Как повлияет рассрочка на кредитную историю: 3 варианта изменить свою КИ

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Влияние рассрочки на кредитную историю

Как узнать свой скоринговый балл? Что это, как формируется? Ответы на эти вопросы должны знать все ответственные заемщики, беспокоящиеся о своей финансовой репутации. Подробности и важные моменты – в статье.

Что такое скоринг?

Прежде чем посмотреть и узнать свой кредитный скоринг, нужно вникнуть в суть понятия. Скоринговый балл – некий рейтинг заемщика, рассчитанный на основе его кредитной истории по алгоритму с использованием определенной программы. Расчеты осуществляются по параметрам, влияющим прямо или косвенно на кредитоспособность. По каждому критерию присваиваются баллы, которые потом суммируются и показывают общую рейтинговую оценку.

Зачем нужен кредитный скоринг? По нему банки определяют кредитоспособность клиентов, то есть способность добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства. Чем больше балл, тем более высоки шансы человека получить кредит. Банковские организации используют разные скоринговые модели, одна из популярных – скоринг FICO.

Банки не сообщают потенциальным клиентам их скоринговые оценки, но используют их для принятия решений о выдаче кредитов при рассмотрении заявок. Но узнать кредитный рейтинг может и сам заемщик: оценки рассчитываются специализированными организациями – бюро кредитных историй (БКИ). Такие бюро формируют и предоставляют кредитные истории и вычисляют рейтинги.

Как узнать скоринговый балл за 5 минут онлайн

Узнать кредитный скоринг онлайн бесплатно можно с помощью определенного специализированного сервиса. Это «БКИ24.инфо» – партнер крупного бюро НБКИ, предоставляющий подробные отчеты по КИ с рейтингом.

Чтобы проверить скоринговый балл не бесплатно, но онлайн и очень быстро, нужно зайти на сайт сервиса и открыть страницу проверки кредитного скоринга — https://www. service-ki/skoring/. Регистрация, идентификация личности и даже авторизация в личном кабинете не потребуются. Нужно кликнуть на клавишу получения отчета, заполнить все поля открывшейся формы, внести оплату (сумма небольшая – 340 рублей) и подождать 15 минут. В течение этого времени формируется кредитная история с рейтингом, и готовый файл с отчетом направляется на электронную почту.

К сведению! В готовом отчете помимо кредитного скоринга будет и другая важная и полезная для заемщика информация: все его кредиты с описаниями условий и размерами переплат, проверка паспорта по «черным» спискам, информация о допускаемых просрочках, влияющие на рейтинг факторы, возможные причины отказов в выдаче кредитов в банках, а также рекомендации по повышению шансов на одобрение займа.

Скоринговый балл

Как получить кредитный скоринг онлайн бесплатно

Можно ли узнать скоринг-балл бесплатно? Да, кредитный рейтинг вычисляется БКИ и включается в кредитные истории или предоставляется отдельно с разъяснениями в качестве самостоятельной услуги.

Чтобы получить кредитный скоринг и проверить свою историю кредитов, нужно обратиться в бюро. Запросить КИ из такой организации любой россиянин может бесплатно два раза в календарном году (только единожды на бумажном носителе). Получить из БКИ свою кредитную историю можно несколькими способами:

  1. Лично в офисе. Обращайтесь сюда с паспортом, пишите заявление. Но многие главные отделения российских БКИ располагаются в Москве.
  2. В режиме online на сайте. Онлайн-запрос обычно требует обязательной регистрации, после которой нужно пройти идентификацию для подтверждения личности. Идентифицироваться можно разными методами: по паспорту в офисе, с помощью письма с нотариально заверенной подписью, телеграммой, по подтвержденной учетной записи на Госуслугах, через «Сбербанк Онлайн». После идентификации авторизуйтесь и заказывайте интересующую услугу: полный отчет по кредитной истории или отдельный подсчет скоринга.
  3. Отправить письмо. Это письменное заявление (можно заполнить по образцу, который вы нашли и скачали с сайта БКИ), пописанное клиентом лично и высланное по почтовому адрес бюро. Подпись в обязательном порядке заверяется нотариусом.
  4. Послать телеграмму. Она отправляется из отделения почты с электросвязью. В телеграмме обязательно наличие контактных, персональных и паспортных данных отправителя. А личная подпись заверяется отправляющим оператором после предъявления удостоверения личности.
  5. Через партнеров. Они есть у всех БКИ, но оказывают услуги платно. В партнерские компании, коими чаще всего являются банковские учреждения, можно обращаться лично в офисах или дистанционно через официальные сайты. При личном обращении предъявляйте удостоверение личности и составляйте заявление. При дистанционном варианте зарегистрируйтесь на веб-ресурсе (иногда регистрация не требуется) и запросите услугу.
  6. По электронной почте. Такой вариант предлагают не все БКИ, но если он предусматривается, то нужно будет заполнить электронный бланк заявления, подписать его цифровой подписью (усиленной) и выслать на e-mail бюро вместе с сертификатом подписи.

Если кредитный рейтинг в истории кредитов не отображается, тогда наверняка можно запросить его отдельно. Но услуга по вычислению скоринговой оценки может оказаться платной. И все же большинство крупных бюро включают скоринг в состав КИ.

В какое именно БКИ обращаться

В 2020-ом году в России всего 11 бюро кредитных историй, и так как финансовые организации имеют право сотрудничать с любыми (в том числе с несколькими одновременно), то ваша КИ может храниться в разных БКИ. Для выяснения мест хранения истории кредитов нужно получить их полный список из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Есть два способа запроса в ЦККИ:

  1. С официального сайта Центробанка РФ. Заходите на https://cbr.ru/, в меню ищите раздел кредитных историй, затем подраздел направления запроса в ЦККИ. Выбирайте опцию дистанционной заявки через сайт ЦБ, кликайте на ссылку формы заявки. Далее вы действуете по инструкции, заполняете форму, отправляете запрос и получаете список БКИ на электронную почту.
  2. Через Госуслуги. При наличии подтвержденной учетной записи авторизуйтесь, в разделе налогов и финансов находите услугу по запросу сведений о БКИ, заполняйте форму и отправляйте заявление. Результаты его рассмотрения будут направлены на e-mail и поступят в личный кабинет (в уведомления).

Чтобы получить полную кредитную историю и узнать скоринговые баллы, рассчитанные всеми хранящими КИ бюро, нужно обратиться во все БКИ, в которых найдена информация о вас.

Какой скоринговый балл лучший, какой – худший?

Скоринговый рейтинг – это сумма баллов. И балльные оценки имеют определенную шкалу. У разных банков и БКИ собственные диапазоны, зависящие от методик расчетов. Рассмотрим усредненную модель:

  • 250-500 баллов – плохая оценка, при которой взять новый кредит почти нереально.
  • От 500 до 600 – балл ниже среднего, с ним можно получить одобрение в МФО или малоизвестном банке. Но условия будут невыгодными для клиента, так как кредиторы повышают процентные ставки для минимизации рисков.
  • От 600 до 650 – удовлетворительная средняя оценка, при которой можно получить небольшой кредит или займ на средний срок под не самый низкий процент в лояльной финансовой организации.
  • От 650 до 700 баллов – хороший, нормальный рейтинг, с которым можно рассчитывать на выдачу кредита многими банками. Условия кредитования будут базовыми, стандартными.
  • Свыше 700 – очень высокий скоринг, с которым можно рассчитывать на 100%-ное одобрение любого кредита и на выгодные условия кредитования (увеличенную сумму, низкий процент).

Градация по скоринг баллам

Банки и БКИ используют собственные шкалы оценок, и представленная выше – усредненный вариант.

Что влияет на скоринговый балл?

Как БКИ и банки проверяют кредитоспособность заемщика и определяют его кредитный рейтинг? При подсчете скоринга учитываются разные параметры:

  • Демографические данные: регион проживания, возраст, пол. Например, лицам младше 25-и лет и старше 55-60 кредиты одобряют менее охотно из-за вероятного нестабильного заработка.
  • Семейное положение: наличие супруга(и) и детей. Так, если за кредитом обращается разведенная женщина с двумя детьми, то она может не справиться с кредитными обязательствами.
  • Данные о занятости: компания-работодатель, занимаемая должность, стаж трудовой деятельности, размер заработка. Чем выше должность и уровень зарплаты, тем лучше.
  • Образование. Оно влияет на уровень финансовой грамотности, доступные должности и размеры заработков.
  • Судимости. Их наличие указывает на возможную недобросовестность гражданина и понижает кредитный рейтинг.
  • Активы заемщика: недвижимость в его владении, движимое имущество. Собственность повышает платежеспособность и может привлекаться в качестве обеспечения кредита (залога).
  • Текущие неизбежные расходы: алименты, оплата коммунальных и прочих услуг, штрафы и прочие платежные обязательства.
  • Долговая нагрузка – общее количество активных кредитов. Чем больше сумма погашаемых займов, тем выше нагрузка, тем ниже кредитоспособность и, соответственно, меньше кредитный скоринг.
  • Кредиты, погашенные своевременно и без задержек.
  • Просрочки: их длительность, общее количество, частота допущения. Если просроченных платежей много, они продолжительны или допускаются систематически, кредитный рейтинг сильно снижается.

Итоговый общий кредитный скоринг вычисляется после анализа совокупности всех факторов. И тот или иной параметр может повлиять как слабо, так и значительно: все зависит от остальных критериев и полной картины. Но подсчет ведется автоматически, поэтому предугадать и проанализировать влияние заранее и точно невозможно.

Как улучшить скоринговый балл?

Реально ли улучшить и повысить кредитный рейтинг? Да, он автоматически повышается при улучшении кредитной истории и изменении параметров, влияющих на скоринг. Для получения более высокого балла следуйте рекомендациям:

  1. Старайтесь регулярно узнавать КИ и анализировать репутацию.
  2. Погасите существующие долги.
  3. При высокой долговой нагрузке воспользуйтесь реструктуризацией или рефинансированием кредита. Также можно получить кредитные каникулы.
  4. Оформите небольшой микрозайм или кредит и погасите его добросовестно: это отразится в КИ и хорошо повлияет на нее, повысив кредитный рейтинг.
  5. Купите товар в рассрочку.
  6. Оформите кредитную карту и активно используйте ее, соблюдая правила договора.
  7. При обнаружении ошибок в кредитной истории направьте в БКИ запрос на их исправление.

Определить бесплатный скоринг кредитной истории можно разными способами. Выбирайте удобный и оценивайте свою кредитоспособность.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

Оставить отзыв

Сравнить товары
  • Всего (0)
Сравнить