
Где можно взять кредит на 5 лет? Перечень документов, возможные трудности при оформлении и повышение шансов на одобрение заявки.
Долгосрочные кредиты без справок, поручителей и залога уже длительное время активно предлагаются финансовыми учреждениями. Разумеется, это предложение имеет существенный спрос у заемщиков, однако подобные программы кредитования имеют некоторые характерные особенности. Поэтому предстоит подробно рассмотреть, как взять выгодный кредит на 5 лет, а кроме того какое финансовое учреждение выбрать для оформления такой долгосрочной ссуды.
Особенности кредита на 5 лет
Долгосрочное кредитование на срок от 12 до 84 месяцев имеет массу нюансов, про которые должен быть осведомлен заемщик перед оформлением. Относительно кредита на сумму 75000 рублей и более предстоит выделить следующие характерные особенности:
- Потребительский кредит на 5 лет обязательно предусматривает страховку некоторых рисков, так как отсутствует обеспечение.
- Параметры по ссуде регулярно обновляются, на что влияет ЦБ РФ, а кроме того курсы валют и тенденции к росту валют (устаревшие значения заносят в архив).
- Потребительский кредит сроком на 5 лет предоставляют многие финансовые учреждения страны, однако получить оптимальные параметры можно не везде.
- Такой вариант кредитования не имеет ничего общего с онлайн займами на карту без процентов, но предоставляется именно на новую карточку, а не наличными.
- Кредит наличными на 5 лет, несмотря на низкую процентную ставку, предусматривает крупную переплату из-за длительного срока.
- Кредит на 5 лет можно получить без справок, однако для этого необходимо являться клиентом финансового учреждения по иному займу или зарплате.
Все параметры по таким ссудам подбираются в индивидуальном порядке и зависят от платежеспособности и благонадежности заемщика, при этом претендовать на оптимальные условия могут далеко не все клиенты, а только небольшая часть. Следует понимать, что банк не выдаст кредит на сумму 95000 рублей на 5 лет, так как для кредитора это не выгодно, поэтому предстоит рационально соотносить величину займа и период действия кредитной программы.
Условия предоставления
Российские банки предоставляют такой кредит со схожими параметрами. Здесь предусматривается оформление на следующих выгодных для заемщика условиях:
- кредит выдается наличными на 5 лет, при этом максимальный срок кредитования может составлять 7 и 10 лет соответственно;
- по таким программам не предусматривается внесение предварительного платежа, а кроме того оплата дополнительной комиссии;
- кредит на пять лет выдается под индивидуальную процентную ставку, при этом минимально это значение варьируется в пределах 8-12% в год;
- предусматривается оформление займа в крупном размере на сумму до 5 млн. рублей (чаще встречаются предложения до 3 миллионов);
- имеется возможность получить кредит без процентов на 5 лет при оформлении ссуды на покупку определенного имущества через стороннего продавца.
Все условия подбираются в индивидуальном порядке для каждого потенциального заемщика. Здесь принимаются различные параметры, однако, прежде всего, рассматривается платежеспособность и благонадежность.
Как рассчитать кредит на 5 лет
Чтобы полностью оценить размер платежа, а кроме того момент, в каком размере ссуда будет подлежать к возврату на 100 процентов, следует заблаговременно рассчитывать показатели. Специально для этого заемщикам доступны следующие способы вычисления:
- рассчитать кредит, который предоставляется на новую карту на 5 лет можно через калькуляторы, присутствующие на сайтах российских банков;
- также можно произвести все необходимые вычисления по кредиту, который выдается на пять лет через менеджера кредитора в ближайшем офисе;
- дополнительно предусмотрена возможность осуществить расчеты онлайн по кредиту на карту на 5 лет через сторонние ресурсы и присутствующие программы;
- кроме того, заемщик может самостоятельно произвести все вычисления через соответствующие формулы, которые имеются в интернете в открытом доступе.
Проще всего рассчитать кредит размером в 75000 или более, предоставляемый на срок до 5 лет через калькуляторы, присутствующие на сайтах финансовых учреждений, однако при вычислениях следует исключить минимальные и максимальные параметры, так как ссуды на таких условиях выдаются крайне редко.
Особенности оформления
Кредит на сумму в 75000 рублей без справок, а кроме того более крупные ссуды оформляется с некоторыми нюансами, которые рекомендуется учитывать заемщикам. Здесь предстоит выделить следующие особенности:
- несмотря на то, что по программе заявлен возраст от 20 лет и минимальный набор документов, чаще всего ссуда предоставляется при наличии полноценных ограничений (подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, для крупного займа, устанавливается возраст от 23 лет, предусматривается полноценный перечень бумаг для оформления и масса других подводных камней);
- рассмотрение заявки проводится в два этапа (предварительный и окончательный анализ), а кроме того предусматривается обязательное страхование, отказаться от которого можно, однако впоследствии банк изменит свое решение о выдаче займа не отрицательное, либо предложит не выгодные условия для заемщика;
- нередко при отказе (не подкрепляется основаниями) можно получить предложение о кредитовании с залоговым обеспечением, что может означать подвох в умышленном завышении требований, чтобы снизить риски за счет последующего наличия залога в программе кредитования для физического лица;
- на любом этапе рассмотрения заявки и оформления ссуды кредитор вправе переменить свое решение, при условии, что будут выявлены некоторые несоответствия предоставленных сведений, либо вовсе менеджеру не понравится поведение клиента (подобное встречается редко, но может произойти с каждым).
Что касается самого процесса оформления ссуды, то он во всех финансовых учреждениях схожий и включает в себя определенные последовательные этапы. Отличие имеется только в интернет банках, где не предусмотрено обращение в стационарный офис, а все проходит при встрече с представителем в удобном месте.
Лучшие предложения банков
На территории РФ получить выгодный кредит сроком на 5 лет и более можно в различных финансовых учреждениях, однако при выборе оптимального варианта рекомендуется придерживаться следующих моментов для поиска:
- Рассматривать только наиболее подходящие размеры займов.
- Оценивать доступный максимальный период ссуды.
- Учитывать минимальную ставку, которую предлагает кредитор.
- Оценивать свою платежеспособность и надежность учреждения.
- Принимать во внимание отзывы клиентов, кто ранее оформлял здесь кредит.
- Рассматривать возможные санкции за нарушение условий договора.
- Брать в расчет только текущие условия, которые есть на сайте учреждения.
Это поможет заемщику сделать выбор в пользу интересной кредитной программы, при этом отобрать для себя оптимальные параметры по ежемесячному платежу и конечной переплате. Среди действующих предложений российских банков следует выделить следующие актуальные варианты.
Финансовое учреждение | Максимальная сумма (млн. руб.) | Минимальный процент (% в год) | Максимальный срок (кол-во лет) |
Сбербанк | До 5 | От 11,9% | До 7 |
Россельхозбанк | До 1,5 | От 10,5% | До 7 |
Райффайзенбанк | До 2 | От 10,9% | До 5 |
Промсвязьбанк | До 3 | От 9,9% | До 5 |
Восточный Экспресс | До 3 | От 11,5% | До 5 |
ВТБ Банк Москвы | До 5 | От 7,9% | До 7 |
ОТП Банк | До 4 | От 10,5% | До 10 |
Потребительское кредитование часто пользовалось популярностью у соотечественников, так как подобные программы позволяют оформить заем с комфортным ежемесячным платежом на длительный период времени. Оформление такой ссуды связано с некоторыми особенностями, но из-за наполнения кредитного рынка предложениями, претендовать на получение заемных средств на срок до 5 лет может почти каждый заемщик, в том числе клиенты с нулевой и испорченной кредитной историей.