Как взять ипотеку, если плохая кредитная история

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 0
Средняя оценка0
Средняя оценка0

Получение ипотеки при плохой кредитной истории

Если плохая кредитная история, дадут ли ипотеку? Испорченная финансовая репутация действительно может негативно повлиять на решение кредитора о выдаче ипотечного кредита. Но все же заемщик имеет шансы на оформление жилищного займа, если будет знать, как действовать и куда обращаться.

Нужна ли кредитная история для ипотеки

Нужна ли кредитная история для ипотеки? Да, она изучается банком при принятии решения о выдаче ипотечного займа. КИ – это полное финансовое досье заемщика, подробное описание его кредитоспособности. Она формируется бюро кредитных историй (БКИ) на основании данных, поступающих от источников формирования: кредиторов, а также иных организаций и государственных структур, перед которыми у гражданина имеются задолженности.

К сведению! В кредитной истории отображаются абсолютно все долговые обязательства заемщика перед кредиторами и прочими организациями. Сюда входят оформленные кредиты (выплаченные и активные) с описанием условий (суммами, датами оформления и закрытия), наименования кредитодателей, совершаемые платежи (своевременные и просрочки), а также взимаемые по судебным решениям долги по оплате связи, жилья и коммунальных услуг, по алиментам.

Изучение кредитной истории позволяет банку проанализировать кредитоспособность потенциального клиента, оценить его ответственность, дисциплинированность и добросовестность, просмотреть поведение при выполнении долговых обязательств в прошлом.

Кредитор должен понять, насколько успешным и удачным будет сотрудничество с обращающимся за заемными средствами гражданином. Поэтому КИ нужна для ипотеки, ведь она напрямую влияет на решение об одобрении заявки на кредит или об отклонении.

Влияет ли кредитная история на ипотеку

Если были задолженности, то возникает вопрос: Влияет ли кредитная история на ипотеку? Да, однозначно. Во-первых, изучая КИ, банк принимает решение о выдаче жилищного займа. Если репутация заемщика не устроит финансовую организацию или покажется сомнительной, то в кредите с большой вероятностью будет отказано.

Факт! Чем лучше кредитная история, тем выше шансы на получение ипотеки.

Какая должна быть кредитная история для ипотеки? В идеале положительная: без высокой долговой нагрузки (большого количества активных задолженностей), без частых или систематических просрочек, без многочисленных заявок на кредиты в разные банки, без взыскиваемых судебными приставами долгов. В таком случае банк не только одобрит запрос, но и предложит добросовестному и желанному клиенту выгодные условия: гибкий срок погашения, сниженный процент, крупную сумму.

Если кредитная история подпорчена, кредитор будет относиться к заемщику настороженно, полагая, что тот либо не справится с долговыми обязательствами, либо будет погашать кредит недобросовестно, задерживая или пропуская выплаты. Сотрудничество с таким клиентом рискованно и проблематично, поэтому финансовая организация для минимизации собственных рисков и извлечения максимальной прибыли может предлагать небольшую сумму, завышать процентную ставку для увеличения переплат, ограничивать сроки кредитования.

Если нет кредитной истории: дадут ли ипотеку при нулевой КИ

Возможна ли ипотека с нулевой кредитной историей? Да. Хотя КИ важна при принятии решения банком о выдаче денег на жилье, все же оцениваются и некоторые другие параметры, определяющие платежеспособность и добропорядочность заемщика. Это:

  1. Уровень заработка. Чем больше зарплата, тем более кредитоспособен гражданин: он сможет совершать достаточно крупные платежи, что позволит выплатить большую сумму.
  2. Место работы. Если человек работает в бюджетном учреждении, его заработки стабильны и достаточно высоки.
  3. Занимаемая должность. Чем она выше, тем больше заработок. Чем должность более ответственна, тем лучше дисциплина и добросовестность плательщика.
  4. Стаж трудовой деятельности. Чем он дольше, тем стабильнее и выше зарплата, тем более ответственным и дисциплинированным считается человек.
  5. Дополнительные источники доходов, например, государственные пособия, прибыль от сдачи в аренду собственного жилья.
  6. Семейное положение. Так, если потенциальный клиент женат, его работающий супруг станет созаемщиком, доход которого будет учитываться банком. А вот наличие детей означает неизбежные расходы на иждивенцев, то есть снижение платежеспособности.
  7. Наличие имущества. Недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика, может использоваться в качестве обеспечения по ипотеке – залога. Обеспеченные кредиты более выгодны для банков, так как при непогашении займа клиентом долг закрывается за счет продажи имущества.
  8. Судимость, особенно за финансовое мошенничество и денежные махинации.

Нулевая кредитная история говорит о том, что человек ранее не брал кредиты. И это влияет на решение банка неоднозначно, а иногда негативно. Кредитор не может проанализировать кредитоспособность такого гражданина, из-за чего относится к нему настороженно.

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история

Если плохая кредитная история, можно ли взять ипотеку? Можно, но шансы на получение будут снижены. Вероятность одобрения зависит не только от состояния КИ, но и от прочих параметров, описанных в предыдущей части статьи.

Рассмотрим основные ситуации, в которых шансы на оформление ипотеки уменьшаются:

  • Отсутствие официального трудоустройства, работа по найму на индивидуального предпринимателя.
  • Непродолжительный или нулевой стаж труда. Это указывает на то, что заемщик не работал совсем или трудился неофициально (с «серой» зарплатой).
  • Частые смены мест работы, указывающие на непостоянство или недисциплинированность.
  • Невысокий заработок. При маленькой зарплате трудно или невозможно вносить крупные платежи по ипотеке.
  • Нестабильные доходы. Они способны приводить к просрочкам из-за периодической нехватки денег на внесение платежей.
  • Иждивенцы (несовершеннолетние дети, недееспособные родственники). На них уходит большая часть бюджета, что уменьшает платежеспособность.
  • Проблемы с законом в прошлом. Привлечение к уголовной ответственности характеризует клиента как недобропорядочного.
  • Отсутствие имущества в собственности. В таком случае человек не сможет предложить залог.

При принятии решения о выдаче средств учитывается совокупность всех факторов. Поэтому если кредитная история испорчена, но другие параметры положительны, то ипотеку, скорее всего, дадут.

Особенности ипотеки при плохой кредитной истории

Какой может быть ипотека при плохой кредитной истории? Ее условия определяет конкретный кредитующий банк, но на них оказывает непосредственное влияние финансовая репутация заемщика. И если КИ испорченная, то принципы кредитования могут меняться не в лучшую для плательщика сторону.

Возможные условия, на которых дадут ипотечный кредит при негативной кредитной истории:

  1. Крупный первоначальный взнос – от 40-50%. Если сразу погашается большая часть ипотеки, это доказывает платежеспособность и минимизирует риски убытков для банка.
  2. Необходимость дополнительного обеспечения. Приобретаемое жилье в любом случае закладывается, но банк может потребовать дополнительный имущественный залог.
  3. Обязательное документальное подтверждение дохода.
  4. Привлечение платежеспособных созаемщиков или поручителей. Созаемщиком обязательно становится супруг. Поручителем может быть родственник, друг или знакомый, имеющий стабильный и высокий доход.
  5. Высокие проценты. Увеличенные переплаты компенсируют возможные риски банка.
  6. Небольшие суммы. Крупные кредиты недобросовестным клиентам не одобряют.
  7. Ограниченные сроки. Кредитор будет стремиться быстрее вернуть деньги, поэтому не одобрит ипотеку на максимальный период. Но срок может и, наоборот, продлеваться для увеличения переплат.
  8. Доступны не все программы. Так, в льготной военной ипотеке или в семейной могут отказать из-за плохой кредитной репутации, несмотря на то, что частично кредит погашается государством.

Окончательные условия будут зависеть от реального состояния кредитной истории, политики кредитора, а также от прочих факторов, которые способны повлиять на принципы кредитования.

Как взять ипотеку если испорчена кредитная история – топ 6 кредиторов

Одобрят ли ипотеку, если плохая кредитная история? Да, но не все банки. Желательно обращаться в учреждения, лояльно относящиеся к заемщикам, не проверяющие КИ или изучающие ее поверхностно, отличающиеся высоким процентом одобрения и стремящиеся привлекать новых клиентов. Такие кредиторы рассмотрены ниже.

«Дом-будет»

«Дом-будет» – кредитный брокер, оказывающий экспертную помощь в оформлении ипотеки. Одобрение получают клиенты с любыми кредитными историями, не трудоустроенные официально, не имеющие возможности подтвердить доходы и ранее получившие отказы в банках.

Ипотека в Дом Будет

Предлагается ипотека на разные типы жилья в Москве, столичной области, Санкт-Петербурге и Ленобласти: квартиры и доли, объекты в новостройках и вторичного рынка, дома, коммерческую недвижимость, апартаменты, земельные участки, таунхаусы.

Условия таковы:

  • Минимально 8,7% в год – процентная ставка.
  • Взнос – от 0%.
  • Суммы – от 500 тыс. до 120 млн. рублей.
  • Сроки кредитования – от года до тридцати лет.

Требования: совершеннолетие, регистрация в РФ, гражданство России. Надо два документа: паспорт и еще одно удостоверение личности.

«Транскапиталбанк»

В «Транскапиталбанке» даже при испорченной кредитной историей можно получить ипотеку на разные виды недвижимости вторичного или первичного рынка под минимум 7,99% на максимальные двадцать пять лет. Минимальная сумма – 300 тыс., максимальная зависит от программы и от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека в Транскапиталбанке

«Уралсиб»

«Уралсиб» выдает стандартную и льготную ипотеку на строящиеся и готовые квартиры, а также под залог имеющегося жилья. Минимальные ставки зависят от программ, стартуют с 9,69-11,99% (с господдержкой – с 5,5%). Нужен взнос от 10% (при залоге имеющегося жилья не требуется).

Ипотека в Уралсиб

«Металлинвестбанк»

В «Металлинвестбанке» возможно получить средства на приобретение строящегося или готового жилья, коммерческие объекты, апартаменты. Условия зависят от программ: минимальные ставки – от 9%-10,2%. Максимальные суммы – 25-30 миллионов, длительность периода погашения – от одного года до тридцати лет. Стартовый взнос – не меньше 20%.

Ипотека в Металлинвестбанке

«Ак Барс»

«Ак Барс» предлагает ипотеку на дома с земельными участками, коммерческие постройки, квартиры вторичного рынка и новостройки, а также реализует программы для имеющих детей семей. Минимальные базовые ставки – 8,5%, сроки выплат – до тридцати лет. Требуется первый взнос, сумма зависит от цены жилья. Одобрение возможно при испорченной кредитной истории.

Ипотека в АК Барс

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает разные программы для покупки домов, квартир, коммерческих зданий. Есть продукты с господдержкой. Базовые ставки – от 9,65-13,5%, сроки погашения – до 20-30 лет, суммы – до 30 млн. (до 200 на коммерческие объекты). Стартовый капитал обязателен.

Ипотека в Совкомбанке

Как исправить плохую кредитную историю

Как исправить кредитную историю? Устраните все факторы, которые портят вашу репутацию, а также улучшайте кредитоспособность активными действиями:

  1. Погасите активные долги.
  2. Если кредит стал непосильным или обременительным, нужно воспользоваться реструктуризацией, чтобы изменить условия, например, уменьшив величину платежа.
  3. Несколько кредитов можно объединить в один. Для этого необходимо воспользоваться рефинансированием.
  4. Если хотите исправлять репутацию, погашайте долги должным образом, не допуская просрочек.
  5. Для внесения в КИ положительной информации оформите и погашайте новый посильный кредит или микрозайм, закажите кредитную карту и расплачивайтесь ею, не забывая вносить регулярные платежи. Также помогут улучшить репутацию товарное POS-кредитование и рассрочка на покупки.
  6. Воспользуйтесь программой оздоровления КИ.

На заметное улучшение кредитной истории может уйти немало времени, но обычно кредиторы анализируют выполнение долговых обязательств в течение последних двух-трех лет. При давних ошибках ипотеку наверняка одобрят.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при испорченной КИ

Как получить ипотеку, если испорчена кредитная история? Следуйте советам:

  • Попробуйте получить заем через кредитного брокера. Он предложит все подходящие варианты и направит заявки на удовлетворяющие вашим требованиям кредиты.
  • Предварительно самостоятельно проверьте кредитную историю, обратившись в БКИ лично в офисе, дистанционно с официального сайта, по почте (телеграммой или письмом), через партнеров или по электронной почте (способы определяются конкретным бюро). Если КИ испорчена, по возможности улучшите ее перед заявкой на ипотеку.
  • Переведите зарплату на счет в банке, в который хотите обращаться.
  • Увеличьте оборот денег по зарплатной карте, продемонстрировав платежеспособность.
  • Попробуйте купить объект у застройщика. Строительные компании заинтересованы в привлечении новых покупателей, поэтому сотрудничают с банками (расплачиваются с ними) и не обращают внимания на кредитные истории.
  • Документально подтвердите все доходы.
  • Предоставьте подходящий залог, например, недвижимую ликвидную собственность.
  • Откройте депозит в кредитующем банке.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков с высоким уровнем доходов.
  • Предоставьте в банк как можно больше документов, особенно доказывающих вашу кредитоспособность.
  • Обратитесь в банк, в котором вы уже брали и успешно погашали кредиты. Проверенным клиентам ипотеку дают чаще, чем новым.
  • Исправьте некорректную кредитную историю, ведь она важна для банка. Для этого подайте запрос в БКИ на исправление обнаруженных ошибок: бюро за тридцать дней проведет проверку и устранит несоответствия.
  • Если истории нет, начните ее с нуля. Можно заказать и активно использовать кредитную карту, не нарушая правила договора. Другой вариант – получить и своевременно погасить микрозайм или небольшой потребительский кредит. Также возможно купить товар в рассрочку или воспользоваться товарным POS-кредитованием.
  • Обратитесь в малоизвестный небольшой банк, заинтересованный в привлечении новых клиентов. Можно выбрать организацию не в Москве, а в Подмосковье или другом российском городе.

Ипотека при плохой кредитной истории возможна. И теперь вы знаете, какой должна быть репутация, а также как и где получить ипотечный кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Мы будем рады вашим комментариям

      Оставить отзыв

      Сравнить товары
      • Всего (0)
      Сравнить