Как открыть и начать с нуля кредитную историю: способы создания хорошей КИ

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Открытие кредитной истории с нуля

Кредит может потребоваться в любой момент, но для одобрения заявки у заемщика должна быть хорошая кредитная история. О том, как сделать кредитную историю с нуля и при испорченной статистике можно узнать из материала.

Для чего нужна кредитная история?

КИ необходима заемщикам, банкам, МФО. Клиентам, чтобы оценивать свои шансы на получение займа. Финансовым организациям информация нужна для оценки рисков – стоит ли выдавать человеку деньги, можно выдать больше или лучше ограничить сумму, на какой срок, потребовать ли дополнительных гарантий.

Без кредитной истории получить ссуду сложно, ведь компании не знают, надежный ли это человек, как он платил по займам. Еще сложнее получить деньги заемщику, который успел испортить портфолио просроченными платежами, спам-заявками в сомнительные компании.

Заемщику не нужны подробные выписки с расшифровкой кредитов, достаточно знать свой кредитный рейтинг или скоринговый балл.

Как начать кредитную историю с нуля?

Основные способы, как открыть кредитную историю:

  1. Взять небольшой кредит для покупки товара.
  2. Оформить микрозайм в МФО.
  3. Открыть кредитную карту.

Нулевая кредитная история чаще встречается у молодых людей. Это означает, что в бюро кредитных историй на гражданина нет никаких записей о кредитах и микрозаймах, человек ни разу не брал кредит.

При нулевой КИ положительный рейтинг создается достаточно просто – нужно оплатить займ в срок, и скоринговый балл станет выше. В истории появятся записи о возврате средств.

Небольшой кредит на товар

Оформить ссуду можно в магазинах бытовой техники и электроники – М.Видео, Эльдорадо. Магазины предлагают покупателям товары в рассрочку либо с небольшим процентом. Данные о возврате средств поступают в БКИ, формируя положительную кредитную историю и повышая рейтинг.

Магазин Kari предлагает также приобретать товары в рассрочку. Ассортимент включает обувь, сумки, некоторые предметы одежды, аксессуары, товары для ухода за обувью.

Такие магазины выступают посредниками между покупателем и кредитной организацией. МФО или банк одобряет ссуду, а заемщик выплачивает деньги магазину. В выигрыше остаются все: магазин получает небольшой процент, кредитная компания тоже, а заемщик получает товар и хорошую кредитную историю.

Взять займ в МФО

Как начать кредитную иторию в микрофинансовых организациях? Оформить небольшой кредит в МФО для открытия кредитной истории впервые можно с 0% ставкой. Многие компании в рамках акции предоставляют возможность взять деньги взаймы. Топ-5 компаний в Москве:

  • еКапуста;
  • Вивус.ру;
  • Монеза;
  • Ezaem;
  • Турбозайм.

Получить деньги могут граждане от 18 лет. Вывод средств доступен любым способом – на банковский счет, карточку, наличными, на электронные кошельки типа Яндекс Деньги, Вебмани, Киви и др.

Что предлагает еКапуста:

  1. Процент 0% при условии, что деньги буду возвращены в срок.
  2. Заключается онлайн договор между организацией и пользователем.
  3. Вернуть средства можно за 2-3 недели.
  4. Сумма займа от 100 р. до 30 тыс. р.

Предусмотрена отсрочка в случае, если заемщик не сможет вовремя оплатить долг.

Vivus.ru выдает займы сроком до 1 года, но беспроцентный займ оформить уже не получится. Применяется процентная ставка от 0.12% в сутки.

Прочие условия:

  • минимальный займ 3 тыс.;
  • максимальный размер ссуды 100 тыс.;
  • минимальный срок займа – 1 день.

Заявку рассматривают не более суток, хотя на сайте указано, что клиент получает решение по заявке и средства в течение 10 минут. Для получения средств не нужны справки, залог или привлечение поручителя, отсутствуют скрытые комиссии.

Что предложат в Монезе:

  1. Первый займ – без процентов.
  2. Сумма от 2 тыс. р.
  3. Максимальный займ до 15 тыс. р. для 1-го займа и до 30 тыс. р. при последующих обращениях.
  4. Срок рассмотрения может затянуться до 3-х дней.

Вернуть ссуду нужно в течение месяца. Годовая процентная ставка 365%, если заемщик оформляет не 1-ый займ в компании.

Ezaem предлагает похожие условия. При заявке впервые компания выдаст беспроцентную ссуду.

На заметку! Компания предупреждает, что процентную ставку определяет на свое усмотрение, то есть с первого раза могут и не перечислить беспроцентную ссуду, если есть сомнения в заемщике.

Первый займ можно оформить на сумму до 15 тыс. р., второй – до 30 тыс. р. Условия:

  • вернуть не позднее 35 суток;
  • обещают перевести средства в течение 15 минут;
  • минимальный срок оформления 5 суток;
  • есть скидки для постоянных клиентов.

Турбозайм предлагает «краткосрочный» кредит со ставкой 0.00% в день. Срок возврата до 18 недель. Сумма до 14 тыс. р., в дальнейшем могут выдавать до 80 тыс. р.

Еще условия от Турбозайма:

  1. Минимальная сумма – 3 тыс. р.
  2. Срок возврата от недели.
  3. Если оформляется первый беспроцентный займ, то вернуть средства нужно через 31 день.

В отличие от других МФО в топе Турбозайм выдает микрокредит гражданам, достигшим 21 года. Есть пролонгация договора, предусмотрены штрафы за неисполнение обязательств.

Открыть кредитную карту

Как создать кредитную историю с открытием кредитной карточки? Она работает по принципу: банк выдает клиенту карту с лимитом средств, например, до 150 тыс. р. Человек совершает покупки и расплачивается этой карточкой. Затем он должен восстановить баланс к определенному сроку.

Если он укладывается и сумма возвращена, то клиент ничего не должен, а с нового месяца по желанию может снова совершать покупки. Транзакции, создающие рейтинг, дублируются в бюро кредитных историй. Банки увидят, что клиент платежеспособен, вовремя возвращает суммы, и сможет одобрить заемщику более серьезный кредит.

Сегодня многие банки оформляют первые карты с беспроцентным периодом. Как и в МФО, если человек успеет вернуть средства к сроку, то компания применяет 0.00% ставку.

На какие предложения стоит обратить внимание:

  • карта от «Тинькофф»;
  • карта от Европа Банка;
  • карта от Совкомбанка.

Тинькофф дает беспроцентный период до 120 дней (3 мес.). Максимально возможная сумма на балансе – 1 млн р., но не стоит в первое оформление запрашивать такую сумму. Минимальный запрос – на 5 тыс. р.

После беспроцентного периода применяются такие условия обслуживания:

  1. Сумма до 0.3 млн р.
  2. Процент – 12% в год.
  3. Банк возвращает до 30% кешбека с любой покупки.

Если клиент пользуются услугами партнеров банка, то можно оформлять рассрочку под 0% на срок до 1 года.

Для получения карточки потребуется зайти на сайт Тинькофф, заполнить анкету, в которой указывается желаемая сумма, цель запроса (на покупки, бонусы, погашение кредитов и др.). Как выглядит заявка на оформление карты:

Заявка на оформление карты как способ создать кредитную историю

В банке «Кредит Европа Банк» нужно выбрать для выпуска пластиковую кредитную карточку «Card Credit Plus». Она будет со ставкой от 0%. С ней можно делать бесконтактные платежи и привязать свой смартфон, оплачивая покупки где угодно с него. Есть привязка к платежной системе Apple, Google и Samsung.

Что предлагается клиентам:

  • лимит до 0.6 млн р.;
  • бесплатное обслуживание;
  • предусмотрен кешбек;
  • есть бонусная программа;
  • период с нулевой процентной ставкой – 55 дней.

Можно приобретать товары с рассрочкой у партнеров банка. Бесплатно выпускается дополнительная карта. Если пропускается платеж, то оплата за него – 20%. При просрочках применяется повышенный процент – 59.9% в год.

Прочие платежи: подключение смс-уведомлений от банка – 59 р., запрос баланса карты в сторонних банкоматах – 30 р.

Совкомбанк предлагает аналогичную карту с нулевым процентом, называется «Халва». Условия обслуживания:

  1. Сумма до 350 тыс. р.
  2. Льготный период до 90 мес.
  3. Бесплатное обслуживание.
  4. Есть кэшбек.
  5. Есть бонусная программа.
  6. На остаток средств начисляют проценты.

Заемщик может заказать карту с уникальным дизайном, разработать его самостоятельно. Запросить баланс в банкоматах других банков можно за 10 р. Предусмотрены санкции при просрочках и невыполнении платежей.

Как сделать хорошую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если заемщик получил отказ от кредитной организации или даже несколько, то его шансы на получение ссуды сильно снижаются. При запросе кредитной истории в БКИ банки видят, сколько запросов сделал заемщик, в какие банки, кто ему отказал.

Для банка может быть сигналом, что компании отказывают клиенту. Возможно, он находится в черном списке или его данными завладели мошенники. Может он злостный нарушитель ПДД, водит машину в нетрезвом виде или не платит алименты.

Как заработать кредитную историю, если она уже испорчена? Есть несколько вариантов:

  1. Обратиться в Совкомбанк за программой Кредитный доктор.
  2. Запросить выписку по КИ и проверить, есть ли ошибки или спам-рассылка от мошенников.
  3. Изменить условия запроса на кредит – уменьшить сумму и срок, предоставить залог, позвать на сделку поручителя с официальной зарплатой и хорошей КИ. Словом, предоставить банку больше гарантий.

Кредитный доктор «лечит» плохую историю клиента. Банк выдает заемщику небольшую сумму, 6 или 9 тысяч рублей на короткий срок – 1-3 месяца. Заемщик возвращает сумму в срок и переходит на следующий уровень, где сумма вырастает до 12-18 тысяч рублей, а сроки увеличиваются до 6 месяцев. Затем при успешном прохождении ступени сумма вырастает до 30 тыс. р., а срок до 10-12 месяцев.

Когда человек успешно погасит займы, то банк обещает одобрить ссуду до 100 тыс. р. на потребительские нужды. Представленная программа – крайняя мера в очень запущенных случаях. Если все не так плохо с КИ, лучше выбрать другие методы, поскольку программа имеет некоторые недостатки. Нужно слишком много времени, до 2-3 лет, чтобы исправить портфолио. Нет банковских гарантий, что после прохождения программы копания выдаст 100 тысяч или заемщик получит крупный кредит, например, ипотеку в Сбербанке на 5 млн р.

Запрос выписки с проверкой рекомендуется независимо от состояния КИ. Проверки помогают следить за платежами, избегать мошенничества, помогут избежать казуса перед поездкой за границу и многое другое. Но если менеджер в банке допустил ошибку – не передал данные в БКИ, забыл закрыть кредит, то это может быть причиной испорченной истории и отказов банков. Как можно сделать кредитную историю чистой в этом случае? Придется обратиться в бюро и доказать, что вины заемщика нет.

На заметку! Проверить КИ можно бесплатно дважды в год.

Можно попробовать склонить банк к одобрению, снизив запрос на кредит. Когда есть залог или дополнительный залог в виде ликвидной квартиры, коттеджа, апартаментов, то кредиторы охотнее выдают займы даже в крупных размерах. Возможно, что заемщик делает запрос на неподходящую программу. Например, по программе с залогом лимиты больше (до 30-60 млн р.), чем по потребительскому кредиту (до 5-7 млн р., иногда до 1-3 млн р.).

Полезные советы заемщику, чтобы заработать хорошую историю

Перед созданием кредитной истории заемщику стоит:

  • ознакомиться с материалами, как лучше пользоваться кредитными карточками, как брать микрокредиты, чтобы не стать должником;
  • составить таблицы с бюджетом – расходами и доходами, планировать траты «по карману»;
  • проверять кредитную историю время от времени, отстаивать права, если досье испорчено не по вине владельца;
  • начинать создание кредитной истории стоит с небольших сумм кредита;
  • не отправлять сразу много заявок в банки, это сигнализирует о спаме, лишь бы получить деньги;
  • поставить напоминания на телефон за пару дней до даты платежа, чтобы не допустить просрочку.

Многие из представленных советов подойдут и заемщикам, которые уже создали свою кредитную историю. Для них также рекомендуется серьезно относиться к кредитным обязательствам, особенно к кредитным картам, когда кажется, что деньги свои, а не данные банком в долг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить