Как проверить кредитную историю бесплатно: инструкция по запросу отчета из бюро кредитных историй

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Проверка кредитной истории онлайн из дома

Проверка кредитной истории бесплатно в онлайн-режиме особенно волнует заемщиков, желающих знать свою финансовую репутацию. И узнать КИ действительно возможно без расходов, но есть некоторые важные нюансы.

Узнать бесплатно кредитную историю: главные моменты

Реально ли посмотреть кредитную историю бесплатно? Да, такое право каждого гражданина Российской Федерации прописано законодательно в ФЗ-218, регламентирующем все действия с КИ. Но есть ограничения по частоте бесплатных проверок. Так, ранее кредитная история раз в год бесплатно предоставлялась всем. Но с 2019-го бюро кредитных историй (БКИ) обязуются формировать отчеты по запросам без оплаты дважды в календарный год (и только единожды на бумажном носителе).

Полезная информация! Наличие кредитной истории говорит о том, что вы либо оформляли кредиты, либо подавали заявки на них в финансовые организации. Если КИ отсутствует, то вы никоим образом не контактировали с кредитующими учреждениями.

Сведения о кредитной истории излагаются в четырех частях.

  1. Первая – титульная, содержащая паспортные, контактные и персональные данные заемщика.
  2. Вторая часть – основная. В ней перечисляются долговые обязательства и их характеристики: взятые кредиты, даты оформления и закрытия договоров, размеры задолженностей, все совершаемые платежи. В эту же часть входят взимаемые по судебным решениям задолженности по алиментам, оплате коммунальных услуг, жилья и связи. Также здесь часто указывается кредитный рейтинг – скоринговый балл, высчитанный по данным из КИ автоматически.
  3. Третья часть – дополнительная (закрытая), и тут отражается информация об источниках формирования КИ (кредиторах и взимающих долги организациях), а также о пользователях истории – запрашивавших ее лицах и компаниях.
  4. Последняя четвертая составляющая отчета называется информационной и включает данные о поданных запросах на займы и кредиты (одобренных и отклоненных), об отсутствующих в течение 120-и дней двух или более выплат подряд.

Все части раскрываются полностью только заемщику.

Быстро и бесплатно узнаем, в каком БКИ находится кредитная история

Перед проверкой нужно узнать бюро кредитных историй, хранящие данные о вас. В России в 2020-ом году всего 11 БКИ, и финансовые организации, в которых вы получали заемные средства или оставляли запросы, по закону могли направлять данные в любые бюро, в том числе сразу в несколько. Поэтому полная персональная кредитная история может состоять из отчетов, предоставленных разными БКИ.

Информация о кредитной истории и о месте ее хранения предоставляется Центробанком (ЦБ), вернее его отдельным подразделением, именуемым Центральным каталогом кредитных историй (сокращенно – ЦККИ). Обратиться в ЦККИ можно двумя бесплатными способами, рассмотренными ниже.

На сайте Центробанка РФ

На сайте Центробанка РФ кредитные истории не предоставляются, но с этого интернет-ресурса можно направить запрос в ЦККИ и получить из него список БКИ. Для запроса действуйте по такому алгоритму:

    1. Посещайте официальный сайт ЦБ – https://cbr.ru. Ищите слева значок меню и нажимайте на него.

Сайт Центрального банка РФ

    1. Среди всех разделов ищите название «Кредитные истории».

Раздел Кредитные истории

    1. Выбирайте функцию направления заявки в ЦККИ.

Направление запроса в ЦККИ

    1. Изучайте краткое описание выбранной опции и кликайте на строку «Подробнее» под текстом.

Кнопка Подробнее

    1. В тексте вы заметите активную ссылку на форму заявки. Проходите по ней.

Ссылка для заполнения формы

    1. Отмечайте свой статус: субъект (сам заемщик) либо пользователь (ИП или организация, получившая официальное согласие субъекта).

Пользователь или субъект

    1. Сообщайте, знаете ли вы свой код субъекта. Если да, действуйте далее. Если нет, дистанционный запрос для вас станет недоступным.

Код субъекта

    1. Отмечайте, кем являетесь: физическим лицом или юридическим. Ставьте галочку, если согласны с условиями передачи сведений через интернет.

Согласие с условиями передачи запроса

    1. Заполняйте открывшуюся форму. Информация о кредитной истории (о местах ее хранения) поступит на e-mail, который вы указали.

Форма для заполнения

Код субъекта кредитной истории, присвоенный гражданину при первой выдаче заемных средств, можно увидеть в первом кредитном договоре сверху в «шапке» или в отдельном приложении. Если там его нет, можно сформировать идентификатор в любом финансовом учреждении (банке, МФО) или в БКИ.

Через портал Госуслуг

Если вы зарегистрированы на едином портале Госуслуг России, то сможете определить перечень хранящих КИ бюро в личном кабинете. Для этого:

    1. Заходите в интернете на сайт ЕПГУ, адрес которого – www.gosuslugi.ru.

Сайт Госуслуги

    1. Осуществляйте авторизацию, указывая логин (телефонный номер или электронную почту) и пароль.

Форма входа

    1. В меню ищите раздел налогов и финансов.

Раздел Налоги и финансы

    1. Вам нужен подраздел сведений о БКИ: кликайте на него.

Подразделы

    1. Открывается новая страница с информационным текстом и ссылкой на форму заявки. Жмите на эту ссылку.

Заполнить заявку

    1. Формируйте заявление. Все поля формы будут заполнены автоматически с использованием указанных при регистрации личных данных и информации об удостоверениях личности (паспорте, СНИЛС).

Поля формы

    1. Поступит сообщение о том, что запрос успешно отправлен в ведомство (в ЦККИ через ЦБ).

Заявка отправлена

    1. В уведомлениях проверяйте извещение о направлении заявления и статус его обработки. А на e-mail должно поступить сообщение о результате рассмотрения.

Сохранить документ

    1. Изучайте уведомление в личном кабинете и открывайте список БКИ. Можно либо сохранить этот перечень, либо запросить его отправку на электронный почтовый ящик. В таблице есть наименования и контакты организаций, а также ссылки на сайты кредитных бюро.

Перечень бюро

Чтобы через портал Госуслуг узнать, где хранится кредитная история, нужно иметь подтвержденную учетную запись. Если она таковой не является, то пройти идентификацию личности можно или в МФЦ, или через «Сбербанк Онлайн».

Узнаем кредитную историю бесплатно на официальном сайте НБКИ

Получить кредитную историю официально в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) можно в несколько шагов:

    1. Посещайте веб-ресурс Национального бюро кредитных историй: официальный сайт располагается по адресу https://www.nbki.ru.

официальный сайт НБКИ

    1. Вверху под контактами расположена панель меню, где будет список предлагаемых опций. Вам нужно навести курсор на функцию получения кредитной истории, а потом кликнуть на ссылку с названием «Физическим лицам».

получение персонального кредитного рейтинга в НБКИ

    1. Среди предложенных вариантов выбирайте онлайн-запрос. Кликайте на красную кнопку перехода в личный кабинет.

получение кредитной истории бесплатно в личном кабинете на сайте Национального бюро

    1. Вы автоматически попадаете на страницу авторизации (https://person.nbki.ru/subject-cabinet/#!/main_login). Выбирайте опцию регистрации.

Регистрация

    1. Заполняйте полностью регистрационную форму, указывая в ее полях запрашиваемые данные. После завершения заполнения нажимайте на виртуальную клавишу регистрации.

Заполнение формы

    1. Проверяйте указанный электронный почтовый ящик. Открывайте письмо от НБКИ и проходите по вложенной ссылке для авторизации в созданном аккаунте. А чтобы получить доступ ко всем сервисам и сделать запрос кредитной истории, подтвердите личность.

Подтверждение

    1. Для идентификации предоставляйте запрашиваемые сведения, далее совершайте идентификацию с помощью подтвержденной учетной записи на Госуслугах.

подтверждение профиля в НБКИ через Госуслуги

    1. Когда идентификация пройдена, можно открыть личный кабинет и заказать нужную услугу.

Выбор услуги по получению кредитной истории

Регистрация для заказа кредитной истории обязательна и не может быть завершена без идентификации, которая осуществляется только через портал Госуслуг.

Как запросить кредитную историю у партнеров Национального бюро

У НБКИ есть партнеры, и самыми известными, предоставляющими отчеты онлайн, являются «Акрин» и «БКИ24.инфо. «Акрин»  – «Агентство кредитной информации», оказывающее услуги по предоставлению кредитных отчетов, проверке авто по базам залоговых машин и прочие.

«БКИ24.инфо» работает исключительно с кредитными историями, но оказывает широкий спектр услуг, связанных с КИ. С помощью сервиса можно не только получить и скачать отчет, но и улучшить репутацию, а также взять кредит.

Сравнительные характеристики двух партнеров представлены в таблице:

ПартнерОказываемые услугиСтоимость получения отчетаРегистрацияИдентификация личности
«Акрин»Экспресс-анализ сведений из КИ, предоставление отчетов, выдача справок из ЦККИ, расчет скоринга (коэффициентов кредитоспособности), формирование кода субъекта, проверка по базам залоговых авто450 рублейОбязательнаТребуется, осуществляется единожды
«БКИ24.инфо»Проверка кредитной истории (вычисление скоринга входит в отчет), подача заявок на подходящие кредиты, улучшение КИ в три шага (после покупки отчета)340 рублейНе требуетсяНе нужна

«Акрин» оказывает больше услуг, но стоят они дороже. В «БКИ24.инфо» запросить кредитную историю гораздо проще, и стоимость выдачи отчета ниже.

Как посмотреть кредитную историю на сайте ЗАО ОКБ

Если вы нашли свою КИ в ЗАО ОКБ (закрытом акционерном обществе – Объединенном кредитном бюро), тогда получить отчет отсюда возможно на сайте этого БКИ. Вот пошаговая инструкция по проверке:

    1. Заходите в отдельный онлайн-портал ОКБ, который располагается в интернете по адресу http://ucbreport.ru. Попасть сюда также можно с официального сайта Объединенного кредитного бюро – https://bki-okb.ru.

Сайт ОКБ для проверки кредитной истории Сбербанка

    1. Далее выбирайте подходящий метод авторизации. Клиенты «Сбербанка» могут авторизоваться через личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн». А при наличии подтвержденной учетной записи на Госуслугах можно выполнить вход из личного кабинета ЕПГУ. Есть и третий вариант – авторизация по паролю с логином.

Вход через Сбербанк ID

    1. При авторизации с помощью интернет-банкинга «Сбербанка» вводите пароль и логин от личного кабинета.

Авторизация через Госуслуги

    1. При входе через портал Госуслуг надо заполнить авторизационную форму и вписать в ее поля все необходимые данные.

Вход в ЛК

    1. Выбрав третий вариант авторизации, используйте пароль и логин. Если вы не регистрировались на сайте ЗАО ОКБ, проходите регистрацию. Также потребуется идентифицировать личность определенным методом: в офисе бюро, письмом с нотариально заверенной подписью либо телеграммой с заверением оператора.

Завершение регистрации

    1. Если авторизация успешна, начинается поиск информации о вас в базе кредитных историй физических лиц ОКБ. На этом этапе надо указать свой телефонный контактный номер.
    2. Выбирайте нужную опцию и заказывайте кредитную историю.

выбор способа получения кредитного отчета: бесплатно или платно

    1. Ожидайте завершения обработки заявки и формирования отчета.

Обработка данных и формирование отчета

    1. Просматривайте готовую кредитную историю.

Просмотр кредитной истории

Ваш отчет будет доступен в личном кабинете. В любой момент вы можете открыть его или скачать файл формата PDF.

Проверка кредитной истории по всем базам бесплатно: миф или правда

Некоторые считают, что есть единый портал кредитных историй, то есть крупное объединение или некая общая база, в которой хранятся данные изо всех бюро. Это миф. Кредитные истории физических лиц России хранятся в 11-и БКИ, и фактически ваш отчет может находиться в любой из таких организаций или сразу в нескольких. Каждая банковская или микрофинансовая организация должна заключить соглашение минимум с одним бюро, но по желанию может сотрудничать и с несколькими.

Можно ли проверить кредитную историю изо всех бюро сразу? Нет, придется отдельно обращаться в каждое БКИ. Объединенная кредитная история – это совокупность отчетов изо всех бюро, в которых хранятся сведения о заемщике.

Нюансы при получении бесплатного отчета из БКИ

Чтобы в БКИ узнать кредитную историю бесплатно, нужно выяснить и учитывать некоторые нюансы. Рассмотрим популярные актуальные вопросы и ответы на них:

Хочу просмотреть чужую кредитную историю. Возможно ли это?

Нет, доступ к кредитным историям предоставляется лишь их субъектам (самим заемщикам) и пользователям, а именно организациям (в том числе банковским) и юр. лицам при наличии официального согласия субъекта.

Моя кредитная история найдена в нескольких БКИ. Обязательно ли делать запросы сразу во все бюро?

Да, иначе полная картина не будет ясна. Если смотреть КИ только в одном месте хранения, то удастся получить сведения о кредитах и займах, выданных только организациями, сотрудничающими с этим конкретным БКИ.

Можно ли бесплатно получить историю кредитов онлайн через банк?

Нет, во-первых, большинство банковских организаций предоставляет данные лишь о кредитах, запрашиваемых и получаемых непосредственно в них. Во-вторых, банки, которые предоставляют КИ и сотрудничают с бюро, выдают отчеты платно.

Можно ли заказать кредитную историю бесплатно анонимно онлайн?

Нет, для проверки нужно указать персональные и паспортные данные. А некоторые БКИ и их партнеры требуют и идентификации, то есть подтверждения личности клиента. И даже если вы запрашиваете КИ не через интернет, в любом случае используете удостоверение личности, а также ставите личную подпись (в некоторых случаях требуется и ее заверение). Сохранить анонимность не удастся.

Хочу узнать в БКИ бесплатно мою КИ по фамилии. Смогу ли я сделать это?

Нет, кредитная история предоставляется по паспортным данным, так как одинаковые фамилии могут носить разные люди (возникла бы путаница).

Если получать кредиты за границей, можно ли бесплатно запросить данные о зарубежном кредитовании в русских бюро?

Нет, у российских БКИ нет доступа к иностранным организациям, хранящим сведения о заемщиках. В кредитной истории, выданной в РФ, указываются сведения о кредитах, полученных в этой стране.

Есть ли реабилитационная программа кредитных историй, улучшающая репутацию?

Такие продукты по «оздоровлению» КИ предлагают некоторые банки. Но исправить кредитную историю бесплатно можно самостоятельно и без программ. Для этого погасите активные долги, воспользуйтесь реструктуризацией или рефинансированием для уменьшения долговой нагрузки, оформите и добросовестно погасите новый небольшой заем или кредит.

Мне не удалось бесплатно проверить свою кредитную историю. Почему?

Первая причина – КИ не была сформирована, то есть вы не обращались в кредитующие организации. Вторая причина – кредитная история была аннулирована. Она автоматически удаляется по прошествии десяти лет со дня последних изменений. Третья возможная причина – с вас потребовали оплату, так как вы исчерпали количество бесплатных проверок (уже удавалось смотреть КИ дважды за год).

Запрос кредитной истории: дополнительные способы

Через бюро кредитных историй проверить себя как заемщика и проанализировать собственную репутацию можно не только в онлайн-режиме, но и иными способами. Это:

  • Написание заявления в офисе. Отделения многих БКИ находятся в Москве. В офис нужно прийти с паспортом, написать заявление с личной подписью.
  • Отправка письма. На письменном запросе должна стоять нотариально заверенная личная подпись. Письмо отправляется по почтовому адресу бюро.
  • Отправка телеграммы. В ней указываются паспортные, личные и контактные данные отправителя. Также обязательно наличие подписи, которую по паспорту клиента заверяет отправляющий оператор.
  • Запрос по электронной почте. Если БКИ предлагает этот вариант, то для формирования электронного запроса нужно заполнить готовый бланк, а также приложить к письму цифровую подпись (усиленную) с ее сертификатом.
  • Заявка через партнера. Обратитесь к нему и запросите отчет. Но услуга будет платной.
  • Не все перечисленные методы проверки кредитной истории в РФ будут бесплатными. Если вы уже заказывали КИ два раза, за третью и последующие заявки нужно платить. А иногда возникают неизбежные дополнительные расходы: на услуги связи, нотариальное заверение.

Советы заемщикам

Перед тем как проверить кредитную историю бесплатно онлайн на сайте БКИ или иным способом, изучите и возьмите на вооружение полезные рекомендации:

  1. Просматривайте КИ регулярно. Обязательно делать это после погашения кредитов, чтобы убедиться в своевременности передачи информации из банка. Также если вы регулярно проверяете кредитную историю, то сможете выявлять «чужие» мошеннические кредиты.
  2. Запрашивайте отчеты во всех БКИ, где обнаружена история.
  3. Обязательно перед проверкой узнайте места хранения КИ, чтобы выяснить, где запрашивать отчеты.
  4. Большая часть отчетов россиян сосредоточена в известных и самых крупных бюро, к которым относятся рассмотренные выше НБКИ и ОКБ.

Теперь вы в курсе, как можно узнать кредитную историю онлайн бесплатно. Эта информация пригодится для анализа своей репутации, проверки достоверности информации в отчете и для оценки шансов на получение нового кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить