Как исправить и восстановить кредитную историю: Топ-5 банков и 14 способов для изменения КИ

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Способы восстановить кредитную историю

Вопрос, как исправить кредитную историю, интересует многих, потому что ее состояние влияет на многие факторы. Это касается не только на возможности оформить новый кредит, успешного трудоустройства, продвижения по карьерной лестнице, поучения страхования под низкий процент и т.д. Поэтому если есть шансы на восстановление финансового кредитного рейтинга, стоит воспользоваться ими.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история – это личный финансовый рейтинг гражданина, который содержит сведения о его взаимоотношениях с банками. Если она испорчена, получение нового займа становится затруднительным, даже если заявка будет одобрена, денежные средства будут выданы под высокие проценты.

При принятии отрицательного решения, банки не указывают причину, но есть стандартный список, который стоит проанализировать перед новым обращением за ссудой.

Просрочки

В финансовой статистике фиксируется любая задолженность, даже если речь идет всего об одном дне задержки и сумме в несколько копеек. Чтобы в будущем не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю, следует вносить ежемесячные платежи за 5 дней до указанной в графике даты.

Банковские ошибки

Например, информация о закрытии долга может быть внесена в чужое досье. В результате заемщик обращается за новой ссудой, будучи уверенным в собственной репутации и получает отказ. Если проблема в ошибке банковского работника, следует обратиться в финансовую организацию с заявлением о корректировке данных. Они обязаны внести изменения в течение 5 рабочих дней.

Частые обращения за займом

Чтобы не задаваться вопросом, как восстановить кредитную историю, следует учитывать, что в досье фиксируется любое взаимодействие с финансовой организацией. Это значит, что в него попадет также информация об отказах. Если гражданин после получения отрицательного решения сразу подал несколько заявок подряд, это может быть расценено как наличие существенных проблем или мошенничество.

Частая смена личных данных

В любой заявке на займ нужно указывать информацию о себе: ФИО, номер телефона, паспортные реквизиты. Если эти сведения меняются слишком часто, это может насторожить финансовую организацию и привести к отказу.

Закредитованность

Главное требование банка – наличие стабильного дохода, позволяющего регулярно вносить платежи. Если у заемщика слишком много кредитов, на которые уходить основная часть доходов – это основание для отказа в новой ссуде.

Частое оформление микрозаймов

Этот вид кредитования предполагает высокие проценты и короткий срок, а данные по нему также попадают в досье. Вопрос, можно ли исправить кредитную историю, может возникнуть у гражданина, который регулярно обращается за микрозаймами, так как это может расцениваться как низкая финансовая грамотность.

Поручительство

Участвуя в качестве третьего лица в банковской сделке, нужно учитывать, что если заемщик не будет платить по долгу, требование о его погашении будет выставлено поручителю. Если последний не сможет (или не захочет) гасить займ, его финансовая статистика также станет негативной.

Судебные разбирательства

Исправление кредитной истории станет актуальной, если в досье есть информация о судебных спорах с любой финансовой организацией. Это характеризует клиента как конфликтного и негативно влияет на отношение банка к нему. Также финансовая статистика будет испорчена при наличии судимости за мошенничество.

Небанковские долги

Вопрос, как можно исправить кредитную историю, актуален для граждан, которые вовремя не оплачивают услуги связи, интернет, ЖКХ, налоговые взносы и т.д.  Информация о таких долгах также включается в досье и влияет на вероятность одобрения заявки.

Банкротство

Если гражданин списал свои долги, объявив себя банкротом, эта информация фиксируется в финансовом досье. Кроме того, в любой анкете на заявку есть вопрос о том, проходил ли клиент процедуру банкротства за последние 5 лет. Вероятность получения займа небольшая, даже если после суда прошло указанное количество времени, так как у банка сформируется мнение о том, что заемщик сможет снова воспользоваться правом на аннулирование задолженности.

Таким образом, причин, по которым может потребоваться восстановление кредитной истории, множество. Поэтому перед обращением за займом, стоит заказать свою статистику и самостоятельно проанализировать ее.

Финансовые досье хранятся в Бюро кредитных историй. На сегодняшний день на территории РФ действует более 10 БКИ, у каждой из которых своя база.

Один из вариантов быстро получить отчет по кредитной истории – заказать ее онлайн в БКИ24. Для этого нужно:

    • перейти на сайт https://www.bki24.info/;
    • нажать на вкладку получения отчета;

Вкладка для получения отчета

    • заполнить короткую анкету и заказать отчет.

Получить отчет

Финансовый отчет придет на указанную почту в течение 5 минут. Также будет определен скоринг-балл, который определяет шансы на получение кредита – чем выше балл, тем больше вероятность принятия положительного ответа по заявке.

Как восстановить свою кредитную историю

Есть много вариантов, как поправить кредитную историю. Какой способ будет самым правильным, зависит от конкретной ситуации.

Способ №1: Исправьте ошибки в кредитной истории через бюро кредитных историй

Один из вариантов, как наладить кредитную историю, проверить корректность введенных данных. Если в них обнаружена ошибка, например, фамилия указана некорректно, нужно подать заявление в БКИ об исправлении кредитной истории. На основании обращения будет отправлен запрос в банковскую организацию, по результатам которого будет принято решение об изменении досье.

Нюанс. Нужно учитывать, что Бюро выступает посредником между банком и заемщиком, так как ошибка будет исправляться банковским учреждением. Поэтому для экономии времени можно сразу обратиться в финансовую организацию, в которой оформлялся займ.

Способ №2: Удалите кредитные договора, которые вы не заключали

При проверке финансовой истории может обнаружиться займ, который вы не оформляли. В этом случае нужно:

  • убедиться, что вы действительно не брали эту ссуду;
  • взять распечатанный отчет и обратиться с ним в полицию;
  • подать претензию в банк об исправлении кредитной истории, приложив копию талона об обращении в правоохранительные органы.

Обе структуры начнут собственные расследования, если информация об ошибочно оформленном займе подтвердится, финансовая организация удалит ее из досье, оставив только достоверные сведения.

Способ №3: Погасите задолженность перед банками и другими организациями

Это самый эффективный вариант, как можно восстановить кредитную историю. При наличии соответствующей финансовой возможности нужно оплатить все долги.

Это действие не обнулит досье, но информация о платежах перекроет негативную информацию. При рассмотрении заявок, банки учитывают только последние 2 года, поэтому внесение необходимых платежей позволит исправить финансовый рейтинг.

Способ №4: Рефинансируйте кредит

Еще один способ, как изменить в положительную сторону кредитную историю – объединить несколько займов в один и оплачивать только его. Это позволит снизить финансовую нагрузку и перекрыть негативную информацию о просрочках.

Рефинансирование можно оформить как в стороннем банке, так и там, где вы брали первый займ.

Способ №5: Исправление КИ с помощью кредитной карты

Удалить данные из финансового досье нельзя, поэтому если заемщик испортил кредитную историю просрочкой, эту информацию нужно перекрыть данными о своевременных платежах. Для этого можно оформить кредитную карту – банки выдают ее легче, чем стандартную ссуду.

Большинство кредиток предусматривают льготный период, в течение которого можно вернуть использованные деньги без процентов.

Таким образом, исправить кредитную историю кредитной картой можно бесплатно.

Способ №6: Исправление КИ с помощью микрозаймов под 0%

Еще один способ, как исправить кредитную историю в БКИ – получить деньги в одной из микрофинансовых организаций. Это не только быстрый, но и легкий способ получить деньги.

Он предполагает небольшой кредитный лимит и короткий срок погашения. Несмотря на повышенные проценты, во многих МФО можно получить первый займ можно оформить под 0%. Микроссуда оформляется онлайн по паспорту, при этом на одобрение можно рассчитывать с просрочками и отсутствием официального дохода. Информация о погашении передается в БКИ, поэтому своевременная оплата долга поможет исправить финансовый рейтинг. А с учетом небольшого срока кредитования сделать это можно достаточно быстро.

Способ №7: Покупка товара в кредит или рассрочку

Один из вариантов, как реально исправить кредитную историю – оформление потребительского кредит через покупку товаров в рассрочку. На торговых площадках действует брокерская система подачи заявки – анкета направляется в несколько банков и вероятность одобрения увеличивается.

При этом стоимость товара не имеет значения, это может быть займ на некрупную сумму. Главное – своевременная оплата задолженности, которая перекроет негативные сведения о просрочках.

Способ №8: Обоснование объективности финансовых трудностей

Данный вариант корректировки кредитной истории подходит для заемщиков, у которых есть объективные причины для пропуска платежей, например, потеря трудоспособности, сокращение зарплаты, увольнение и т.д. В подобном случае нужно подать заявление в банк с объяснением и ходатайством о признании оснований неуплаты уважительными.

Если банк примет ваши аргументы, будет проведена реструктуризация долга (уменьшение суммы платежа с увеличением срока кредитования) и информация о просрочках не будет передана в Бюро.

Нюанс. Если возникли финансовые проблемы, лучше предупредить кредитную организацию об изменениях в своей платежеспособности. Если до этого проблем с оплатами не возникало, вероятность того, что банк пойдет навстречу высокая.

Данный способ, как восстановить кредитную историю, не поможет, если она испорчена, но увеличит рейтинг надежности в конкретном банке.

Способ №9: Не генерируйте многочисленные запросы кредитной истории

Как уже упоминалось выше, банки обращают внимание на количество единовременных обращений за займами. Если вы после отказа в одном банковском учреждении, сразу подадите несколько новых заявок подряд, это может быть расценено, как неумение распоряжаться собственными финансами.

Этот совет не окажет помощь в исправлении уже испорченной кредитной истории, но позволит сохранить свой текущий финансовый рейтинг.

Способ #10: Найдите поручителя с хорошей кредитной историей

Главное в вопросе, как исправить негативную кредитную историю – суметь получить новый займ, который можно своевременно погасить и обновить свое досье. В этом поможет поручитель с хорошим рейтингом, который будет нести перед банком ответственность, солидарную с основным заемщиком.

Поручитель не только повышает шансы на одобрение заявки, но и увеличивает кредитный лимит.

Способ №11: Откройте депозит или доходную карту

Чтобы получить займ с просрочками, необходимо повысить свой рейтинг надежности в глазах банка, в котором планируется оформление сделки. Для этого можно открыть депозит или карту с кэшбэком, которая будет использоваться как вклад.

Если нужно исправить кредитную историю, такой ход позволит получить заемные средства, а для восстановления финансового рейтинга останется вовремя их вернуть с учетом процентов.

Способ №12: Подождите 10 лет, чтобы обнулить кредитную историю

Финансовое досье хранится 10 лет, поэтому можно просто дождаться его аннулирования. Но решая, как обнулить кредитную историю, важно учитывать, что подобное возможно только при условии, что за 10 лет не зафиксировано ни одного обращения в кредитные учреждения, в том числе, в МФО.

Любой платеж по займу, подача заявки с последующим отрицательным решением и иные методы взаимодействия с финансовыми учреждениями, обнуляют срок  и отсчет ведется заново. Поэтому недостаточно хотеть исправить кредитную историю, нужно суметь выждать такой долгий срок, не попадая в поле любой кредитной организации.

Способ №13 – Специальная программа в Совкомбанке

Еще один способ, как исправить кредитную историю после просрочек – использовать специальную программу Совкомбанка. Она предполагает выдачу кредитов в 3 этапа с постепенным увеличением суммы. Каждый платеж будет вносить положительные изменения в кредитную историю.

Способ №14 – Реструктуризация кредита

Можно обратиться в банк с ходатайством об изменении условий оплаты долга – будет составлен новый график, согласно которому нужно вносить регулярные платежи и обновлять свою статистику.

ТОП-5 лучших банков, в которых можно исправить кредитную историю

Обладателям низкого финансового рейтинга полезно знать, в каком банке можно исправить его. Вот 5 лучших предложений по улучшению кредитной истории.

Тинькофф Банк — особенности кредитной карты Платинум

Данная финансовая организация отличается лояльностью и высоким процентом одобрений. Тем, кого волнует вопрос, как обновить кредитную историю, стоит знать об особенностях кредитки от Тинькофф:

  • максимальная сумма – 300 тысяч рублей;
  • ставка – от 12%;
  • льготный период – 55 дней (возобновляется при полном погашении долга);
  • рассрочка в магазинах партнеров до 1-го года без процентов;
  • кэшбэк – 1% для всех покупок и 30% для выбранной категории;
  • стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

Заявка на оформление карты заполнятся онлайн, кредитка будет доставлена курьером после согласования удобного места и времени получения.

Совкомбанк — основные особенности карты рассрочки  «Халва»

Перед тем, как брать кредит, можно улучшить свой рейтинг, оформив карту Халва. Ее особенности:

  • бесплатное обслуживание – при регулярном онлайн контроле счета (не менее 3-х авторизаций в мобильном банке за месяц) плата за смс уведомления отсутствует;
  • срок рассрочки зависит от партнера, максимальный период – 18 месяцев;
  • возможность самостоятельного управления картой – можно расширить ее функционал.

На карте можно также хранить личные средства. Но тем, кого интересует, исправляет ли кредитная карта кредитную историю важно знать, что для повышения рейтинга учитываются операции с заемными средствами.

Также банк предоставляет кэшбэк – 1% со всех покупок и до 6% в выбранной категории. Проводятся различные акции, в период которых можно увеличить размер кэшбэка или период рассрочки.

Хоум Кредит Банк — особенности карточки рассрочки «Свобода»

Для внесения изменений в кредитную историю можно использовать также данную кредитку. Ее условия:

  • отсутствие возможности снятия наличных;
  • рассрочка до 12 месяцев;
  • льготный период до 55 дней (в том числе на покупки вне партнерской программы);
  • ставка – от 17,9%.

Заявку на оформление кредитки можно подать онлайн.

Восточный Экспресс банк — особенности кредитной карты «Просто»

При изучении вопроса, какие банки исправляют плохую кредитную историю, стоит обратить внимание на данную карту. У нее есть особенности, выгодно отличающие ее от аналогичных продуктов:

  • беспроцентное кредитование при условии своевременного погашения долга;
  • возможность снятия наличных без комиссии;
  • максимальная сумма – до 120 тысяч.

Перед тем, как погасить просрочки по кредитной истории с помощью данной карты, нужно учитывать, что стоимость обслуживания устанавливается ежедневно. Если образовалась задолженность, со счета будет списывать от 30 до 50 рублей каждый день.

Альфа-Банк — особенности кредитки «100 дней без %»

Один из популярных вариантов, как законно исправить кредитную историю, оформить данную карту. Ее условия:

  • возможность выбора категории продукта по функционалу и стоимости обслуживания (от 590 до 5490 рублей);
  • лимит – до 1 млн. рублей, в зависимости от типа кредитки;
  • ставка – от 11,99%;
  • льготный период – до100 дней.

Карта оформляется онлайн на официальном сайте банка, доставляется курьером.

Исправить кредитную историю за деньги: миф или правда?

Предложения исправить кредитную историю за деньги достаточно популярны. Обычно услуга предполагает либо полное удаление досье из базы либо корректировку.

Любой из перечисленных вариантов невозможен, так как:

  • доступ к базе БКИ есть у ограниченного числа сотрудников;
  • кредитная история может храниться в нескольких Бюро и даже если владелец объявления мог бы удалить досье из одной базы, она осталась бы в другой.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли за деньги исправить кредитную историю, отрицательный, если речь не идет о процентах, которые вы будете платить, если оформите займ для повышения своего рейтинга.

Как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии

Еще один миф о том, как исправить кредитную историю легко и быстро – смена фамилии. Но этот метод также не работает, потому что:

  • даже при смене удостоверения личности, у человека остается СНИЛС, а он прописан в КИ;
  • в новом паспорте указываются реквизиты старого документа, поэтому банк будет запрашивать информацию по ним тоже.

Поэтому этот способ, как вернуть положительную кредитную историю, не работает.

Как исправить кредитную историю после банкротства

Если вы прошли процедура банкротства и у вас испорченная кредитная история, ответ, как исправить ее, стандартный – нужно получить новый займ и вовремя его погасить.

Для этого можно обратиться в МФО, оформить кредитку, рассрочку и т.д. Все перечисленные способы подходят для улучшения своей статистики. Но нужно быть готовым к тому, что придется начинать с небольших займов и постепенно увеличивать свой рейтинг надежности.

Таким образом, главное условия улучшения своего финансового досье – получение нового займа. Чтобы снова стать надежным банковским  клиентом, нужно запастись терпением. Не нужно доверять предложениям об услугах по исправлению кредитной истории, повышение финансового рейтинга проводится самостоятельно. Единственная сложность в вопросе, как исправить кредитную историю — если есть долг. В этом случае получить новый займ не удастся, а значит, не получится и улучшить свой финансовый имидж. Поэтому первое, что нужно сделать при негативной КИ – это закрыть все долги и выбрать оптимальный способ получения новой ссуды.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить