Как узнать есть ли на мне кредиты и сколько их оформлено на человеке

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Как узнать сколько кредитов оформлено на человеке

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Этот вопрос может волновать не только заемщика, но и любого человека: иногда внезапно обнаруживаются давно погашенные либо чужие задолженности. Но грамотная проверка долгов позволит избежать проблем.

Что такое кредитная история?

Как узнать, оформлен ли на меня кредит? Прежде чем искать ответ на этот вопрос, следует вникнуть в суть понятия кредитной истории (КИ), проверка которой позволяет выяснять оформленные займы и задолженности. КИ представляет собой полную и подробную финансовую характеристику каждого российского заемщика.

Кредитная история составляется, хранится и предоставляется специализированными организациями – бюро кредитных историй (общепринятое сокращение – БКИ).

В БКИ данные передаются источниками формирования КИ, коими являются кредиторы (банки, МФО, кредитные кооперативы), операторы инвестиционных платформ, организации, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании задолженностей по коммунальным услугам, алиментам, оплате жилья или связи, а также органы исполнительной власти (судебные приставы).

Кредитная история каждого оформлявшего кредиты физического лица включает в себя четыре части: титульную, основную, закрытую (дополнительную) и информационную. В таком отчете есть следующие сведения:

  • персональные и паспортные данные субъекта – самого заемщика;
  • оформленные кредиты: условия, даты заключения и завершения действия договоров, особенности выполнения долговых обязательств по каждому займу (дни внесения платежей, суммы и остатки задолженностей после совершаемых выплат);
  • полные наименования кредиторов;
  • подаваемые заявки, причем не только одобренные, но и отклоненные (с указанием причин отказов);
  • информация о длительных задержках – отсутствии двух подряд или большего количества платежей в течение 120-дневного срока;
  • сведения о пользователях КИ – запрашивавших ее лицах и организациях.

Кредитная история в БКИ хранится на протяжении десяти лет с момента внесения в нее последних изменений (совершения заемщиком последних действий). Проверять КИ могут субъекты и пользователи, например, потенциальные кредиторы, работодатели или страховые компании.

Зачем банку кредитная история?

Как узнать, есть ли кредиты на человеке? Кредитные задолженности своих потенциальных клиентов обязательно проверяют банки. Такая проверка осуществляется для принятия решения о выдаче займа или отказе в нем.

Но зачем банку проверять кредиты, которые оформлены заявителем? Во-первых, чтобы проанализировать долговую нагрузку, то есть количество действующих погашаемых задолженностей по кредитам. Чем долгов больше, тем сложнее плательщику будет выплачивать еще один заем. Во-вторых, кредитор оценивает кредитоспособность. Так, если гражданин уже погасил несколько кредитов, то он располагает средствами, имеет стабильный заработок.

В-третьих, банк оценивает, как новый заемщик будет вести себя при выполнении долговых обязательств. Его поведение в прошлом влияет на действия в будущем. Так, если гражданин ранее допускал многочисленные просрочки, то с большой вероятностью он будет задерживать регулярные платежи снова.

Как проверить в интернете, какие кредиты на меня оформлены

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Получать информацию о наличии кредитов можно онлайн через интернет. Для этого следует воспользоваться специализированным сервисом http://www.bki24.info/, предоставляющим сведения из крупнейшего российского бюро – НБКИ.

Пример отчета

Алгоритм действий будет следующим:

  1. Заходите на официальный сайт сервиса.
  2. Кликайте на желтую клавишу с названием «Получить отчет».
  3. Заполняйте онлайн-форму, указывая в ее полях ФИО, дату своего рождения, серию с номером и дату выдачи гражданского паспорта, а также электронную почту для отправки на нее готового отчета.
  4. Вносите удобным способом оплату.
  5. Проверяйте e-mail спустя час после запроса.

В готовом отчете будет все, что полезно знать о себе заемщику: все действующие кредиты, информация о суммах задолженностей, переплатах и размерах регулярных платежей, кредитный скоринг (рейтинговый балл), данные о допускавшихся просрочках, возможные причины отказов банков в новых займах.

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Как узнать, в каких банках есть кредиты? Проверить задолженности можно лично, но это отнимает время и требует визитов в определенные организации. Поэтому многие предпочитают более простой и доступный всем способ – онлайн проверку. Она может осуществляться через БКИ, банки или же сайт Федеральной службы судебных приставов. Каждый вариант имеет нюансы, и их следует рассмотреть отдельно и подробно.

Запрос в БКИ

Если вас интересует, как узнать, есть ли кредит, то бесплатно проверить собственную кредитную историю можно непосредственно через БКИ. Бюро предоставляют бесплатные отчеты дважды за год, но за плату можно запрашивать КИ многократно. И только один раз в течение двенадцати календарных месяцев возможно получить отчет на бумажном носителе.

Есть важный нюанс: в России в 2020-ом году законно функционирует больше десяти БКИ, и информация о ваших кредитах может храниться в любой из таких организаций или сразу в нескольких, если займы выдавались разными кредиторами. Поэтому сначала нужно найти место хранения отчета, и сделать это сегодня можно двумя способами.

Первый вариант – получение списка бюро из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Сделать запрос в ЦККИ реально несколькими путями: из МФО, почтового отделения с телеграфом, БКИ, от имеющего соответствующую лицензию нотариуса, из любой кредитной организации (МФО, банка), а также через сайт ЦБ. Но при запросе онлайн с веб-ресурса Центробанка придется указать код субъекта, присвоенный при оформлении первого кредита (можно найти в договоре или выяснить в кредитовавшем учреждении).

Второй способ определить местонахождение КИ – запросить перечень БКИ через портал Госуслуг. Но для этого надо в ЕСИА иметь учетную запись, причем подтвержденную. Если она есть, тогда пользователь должен после успешной авторизации в каталоге всех услуг выбрать раздел налогов и финансов, далее в подразделе сведений о БКИ подать заявление онлайн. Оно заполняется автоматически, нужно лишь нажать на кнопку отправки. Ответ придет в личный кабинет.

Когда перечень хранящих КИ бюро известен, можно направлять в него (в них) запросы. В онлайн режиме это делается следующим образом:

  1. Вы регистрируетесь на официальном веб-сайте нужного БКИ. При стандартной регистрации нужно заполнить онлайн-форму. Но также можно создать личный кабинет через Госуслуги (при наличии в этом портале подтвержденной учетной записи).
  2. Подтверждаете личность. Сделать это нужно один раз любым из предлагаемых способов (зависят от конкретного БКИ): через Госуслуги, телеграммой, усиленной цифровой (электронной) подписью, личным визитом в офис бюро.
  3. Подтверждаете авторизационные данные – почтовый электронный адрес и телефонный мобильный номер.
  4. Проверяете КИ, заказывая отчет.

Дважды за год кредитная история предоставляется бесплатно, за более частые проверки взимается оплата, размер которой устанавливается конкретным БКИ.

Обращение в банк

Посмотреть, какие кредиты оформлены в конкретном кредитующем учреждении, можно непосредственно через этот банк. Но как узнать, сколько кредитов у человека в общей сложности? Для этого придется отдельно обращаться к каждому кредитору для получения полной картины со всеми актуальными данными.

Существуют следующие методы проверки через банки:

  • Запрос выписки по действующим кредитам лично в банке. Обращайтесь к менеджеру с просьбой и получайте справку с указанием задолженностей или данных об уже погашенных займах.
  • Проверка через терминал. Если на руках карта, привязанная к кредитному счету, либо договор кредита, то можно узнавать остатки задолженностей через устройства самообслуживания. Нужно поднести штрих-код документа к считывающей зоне аппарата или вставить карточку.
  • Выяснение информации в кабинете интернет-банка. После регистрации и авторизации в сервисе заходите в раздел кредитов, в котором будут все интересующие данные о кредитовании клиента – о займах, которые гражданин оформлял и еще погашает либо уже закрыл.
  • Получение ответа через мобильный банк. Ищите раздел кредитов в установленном на смартфон приложении.
  • Звонок на горячую линию. Назовите оператору персональные данные и информацию о кредите (номер договора, кодовое слово), а он сообщит размер долга.
  • Онлайн-чат. Напишите в службу поддержки после входа в персональный кабинет интернет-банкинга, укажите запрашиваемые оператором сведения.

Частые запросы выписок могут быть платными, но обычно справки выдаются клиентам бесплатно. Иные способы проверок также не требуют расходов.

Проверка у судебных приставов

Если клиент давно не совершал платежей, образовалась крупная задолженность, и банк подал на должника в суд, а судья вынес решение о взыскании долга органами исполнительной власти, то соответствующее постановление будет направлено в Федеральную службу судебных приставов. И у ФССП есть собственная база должников с открытым доступом для всех.

Проверка у приставов

Для проверки кредитов в ФССП нужно:

  1. Посетить страницу сервиса – https://fssprus.ru/iss/IP.
  2. Выбрать опцию поиска физических лиц.
  3. Заполнить форму, вписав в ее поля регион, ФИО и дату рождения.
  4. Кликнуть на клавишу поиска, ввести капчу.
  5. Получить ответ.

Если взимаемые ФССП долги есть, данные об исполнительном производстве и размере задолженности появятся на экране. В случае отсутствия судебных решений информации найдено не будет.

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Возможна ли проверка чужих кредитов? Такие сведения конфиденциальны, поэтому доступ к ним третьих лиц запрещается. Но юр. лица и организации имеют право проверки при наличии официальных согласий субъектов: электронных (с цифровой подписью) или письменных.

Физ. лицо может получить КИ другого человека при наличии выданной субъектом доверенности. Такой документ платно оформляется у нотариуса и заверяется им же. Также для проверки нужно знать код субъекта заемщика. Дальнейший алгоритм действий будет таким же, как и при выяснении собственной кредитной истории.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Как быть, если кредит от вашего имени оформили мошенники? В таком случае следует начать действовать незамедлительно:

  1. Обратиться в полицию. К заявлению надо приложить доказательства непричастности к кредиту: билеты на поезд или квитанции об оплате номера в отеле в другом городе на дату получения займа, показания свидетелей. В отделении выдадут документальное подтверждение принятия заявления.
  2. Отправиться в банк с полученными в полиции документами и доказательствами того, что на ваше имя кредит получил мошенник.
  3. Запросить в банковском учреждении копию кредитного договора, а также составить претензию о незаконности выдачи средств.
  4. Затребовать у кредитора любые подтверждения оформления кредита: показания менеджера, записи с камер видеонаблюдения.
  5. Дождаться результатов и направить в БКИ запрос на исправление ложной информации в кредитной истории.

Зная, какие кредиты на вас оформлены, а также сколько их, вы сможете отслеживать долги и выявлять факты мошенничества. И такую информацию полезно проверять периодически.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить