Как получить кредитную историю бесплатно — 3 основных БКИ

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Подача заявки на получение КИ бесплатно

Как получить кредитную историю бесплатно? Проверить ее действительно можно без расходов, причем разными способами. Все доступные действующие варианты подробно рассматриваются далее.

Что такое кредитная история, почему ее важно проверять

Кредитная история человека (КИ) представляет собой сведения об исполнении российским гражданином долговых обязательств. Такая информация собирается из различных источников формирования КИ – из банков, МФО и прочих кредитующих финансовых организаций, а также из правительственных органов, занимающихся взиманием долгов.

Полезно знать! Простыми словами, кредитная история – это подробное финансовое досье человека, описание и анализ его долговых обязательств. В КИ отображаются выданные кредиты (погашенные и еще выплачиваемые), совершаемые своевременные и просроченные платежи, подаваемые заявки в финансовые организации, а также не кредитные долги по оплате связи, жилья и коммунальных услуг, по алиментам.

Почему стоит интересоваться, какая у меня кредитная история? По разным причинам:

  • Чтобы выяснить собственные шансы на получение кредита. Все банки и некоторые МФО при рассмотрении заявок проверяют кредитные истории потенциальных клиентов, оценивая их кредитоспособность и дисциплинированность. Можно самостоятельно проанализировать, какова вероятность получения заемных средств, взглянув на себя глазами кредиторов.
  • Чтобы понимать возможные причины отказов банков. Кредиторы, отклоняя заявки, не объясняют свои решения. Но в кредитной истории можно обнаружить факты, послужившие поводами для отказа, а также найти перечень вероятных факторов, повлиявших на результат рассмотрения запроса.
  • Чтобы быть в курсе всех долговых обязательств. В кредитной истории отражаются все платежи, в том числе задержанные и пропущенные. Если вы случайно допустили просрочку, то сможете узнать о ней из КИ.
  • Чтобы своевременно выявлять чужие мошеннические кредиты. Если на вас оформят займ мошенники, вы можете не узнать об этом до попыток банка или коллекторов взыскать долг. Но «лишний» заем отразится в кредитной истории.
  • Чтобы обнаруживать и исправлять ошибки. Ложные данные могут появляться в кредитной истории по разным причинам, но они способны портить репутацию. Обнаружив несоответствия, вы сможете устранить их, направив соответствующий запрос в БКИ.
  • Чтобы убеждаться в том, что данные передаются своевременно. Если вы полностью погасили кредит, то сможете удостовериться лично, что факт закрытия договора отразился в БКИ.

Проверять подробную кредитную историю нужно регулярно: минимум дважды за год, а если вы погашаете кредиты, то после закрытия каждого договора.

Можно ли заказать кредитную историю бесплатно

Возможно ли проверить кредитную историю бесплатно? Да, любой гражданин может запросить ее в БКИ без оплаты дважды за текущий календарный год и только раз на бумажном носителе. Но бесплатно смотреть КИ возможно при обращении напрямую в бюро: услуги партнеров платные.

Полезно знать! Заказать выписку из банка по одному конкретному кредиту тоже можно бесплатно. Но такая информация не будет полной и подробной.

Как узнать о своей кредитной истории: запрос в ЦККИ

Кто выдает кредитную историю? Специализированные бюро кредитных историй (БКИ), занимающиеся сбором, систематизацией, хранением и предоставлением информации о российских заемщиках. Но таких БКИ в России 11, и данные могут находиться в любом из них, так как по закону источники формирования обязаны сотрудничать хотя бы с одним бюро, но могут по желанию передавать сведения сразу в несколько.

Как узнать о своей кредитной истории, как найти ее? Такую информацию можно получить из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). В это подразделение Центробанка вы сможете обратиться двумя способами:

  • Оформить запрос в ЦККИ с сайта ЦБ. Тут находится форма заявки: https://cbr.ru/ckki/zh/. Для заполнения нужен код субъекта, который можно найти в первом кредитном договоре или получить в БКИ, в любой финансовой организации. Информация о том, где хранится кредитная история, поступит на e-mail.
  • На портале Госуслуг. Как узнать о своей кредитной истории через ЕПГУ? Имея подтвержденную учетную запись, можно отправить запрос в ЦККИ из раздела налогов и финансов, подраздела сведений о БКИ. Форма заполняется автоматически, о результате рассмотрения запроса пользователь оповещается уведомлением.

Получив список БКИ, вы будете знать, куда обращаться за кредитной историей и где ее смотреть.

3 БКИ, где можно получить кредитную историю бесплатно

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в бюро кредитных историй? Определив место хранения, обращайтесь в БКИ. И хотя всего в России 11 таких организаций, большая часть отчетов находится в трех.

Важно! Для изучения полной и подробной кредитной истории лучше делать запросы во все бюро, в которых КИ найдена.

Получить отчет в «НБКИ»

Какая у меня кредитная история? Получить ответ можно в «Национальном бюро кредитных историй». И «НБКИ» выдает отчеты следующими способами:

  • По личным заявлениям. Они пишутся в московском офисе.
  • В ответ на письма. На почтовый адрес отправляется заполненный бланк запроса на получение отчета, подписанный лично субъектом (физическим лицом, являющимся заемщиком) и заверенный нотариусом.
  • По телеграммам. В телеграмме указываются паспортные, персональные и контактные данные отправителя, его e-mail. Личная подпись заверяется отправляющим оператором по предъявлению удостоверения личности.
  • Через партнеров. Реально получить кредитную историю в банке или иной организации, сотрудничающей с «НБКИ». Полный список партнеров есть на сайте бюро.
  • По электронной почте. Отправьте заполненный запрос, подписав его цифровой усиленной подписью и приложив к письму сертификат этой подписи.
  • В онлайн-режиме на официальном сайте (www.nbki.ru). Сначала вы создаете личный кабинет на сайте «НБКИ», потом подтверждаете регистрацию по e-mail, затем идентифицируетесь через подтвержденную учетную запись на Госуслугах и заказываете отчет.

получить отчет по кредитной истории в НБКИ

Заказать на сайте «Эквифакса»

Кредитную историю запросить бесплатно и дистанционно можно в бюро «Эквифакс». Данное БКИ предлагает несколько способов проверки:

  • Личное обращение в офис с заявлением.
  • Заверенная оператором почтового отделения телеграмма, посланная по адресу БКИ и содержащая личные, контактные и паспортные данные, а также адрес электронной почты.
  • Письмо с нотариально заверенным письменным запросом. Образец такого заявления вы сможете взять и скачать на сайте «Эквифакса».
  • Отправка на электронный почтовый ящик бюро электронного документа с заявкой и либо простой цифровой подписью, либо усиленной.
  • Онлайн-заказ с сайта. Оформляя его, надо сначала зарегистрироваться на online.equifax.ru, указав запрашиваемые данные о себе, а потом подтвердить личность определенным способом: через Госуслуги или в офисе по паспорту.

кредитная история в Эквифакс

Запросить в «ОКБ»

Узнать, какая у меня кредитная история, можно в «Объединенном кредитном бюро». Проверяйте КИ тут такими способами:

  • Онлайн-запрос с ucbreport.ru. Зарегистрироваться и подтвердить аккаунт можно через Госуслуги или по логину-паролю с идентификацией телеграммой, письмом или в офисе.
  • Заявление в офисе. Нужно взять с собой паспорт.
  • Телеграмма с данными отправителя и его подписью, подтвержденной оператором.
  • Письмо с заполненной формой заявления и нотариально заверенной подписью.

заказать КИ в ОКБ

Где лучше заказать кредитную историю, если нужно срочно

Где можно получить кредитную историю, если заказать ее нужно срочно и быстро? Воспользуйтесь специальным удобным сервисом – «БКИ24.инфо». Для запроса КИ нужно сделать несколько простых шагов:

  1. Зайти на сайт сервиса – https://www.bki24.info/.
  2. Найти желтую виртуальную клавишу получения отчета и кликнуть на нее.
  3. Заполнить все поля открывшейся формы.
  4. Внести оплату.
  5. Подождать час и проверить указанную в форме запроса электронную почту.

На e-mail поступит файл формата PDF, который можно сохранить на компьютере или распечатать. Посмотрите все пять страниц с полезной информацией.

Пример отчета

Как расшифровать, какая кредитная история: хорошая или испорченная

Как понять, какая у меня кредитная история: положительная или испорченная? Когда вы получаете отчет, внимательно изучайте его и обращайте внимание на такие моменты:

  • Кредитный рейтинг. Это оценка, присваиваемая заемщику на основании данных из его кредитной истории. Чем выше такой скоринг, тем лучше репутация, тем больше кредитоспособность, тем реальнее вероятность получить кредит. Обычно рейтинг входит в состав КИ, но может рассчитываться отдельно. Присвоенная оценка может дополняться пояснениями и рекомендациями.
  • Активные кредиты. Чем их больше, тем ниже кредитоспособность, тем хуже кредитная история.
  • Долговая нагрузка и ПДН. КИ сильно портится из-за долговой нагрузки, возрастающей при большом количестве задолженностей. А с недавнего времени БКИ начали рассчитывать коэффициенты ПДН – показатели долговой нагрузки должника. Для вычисления сумма всех долгов делится на доход гражданина. И чем выше такой показатель, тем хуже кредитная история. При высоком ПДН финансовые организации отказывают в кредитовании.
  • Длительность задержек платежей. Чем просрочки продолжительнее, тем хуже кредитная история. В отчете все выплаты для наглядности и удобства восприятия окрашиваются в разные цвета. Зеленый указывает на своевременность поступления средств. Оттенки от желтого до темно-красного присваиваются просроченным платежам в зависимости от продолжительности задержек. Темными цветами окрашиваются безнадежные долги, списываемые коллекторами или судебными приставами. В отчете обычно даются пояснения для каждого оттенка, иногда делаются иные разъясняющие пометки.
  • Количество допускаемых просрочек. Одна-две просрочки не испортят кредитную историю значительно. Но если выплаты задерживаются часто или систематически, КИ становится плохой.

Чтобы требовать отчет и сделать запрос в БКИ, нужно определить место хранения КИ. И теперь вы знаете, как узнать историю кредитов быстро и без лишних расходов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить