Выгодно ли брать кредит на 15 лет? Особенности оформления, необходимые документы, порядок погашения долга.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

На территории РФ кредитование приобрело широкое распространение, при этом чаще всего заемщиков интересую потребительские кредиты на сумму до 4000000 рублей. Оформить такую ссуду можно без залога и поручительства. Однако временные промежутки для возврата существенно ограничены. Все существенно меняется, если присутствует обеспечение. В такой ситуации банки выдают заем на срок до 15 лет, а иногда и дольше под низкий процент. Здесь предстоит рассмотреть, что представляет собой кредит, оформленный на 15 лет, а кроме того порядок его получения.

Что предусматривает выгодный годовой процент по кредиту

Если необходимо получить потребительский кредит на 15 лет в банке, заемщику следует понимать, что представляет собой выгодная процентная ставка. Относительно этого параметра можно выделить следующий ряд моментов:

  1. Потребительский кредит, оформляемый на 15 лет, подразумевает ставку по процентам, которая определяет конечную переплату.
  2. Выгодный параметр представляет собой установленный размер, где получается комфортный ежемесячный платеж и небольшая конечная переплата.
  3. Здесь речь идет про значение, которое высчитывается для каждого заемщика индивидуально, в зависимости от его благонадежности и платежеспособности.
  4. Более выгодная ставка позволяет выбрать для кредитования менее продолжительный срок для полноценного погашения.
  5. Вероятность одобрения меньше, и в свою очередь срок рассмотрения больше, если подбираются низкие ставки по процентам.
  6. Кредит на 15 лет под низкий процент позволяет претендовать на более крупную по размеру ссуду для потенциального заемщика.

Кредитные программы от ведущих банков на 15 лет

Иными словами, выгодная ставка по процентам позволяет претендовать на более крупные займы с меньшей переплатой и на более продолжительный срок, однако, чтобы претендовать на такой параметр, присутствует необходимость соответствовать всем требованиям кредитора.

 

Важно! Кредит наличными в размере 4000000 рублей на 15 лет может предоставляться под разный процент, однако на это значение также влияет ликвидность залогового имущества и оформленное страхование.

Виды кредитов на 15 лет

Перед тем как рассматривать, где можно взять кредит на 15 лет, а кроме того возможности по расчету на калькуляторе вкладов, необходимо обратить внимание на доступные кредитные программы на такой продолжительный срок:

  • предварительно следует выделить ипотечное кредитование, которое рассчитано на приобретение недвижимости;
  • также можно получить кредит наличными на срок до 15 лет и более по программе нецелевого потребительского кредитования;
  • заемщики могут рассчитывать на стандартный вариант потребительского кредитования с залоговым обеспечением;
  • дополнительно предусматривается оформление такой продолжительной ссуды при рефинансировании кредитных программ;
  • отдельно следует выделить такие варианты кредитования, как реструктуризация задолженности, которая также предоставляется на продолжительный срок.

Здесь наибольший интерес вызывают ссуды, которые позволяют заемщику претендовать на получение наличных. К ним следует отнести целевые и нецелевые потребительские займы с залоговым обеспечением.

 

Важно! Любой кредит на 15 лет без залога, это существенный риск для кредитора, поэтому такие программы практически не встречаются.

Условия предоставления

Как и в рамках любой другой кредитной программы, кредит на сумму 2500000 рублей на 15 лет предусматривает определенные условия, на которых банком выдается ссуда. Здесь установлены следующие параметры:

  • кредит наличными на 15 лет с наличием залога и без поручительства может быть оформлен на сумму до 100 млн. рублей;
  • ссуда, которая предоставляется заемщику, покрывает до 80% стоимости от имущества, которое используется в качестве обеспечения;
  • предусматривается подбор индивидуальной процентной ставки с минимальным значением от 9,9% в год;
  • претендовать при оформлении можно на любой по продолжительности срок, вплоть до 30 лет (редко используется максимальное значение);
  • не предусматривается внесение первоначального взноса или иной комиссии за выдачу заемщику наличных средств.

Условия залогового кредитования в банке Тинькофф

Следует понимать, что все параметры по этой кредитной программе подбираются в индивидуальном порядке и зависят от платежеспособности заемщика, а кроме того от ликвидности его имущества, представленного в качестве обеспечения.

 

Важно! Неотъемлемой частью такой программы является страхование залога, при этом процесс может выполнить, как сам заемщик, так и совместно с кредитором в процессе оформления займа.

Требования к заемщику

Перед тем как рассматривать, какие банки дают кредит на 15 лет, потребуется выяснить основные ограничения, установленные в отношении клиентов. На практике к заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • оформление такой ссуды доступно только для граждан Российской федерации (ряд кредиторов предоставляют займы иностранцам из стран СНГ);
  • для получения кредита на 15 лет в банке необходимо наличие временной или постоянной регистрации;
  • возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 86 лет (также встречаются ограничения в 20-75 лет);
  • если отсутствует официальное трудоустройство, то банки, как правило, устанавливают предельный возраст на отметке в 65 лет;
  • заемщик должен располагать достаточной платежеспособностью, а кроме того иметь положительную кредитную историю, однако последнее значение не всегда принимается кредиторами во внимание.

Простые требования к заемщику

Оценивая ситуацию, в каком банке можно получить кредит на срок до 15 лет, нельзя не учесть информацию о том, что максимальное значение по возрасту устанавливается на тот момент, когда заемщику предстоит полностью погасить задолженность перед банком.

 

Важно! Любое несоответствие установленным требованиям не существенно влияет на окончательное решение кредитора, однако может неблагоприятно сказаться на предложенных условиях.

Требования к залогу

Наряду с ограничениями для заемщиков, кредиторы также устанавливают некоторые параметры относительно залогового имущества. На практике к залогу выдвигаются следующие требования:

  • расположение в том же районе, где присутствует действующее отделение финансового учреждения;
  • недвижимость, которая выступает в качестве обеспечения должна иметь надлежащий вид, а кроме того ликвидное состояние;
  • залоговый объект должен принадлежать заемщику, а кроме того не допускается прописка несовершеннолетних детей;
  • чтобы использоваться в качестве залога, недвижимость должна пройти предварительную экспертную оценку рыночной стоимости;
  • дополнительно предстоит застраховать объект обеспечения, что можно сделать через кредитора в процессе оформления ссуды;
  • допускается для использования в качестве залога недвижимость, которая не имеет обременений и ограничений на регистрационные действия.

Дополнительно, используемое в качестве залога имущество не должно располагаться в аварийном здании, которое готовится к предстоящему сносу и последующему расселению жильцов.

 

Важно! В зависимости от ликвидности объекта, кредитор предложит ссуду в размере 55-80% от стоимости недвижимости, однако максимальные значения практически не предоставляются.

Какие документы потребуется предоставить банку

Чтобы оформить выгодную потребительскую ссуду с залогом, предстоит предоставить кредитору всю затребованную документацию. Как правило, в процессе оформления запрашивается следующее:

  • общегражданский паспорт клиента, а кроме того второй документ удостоверяющий его личность (СНИЛС, ИНН, ВУ или загранпаспорт);
  • также предстоит представить для оформления кредита на 15 лет справку с подтверждением дохода (при необходимости);
  • также предоставляются свидетельства о рождении несовершеннолетних детей и бракосочетании или разводе (при наличии);
  • так как оформляется крупная нецелевая ссуда, потребуется согласие супруга в письменном виде на совершение сделки;
  • требуется документация на объект обеспечения (подтверждение регистрации, выписка из домовой книги, а также кадастровый паспорт и технический план);
  • отдельно предоставляется такая документация, как акт экспертной оценки рыночной стоимости жилья и соответствующий полис страхования.

Список документов для получения кредита

Требуется учитывать, что оценку выполняет специалист из лицензированной компании, чьи распоряжения учитываются кредитором при последующем оформлении кредитования с залогом.

 

Важно! Любой оценочный акт имеет установленный на законодательном уровне срок давности, однако кредиторы рассматривают только ту оценку, которая на момент обращения не старше 2 месяцев.

Процесс оформления

Разобрав ситуацию, можно ли взять кредит на 15 лет, предстоит рассмотреть пошаговый порядок действий, который предстоит пройти при соответствующем оформлении ссуды заемщиком:

  1. Прежде, подбирается кредитная программа с конкретными условиями предоставления ссуды под залог.
  2. Впоследствии направляется соответствующая заявка на предварительное рассмотрение кредитования.
  3. При положительном решении готовятся затребованные бумаги, а также страхуется и оценивается имущество.
  4. Впоследствии делается обращение в отделение банка, где принимается окончательное решение о выдаче ссуды и условиях.
  5. Далее стороны заключают договор на выдачу займа, после чего заемщик получает заемные средства выбранным способом.

После этого процесса остается только регулярно выполнять погашение долга, что выполняется доступным и удобным методом на регулярной основе, либо в досрочном порядке (полностью или частично).

Условия предоставления кредита

 

Важно! Требуется учитывать, что на момент оформления ссуды имущество находится в залоге, что не допускает совершение с ним официальных сделок.

Банки, выдающие выгодный потребительский кредит наличными на 15 лет

На территории РФ действуют различные финансовые учреждения, однако при выборе кредитора рекомендуется отбирать наиболее выгодные предложения, а кроме того рассматривать только надежные банки, по программам которых присутствуют положительные отзывы клиентов в сети интернет. К числу кредиторов, кто предоставляет выгодные займы, следует отнести следующий ряд российских учреждений.

Российский Банк Максимальная сумма (млн. рублей) Срок оформления (количество лет) Процентная ставка по ссуде (% в год)
Сбербанк До 10 До 20 От 12%
ВТБ Банк Москвы До 30 До 30 От 10%
Тинькофф До 15 До 15 От 9%
Альфа-Банк До 60 До 30 От 10,9%
Россельхозбанк До 20 До 30 От 10,5%
Райффайзенбанк До 30 До 26 От 10,9%
Важно! Также на территории РФ присутствуют и другие кредитные учреждения, однако доверять следует надежным и проверенным банкам, что позволит исключить возможные неприятные моменты.

 

Потребительское кредитование пользуется популярностью среди россиян, однако такие варианты займов ограничены сроками и лимитами. Можно изменить условия, если использовать залог, что открывает доступ продлить период кредитования до 15 лет и выше, а кроме того претендовать на предоставление крупной суммы. Однако перед оформлением рекомендуется оценить риски, так как в случае частого нарушения кредитных условий, собственность клиента перейдет в сторону банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить