Через сколько обновляется кредитная история: восстановление и обнуление КИ

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Время на обновление кредитнйо истории

Как часто обновляется кредитная история? Она действительно меняется и дополняется в некоторых случаях, причем обновление регламентируется законодательно и не может осуществляться по желанию заемщика. Все подробности и самые важные моменты рассматриваются далее.

Когда обновляется кредитная история?

В каких случаях происходит обновление кредитной истории? Чтобы понять это, вникнем в суть КИ. Она представляет собой подробное и полное досье любого российского заемщика, состоящее из четырех частей.

В первой титульной части находятся личные сведения субъекта.

Во второй основной описываются долговые обязательства: взятые займы и кредиты с указанием итоговых стоимостей, дат оформления и закрытия договоров, внесение платежей (своевременных и с просрочками). Сюда же входят не кредитные задолженности: по алиментам, оплате связи, жилья и коммунальных услуг.

Третья закрытая (дополнительная) часть содержит данные обо всех кредиторах и пользователях кредитной истории – запрашивавших ее организациях и юридических лицах. Четвертая информационная часть включает упоминания о поданных заемщиком заявках на займы и кредиты: как одобренных, так и отклоненных (иногда с указанием причин отказа). Тут же отображаются признаки невыполнения долговых обязательств, если два или больше платежей подряд отсутствуют в течение 120-и дней.

Полезно знать! Составлением и предоставлением КИ занимаются специализированные бюро кредитных историй (БКИ). В них сведения передаются от разных источников формирования: из банков и микрофинансовых организаций, управляющих компаний и жилищно-коммунальных хозяйств, поставщиков телефонии, а также органов государственной власти (обычно судебных приставов), контролирующих взыскание задолженностей за наем жилья, связь, коммунальные услуги и по оплате алиментов.

Обновление КИ происходит при поступлении любой информации в БКИ от источников формирования, государственных органов или от самого субъекта – заемщика. То есть кредитная история меняется при:

  • изменении персональных данных: смене фамилии или имени, адреса регистрации, при замене паспорта;
  • оформлении новых кредитов или займов;
  • подаче заявок в банки или микрофинансовые организации (даже если они были отклонены);
  • внесении регулярных платежей (каждая выплата отображается в КИ);
  • возникновении не кредитных задолженностей, взимаемых органами власти (если организация подала на должника в суд, судья принял решение о взыскании и передал постановление в Федеральную службу судебных приставов);
  • изменении условий договора кредита или займа (например, при реструктуризации);
  • рефинансировании (в КИ фиксируются факты досрочного погашения старого кредита или нескольких займов и оформления нового договора);
  • исправлении ошибок в КИ (при выявлении несоответствий или неточностей сам заемщик обращается в БКИ с запросом, бюро проводит проверку и по необходимости вносит корректировки).

Обновляется ли кредитная история, если человек не погашает кредит и не заключает новые договоры? Нет, она остается прежней. Но когда гражданин подаст заявку в финансовую организацию, его КИ автоматически обновится, даже если заемные средства получены не были.

Через какое время обновляется кредитная история?

Через сколько обновляется кредитная история? Смотря что понимать под обновлением. Регулярные изменения осуществляются достаточно часто, если заемщик проявляет активность и исполняет долговые обязательства. В случае отсутствия действий обновления не происходят, и КИ не меняется долго – до внесения в нее новых сведений. Ниже рассмотрено несколько бытующих среди заемщиков мнений о сроках с подробными разъяснениями.

7 дней

Важный вопрос – когда обновляется кредитная история после совершения заемщиком действий? В регламентирующем обращение с КИ законе под номером №-218 есть отдельная пятая статья, в пятом пункте которой прописано, что все источники информации обязуются передавать информацию в БКИ в сроки, зафиксированные в соглашениях, заключенных с бюро. Но период не может превышать пять рабочих дней.

Пять дней – максимальная длительность срока передачи данных от источника формирования в БКИ. Но это дни рабочие, поэтому с учетом выходных период продлевается до семи суток. В среднем через неделю новые сведения отображаются в кредитной истории. Государственные нерабочие праздники могут продлить срок до 8-10 дней, иногда и больше.

Но не все финансовые организации добросовестно выполняют свои обязанности, и некоторые задерживают передачу актуальной информации о действиях своих клиентов. В таком случае сроки обновления отодвигаются. А иногда КИ, наоборот, меняется быстро, ведь банк или МФО теоретически может направить сведения о совершенной заемщиком операции в ту же дату или на следующий день.

10 лет

Как быстро, через какое время обновляется кредитная история, если заемщик не берет новые займы, не подает заявки на кредиты и не имеет задолженностей перед судебными приставами и прочими гос. органами? Все КИ хранятся в бюро 10 лет с момента последних изменений.

Есть нюанс: отсчет срока начинается не с момента формирования КИ (первой заявки на кредит или первой задолженности перед госструктурами), а со дня внесения последних корректировок. Если за этот период никакая информация в БКИ не поступала, то кредитная история обновляется и начинается с нуля.

15 лет

Через сколько лет обновляется кредитная история, за какой период в ней отображаются сведения? Фигурирует еще один срок – 15 лет. Эта цифра не верна, но она до сих пор мелькает в разных источниках информации. И срок хранения КИ действительно составлял 15 лет раньше – до 2016-го года, в котором длительность сократилась до нынешних десяти лет.

Когда обнуляется (аннулируется) кредитная история?

Через сколько кредитная история обнуляется и очищается полностью? Это зависит от конкретной ситуации:

  1. Истек срок хранения. Через сколько аннулируется кредитная история в этом случае? По прошествии периода ее нахождения в БКИ, то есть спустя 10 лет. Но за этот временной промежуток в бюро не должно поступать никаких новых сведений. Заемщик не должен оформлять новые кредиты и даже подавать заявки на них, менять паспорт и адрес регистрации, иметь не кредитные долги. Если же прошло девять лет, и человек совершил действие, то оно отразится в БКИ, и аннулирование истории станет невозможным, а отсчет срока хранения начнется заново.
  2. Субъект оспорил свою кредитную историю. Обнуляется ли кредитная история, если она не соответствует действительности? Да, но только в случае полного оспаривания, возможного при некорректности всех сведений из КИ. Если бюро проведет проверку по запросу заемщика в течение тридцати дней и обнаружит, что вся информация недействительна, то отчет будет считаться аннулированным.
  3. Вступило в силу судебное решение. Если БКИ после проверки по запросу субъекта не исправило данные и не удалило их, заемщик может подать в суд и представить доказательства некорректности информации. При решении судьи в пользу истца кредитная история из бюро удаляется. Это значит, что все сведения считаются недействительными и аннулируются. Через какое время обнуляется кредитная история в этой ситуации? Когда судебное решение вступило в законную силу.

Возможно ли очистить КИ по собственному желанию? Нет, такое очищение репутации невозможно. Если вам предлагают обнуление истории за деньги, это обман. КИ очищается и удаляется по истечении срока хранения, а становится хорошей при ответственном поведении заемщика.

Как часто обновляется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг или скоринг – оценка кредитоспособности заемщика, присвоенная ему на основании анализа данных из кредитной истории. Такой балл тоже подсчитывается БКИ либо отдельно, либо сразу при формировании КИ (его можно найти в основной части).

Когда и с какой периодичностью обновляется кредитный скоринг субъекта КИ? Вместе с обновлением самой кредитной истории. Если она изменилась, то рейтинг будет пересчитан с учетом новых данных. Но скоринг может остаться прежним, например, если заемщик погасил старый кредит, но практически сразу оформил новый. В таком случае в КИ отобразятся сведения о выполнении долговых обязательств по одному договору, а также об увеличении кредитной нагрузки из-за взятия другого займа.

Полезно знать! Рейтинг рассчитывается автоматически с учетом совокупности всех данных из кредитной истории, поэтому нельзя предугадать точно, как он изменится при обновлении КИ и поменяется ли, вообще.

Через сколько восстанавливается кредитная история

Через сколько восстанавливается кредитная история? Это зависит от того, что понимается под восстановлением, как будет действовать заемщик, а также каково реальное состояние КИ. На полное исправление сильно испорченной репутации уйдет немало времени.

Данные о прошлых ошибках и недобросовестном выполнении долговых обязательств в любом случае остаются в истории, но обычно кредиторы анализируют поведение потенциального клиента за последние два-три года. Если за этот период человек ответственно погашал кредиты, его репутация будет гораздо лучше, чем раньше. В случае бездействия заемщика КИ останется плохой.

Факт! Если на кредитную историю негативно влияет долговая нагрузка, то репутация может восстановиться сразу же после уменьшения количества активных задолженностей.

Способы избавления от плохой кредитной истории

Можно не ждать, когда обнулится кредитная история, а начать ее исправление самостоятельно. Полностью обновить КИ и тем более обнулить ее по желанию невозможно, но исправлять плохую репутацию реально. Для этого:

  • Погасите долги.
  • Не допускайте просрочек. Хорошая или отличная кредитная история не может включать данные о задержках платежей.
  • Оформите новый небольшой кредит или заем. При его погашении КИ восстанавливается по мере своевременного внесения платежей.
  • Чаще проверяйте КИ для обнаружения ошибок. О несоответствиях сообщайте в БКИ. После проверки убедитесь, что ложные сведения удалены.
  • Не совершайте никаких действий 10 лет, и тогда история удалится и обнулится. Но нулевая КИ – не значит отличная репутация.
  • Не подавайте частые заявки в МФО и банки.
  • Воспользуйтесь программой «оздоровления», в рамках которой КИ не чистится, но постепенно улучшается.
  • Подумайте о реструктуризации или рефинансировании, если долги стали непосильными.

Зная, когда и через сколько обнуляется плохая кредитная история, и как часто происходит ее обновление, вы сможете быстрее восстановить репутацию и понять, как она формируется.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить