Какие банки выдают кредит под залог квартиры и другой частной собственности? Требования к недвижимости и заёмщику!

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Если требуется крупная сумма денег, получить ее можно у банка. Кредит под залог оформляется под меньший процент, чем потребительский кредит. Сумма больше, поскольку клиент обеспечивает исполнение обязательств личным имуществом.

Что такое кредиты под залог недвижимости

Такой кредит выдают банки под залог движимого и недвижимого имущества. Это нецелевой займ на крупную сумму. Получить кредит наличными под залог может человек, обладающий собственностью или долей.

Кредит под залог квартиры ничем не отличается от ипотечного кредитования. Под ипотекой подразумевают не только залог на приобретаемое имущество, но и уже имеющееся.

Особенности кредитов под залог недвижимости

Российский рынок имеет свою индивидуальность – деньги без наложения обременения выдают под более высокую ставку и на меньшую сумму. Сумма чека в данном случае не превысит 700 тыс. р. Другая история с кредитом под залог квартиры без подтверждения доходов. Многие банки позволяют оформить на таких условиях, ссуда доходит до 15 млн р.

Для кредита подойдут следующие объекты недвижимости под залог недвижимого имущества:

  • гараж;
  • земельный участок;
  • земля с домом;
  • территория с расположенным на нем объектом незавершенного строительства;
  • квартира;
  • апартаменты;
  • части в квартире или частном доме.

Тинькофф Банк – кредит под залог недвижимости

Особенностью сделки является то, что кандидат на ссуду остается пользователем и владельцем предоставляемого имущества, не нужно выписываться из жилья. Налагаются и запреты: пока долг не погашен, нельзя подарить объект, продать его, передать по наследству без согласия кредитора. Правами собственности временно владеет банк. На случай дефолта клиента банк вправе распорядиться имуществом – продать. Реализация объекта нужна для покрытия долгов, процентов и штрафов за неисполнение обязательств. Если с продажи имущества останется сумма, банк обязан передать ее владельцу.

Несмотря на риск заемщика потерять жилье, банк не заинтересован в получении квартиры или дома. Продажа обязана проводиться через суд, а это долго и сложно. Еще один страх заемщиков, что кредитор изменит условия договора в одностороннем порядке. Это запрещено согласно ФЗ№102 «Об ипотеке».

Для кого подойдет кредит под залог имеющегося жилья? Прежде всего, людям, желающим воспользоваться большой суммой денег на потребительские траты. Не требуется отчитываться перед банком о том, как были истрачены средства. Поэтому условия подойдут даже ИП и начинающим бизнесменам. Получить кредит на развитие бизнеса сложно: требуется отчет о хозяйственной деятельности, соблюдение жестких требований, строгая отчетность. Многим начинающим компаниям банки отказывают.

Кроме того, программу стоит рассмотреть заемщикам, имеющим высокую кредитную нагрузку. Новым кредитом человек погасит все старые долги, останется выплатить один.

Условия и требования к заемщикам

Десятки банков пестрят рекламой о потребительских кредитах под залог квартиры. Предложения начинаются от двухсот тысяч рублей до тридцати млн. Встречаются и странные кейсы, по которым минимальный займ начинается от тысячи рублей (в банке «Запсибкомбанк» в Тюмени). Процентные ставки колеблются от 7,7% до 18,9%. После рассмотрения кандидатуры они могут быть увеличены. Срок кредитования от 5 лет до 20 лет. Рассмотрим, какие требования у банков к заемщикам:

  1. Возраст от 18-26 лет (от 26 лет требует «Восточный банк»).
  2. Рабочий стаж от 3-6 месяцев на последнем предприятии.
  3. Ряд банков требуют подтверждение зарплаты.
  4. В некоторых программах предусмотрен поручитель.
  5. Гражданство России и прописка в доме. Иногда допускается временная прописка.

Дополнительно предлагается застраховать жизнь и здоровье. Это добровольная услуга, заемщик вправе отказаться, но часто взамен повышается ставка по кредиту на 0,5%-1,5%. При этом, если клиент соглашается, ставку понижают на 1-1,5%. Страховка нужна на случай тяжелых болезней, непредвиденной потере работы или трудоспособности. В случае форс-мажора страховая компания обеспечивает погашение кредита либо выплаты временно замораживают. Как только клиент вернет платежеспособность, он возобновит платежи.

Тиьнькофф Банк – условия и требования к заёмщику и залоговой недвижимости

Достаточно различные требования банков к возрасту заемщика. Одни указывают максимальный возраст – 65 лет, другие – 79 лет. Максимальный возраст означает, что в последний месяц платежа заемщику не должно исполниться указанное количество лет, то есть закрыть кредит нужно до наступления максимального возраста. Многие банки снижают максимальный возраст, если клиент не подтверждает заработок и трудовую деятельность.

Если кандидат на кредит под квартиру решает привлечь созаемщиков, к ним выдвигаются аналогичные требования. Банки, дающие кредит, вынесут отрицательный ответ, если созаемщик:

  • владелец или участник небольшого предприятия или кооператива в доле от 5%;
  • ИП;
  • состоит в фермерском хозяйстве;
  • руководит или возглавляет предприятие;
  • заместитель директора;
  • ведущий бухгалтер;
  • имеет должность, позволяющую подписывать финансовые документы в компании со штатом до 30 человек.

Кроме продолжительности работы в последней компании, банками учитывается общий стаж за последнее пятилетие. Обычно требуют от 6 месяцев до года общего стажа, чтобы получить добро на кредит под залог.

Требования к недвижимости

Для каждого из объекта недвижимости есть параметры, по которым банк согласен принять его в качестве обеспечения. Рассмотрим сначала кредит под залог дачи и кредит под залог земли.

Кредит под залог дома с участком не должен находится на особо охраняемой территории. Также он не должен принадлежать к землям с особым режимом. К ним относят зоны с санитарным режимом, охраняемые и защитные зоны возле государственных объектов, возле ж/д дорог, аэродромов, заповедные полосы и природные парки, курорты и лечебно-оздоровительные пространства, водоемы.

Для перечисленных зон есть исключения. Банк может выдать кредит под залог дачи и участка, если они находятся в охраняемой зоне газопровода или распределительного узла, а также канализации, линии электропередач, памятников, различных инженерных коммуникаций. Для получения кредита под залог земельного участка без дома вышеперечисленные требования и исключения сохраняются.

Нельзя взять кредит под залог участка земли, если данная местность находится в категории сельскохозяйственной. Разрешается только собственность, которая предназначена для приусадебной деятельности, возведения дачи или дома, садовой деятельности. Банки позволяют взять кредит под залог земельного участка, чья площадь не менее шести соток.

Кредиты под залог земельного участка в Москве

Если требуется взять кредит под залог частного дома, то ключевое требование следующее – дом должен быть в порядочном состоянии. Исключены существенные дефекты в конструкции или ее элементах, техническое оснащение обязано исправно работать и не иметь повреждений. Чтобы банк выдал кредит под залог загородного дома, строение должно быть приспособлено для всесезонного проживания в нем. Требуется постоянное снабжение дома электроэнергией от внешнего источника через присоединение к сети энергоснабжения. Индивидуальное жилищное строительство должно не превышать трех этажей, проживать в нем может не более одной семьи.

Взять кредит под залог дома можно, если он разбит на несколько квартир. Их принято называть таунхаусами. Это должна быть квартира в малоэтажном, сблокированном жилом доме с участком земли. Но не принимаются квартиры в деревянных домах и зданиях, а также нежилые помещения.

При решении взять кредит под залог комнаты есть два возможных варианта сделки:

  1. Клиент выкупает последнюю комнату в коммунальной квартире.
  2. Клиент собирается приобрести отдельную комнату и оформить ее в качестве обеспечения по займу.

При первом случае кредит под залог комнаты в коммунальной квартире подбирается на индивидуальных условиях. Нельзя получить разрешение на кредит без согласия других собственников. Для второго варианта банки чаще всего отказывают, и заемщику остается только обратиться к частным инвесторам и микрофинансовым организациям.

Получить под залог доли кредит можно, предоставив банку комнату в многоквартирном доме или многокомнатной квартире, а также в коммуналках. Принимаются и комнаты в общежитии.

Кредит под залог апартаментов оформляется, если у человека уже сделаны документы, подтверждающие его право владения помещением. Но также рассматриваются варианты, где объект находится на стадии строительства ДДУ.

Еще один вариант – кредит под залог гаража без подтверждения доходов. Права на машиноместо передаются банку, но право пользования остается у собственника. Оформляется такой займ по паспорту 2-м документам.

Для всех объектов недвижимости есть общие требования, которые выдвигают большинство банков:

  • не допускается аварийное состояние;
  • не состоит на учете под снос, капитальный ремонт, реконструкцию;
  • дом не должен иметь деревянные перекрытия – исключение только при согласии страховой компании;
  • квартира или дом должны снабжаться электропитанием, водоснабжением, иметь канализацию, систему отопления;
  • объект находится в месте обслуживания банка;
  • наличие почтового адреса;
  • отсутствие обременений на права в пользу физических или юридических лиц.

Также обязательно владеть собственностью на 100%, которую заемщик хочет временно передать банку. Исключение составляют постройки и сооружения на земельном участке, которые сдаются в аренду. Право подтверждается свидетельством. Если оно утеряно, требуется запросить выписку из Росреестра.

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья – Россельхозбанк

Если оформляется заем под залог дачного участка, и на нем расположены сооружения или строения, они должны также быть оформлены в собственность владельца. Если этого не сделано, должно быть оформлено право аренды сооружений.

На любой объект недвижимости налагается максимальный процент, который выдается заемщику согласно рыночной стоимости имущества. Как правило, для кредита под залог имеющейся квартиры ссуда не превышает 70-90%. Заемщик получает не полную сумму от стоимости квартиры. С продажи имущества банк должен вернуть затраченные средства на заемщика и проценты, а также неустойку. Если долги полностью покроются, остаток возвращается заемщику.

Жилье, гараж, земельный участок – любой объект должен обладать высокой ликвидностью, чтобы заинтересовать кредитора.

Инструкция и этапы оформления

Первым этапом следует определиться с банком. Если оформляется заявка на кредит для участка без подтверждения доходов, стоит рассмотреть и микрофинансовые организации. Взять кредит под залог доли в квартире тоже можно у МФО, но стоит рассмотреть и банковские учреждения. Подбор банков можно сделать с помощью финансовых сервисов вроде сравни.ру и банки.ру. На сайте каждого банка есть калькулятор, где производится предварительный расчет потребительской ссуды, ежемесячного платежа и процентов.

Заявка на получение кредита под залог квартиры отправляется с сайта. Заполняется анкетная форма с желаемыми условиями, заемщик оставляет контактные данные, персональные сведения и отправляет анкету на рассмотрение. Обычно МФО отвечают в день обращения. Банки кредит могут рассматривать до 5-10 рабочих дней.

Затем, если банк выбран и получен положительный ответ, необходимо приступить к сбору документов на кредит под залог квартиры, под долю в квартире или загородный дом с участком.

В комплект документов входит:

  1. Заявление.
  2. Паспорт и отметка о регистрации. Для созаемщиков требования аналогичные.
  3. Если проставлена временная прописка, то кандидат на ипотеку от банка предоставляет документ, подтверждающий наличие регистрации в месте пребывания.
  4. Документы о платежеспособности.
  5. Документы о трудовой занятости.

Заявка на нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости – Россельхозбанк

После предоставления первичного пакета документов банк оценит платежеспособность клиента и его кредитную историю. При достаточном показателе банк может выдать положительное решение и позволит взять кредит под залог квартиры. На данном этапе устанавливаются условия по займу: его продолжительность, максимально возможная ссуда и процент. Далее банк предлагает заемщику собрать и предоставить пакет документов на недвижимость.

Документы по залогу обычно предоставляются в течение 90 календарных дней после одобрения. Туда входит:

  • свидетельство собственности или другой правоустанавливающий документ;
  • отчет о стоимости;
  • выписка из Росреестра;
  • техпаспорт;
  • согласие супруга, заверенное нотариально;
  • разрешение органов опеки, если требуется.

Для земельного участка предоставляется аналогичный комплект документов. Также предоставляется брачный договор при его заключении между супругами.

Лучшие предложения от банков

Рассмотрим наилучшие и выгодные условия, которые предлагают банки заемщикам. Получить кредит под залог квартиры можно в «Тинькофф» без справок НДФЛ и др, возраст от 18 лет. Процентная ставка от 9% в год, ссуда от 200 тыс. р. до 15 млн р. Поручитель для оформления не требуется.

Кредит под залог квартиры за 1 день выдают различные МФО. В них можно оформить быстрый займ, поскольку не нужно предоставлять справку о доходах, привлекать поручителей. Такие организации выдают займы под залог квартиры практически без отказа, поскольку кредитная история не важна. Заемщик может иметь просрочки в прошлом или незакрытые долги на текущий момент.

«Восточный банк» выдает ссуду под 9,9% в год от 300 тыс. р. до 30 млн р. Срок кредитования до 20 лет. Нужен паспорт + 3 документа, подтвердить платежеспособность справкой с работы, стаж работы от трех месяцев.

Кредит под залог недвижимости – восточный банк

«Московский индустриальный банк» кредитует от 10,5% в год на сумму от 1,5 млн р. до 3 млн р. Возраст клиентов от 22 лет, стаж работы от полугода. Нужды документы о платежеспособности, кроме паспорта еще 6 документов.

«Россельхозбанк» предлагает процентную ставку от 10,75% в год и просит предоставить поручителя. Для оформления потребуется только паспорт и два документа. Подтверждение платежеспособности обязательно. Кредитор выдает до 1 млн р. сроком до 5 лет. Возраст обращения от 23 лет, а рабочий стаж не менее полугода для одобрения заявки.

«Райффайзенбанк» установил процент – 11,99 за год. Срок кредитования до 15 лет на сумму от 500 тыс. р. до 9 млн р. Требуется комплект из 6 документов для оформления, подтвердить доход справкой по месту работы. Привлечение поручителя не указано. Возраст заявки от 21 года, а минимальный стаж работы 3 месяца на последнем предприятии.

«ВТБ» выдает займы под 12% сроком до 20 лет на сумму до 15 млн р. Не нужен поручитель, но требуется подтверждение дохода. Возраст подачи заявки от 20 лет, стаж работы от трех месяцев.

Заемщик имеет широкие возможности для того, чтобы заложить имущество и получить от ста тысяч до 30 млн р. сроком до 20 лет. Деньгами он вправе распоряжаться на свое усмотрение, не отчитываясь банку. Из минусов можно отметить запрет на продажу или дарение имущества на время залога без согласия банка, но таковы законные условия сделки.

Видео: кредит под залог недвижимости

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить