Как замена на новый паспорт отразится в кредитной истории заемщика

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Что будет с кредитной историей, если поменять паспорт

Если поменять паспорт, кредитная история изменится или останется прежней? Этот вопрос может волновать людей, планирующих замену удостоверения личности или имеющих испорченную финансовую репутацию. Все особенности состояния КИ после смены документа рассмотрены в статье.

Как формируется кредитная история

Кредитная история россиянина формируется после его первого действия, связанного с кредитованием. С этого момента составляется и регулярно дополняется и обновляется финансовое досье, в котором отражаются обязательства и операции гражданина.

Формированием КИ занимаются специализированные бюро кредитных историй (общепринятая аббревиатура – БКИ). Все российские финансовые организации по действующему законодательству обязуются сотрудничать хотя бы с одним БКИ или по желанию сразу с несколькими. Кредиторы должны отправлять в бюро информацию о каждой операции клиента в течение максимум пяти рабочих дней.

То есть любое действие фиксируется в кредитной истории спустя неделю или чуть больше времени (с учетом выходных и возможных государственных праздников).

БКИ составляют отчеты и предоставляют их по запросам субъектам кредитных историй (самим заемщикам) или же пользователям – получившим официальное согласие субъекта юр. лицам и организациям, а также имеющим доверенность субъекта физ. лицам. Но одно бюро выдаст информацию только из финансовых учреждений, с которыми сотрудничает. Если человек брал заемные средства у разных кредиторов, то его КИ может оказаться «разбросанной» по разным БКИ. Так что для полноценного анализа следует обращаться во все бюро, в которых есть кредитная история конкретного заемщика.

Идентификационные данные в БКИ

Заемщик в БКИ идентифицируется по данным:

  • ФИО;
  • паспортные данные: номер с серией, дата получения, выдававший орган, код подразделения;
  • адреса: регистрации по месту жительства (указывается в паспорте), фактический по месту пребывания (может не совпадать с регистрационным);
  • информация о дополнительных удостоверяющих личность документах: о СНИЛС – в обязательном порядке, а о прочей документации (водительском удостоверении, заграничном паспорте, пенсионном или военном удостоверении) – по желанию или по требованию кредитора, направляющего данные в БКИ.

Эти сведения входят в состав кредитной истории. Но при запросе КИ для идентификации ее субъекта требуются далеко не все данные, а лишь указанные в паспорте. Именно поэтому многие полагают, что смена удостоверения личности повлечет обновление КИ.

Что влияет на формирование КИ

КИ состоит из четырех частей: титульной, основной, дополнительной и информационной. На кредитную историю влияют абсолютно все действия и долговые обязательства заемщика:

  • взятые кредиты (погашенные и еще выплачиваемые) и их условия: даты оформления и закрытия договоров, суммы, типы продуктов (потребительский кредит, микрозайм, ипотека, автокредит и так далее);
  • выполнение долговых обязательств: своевременные совершаемые платежи и задерживаемые клиентом (просрочки делятся по длительности);
  • наименования кредиторов;
  • подаваемые заявки в банки и МФО (указываются наименования кредиторов, даты запросов, описания продуктов, иногда причины отклонения);
  • иные долги не перед кредитующими учреждениями: по оплате коммунальных услуг, жилья и связи, по алиментам;
  • проведенные процедуры банкротства.

В титульной части кредитной истории указываются персональные и контактные данные заемщика, но на его репутацию они не влияют. Но при смене паспорта в эту составляющую отчета вносятся соответствующие корректировки.

Что происходит после смены фамилии или паспорта

Если получен новый паспорт, формируется ли новая кредитная история? Для выяснения ответа нужно знать, что происходит после получения документа.

Когда меняется паспорт, гражданину выдается новый документ, но в нем обязательно ставится пометка о предыдущем с указанием даты его получения, номера и серии, а также кода подразделения. И даже если старый паспорт не сдается владельцем по причине утери или кражи, пометка все равно ставится, так как данные об удостоверениях всех россиян хранятся в общей базе и в архивах Министерства внутренних дел РФ. Причем сообщить о себе ложные сведения не удастся: если они выдуманы, их отсутствие обнаружится сразу. Если человек попытался выдать себя за кого-то другого, то это тоже выяснится либо на месте, либо позже при проверке.

если поменять паспорт, то изменится ли кредитная история

Итак, новый паспорт получен. Что дальше будет с кредитной историей заемщика? Если он выплачивает действующий кредит, то должен сообщить кредитору об изменениях, ведь такая обязанность прописана в договоре.

Далее финансовая организация, узнавшая о получении клиентом нового паспорта, направляет уведомление об этом в БКИ, с которыми сотрудничает. Бюро корректируют кредитную историю, и при последующих запросах субъект будет идентифицироваться уже по новым данным.

Но заемщик может не выполнить обязанность по уведомлению о замене паспорта, нарушив тем самым условия договора. И если он не сообщит о получении нового удостоверения личности, то банк об этом не оповестит БКИ, а в кредитной истории останется информация о прежнем документе. Если далее клиент не будет взаимодействовать с финансовой организацией лично с предъявлением паспорта, то и корректировки не последуют.

Но вся правда в любом случае вскроется при очередном (первом после замены паспорта) запросе кредитной истории. Для выяснения КИ понадобится паспорт, и его обязательно спросит сотрудник кредитующего учреждения, желающий просмотреть и проанализировать репутацию нового клиента.

Если работник не обнаружит кредитную историю, он просмотрит последнюю страницу нового паспорта и увидит на ней пометку о старом удостоверении. Тогда для запроса кредитной истории будут использоваться данные предыдущего документа, и отчет обнаружится.

Важно! Если ответственный заемщик желает самостоятельно обновить титульную часть кредитной истории, он может обратиться непосредственно в БКИ с заявлением на внесение актуальных корректировок. Запрос можно сформировать в офисе бюро (большинство центральных отделений располагается в Москве) или же дистанционно, например, по почте или на официальном сайте.

Как правильно сменить фамилию, чтобы исправить кредитную историю?

Как получить новый паспорт, чтобы сформировалась новая кредитная история? Если вы желаете изменить и обновить репутацию, на то есть причины. Основная – плохая кредитная история (с многочисленными просрочками и активными долгами), мешающая оформлять новые кредиты. Некоторые полагают, что если поменять паспорт и аннулировать старую КИ, то шансов на заем будет больше.

Но это не так. Нулевая отсутствующая кредитная история многими банками воспринимается негативно и расценивается как невозможность спрогнозировать поведение потенциального клиента в будущем, а также проанализировать выполнение им прошлых долговых обязательств. Заемщику, являющемуся «новичком»  в финансовых отношениях, вряд ли доверят крупный кредит с низкой ставкой. Есть и большая вероятность получить отказ. Поэтому задумайтесь, стоит ли пытаться заменить кредитную историю, полностью обнулив ее.

Единственный и очень сомнительный способ поменять кредитную  историю, сменив паспорт, – это попросить выдающего новый документ сотрудника не ставить в нем отметку о предыдущем старом удостоверении. Но проставление таких пометок осуществляется обязательно по внутреннему распорядку МВД и не вручную (автоматически), поэтому вряд ли кто-то согласится нарушить правила и рискнуть должностью. Кроме того, превышение должностных полномочий влечет не только увольнение, но и уголовную ответственность.

Советы заемщикам

Напоследок несколько советов заемщикам:

  1. Не стремитесь обнулить кредитную историю при замене паспорта, так как нулевая репутация также может стать причиной отказа в кредите.
  2. Обратитесь за займом или кредитом в небольшой региональный банк или в МФО: некрупные финансовые организации не всегда проверяют КИ.
  3. Чтобы поменять и исправить КИ, даже не меняя паспорт, используйте законные действенные методы: рефинансирование или реструктуризацию для погашения активных долгов, рассрочку на товар, оформление кредитной карты, некрупный микрозайм. Если выполнять долговые обязательства добросовестно, КИ изменится в лучшую сторону.

При замене паспорта кредитная история не изменяется. Попытки ее обнуления с помощью получения нового документа неэффективны и бессмысленны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить