Можно ли исправить плохую кредитную историю в Сбере и как это сделать быстро

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка+1
Средняя оценка+1

Исправление плохой кредитной истории в Сбербанке быстро

Почти каждый россиянин пользовался или пользуется услугами Сбербанка. Банк предоставляет одни из выгоднейших условий на рынке, потому многие заинтересованы в хорошей кредитной истории. О том, как исправить кредитную историю в Сбербанке и ответы на важные вопросы – в статье.

Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

Кредитный рейтинг Сбербанка рассчитывается по совместной методике с бюро ОКБ (Объедененное кредитное бюро), где важны социальные, демографические сведения о клиенте. Учитываются и данные по займам и кредитам. Что важно:

  • возраст клиента, пол;
  • город проживания;
  • образование;
  • семейное положение;
  • доход;
  • статистика по кредитам: платит ли вовремя, сколько брал, когда;
  • заявки на кредиты и др.

Для хорошей КИ заемщику необходимо иметь успешно погашенные кредиты, финансовую нагрузку не более 40% от общего дохода. Расходы на уплату алиментов, содержание детей и обслуживание кредитной карты учитывается сотрудниками при анализе анкеты.

Какая кредитная история считается плохой?

После получения кредитной истории заемщик может понять, испорчена она или нет. Нужно сопоставить пункты ниже с данными в КИ:

  1. Указан статус «Признаки дефолта: есть».
  2. Присутствуют просроченные платежи за последние полгода.
  3. Есть открытые долги.
  4. Неуплата по задолженностям более 30, 90, 120 дней.
  5. Просрочек более чем 1-2 за 6 мес.

Негативно относятся к наличию штрафов, долгов по алиментам, коммунальным платежам. В некоторых отчетах указывается количество запросов клиента на микрозаймы, кредиты и организации, куда он делал запросы. Если запросы слишком частые, походят на спам-атаку, то рейтинг клиента снижается.

В дополнительном блоке может указываться информация о поездках за границу, как часто выезжает клиент, куда. Если есть частные поездки, это благоприятно сказывается на отчете заемщика, поскольку говорит о наличии свободных денег.

Можно ли восстановить кредитную историю в Сбербанке

Только в случае ошибочных данных и потере платежей. Допустим, человек оплачивал ипотеку, на работе начислили премию. Лишние деньги решено перевести в счет досрочного погашения. При запросе выписки оказалось, что данные не поступили в бюро.

В этом случае нужно обратиться в банк и попросить переслать данные. Если банк отправил, но сведения потерялись, то обратить в бюро с подтверждающими документами из банка – заявлением на досрочное погашение, квитанцией о зачислении средств.

Как исправить кредитную историю быстро в Сбербанке?

Есть несколько популярных способов. Стоит рассмотреть, можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке с их помощью. В подборку вошли:

  • кредитный доктор – специальная программа по восстановлению КИ;
  • получение микрозаймов;
  • открытие кредитки;
  • приобретение товаров в рассрочку.

Улучшить рейтинг можно как за несколько дней, так и за пару лет. Но эффективность мер зависит еще от испорченности кредитной истории. Как много просрочек допускал клиент, есть ли открытые долги или признаки дефолта.

Программа «Кредитный доктор»

Суть программы заключается в выдаче человеку с очень испорченной истории маленькой суммы – ₽3000-5000. Договор оформляется на пару месяцев. Клиент обязуется вернуть средства вовремя, после чего переходит на новый уровень доверия.

При успешном погашении мини-кредита, банк выдает новую ссуду ₽6000-10000. Сроки тоже увеличиваются, до полугода. Третий этап включает сумму до ₽20000, а последний до ₽30000.

Сейчас Сбербанк не предоставляет заемщикам подобную программу, ранее она действовала в банке. Аналогичный кейс есть в Совкомбанке. Но стоит ли его оформлять?

Минусы программы:

  • долгий срок погашения;
  • высокие проценты для кредитов;
  • нет гарантий, что потом дадут большой кредит;
  • долгий срок для восстановления КИ – до 3-х лет.

Многие заемщики, которые пользовались услугой, посчитали, что программа нацелена на «выкачивание денег». Банк применяет процентную ставку 33% годовых, в то время как оформление микрозайма доступно первый раз по нулевой процентной ставке.

Плюсы тоже есть: исправление КИ в банке, впоследствии можно оформлять заявки в другие крупные банки; небольшие суммы кредита.

Оформление и погашение займов

Займ тоже имеет свои плюсы и минусы. Методика такая: человек выбирает МФО, оформляет долг и вовремя его возвращает. Сведения передают в бюро кредитных историй и исправляют кредитную историю.

Минусы обращения в МФО:

  1. Ряд банков считают, что обращение в МФО снижает уровень заемщика. Значит, банки ему не дают кредит, потому заемщик «спустился» до микрофинансовых организаций или испытывает сложности с деньгами, не может дожить до зарплаты.
  2. Высокий процент, если брать большие суммы и надолго.

Есть риск попасть к мошенникам, не все МФО имеют лицензию Центрального Банка.

Какие достоинства присутствуют при обращении за микрозаймом: 0.00% в день при первом обращении; займ можно взять на 5-12 дней и быстро улучшить кредитную историю; небольшие суммы; займы одобряют лицам практически с любым рейтингом; быстрое получение денег удобным способом – на карту, наличными, на банковский счет.

Оформление кредитной карты

Карточка – отличный способ, как можно исправить кредитную историю быстро в Сбербанке. Сегодня банк предлагает несколько карточек с льготным периодом обслуживания до 50 дней. Подробнее ознакомится с каждой из актуальных сегодня стоит онлайн на сайте банка:

Виды карт

В течение льготного периода, 50 дней, клиент не выплачивает процентов за обслуживание и предоставление средств в долг.

Один из неплохих вариантов – взять карту «Моментум». Она имеет лимит до ₽600 000. Прочие условия включают:

  • бесплатное обслуживание;
  • процентная ставка по всем операциям – 23.9% в год;
  • бесплатные смс-уведомления;
  • бонусная программа с возвращением до 30% суммы от покупки.

При неисполнении обязательств клиент несет издержки. Банк предусматривает неустойки в размере 36% годовых.

Покупка товаров в рассрочку

Как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке, купив товар в рассрочку? На первый взгляд кажется, что нет никакой связи. Но фактически рассрочка – это такой же кредит. Сведения о транзакциях передается в бюро.

Клиент останется в двойном выигрыше, поскольку не только купит необходимые товары, оплатит их с нулевой процентной ставкой, но и исправит кредитную историю.

К сведению! При нулевой КИ это один из лучших способов набрать положительный рейтинг.

Остается только найти, где приобрести продукты с рассрочкой. Предложений не так много на рынке. Можно приобрести предметы быта, кухонную утварь, бытовую технику (от наушников до холодильника и газовой плиты), аксессуары и обувь. Главное, чтобы предложение о рассрочке распространялось на нужный товар.

Совет! Найти товары с рассрочкой можно в Kari, М.Видео, Эльдорадо.

Минусов у способа немного – могут возникнуть сложности с поиском товаров, а также вопрос их необходимости в доме. Если заемщик решит приобрести с рассрочкой обувь или аксессуары в Кари, то стоит быть внимательным. Не вся обувь в магазине качественная.

Через суд

По закону гражданин вправе доказать незаконность сведений, содержащихся в КИ. Порядок обжалования производится в суде. Заемщику нужно написать исковое заявление и оплатить пошлину за подачу иска.

Когда могут потребоваться крайние меры? Если бюро не удовлетворит требования заемщика. Сначала стоит обратиться в бюро с заявлением, в нем указать несоответствие фактов.

У бюро будет 30 суток, чтобы рассмотреть заявление и внести правки. За этот срок бюро самостоятельно проверит, есть ли основания для исправления КИ. Если бюро не сможет удостовериться в законности требований заявителя, тогда известит заемщика о решении. Только после отказа БКИ исправить историю стоит обращаться в суд.

Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

Под таким вопросом многие заемщики понимают разные вещи. Одни полагают, что можно купить хорошую кредитную историю онлайн или за деньги где-то быстро исправить просрочки, в том числе через сотрудников Сбербанка. Попросить менеджеров за деньги удалить сведения или внести положительные сведения. Другие ищут специальную услугу по исправлению КИ, вроде «Кредитного доктора».

Нелегальные способы по исправлению КИ преследуются по закону, поэтому заемщикам не рекомендуется следовать советам мошенников. Приемлемы способы:

  • оформление кредитной карты в Сбере;
  • открытие вклада или счета;
  • получение небольшого потребительского кредита.

Этих действий достаточно для того, чтобы в бюро поступали положительные сведения о финансовом поведении клиента. Бюро фиксируют каждую транзакцию, составляя полноценный портрет заемщика. Если все платежи поступят вовремя, рейтинг вырастет, человеку откроется больше возможностей при получении кредита в Сбербанке.

Можно ли восстановить или удалить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

Оплатить кому-либо удаление или восстановление кредитной истории не получится. Базы данных БКИ надежно защищены от мошенников и взлома системы.

Если кто-то предлагает подобные услуги, значит хочет получить деньги обманным путем и скрыться. Чаще всего преступники не выполняют обещаний после получения средств от клиента.

Законных способа для удаления информации или восстановления 2:

  1. В отчете содержатся недостоверные сведения, заемщик через суд установил сей факт.
  2. Через 10 лет базы данных обновляются – старые кредиты стираются как утратившие срок давности.

По прошествии 10 лет заемщик получит нулевую кредитную историю, даже если в прошлом он допускал просрочки.

Итак, улучшение кредитной истории возможно по закону через суд или БКИ. Повышение рейтинга доступно с помощью кредитных карточек, займов, программ типа «Кредитного доктора». Следует регулярно проверять рейтинг во избежание ошибок и использования данных мошенниками. Рекомендуется проверять скоринг балл перед поездками за границу.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить