Все залоговые кредиты

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке: требования, условия, процентная ставка, сроки погашения!

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке

Получение денег под залог недвижимости распространенная практика на территории РФ, так как многие заемщики не могут претендовать на другие кредитные предложения банков ввиду определенных обстоятельств. Такое кредитование подразумевает оформление долговых обязательств с наличие дополнительного обеспечения, что выгодно для кредитора, так как присутствует минимальный риск понести убытки. Кредиты под залог выдаются различными финансовыми учреждениями, однако доверять следует только проверенным и надежным банкам. На практике лучше оформить кредит в залог недвижимости в крупном Сбербанке, нежели в ином менее известном учреждении.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Финансовое учреждение предоставляет возможность оформить своим заемщикам две основные программы кредитования с наличием залогового обеспечения. Здесь доступны следующие предложения:

  1. Целевой кредит под залог недвижимости, который оформляется под определенные нужды клиента.
  2. Нецелевая потребительская ссуда с обеспечением, вариант, который предоставляется на любые цели заемщика.

В каждом отдельном случае, кредит предоставляется в Сбербанке под залог недвижимости. При этом к заемщику и его имуществу выдвигаются определенные требования. По всем предусмотренным предложениям установлены конкретные параметры, которые в каждой ситуации могут меняться в зависимости от платежеспособности и надежности кредитуемого лица.

Важно! Потребительский кредит под залог имущества, часто предоставляется без подтверждения дохода, именно поэтому тщательным образом оценивается объект обеспечения.

Целевой кредит под залог недвижимости

Такой вариант кредитования подразумевает определенные цели, на которые будут потрачены заемные средства. Как правило, в подобной ситуации подразумевается рефинансирование ипотеки и других кредитов за счет оформления ссуды с обеспечением в виде квартиры. Получить кредит в Сбербанке можно на доступных и выгодных условиях, однако предстоит представить кредитору необходимый отчет об использовании заемных средств. Более того, предусматривается ограниченный перечень вариантов по использованию оформленных в кредит денег. Такие программы позволяют существенно снизить проценты по кредитам физическим лицам, а кроме того уменьшить окончательную переплату и при необходимости объединить все действующие ссуды.

Условия выдачи целевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

Такая программа подразумевает более короткий срок рассмотрения кредитной заявки. Здесь допускается использование заемных средств по усмотрению заемщика без необходимости подтверждения растрат перед банком. Присутствуют высокие шансы на одобрение ссуды, так как у кредитора имеются небольшие риски понести убытки. Дополнительно по предложению не предусматриваются высокие требования к залогодателю и документам, однако залоговое имущество проходит тщательную проверку и соответствующую оценку. Кроме этого не принимаются во внимание небольшие суммы просроченных платежей и низкий рейтинг надежности, если это имеется у потенциального заемщика

Условия выдачи нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Важно! Отличительная особенность целевых и нецелевых кредитов в том, что у второго варианта кредитования выше процентные ставки, но более лояльные ограничения.

На каких условиях дадут кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Информация для клиентов о том, на каких условиях предоставляется подобный заем, доступна на официальном ресурсе финансового учреждения в открытом порядке. Как правило, здесь предлагаются следующие параметры:

  1. Финансовым клиентам банка доступна для оформления выгодная ссуда, по которой процентная ставка подбирается индивидуально.
  2. Заем под залог квартиры в Сбербанке предоставляется на продолжительный период времени, вплоть до 20 лет (рефинансирование до 30 лет).
  3. Можно претендовать на выдачу займа, который будет покрывать до 60% рыночной стоимости недвижимого объекта или 10 млн. рублей.
  4. Доход заемщика учитывается, только если оформляется целевой кредит с залоговым обеспечением.
  5. Для нецелевого кредитования не требуется внесение первоначального взноса или оплата комиссии за выдачу займа.

По таким программам предусмотрено быстрое рассмотрение кредитной заявки. Нередко ссуда предоставляется уже в день обращения, либо спустя 2 суток.

Условия кредитования в Сбербанке

Важно! Оценивая, выгодно ли брать нецелевой потребительский кредит или целевую ссуду, следует предварительно оценить свои финансовые возможности и платежеспособность, чтобы не столкнуться с трудностями.

Процентные ставки

По таким займам при определении процентной ставки, многое зависит от наличия других действующих кредитов, а кроме того наличию полноценного или частичного ипотечного страхования. Как правило, финансовое учреждение для своих потенциальных заемщиков по программе нецелевых займов предоставляет ссуду под персональную ставку (минимально от 12% в год). При этом, если кредитуемое лицо, впервые обращается в Сбербанк и не имеет кредитных карт, дебетовых карточек или иных зарплатных карт, минимальная ставка не рассматривается. Такое значение доступно только для постоянных клиентов и сотрудников учреждения. В остальных ситуациях предлагаются ссуды под 13-15% в год (целевые займы предлагаются со ставкой от 8,5% годовых).

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Заявки на нецелевые кредиты с высокой вероятностью одобрения, по которым предусматривается предоставление минимального пакета основных необходимых документов, одобряются на ограниченные суммы. Как правило, можно претендовать на ссуду, которая будет полностью покрывать до 60% стоимости квартиры или иной недвижимости. Может быть выдана сумма только в рублях в размере до 10 млн. (целевой кредит подразумевает выдачу вплоть до 30 млн. рублей). Не предусматривается наличие созаемщика, при этом заемщик получает ссуду на срок вплоть до 20 лет. Минимально, такие займы выдаются на один год.

Важно! Все кредитные параметры по программам подбираются в индивидуальном порядке для каждого кредитуемого лица, исходя из определенных оснований, из-за чего претендовать на максимальные значения практически невозможно.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Выгодная ссуда с залоговым обеспечением в виде дорогостоящего недвижимого объекта предоставляется клиентам, под любые нужды, при этом отсутствует необходимость в дополнительном страховании определенных рисков. Рассмотрим детально, что делать для оформления:

  • направить соответствующую заявку на рассмотрение, и после предварительного одобрения оценить стоимость объекта;
  • подготовить необходимые для регистрации ссуды документы на объект, а также на потенциального заемщика;
  • обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения, после чего заключить кредитное соглашение и договор о страховании (при необходимости);
  • впоследствии банк открывает новый кредитный счет, куда переводит средства (их клиент может получить в кассе или снять с прикрепленной дебетовой карты).

Этапы получения кредита

Впоследствии предусматривается равномерное погашение частичными платежами, либо выплата в досрочном полном или ограниченном порядке (можно вносить любую сумму для более раннего закрытия долга).

Важно! Если предусматривается досрочное закрытие задолженности, то об этом необходимо уведомить кредитора, подав соответствующее заявление о пересмотре кредитного договора и графика платежей.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

При оформлении кредитной программы, должны соответствовать определенным требованиям банка не только заемщики, но также и их недвижимость, выступающая объектом обеспечения. Для получения кредита не обязательно должно иметь официальное место трудоустройства, однако определенный заработок должен присутствовать, чтобы обеспечивать кредитные обязательства. В качестве залога по ссуде может использоваться любая ликвидная недвижимость, расположенная в одном районе с офисом кредитного учреждения. Займы доступны под обеспечение дома, квартиры, комнаты или иной ликвидной недвижимости, которая предварительно прошла экспертную оценку рыночной стоимости.

Важно! Основное условие предоставления займа с обеспечением – это отсутствие на объекте залога арестов и иных ограничений на регистрационные действия.

Кредит под залог земельного участка

Претендовать на ссуду, где объектом обеспечения будет земельный участок можно при условии, что имущество находится в непосредственной собственности у заемщика. Здесь предусматривается расположение объекта в черте города, а кроме того использование в соответствии с целевым назначением. Касательно наделов выступают дополнительные требования относительно прилагаемых документов. Здесь необходим достоверный план межевания, а кроме того кадастровый паспорт и план имущественного объекта.

Важно! Земля выступает объектом недвижимости, она может использоваться в качестве предмета залога, однако здесь не следует рассчитывать на выгодные кредитные условия, так как подобное имущество сложнее реализовать, из-за чего у банка больше рисков понести убытки.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для того чтобы получить выгодный кредит с залоговым обеспечением в этом финансовом учреждении необходимо следующее:

  • подготовка и предоставление всей необходимой документации на заемщика, а кроме того на объект залога;
  • соответствие всем требованиям кредитора, которые выдвигаются к кредитуемому лицу и объекту обеспечения;
  • оформление страховки на недвижимость от определенных рисков, а кроме того оценка рыночной стоимости имущества;
  • необходимо оформление соответствующего договора кредитования и соглашение о залоге недвижимости.

В процессе получения ссуды, может потребоваться письменное согласие супруга, либо долевого собственника. Если имущество находится в совместном владении. После получения останется только своевременно выплачивать задолженность, в противном случае присутствует риск принудительного взыскания долга. Это будет проходить через суд и приставов, которые могут арестовать все счета и вклады до выяснения обстоятельств, почему заемщик не исполняет свои обязательства и полноценной выплаты текущего кредита. В случае отсутствия у клиента средств, его недвижимость подлежит реализации на торгах, после чего вырученные средства идут на погашение долга перед банком и оплату исполнительского сбора (остаток возвращается гражданину).

Важно! При необходимости в процессе кредитования, можно узнать о своих долгах через мобильный банк, госуслуги, официальный ресурс учреждения, по телефону горячей линии или непосредственно в отделении кредитора.

Требования к заемщикам

Для оформления ссуды с обеспечением необходимо соответствовать ряду ограничений, который установлены банком для заемщиков:

  1. Быть старше 21 года на момент обращения.
  2. К моменту закрытия ссуды находиться в возрасте до 75 лет.
  3. Иметь действующее российское гражданство.
  4. Располагать временной или постоянной регистрацией в РФ.
  5. Иметь общий трудовой стаж не менее года за последние 5 лет.
  6. Работать на последнем месте более полугода.

Требования к заемщикам Сбербанка

Если кредит оформляется заемщиком без подтверждения официального дохода, то на момент погашения его возраст не должен превышать 65 лет.

Требования к предмету недвижимости

Для получения кредита необходимо соответствие имущества ряду банковских ограничений, а именно:

  1. Расположение в одном районе с офисом кредитора.
  2. Презентабельный внешний вид и ликвидность.
  3. Отсутствие арестов и иных ограничений на регистрацию.
  4. Отсутствие обременений (исключение – целевой кредит при рефинансировании).
  5. Не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние.

Дополнительно, потребуется обязательное страхование от определенных рисков, которые могут произойти с недвижимым объектом (пожар, затопление).

Важно! Если по конкретным обстоятельствам имущество или заемщик не подходят под условия программы, присутствует шанс заручиться поддержкой со стороны созаемщика.

Нецелевое кредитование с залогом в виде недвижимости предоставляется разными финансовыми учреждениями страны, однако приемлемые условия присутствуют в Сбербанке. Этот кредитор считается наиболее надежным в стране. Поэтому к заемщикам и недвижимости выдвинуты серьезные требования в сравнении с иными банками страны. Но, несмотря на это, присутствует лояльное отношение к клиентам после оформления ссуды.

Статьи дополняющие материал

Комментарии3
  1. Сергей Васильев

    Сбербанк — это первый претендент, который желает вам зла!!!! В рекламах пыть в глаза пускают о выгодных предложениях и привлекательных ставках, а в итоге получается, что ты в полной яме! На опыте могу посоветовать лучше зять займ у кредитной компании, или у частника и желательно через кредитного брокера, который вам все объяснит и выберет для вас лучшее!

  2. Иванов П.П.

    Так целевой кредит почти всегда что ли одабривают для рефинансирование?! А есть я беру целевой кредит под залог недвижимости на строительство или улучшение той самой недвижимости, неужели кредитору предоставить надо будет чеки на каждую копеечку спо стройматериалам, и кто вообще будет проверять целесообразность моих расходов? Схема работы не понятна.

  3. User

    Спасибо автору за информацию, очень полезная информация! Четко, конструктивно и по делу!

Добавить комментарий

Все залоговые кредиты