Что представляет собой кредит на дом и где можно получить такой займ? Требования к клиентам и недвижимости, пакет документов, этапы оформления и обзор кредитных программ.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Если нужно взять кредит на дом, важно выбрать достойное предложение, которое позволит осуществить планы и при этом не переплатить много. Такое кредитование имеет свои особенности, которые нужно учесть при оформлении.

Особенности кредитов, выдаваемых на строительство дома

Если вы решили оформлять кредит на строительство собственного частного дома, то должны понимать, что процесс не быстрый и требующий затрат. Это значит, что потребуется крупная сумма на довольно продолжительный срок. Большие деньги кредиторами обычно выдаются при условии предоставления обеспечения, в роли которого может выступать поручитель или залог.

В залог может приниматься как кредитуемое (покупаемое на заемные средства) имущество, так и оформленное в собственность заемщика. В первом случае закладывается земля, на которой планируется строительство жилого дома. Но такие недвижимые объекты менее ликвидны, чем квартиры и коттеджи, поэтому принимаются неохотно. Кроме того, банк, чтобы минимизировать свои риски, наверняка не выдаст крупный займ, а также завысит процентную ставку.

Кредитное предложение на строительство дома от Сбербанка

Если у клиента есть иная недвижимая собственность, можно заложить ее. Это может быть квартира, дача, гараж. Также кредитор может в залог принять автомобиль, если он дорогостоящий и покрывает величину запрашиваемого кредита.

При отсутствии имущества есть иной вариант получения крупного кредита – предоставление первоначального крупного взноса. Заемщик вносит большую сумму, тем самым доказывая платежеспособность и сразу частично погашая задолженность. Но такие денежные ресурсы имеются не у всех.

К сведению! Кредит на частный дом, уже построенный и готовый к эксплуатации, получить гораздо проще, так как готовые капитальные постройки с земельными территориями принимаются в залог чаще, ведь они более ликвидны, чем пустые земли.

Какие кредиты предлагаются на строительство домов?

Рассмотрим виды кредитов, выделяемых на строительство или покупку готовых домов:

  1. Ипотека. Если приобретается построенный готовый к проживанию дом, то ипотечный кредит станет идеальным вариантом. Заемщик покупает жилье и его же закладывает, чтобы предоставить обеспечение.
  2. Целевой кредит выдается на строительство и предполагает расходование кредитных средств исключительно на возведение постройки. Соответственно, нужды надо подтверждать.
  3. Потребительский кредит имеет нецелевое назначение и может использоваться для осуществления любых целей. Он выдается без обеспечения, поэтому суммы небольшие: кредитных денег на строительство или покупку дома может не хватить. А если банк выдаст много, то наверняка завысит ставки.
  4. Кредит с залогом на постройку дома выделят, если заемщик заложит собственное имущество, к примеру, квартиру, в которой проживает, или хороший автомобиль. Собственность не переоформляется на банк, но риск лишиться ее возникает при невыполнении долговых обязательств (неуплате).

Расчет ежемесячного платежа по кредиту на дом

Кому дадут кредит

Кто сможет получить кредит, выделяемый на строительство дома под залог? Далеко не все, так как и к самим заемщика, и к предметам залога предъявляется немало требований. И лишь при соответствии всем заявка одобряется. Ниже рассматриваются обязательные списки.

Требования к клиентам

Претендовать на кредит на покупку частного дома или его строительство могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

  • возраст: на момент заключения сделки – не меньше 21-го года, на дату завершения действия договора – не больше 60-65 лет;
  • гражданство России (часто и регистрация в этой стране, хотя бы временная);
  • официальное трудоустройство и стаж работы от полугода на последнем месте и от года – в общем;
  • доходы: официальные, подтвержденные, стабильные и достаточные для выплат;
  • не испорченная кредитная история (отсутствие активных просрочек и многочисленных задолженностей, взимаемых судебными приставами долгов);
  • при оформлении залогового кредита – наличие в собственности имущества, которое можно заложить.

Требования банка к заемщикам

Требования к недвижимым объектам

Если вы хотите приобрести коттедж, на покупку загородного дома вам кредит выдадут, если постройка соответствует таким требованиям:

  • имеет полноценный (бетонный фундамент);
  • несущие стены возведены из кирпичей или бетонных блоков (остальные могут быть пенобетонными, деревянными, газобетонными, гипсокартонными, то есть практически любыми);
  • состояние постройки не аварийное (степень общего износа не превышает 50-60%);
  • имеются все необходимые для круглогодичного проживания коммуникации, включая водопровод, отопительную систему, электропроводку, канализацию;
  • дом располагается в черте города (если запрашивается кредит на загородный дом, он не должен быть сильно удален от населенного пункта);
  • недвижимость не обременена (не арестована, не заложена, не является предметом судебных разбирательств и претензий на владение со стороны третьих лиц);
  • дом не относится к категории архитектурных памятников.
К сведению! Некоторые кредиторы также требуют, чтобы дом находился в том регионе, в котором присутствуют офисы кредитующей финансовой организации.

Если запрашивается кредит на строительство жилья, и покупается только участок, то он должен находиться в черте населенного пункта или недалеко от него, предназначаться для жилищного индивидуального строительства, быть не обремененным и приватизированным.

Какие документы готовить?

Без документов, без паспорта займы кредиторами не выдаются. Тем более не предоставляются кредиты на дом без справок, ведь клиент должен не только идентифицировать личность, но и доказать платежеспособность.

От заемщика требуется документация, включающая:

  • гражданский паспорт;
  • еще один идентифицирующий личность документ (например, СНИЛС, военный билет для мужчины, диплом об образовании, права водителя);
  • трудовую книгу и ее заверенную работодателем копию;
  • справку 2-НДФЛ, взятую на работе в бухгалтерии и подтверждающую уровень дохода;
  • выписку по банковскому счету, на котором есть средства для первоначального взноса (если такой взнос предусматривается);
  • бумаги на будущую постройку: подробная смета расходов, проект с планировкой здания).

Необходимые документы для получения кредита на дом

Готовятся документы и на недвижимый объект, оформляемый в залог. Перечень включает:

  • выписку из ЕГРП (взятую недавно, свежую);
  • документацию, подтверждающую права собственности владельца (договор купли-продажи, дарственную и т.д.);
  • акт проведенной оценки земли и дома (если она осуществляется силами заемщика);
  • кадастровый паспорт;
  • план межевания земельной территории;
  • технический план.

Сколько занимает оформление?

Продолжительность процедуры оформления зависит от многих факторов, таких как скорость сбора нужной документации (она определяется количеством собираемых бумаг), оперативностью работы кредитора, характеристиками дома.

Если дом соответствует всем требованиям, то процесс пойдет быстрее. Но он может затянуться из-за оценки, особенно осуществляемой не за счет клиента. На рассмотрение заявки уходит в среднем от 2-3 дней до двух недель.

Кто вправе рассчитывать на льготы?

Кому доступны льготные займы? Кредитование на выгодных условиях предлагается нескольким категориям граждан:

  • семьям, в которых недавно появился второй или третий ребенок;
  • многодетным матерям;
  • сотрудникам бюджетных структур;
  • военным;
  • клиентам, получающим зарплату на счет в банке, выдающем заем.

Но даже людям не из группы льготников доступны акции, иногда проводимые банками.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Процесс оформления

Чтобы взять кредит на строительство своего дома, нужно пройти процедуру, состоящую из нескольких этапов:

  1. Выбор кредитующей компании. Важно грамотно и обдуманно выбрать банк, выдающий кредит. Обращайтесь в давно работающие и проверенные организации с неиспорченной репутацией и положительными отзывами клиентов.
  2. Выбор программы кредита. Предлагаемые продукты анализируются по процентным ставкам, размерам выдаваемых сумм, длительности сроков погашения, величинам взимаемых дополнительно комиссий, штрафным санкциям (пени, неустойки, штрафы), дополнительным услугам (пример – страхование).
  3. Сбор документации. Ее лучше подготовить заблаговременно, уточнив список в банке, в который вы планируете обращаться за кредитом на дом. Некоторые бумаги понадобятся уже при подаче запроса.
  4. Заявка в банк. Она оставляется в банковском отделении посредством написания заявления и заполнения анкеты или подается дистанционно с сайта кредитора (нужно тоже будет заполнить онлайн-форму). Указывайте все запрашиваемые сведения, причем достоверные и полные: они проверяются, и ошибки или заведомый обман продлит процесс рассмотрения или послужит причиной отказа.
  5. Ожидание ответа. На обработку уходит от одного дня до двух недель, решение сообщается клиенту.
  6. Заключение договоров: кредитного, купли-продажи объекта (он сразу оформляется на заемщика), залога и страхования (если оно обязательно), Перед подписанием бумаг внимательно изучайте их, при вопросах задавайте их сотруднику или обращайтесь к финансовым экспертам.
  7. Далее надо взять кредит на покупку (строительство) дома. Вам либо выдается кредит наличными (иногда за выдачу предусматривается комиссия), либо осуществляется перевод на счет или карту.
  8. Останется выполнять долговые обязательства, по графику внося платежи без задержек.

Банки, кредитующие строительство

Получить кредит на возведение дома можно в разных банках, так что выбор весьма велик. Условия будут рассмотрены ниже.

«Сбербанк»

«Сбербанк», генеральная лицензия которого продолжает действовать, предложит на возведение жилого дома кредит на следующих условиях:

  1. От трехсот тысяч до 75% цены кредитуемого или закладываемого недвижимого объекта.
  2. До тридцати лет на погашение.
  3. Не меньше двадцати пяти процентов по первоначальному взносу.
  4. Ставки от 12,9% стандартным категориям клиентов (без учета согласия на страхование).
  5. Деньги выдаются частями.

Условия кредитования в Сбербанке

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» выдает целевую ипотеку, в том числе на покупку жилых домов с участками, а также на приобретение территории и дальнейшее строительство. И принципы таковы:

  1. От ста тысяч до двадцати миллионов в российской валюте, но не больше 70% рыночной цены залогового объекта.
  2. На погашение предоставляется максимально тридцать лет.
  3. Закладывается уже имеющаяся в собственности клиента недвижимость, и она обязательно страхуется.
  4. Минимальная ставка – 10,8 процентов.

«ВТБ»

«ВТБ» предоставит на любые цели (включая строительство или покупку дома) до 15 000 000 руб. срок кредита – от 12 месяцев до двадцати лет. Ставка фиксируется на весь период и приравнивается к 12,2%. В залог отдается квартира, принадлежащая заемщику или его родственнику (с оформлением поручительства) и располагающаяся в черте населенного пункта, в котором присутствуют отделения «ВТБ».

«Кредит Европа Банк»

Получить кредит в «Кредит Европа Банке» реально с залогом строящегося дома или участка земли, предоставив соответствующую документацию на объект. Ставки тут стартуют с 10,9% (при подаче заявки на выдачу средств без электронной почты, при онлайн-запросе предлагается скидка 0,5%). Сроки – не больше семи лет, суммы – до пяти млн.

«Локо Банк»

Заложив квартиру или апартаменты, можно получить кредит на дом с участком. Ставки начинаются с 11 % в год, сумма – до 15 млн. (до 30 в Москве, столичной области и СПБ), но не больше 60-и процентов закладываемой собственности. А длительность периода выплат не превысит тридцать лет.

Рекомендации заемщикам

Советы заемщикам:

  1. Если вы рассчитываете на кредит на приобретение дома, заранее готовьте документацию. А при строительстве непременно составьте проект будущей постройки и смету расходов.
  2. Выберите ликвидный участок земли под строительство, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.
  3. Оформляя кредит, трезво оценивайте финансовые возможности и анализируйте потребности.

Кредит на дом реально получить на хороших условиях. Для этого действуйте обдуманно и используйте данные в статье рекомендации.

Видео: как взять кредит на жилье

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить