Портят или исправляют микрозаймы кредитную историю: что отображается в отчете

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Как влияют микрозаймы на кредитную историю

Как микрозаймы влияют на кредитную историю? Они отражаются на репутации заемщика, поэтому если вы уже пользовались или только решили воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, то обязательно выясните, как микрокредиты изменят вашу КИ.

Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории заемщика? Да, обязательно. В законе под номером ФЗ-218, называющемся «О кредитных историях», четко зафиксирована обязанность абсолютно всех финансовых организаций («Екапуста», «Займер», «Турбозайм», «Лайм», «Веббанкир» и прочих) передавать сведения о своих заемщиках в БКИ.

БКИ – это бюро кредитных историй, формирующие, хранящие и по запросам предоставляющие отчеты по КИ. Любые банки и микрофинансовые организации должны регулярно направлять сведения о действиях своих клиентов в такие бюро. МФО по закону заключает договор с одним или сразу несколькими БКИ и передает в них информацию не позже, чем спустя пять рабочих дней после совершения заемщиком операции (оформления микрозайма, внесения платежа, полного погашения задолженности).

 Если МФО не сотрудничает ни с одним БКИ, то она фактически работает незаконно, что увеличивает риски обмана.

Кредитные истории своих потенциальных клиентов перед выдачей кредитов и займов проверяют все кредиторы, чтобы заранее оценить добросовестность, дисциплинированность, долговую нагрузку, кредитоспособность заемщика, а также особенности его поведения при выполнении долговых обязательств. Поэтому микрозаймы МФО отражаются в кредитной истории и влияют на решения финансовых учреждений о выдаче заемных средств. При проверке кредиторы видят абсолютно все действия человека, в том числе касающиеся микрокредитов.

Как займы влияют на кредитную историю?

Многие не знают, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории? Да, любой микрокредит отразится на репутации. Но портят ли микрозаймы кредитную историю или, напротив, улучшают ее? Все зависит от того, как они оформляются и погашаются.

Если займы в МФО оформляются нечасто и погашаются добросовестно и своевременно, то кредитная история не портится. В ней отображаются все совершаемые заемщиком выплаты. Человек, совершающий платежи вовремя, расценивается как добропорядочный, платежеспособный и ответственный. Это увеличивает шансы на получение следующего небольшого займа или даже крупного кредита в банке.

Полезно знать! Если ранее гражданин не получал заемные деньги, то его КИ нулевая, и это не очень хорошо, так как банк или иной кредитор не сможет проанализировать репутацию такого клиента. Но при получении займа в МФО кредитная история начинает формироваться, благодаря чему финансовые организации получают возможность оценивать поведение заемщика. Наличие КИ увеличивает вероятность того, что человек получит кредит.

Но в некоторых случаях микрозаймы портят кредитную историю. Они могут повлиять на репутацию негативно, если:

  1. Много активных непогашенных долгов. Это указывает на повышенную или большую долговую нагрузку: значительная часть дохода уходит на погашение задолженностей, поэтому денег может не хватить даже на возврат небольшой суммы при оформлении нового займа (в том числе микро).
  2. Допускаются просрочки. Это говорит либо о безответственности и забывчивости должника, либо о его нестабильном или критическом финансовом состоянии. Такому плательщику наверняка откажут в выдаче нового кредита.
  3. Есть крупные и длительные долги. Если просрочка продолжительная, задолженность стремительно увеличивается из-за больших пеней и штрафов. МФО после попыток добиться возврата денег вправе подать на должника в суд. А долги, взимаемые судебными приставами по решениям суда, также будут отражены в кредитной истории.
  4. Гражданин часто обращается в МФО. Даже не одобренные займы отобразятся в кредитной истории: многочисленные запросы косвенно указывают либо на финансовую безграмотность и неразборчивость человека, либо на острую потребность в деньгах, обусловленную плохим финансовым положением.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Да, стопроцентно. Но влияние неоднозначно: оно может быть как положительным при добросовестном выполнении долговых обязательств, так и отрицательным при безответственном поведении заемщика.

Что будет, если не платить вовремя?

Что будет, если микрозаем не выплачивается своевременно? Вот что происходит при просрочках:

  • Портится кредитная история. В ней отражаются не только своевременно совершенные выплаты, но и все допущенные просрочки. Причем все задержки разделяются на категории по длительности (в КИ они окрашиваются в отличающиеся цвета) и, соответственно, по-разному влияют на репутацию: чем просрочки продолжительнее, тем хуже КИ.
  • Уменьшается вероятность получения нового кредита при острой потребности в деньгах. Банк проверит кредитную историю и обнаружит в ней непогашенные задолженности и не внесенные вовремя платежи. В итоге заявка будет отклонена, либо финансовая организация предложит кредитный продукт с невыгодными для клиента условиями: высокой ставкой, ограниченными сроками погашения, недостаточной суммой.
  • Растет размер долга. МФО за каждый день задержки очередного платежа начисляет пени, причем порой огромные. В итоге задолженность стремительно увеличивается, что усложняет ее погашение. На возврат большой суммы у должника может не найтись денег.
  • Кредитор передает права на взыскание задолженности коллекторскому агентству. И хотя сегодня коллекторы обязаны работать законными и гуманными методами, все же взаимодействие с ними крайне неприятно и нежелательно.
  • МФО подает на злостного неплательщика в суд. Если судья встанет на сторону кредитора и вынесет решение о принудительном взыскании долга, то соответствующее постановление будет передано в Федеральную службу судебных приставов. А ФССП имеет полное право списывать нужные суммы без ведома должников, например, с карт или зарплатных счетов.
  • Должнику запрещается выезд/вылет за границу. Такой запрет накладывается ФССП, если размер задолженности, взимаемой приставами, превышает 30 тысяч рублей. Причем человек может узнать о том, что не сможет покинуть Россию, непосредственно перед поездкой. Это повлечет непредвиденные издержки, проблемы и неприятности.

Испортить кредитную историю, не погашая долги по микрозаймам вовремя, просто. Исправить ее гораздо сложнее, ведь в отчете видны все действия заемщика за прошедшие десять лет. Иногда задолженности приводят к серьезным проблемам, поэтому лучше их избегать.

Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг?

Любая допущенная просрочка влияет на кредитную историю и рейтинг заемщика с самого первого дня, следующего за крайней датой внесения ежемесячного платежа. Но «Е.Капуста» или иная МФО может отправить в БКИ данные о задержке не сразу, а в течение максимум пяти рабочих дней. В любом случае КИ отразит просрочку спустя неделю или чуть больше (с учетом выходных и возможных праздников).

В отчете по кредитной истории, составляемом БКИ, все платежи для наглядности помечаются разными цветами. Вот возможные варианты:

  • Зеленый: платеж поступил своевременно.
  • Желтый: сумма была внесена с задержкой, не превышающей 30 дней.
  • Оранжевый: выплата задержана на срок больше месяца, но меньше 59-и календарных дней.
  • Рыжий: задержка составляет от двух месяцев до 89-и дней.
  • Красный: платеж задержан на период от трех месяцев до 119-и суток.
  • Алый: продолжительность задержки – более четырех месяцев.
  • Серый: данные отсутствуют. Это означает, что МФО не передала информацию о поступлении либо отсутствии платежа или же направила ошибочные сведения, которые не могут корректно отразиться в КИ.
  • Черный: платежи не поступают долго (до года и больше) и не вносятся плательщиком регулярно, происходит погашение задолженности обеспечением (залогом), либо долг по решению суда взимается судебными приставами.

Информация о просрочках

Чем просрочка длительнее, тем значительнее ее негативное влияние на кредитную историю, и тем сложнее репутацию исправить. Но любая задержка отразится в КИ в течение пяти рабочих дней с момента ее появления.

Какие МФО сотрудничают с бюро кредитных историй?

С БКИ обязаны, согласно действующему законодательству, сотрудничать абсолютно все МФО, включая крупные и менее известные: «Е.Капуста» («Екапуста»), «Деньга», «Займер», «Деньги сразу» и прочие. Неважно, где расположен центр выдачи денег: в Москве, в ином крупном городе РФ или в небольшом населенном пункте. Неважно и то, есть ли офис, либо организация работает дистанционно и выдает займы только через интернет.

Важно! Если МФО не заключила договор хотя бы с одним бюро, то ее деятельность незаконна. Такую организацию после ближайшей проверки лишат лицензии.

МФО, которые не передают данные в БКИ

Какие МФО не передают данные в БКИ? Таковых в России быть не может. Если вам попалось объявление, в котором указывается, что кредитная история не отражает предлагаемый займ, это либо реклама с целью привлечения клиента, либо незаконно работающий кредитор.

В случае маркетингового хода данные о займе в любом случае направятся в БКИ и попадут в кредитную историю, но вы об этом не узнаете. Если же МФО на самом деле не сотрудничает ни с какими бюро, то она не является законно работающей. Иногда это выгодно для заемщика, ведь не имеющему лицензии и ликвидированному правоохранительными органами кредитору можно не возвращать деньги. Но также МФО может обмануть клиента, назначив огромные проценты, навязав платные услуги или даже списав финансы с карты без ведома владельца (реквизиты указываются при оформлении микрокредита).

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю?

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю, исправляют ли ее? Да, если оформлять их грамотно и погашать добросовестно. Данные обо всех регулярных платежах обязательно передаются в БКИ и вносятся в КИ.

Если истории нет, то микрокредит формирует ее: с помощью даже одного небольшого займа можно повысить шансы на получение кредита в будущем. Если КИ испорчена, микрозаем улучшает ее, пополняя отчет положительной информацией о своевременных выплатах.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью займов?

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма? Следуйте рекомендациям:

  1. Для исправления и улучшения кредитной репутации обращайтесь только в законно работающие и сотрудничающие с БКИ микрофинансовые организации. Именно полученные в них микрокредиты влияют на КИ и исправляют ее. На сайте или в офисе можно проверить лицензию.
  2. Чтобы улучшить кредитную историю, оформляйте посильный небольшой займ, который вы точно сможете погасить.
  3. Не берите сразу несколько займов: многочисленные долги не исправляют КИ, а, напротив, ухудшают.
  4. Если возможно, получайте наиболее выгодный заем с минимальной ставкой. Это сократит переплаты и уменьшит ваши расходы.
  5. Не подавайте несколько заявок сразу в разные МФО. Сравните предложения и выберите лучшее с высоким процентом одобрения.
  6. Не берите микрокредиты слишком часто. Идеальный вариант – раз в 4-6 месяцев.
  7. Погашайте займ своевременно без просрочек.
  8. Периодически проверяйте КИ самостоятельно, чтобы убедиться в том, что сведения из МФО своевременно и систематически поступают в бюро кредитных историй.

Исправление кредитной истории микрозаймами вполне можно осуществить, если оформлять микрокредиты грамотно и погашать их добросовестно. Информация из статьи поможет не испортить и даже улучшить репутацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить