Где и как можно взять деньги в кредит? Последовательность действий, сбор документов и возможные трудности при оформлении.

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

На территории России банки активно предоставляют различные кредитные программы ввиду большого спроса на подобные услуги со стороны населения. Граждане регулярно обращаются в финансовые учреждения для оформления займов. При этом под каждые непосредственные нужды заемщиков разработана соответствующая программа, где по кредиту подобраны специальные условия. Также каждое предложение сопровождается определенными требованиями и ограничениями. Здесь предстоит детально рассмотреть, что представляет собой кредит со справкой, и на какие условия потребительского кредитования заемщики могут рассчитывать на этот момент.

Особенности кредитования

Для заемщиков возможность получить деньги наличными в кредит, открывает широкие перспективы, так как можно приобрести все необходимое, а выплаты распределить на последующие жизненные периоды. В такой ситуации полностью исчезает смысл делать определенные накопления. Однако не рекомендуется забывать о том, что для потребительских кредитов в банках, а кроме того иных вариантов программ присущи некоторые особенности:

  1. Кредитор выдвигает к своим заемщикам определенные требования, при несоблюдении которых получить кредит наличными невозможно.
  2. Оформить ссуду под маленький процент, без поручителей и иного обеспечения могут только платежеспособные клиенты, которые смогут подтвердить доход.
  3. Любой потребительский кредит наличными или иная ссуда подразумевает крупную переплату, которая складывается из начисленных на остаток долга процентов.
  4. В зависимости от нужд заемщика он может выбрать определенную программу кредитования, однако впоследствии изменить назначение не получится.
  5. При оформлении займа кредитор проводит тщательную проверку клиента, из-за чего нередко можно получить отказ при несоответствии некоторым параметрам.
  6. Все условия кредита подбираются индивидуально под каждого заемщика и зависят от платежеспособности и благонадежности человека.
  7. При обращении в банк  за наличным кредитом чаще всего выдается ссуда на новую дебетовую карту, которая привязывается к кредитному счету, после чего заемщик самостоятельно снимает средства через банкомат, что не совсем удобно из-за лимитов на операции при оформлении крупной суммы денег.

Порядок получения кредита в банке

Для каждой программы кредитования, которую можно оформить через финансовое учреждение, характерны свои особенности, однако основной нюанс кредитования заключается в том, что банком извлекается прибыль на длинной дистанции и любые убытки не приемлемы, поэтому отбор кандидатов на оформление ссуды ведется в строгом порядке.

 

Важно! Банки, действующие на территории РФ, предлагают своим клиентам стандартные программы кредитования на схожих условиях, однако заемщикам не рекомендуется обращаться к первому попавшемуся кредитору, так как рациональным решением будет выбор надежного и проверенного учреждения.

Виды кредитов

Как уже было сказано ранее, заемщики могут претендовать на различные варианты кредитования, которые доступны для оформления в действующих финансовых учреждениях. Здесь все сводится к основным потребностям клиента, который обращается к кредитору за потребительским кредитом под маленький процент или предложением с льготным периодом кредитования, а кроме того иным вариантом ссуды. На практике следует выделить следующие существенные отличия банковских программ:

  • процентные ставки, а кроме того порядок их начисления (ежедневно, каждый месяц или иной промежуток времени);
  • размер ссуды, которая предоставляется заемщику на определенные нужды (от нескольких тысяч до нескольких сотен миллионов рублей);
  • целевое предназначение займа (наличие или отсутствие подтверждения перед кредитором порядка расходования средств);
  • требования, которые по кредитам выдвигаются к заемщикам, а кроме того предоставленными ими документам;
  • длительность обработки заявки и период получения ссуды (встречаются, как быстрые кредиты, так и программы, которые требуют более долгого оформления).

Для физического лица можно взять кредит под любые нужды, в свою очередь для юрлиц предусмотрены только ограниченные предложения. На практике все варианты кредитования распределяются на следующие основные группы: стандартные ссуды наличными, микрокредитование, ипотека, кредитные карточки и автокредитование. Среди этих предложений трудно выделить самый выгодный заем, так как они рассчитаны под различные цели, поэтому каждый вариант требуется рассмотреть в отдельном порядке.

 

Важно! Крупные финансовые учреждения также предлагают еще одну отдельную группу кредитов – рефинансирование, однако предназначение этой ссуды заключается только в покрытии текущих долгов под более выгодные условия.

Кредиты наличными

Наиболее распространенная и востребованная категория потребительских займов, которые выдаются наличными для покупки определенного имущества, либо личного использования. Такие ссуды выдаются на различные суммы и в зависимости от выбранного варианта могут быть срочными, либо предоставляться после длительного полноценного рассмотрения заявки. По таким кредитам чаще всего установлен срок кредитования в 5-10 лет, при этом минимально ссуда выдается на срок от 2 месяцев до года. Здесь предусмотрен персональный подбор процентной ставки по кредитам, которая может варьироваться от 8-10% до 18-22% в год в зависимости от банка, сделавшего предложение. Заемщику предоставляется заем в размере от 30-50 тыс. до 5 млн. рублей. При необходимости используется залог для увеличения шансов одобрения и параметров.

Условия получения кредита в банке наличными

Микрозаймы

Отдельная категория кредитования, которая предоставляется микрофинансовыми компаниями. Здесь предусматривается срочное оформление экспресс займов под высокие ставки на ограниченный и короткий промежуток времени с небольшой суммой. Подобные микрозаймы хороши тем, что одобряются практически всем заемщикам. Предусматривается предоставление микрокредита в размере 1-30 тыс. рублей (займы на срок до 1 года выдаются в размере до 100 тыс. рублей). Оформить такой кредит можно на срок от нескольких дней до 1 месяца (краткосрочные микрозаймы). Процентная ставка начисляется ежедневно на всю сумму долга и подбирается индивидуально (минимум от 0% в день). Удобство таких программ в том, что все подобрать кредит и оформить можно через интернет в онлайн режиме.

Ипотека

Здесь речь идет про кредит под низкий процент для приобретения дорогостоящей недвижимости. Дополнительно к такому виду кредитования можно отнести нецелевые займы под залог квартир, домов или иного жилого и нежилого имущества. Так как сумма кредита достаточно велика, предусматривается небольшой процент одобрения и высокие требования к заемщикам, если речь идет про приобретение нового объекта. В обязательном порядке присутствует первоначальный взнос, а кроме того можно заручиться государственной поддержкой. Такие ссуды с низкими процентными ставками, предусматривают оформление займа на суммы до 100 млн. рублей (зависит от банка). Кредиты выдаются на продолжительный период времени, вплоть до 30 лет. В каждом случае осуществляется подбор индивидуальной ставки по процентам. На практике этот показатель варьируется от 6 до 15% в год.

Условия ипотечного кредитования

Автокредиты

Здесь также предусмотрены самые маленькие проценты на кредит, однако никакой государственной поддержки нет. Суть займа в том, что клиент получает ссуду на приобретение автомобиля, который впоследствии выступает залоговым обеспечением по кредитной программе. В данном случае, подобные кредиты дают, как напрямую в банке, а также могут дать непосредственно в автосалоне. Для данного варианта кредитной программы характерно наличие массы кредиторов, дающих ссуды для приобретения новых и подержанных авто. Здесь физическим лицам не приходится претендовать на максимальный размер суды, так как он определяется исключительно стоимостью транспортного средства. Заемщик может претендовать на оформление кредита в размере от 50 тыс. до нескольких млн. рублей. Заем выдается на срок до 5 лет, под ставку от 8 до 15% в год.

Кредитные карты

Еще один вариант кредитования, который активно предоставляют такие финансовые учреждения, как Банк Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Сбербанк, Альфа-Банк и большинство других кредиторов страны. Суть программы в том, что для физических лиц выдаются платежные инструменты без залога и других гарантий для совершения покупок и иных платежных операций (за исключением снятия средств). Кредит выдается на менее выгодных условиях, однако предусмотрен льготный период погашения, когда не начисляются проценты (49-120 дней). Более того имеется возможность восстановить лимит и продолжить совершать покупки. По кредиткам установлен лимит от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, который предоставляется на срок до 3 лет под ставку от 15 до 49,9% в год.

Условия выдачи кредитной карты

 

Важно! Любой кредит предоставляется на определенные нужды, при этом если заемщик заинтересован в затратах на любые потребности, то он всегда вправе получить несколько программ кредитования одновременно или с некоторым промежутком времени.

Условия и требования к заемщикам

Как уже было сказано ранее, все параметры по кредитному предложению подбираются в индивидуальном порядке. Здесь оказывает влияние на предоставляемые условия платежеспособность клиента, а кроме того его благонадежность, материальное положение и наличие в собственности дорогостоящего ликвидного имущества. Касательно требований также следует выделить зависимость от выбранной программы и подобранного финансового учреждения, однако в среднем все ограничения сводятся к следующему:

  • для заемщика кредит наличными без поручительства и залога предоставляется при наличии российского гражданства (некоторые кредиторы допускают оформление ссуды для иностранцев);
  • ссуда оформляется только при наличии регистрации на территории РФ (временная или постоянная прописка в стране, кроме того некоторые учреждения допускают регистрацию на территории России только работодателя заемщика);
  • условия выдачи выгодного кредита подразумевают обязательное наличие всех необходимых документов (паспорт, второй документ СНИЛС, ИНН, Водительские права или загранпаспорт, а также справка о доходах и ряд других бумаг);
  • для предоставления займа необходимо наличие официального места трудоустройства (для крупных ссуд требуется подтвердить место работы путем предоставления копий трудовой книжки со штампами работодателя);
  • условия получения выгодного потребительского кредита подразумевают положительную кредитную историю, а кроме того отсутствие действующих просрочек по ранее оформленным займам.

Обязательные документы для заемщика

Эти требования являются усредненными показателями, так как могут иметь некоторые отличия в зависимости от выбранной программы кредитования. Эти параметры установлены для того, чтобы отсеять нежелательных клиентов, а кроме того существенно снизить риски, с которыми сталкивается кредитор при выдаче ссуды неплатежеспособному заемщику.

 

Важно! Оценивая ситуацию, в каком банке проще для заемщика взять кредит, требуется брать во внимание такой момент, как уменьшение выгоды условий кредитной программы при снижении требований кредитора к клиенту.

Процесс оформления кредита

Перед тем, как рассматривать ситуацию, где действительно проще оформить ссуду, требуется уделить внимание порядку получения займа. Этот процесс состоит из следующих последовательных этапов:

  • предварительно подбирается финансовое учреждение, где будет лучше взять кредит, и о котором заемщики (кто брал заем) высказывают положительно;
  • впоследствии предстоит выбрать соответствующую программу для оформления, которая будет подходить под нужды клиента;
  • далее подается заявка на оформление ссуды через официальный сайт кредитора, либо непосредственно в офисе банка;
  • при принятии положительного решения по заявке, предстоит подготовить необходимый пакет документов и посетить отделение кредитора;
  • здесь заключается кредитный договор на предоставление займа после повторного обращения для проверки заемщика;
  • далее перед заемщиком открывается возможность взять деньги у банка в кредит наличными или получить средства на новую дебетовую карту (зависит от суммы).

В конце гражданину останется только добросовестно погашать задолженность любым доступным методом. При необходимости этом можно сделать в досрочном порядке. Рассматривая ситуацию, как взять заемщику кредит, следует выделить возможность предварительного расчета ссуды при помощи калькулятора вкладов и кредитов, который доступен на официальном ресурсе любого финансового учреждения.

Условия погашения кредита в банке

 

Важно! Непосредственно перед оформлением ссуды рекомендуется детально оценить свою платежеспособность, это позволит исключить возможные трудности с последующим погашением и предусмотренные договором последствия.

Что делать если банки отказывают в кредите

Перед тем как рассматривать рейтинги кредиторов, необходимо разобрать ситуацию с отказом в выдаче ссуды, а кроме того порядком последующих действий. Такие обстоятельства встречаются достаточно часто, поэтому заемщикам рекомендуется владеть информацией о возможных последующих выходах из ситуации. Если кредитор отклонил заявку, то предстоит следующее:

  • подождать определенное время (1 неделя-3 месяца) и подать заявку снова, либо обратиться к другому финансовому учреждению;
  • заручиться поддержкой поручителя, который обладает достаточным заработком и хорошей кредитной историей;
  • обратиться к кредитору для оформления совместного займа с другим заемщиком для разделения кредитных обязательств;
  • воспользоваться услугами посреднических компаний (через брокера оформить кредит значительно проще, но присутствует комиссия);
  • воспользоваться программой кредитования с залогом (использовать свое имущество в качестве обеспечения по ссуде).

Наиболее весомые варианты, которые рассматривают кредиторы сразу после отказа, это поручительство и залог. На практике при наличии такой поддержки практически всегда ответ по заявке принимается положительный, так как риски кредитора связанные с убытками при таких обстоятельствах существенно снижаются.

 

Важно! Если оформляется заем с залогом, свою платежеспособность требуется оценить на весь срок кредитования, в противном случае из-за нарушения условий договора можно лишиться собственности, которая отойдет в пользу банка на основании решения суда в пользу покрытия долга.

Кредиты в банках Москвы – сравнительная таблица

При выборе программы кредитования, а кроме того подходящего варианта финансового учреждения, рекомендуется более внимательно отнестись к отбору кредитора, рассматривая следующие моменты:

  1. Величина максимальной суммы, которую может предоставить банк.
  2. Минимальная ставка по процентам и длительность действия кредита.
  3. Требования, которые банк установил в отношении заемщиков.
  4. Репутация финансового учреждения, а кроме того отзывы клиентов.
  5. Надежность кредитора и его действия при нарушении договора заемщиком.
  6. Присутствующие скрытые комиссии и окончательная переплата.
  7. Возможность досрочного погашения задолженности и наличие штрафов за это.

Если рассматривать эти моменты, то для сравнения подбирается несколько наиболее интересных предложений, после чего отсеиваются менее выгодные варианты и заемщик выбирает для себя оптимальный вариант. Среди действующих банков в Москве следует выделить следующие предложения.

 

Кредитор Программа кредитования
Потребительская ссуда Кредитная карта Ипотека
Срок (лет) Сумма (млн.) Ставка (%) Срок (лет) Сумма (млн.) Ставка (%) Срок (лет) Сумма (млн.) Ставка (%)
Сбербанк 7 5 11,9 3 3 15 30 20 6
ВТБ 7 5 7,9 3 3 18 30 60 10,1
Тинькофф 3 2 8 3 0,3 15 15 15 7,9
Россельхозбанк 7 1,5 10 3 1 19 30 20 9,3
Альфа-Банк 5 1,5 10,99 3 1,5 19,9 30 60 10
ОТП 10 10 10,5 3 3 20
Важно! Все представленные в таблице суммы и периоды взяты в максимальном размере, процентные ставки представлены в минимальном порядке (на практике значения могут отличаться в зависимости от ряда факторов).

 

На территории страны кредитование получило достаточное распространение, при этом часто россияне располагают одновременно по несколькими программами. Ряд граждан только планируют, оформить свою первую ссуду, при этом ищет соответствующую информацию, о том, как взять денежные средства у банка в долг под проценты. На практике с подбором финансового учреждения и подходящей программы кредитования не возникает трудностей, если заблаговременно подготовиться и изучить полезную информацию, а кроме того ознакомиться с действующими предложениями российских банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить