На каких условиях можно взять кредит на грузовой автомобиль? Обзор предложений, список документов и базовые требования к предмету залога.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Для физических лиц на территории РФ доступны различные программы кредитования. Практически все необходимое можно приобрести за счет заемных средств, получив выгодное предложение от банка. Широкое распространение имеют автокредиты, которые предназначены для покупки транспортных средств личного или коммерческого назначения. Суть такой программы сводится к тому, что заемщик получает деньги в долг под залог автомобиля, который приобретается на заемные средства. Здесь предстоит рассмотреть, что представляет собой кредит, который выдается на грузовой автомобиль.

Особенности кредитования грузовых авто

Если присутствует необходимость в приобретении за счет кредитования грузовика типа тягач, самосвал или другой модели, предстоит предварительно изучить ряд нюансов, с которыми можно столкнуться в процессе оформления ссуды:

  1. Получить ссуду на приобретение б. у. автомобиля или новой версии техники можно только у некоторых кредиторов страны.
  2. Техника в кредит предоставляется только через соответствующие компании, где осуществляется реализация транспорта или по специальной программе.
  3. Для приобретения дорогостоящего транспортного средства предусматривается наличие первоначального взноса в размере 20%.
  4. Претендовать на оформление ссуды можно только при соответствии всем требованиям, которые установлены кредиторами.
  5. Предоставление кредита возможно не на все образцы техники, которые присутствуют у продавца в продаже.
  6. Приобретение в кредит нового или б. у. грузовика возможно только при условии осуществления соответствующей деятельности.

Особенности залогового кредитования

В отличие от обычного автокредитования на легковой автотранспорт, ссуды на спецтехнику предоставляются только под ведение соответствующей деятельности. Иными словами, если человек занимается перевозками определенный промежуток времени, либо планирует приступить к такой работе, то он сможет оформить ссуду по программе, в иных случаях коммерческий транспорт в кредит купить не получится.

 

Важно! Следует понимать, что грузовики в кредит для физических лиц предоставляются только до определенной максимальной суммы (определяет банк), так как более крупные ссуды предусмотрены для ИП и бизнеса.

Что нужно для оформления

Процесс оформления ссуды для состоит из ряда этапов, а кроме того предусматривает некоторое соответствие заемщика условиям банка. На практике, чтобы приобрести грузовую технику в кредит потребуется следующее:

  • обязательно должен соответствовать возраст клиента требованиям кредитора (как правило, от 23 до 70 лет);
  • ведение соответствующей деятельности на территории РФ в течение 6-12 месяцев (зависит от требований конкретного банка);
  • продажа тягачей в кредит осуществляется только при наличии всех необходимых документов для проведения соответствующей сделки;
  • впоследствии требуется получить положительное решение по заявке и оформить кредитный договор на предоставление средств для совершения покупки.

Новые грузовики в кредит, а кроме того б. у. версии транспорта предоставляются при наличии первоначального взноса (если предусматривают условия программы), а кроме того при приобретении соответствующего расширенного полиса страхования на транспортное средство.

 

Важно! Процесс оформления ссуды для приобретения такой техники имеет некоторые отличия в зависимости от выбранного варианта программы для физических или юридических лиц.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Такие ссуды встречаются не так часто, так как не пользуются особым спросом и кредиторам выгоднее сотрудничать с крупными компаниями, которые закупают сразу целый парк грузовиков. Если оформляется кредит на новый или подержанный грузовой автомобиль физическому лицу, то необходима соответствующая регистрация деятельности в статусе индивидуального предпринимателя. При этом срок ведения хозяйства не должен быть меньше полугода, либо 12 месяцев, если речь идет про сезонную деятельность. Регистрация ИП должна быть осуществлена на территории РФ за исключением регионов Крым и Севастополь.

Особенности грузового залога

Для юридических лиц

При оформлении ссуды для бизнеса на закупку автопарка, предусматривается обязательное ведение деятельности в течение 6 и 12 месяцев (несезонная и сезонная работа). Кроме того обязательно предусматривается, что выручка в компании за год не превышает 300-500 млн. рублей. Учреждение должно быть зарегистрировано на территории РФ. Здесь также предусматривается стандартное обращение в банк для оформления ссуды, либо договоренность напрямую с продавцом, если между ним и финансовым учреждением уже присутствует партнерское соглашение.

 

Важно! Программа кредитования предусматривает определенные риски для заемщика, поэтому перед обращением к услугам финансового учреждения следует оценить целесообразность получения ссуды на покупку нового авто.

Порядок оформления

Приобрести тягач в кредит физическим лицам, а также представителям бизнеса можно в стандартном порядке. Процедура оформления необходимой ссуды состоит из следующего ряда этапов:

  • поиск необходимой информации по кредитным программам и предложениям по продаже грузового транспорта;
  • встреча с представителем банка и обсуждение всех деталей касательно предоставления займа (можно сделать онлайн, к примеру, в ВТБ или Сбербанке);
  • далее готовятся все документы для оформления ссуды и предоставляются кредитору для рассмотрения, а после формируется заявка на кредит;
  • впоследствии финансовое учреждение принимает решение по запросу, после чего оформляется ссуда на покупку автотранспорта.

Также процесс происходит при обращении заемщика непосредственно к продавцу техники, сотрудничающему с российским банком. В процессе оформления заключается договор, а кроме того составляется соглашение о залоге и при необходимости вносится первоначальный платеж.

Порядок оформления залога

Договор

Стандартное соглашение на предоставление ссуды для последующей покупки спецтранспорта имеет некоторые отличия в сравнении с обычным договором кредитования граждан. Как правило, в текст документа обязательно вносится следующая информация:

  • необходимые сведения о сторонах, между кем заключается договор;
  • данные о программе кредитования, а также срок кредита;
  • что выступает предметом соглашения, а также обязанности сторон;
  • условия предоставления денежного займа для заемщика;
  • предусмотренные санкции и иные наказания за нарушения;
  • порядок решения спорных ситуаций в отношении договора;
  • непреодолимые обстоятельства, при которых прекращается действие.

В конце на каждом листе документа проставляются подписи участников сделки, а кроме того штампы кредитора и заемщика (необходимо для бизнеса и ИП). Документ изготавливается в нескольких экземплярах, один из которых передается клиенту на руки.

 

Важно! Договор является правовым документом, подтверждающим факт проведения сделки, поэтому все вопросы по нему стороны урегулируют в мирном порядке при взаимных договоренностях, либо решают через суд.

Санкции за нарушение графика платежей

Если заемщик испытывает финансовые трудности и не может справляться с платежной нагрузкой рекомендуется об этом незамедлительно уведомить кредитора, чтобы найти обоюдовыгодный выход из ситуации, так как при нарушении договоренностей может произойти следующее:

  • в следующем месяце предстоит вносить двойной платеж сразу за оба отчетных периода в соответствии с условиями программы;
  • предусматривается начисление более высоких процентов ввиду нарушения кредитных обязательств клиентом;
  • производится единовременное начисление штрафа за нарушение условий пользования оформленной ссудой;
  • ежедневно за каждый просроченный день оплаты начисляются пени вплоть до закрытия присутствующей просрочки;
  • данные об отсутствии оплаты передаются в бюро кредитной истории и заносятся в базу данных учреждения.

Дополнительно, при систематическом нарушении сроков можно столкнуться с требованием о досрочном погашении ссуды, либо принудительным взысканием долга кредитором через суд.

Какие банки выдают

На территории РФ присутствует большое количество кредитных компаний, однако среди них только незначительная часть выдает подобные кредиты. На практике, при выборе подходящего предложения рекомендуется опираться на следующие моменты:

  1. Требования, которые установил банк в отношении заемщика и его деятельности.
  2. Предусмотренные лимиты по действующей программе кредитования.
  3. Срок, на который кредитор выдает подобную ссуду для заемщика.
  4. Ставка по процентам, а кроме того окончательный размер переплаты.
  5. Возможные штрафы и санкции при нарушении условий договора.
  6. Репутация кредитора и отзывы о его работе иных клиентов.
  7. Предусмотренные ограничения по кредитованию для заемщиков.

Рассматривая эти параметры, присутствует возможность выбрать оптимальный вариант кредитной программы для последующей покупки грузового транспортного средства в кредит. Среди надежных российских банков подобные программы имеются в Сбербанке (срок до 8 лет по ставке от 11% в год), в ВТБ (до 10 лет под 10% в год), а кроме того в Альфа-Банке, Тинькофф и Росбанке.

 

Важно! В среднем все предложения подразумевают минимальную ставку в 10-15% в год, с максимальным сроком до 10 лет, при этом размер ссуды, как и проценты, подбираются для каждого заемщика индивидуально.

 

На территории РФ получить кредит можно практически на любые нужды. С широким распространением кредитования на покупку легковых автомобилей, появился также спрос на такое приобретение грузовиков. Разумеется, предложений от банков с выгодными условиями меньше (если сравнивать с легковым транспортом), однако все заинтересованные заемщики смогут подобрать для себя интересное и выгодное кредитование для покупки дорогостоящей спецтехники.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить