочку от армии).

Документы для рассмотрения кредитной заявки на покупку жилья

Если предусматривается оформление ипотеки на вторичное жилье, то также потребуется представить кредитору пакет документов на объект, который планируется приобрести за счет заемных средств. При использовании залога потребуются все бумаги на объект, а кроме того выписка из домовой книги, страховка и акт оценки рыночной стоимости жилья.

 

Важно! В ситуации, когда в сделке присутствует поручитель или иной заемщик от них также требуются паспорта, а кроме того справки с подтверждением официального дохода.

Проценты

В целом все предложения российских банков имеют схожие показатели по процентным ставкам, однако на практике касательно этого значения следует выделить некоторые моменты:

  • эти параметры подбираются для каждого заемщика в индивидуальном порядке исходя из его платежеспособности, рейтинга надежности и обеспеченности;
  • параметр напрямую зависит от возраста, а кроме того срока и суммы кредитования, из-за чего редко соответствует минимальным значениям;
  • отказ от определенного пункта страхования автоматически увеличивает ставку на 1-3 пункта в зависимости от условий;
  • проценты оказывают непосредственное влияние на окончательную переплату, при этом начисляются всегда на остаток задолженности;
  • изначально клиент оплачивает в основном только проценты, что гарантирует банку определенную прибыль даже при досрочном закрытии ссуды.

Все значения подбираются персонально, при этом на ставку может оказать влияние также и выбранная программа, а кроме того наличие или отсутствие государственной поддержки. Как правило, по ипотеке ставка варьируется в пределах от 6 до 15 процентов в год, однако максимальная величина практически не встречается.

 

Важно! Минимальный размер ставки по процентам устанавливает Центробанк России, при этом кредиторы вправе увеличить это значение на несколько пунктов.

Максимальные и минимальные суммы

Этот параметр также рассчитывается в индивидуальном порядке. На величину ссуды, которую банк предоставляет заемщику, оказывают влияние следующие важные моменты:

  • непосредственная стоимость имущества, которое будет приобретаться за счет заемных средств;
  • размер первоначального платежа, который заемщик вносит непосредственно перед оформлением ссуды;
  • процентная ставка, которая подбирается для клиента, а кроме того срок предоставления ипотеки или потребительского кредита;
  • ликвидность имущества, а также платежеспособность потенциального заемщика, кто обращается в банк за займом.

Минимальная и максимальная сумма кредита

Дополнительное влияние оказывают предусмотренные лимиты, так как в рамках программы кредитор не предоставит клиенту сумму меньше или больше установленного значения. На практике по таким предложениям можно рассчитывать на суммы от 300 тыс. до 30 млн. рублей.

 

Важно! Если заемщик не может получить необходимую для него сумму, то увеличить лимит позволяет обращение к кредитору через брокера, залог, поручительство или совместное оформление займа с созаемщиком.

Сроки

Для приобретения недвижимости по кредитам предусматриваются продолжительные сроки, которые оговариваются заемщиком и кредитором на этапе оформления. Здесь клиент самостоятельно определяет для себя период действия кредитной программы, чтобы достигнуть комфортного платежа по ссуде. На практике устанавливаются минимальные и максимальные значения. Кредиторы России готовы предоставить клиентам ссуды на срок от полугода до 30 лет. При этом максимальное значение присутствует не во всех финансовых учреждениях страны. Это ограничение варьируется от 15 до 30 лет.

Выплаты

После оформления ссуды клиенту остается только своевременно исполнять кредитные обязательства в соответствии с графиком платежей. Относительно этого момента следует выделить ряд нюансов:

  1. Оплата по кредиту может производиться любым удобным способом, что предусматривается договором.
  2. Заемщик сам выбирает тип платежа (аннуитетный или дифференцированный в зависимости от решения клиента).
  3. Погашать долг можно своевременно в соответствии с принятым графиком, либо в досрочном порядке.
  4. Преждевременное закрытие выполняется в полном или частичном объеме, при этом комиссия за это не предусматривается.
  5. Если совершается досрочное погашение, то предстоит заранее уведомить об этом кредитора соответствующим заявлением для проведения перерасчета.

При условии, что оплата происходит не через отделение банка, требуется отслеживать сроки платежа, так как посредники не всегда совершают транзакции моментально и могут быть задержки вплоть до 5 рабочих дней.

 

Важно! При полноценном погашении задолженности, рекомендуется получить справку о закрытии счета и снятии обременения с недвижимости, чтобы впоследствии не столкнуться с некоторыми трудностями.

 

Кредитование на территории РФ получило широкое распространение. При этом клиенты обращаются к банковским услугам не только за мелкими ссудами, но также и за крупными кредитами, рассчитанными на покупку недвижимости. С приобретением дорогостоящей собственности не возникает объективных трудностей, однако для оформления займа кредиторы установили соответствующий порядок и ограничения для своих заемщиков. Связано это с присутствующими рисками финансовых учреждений, так как не все клиенты после получения займа добропорядочно исполняют свои кредитные обязательства.

Видео: как правильно взять кредит на квартиру

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить