Как взять кредит под залог приобретаемой недвижимости? Необходимые документы и требования к предмету залога.

Кредит под залог покупаемой заемщиком недвижимости или под залог имеющейся недвижимости? Выгодно ли оставлять кредитору объект имущества? Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита?

Получить кредит с обеспечением, которым выступает приобретаемая собственность не та уж и сложно. Кредиторы от небольших финансовых организаций до крупных банков предлагают такие программы. Причем топовые банки разработали целый перечень различных кредитов.

Одновременно с этим популярность у населения набирают бесцелевые кредиты, где залогом становится имеющаяся недвижимость. Многие отмечают, что это отличная альтернатива ипотеке, при которой не нужен первоначальный взнос, а благодаря имеющейся собственности реально купить новую недвижимость на приемлемых условиях. Этим и пользуются банки – подобных программ с каждым годом только прибавляется. Итак, что предложат заемщикам, и какие требования поставят банки – узнаем в статье!

В чем выгода залогового кредита

Выгода оформления любого кредита заключается в том, чтобы заемщик добился своей цели с минимальными затратами. То есть, если ему необходимо взять кредит для покупки авто – он должен совершить такую покупку, при этом переплатить по кредиту как можно меньше денежных средств.

1. Если заемщик собирается получить ссуду под залог приобретаемого жилья – берется классическая целевая ипотека. По таким предложениям достаточно низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Если участвовать в льготных программах банка и согласиться на покупку квартиры в определенном доме определенного застройщика – вполне можно рассчитывать на годовую ставку в 7-9%.

Нужно помнить и о минусах:

2. Если кредит берется под залог имеющейся недвижимости – реально даже заработать на таком обязательстве. К примеру, если оно берется для бизнеса – такое вложение уже подразумевает дальнейшее извлечение прибыли из процедуры.

Зачастую бесцелевой кредит берется собственниками для покупки нового объекта недвижимости с целью заработка на арендных платежах. Причем возможен даже выход «в плюс», особенно это касается Московской и Ленинградской недвижимости. Зачастую кредит под залог недвижимости не подразумевает выписку проживающих, жилье разрешается сдавать в аренду, не требуется первоначальный взнос, а предлагаемые условия достаточно привлекательные.

Что можно предложить банку

Если берется целевая классическая ипотека – вариантов у заемщика нет. Он обязан оформить кредит с залогом приобретаемой недвижимости. Более того, на этапе регистрации сделки вносится обязательный первоначальный взнос. Сумма рассчитывается от стоимости жилья и составляет в минимальном выражении 10-20%. Причем наблюдается две закономерности:

Если ранее кредитующей организацией заем под залог покупаемой недвижимости мог быть предложен и без первоначального взноса (по льготной программе), то на момент публикации внесение денег можно избежать только молодым семьям и то, за счет материнского капитала.

Когда кредит берется под залог имеющейся недвижимости – заемщик волен использовать деньги на любые цели, при этом он не ограничен в источниках вложений средств и не обязан отчитываться об этом перед банком.

В таком случае заемщик может предложить:

При этом недвижимость может быть в непосредственной собственности самого заемщика или его созаемщика (поручителя). При этом не всегда обязательным условием является степень родства между заемщиком и залогодателем.

Что ждет заемщика от оформления залога

Оформление залога недвижимости накладывает некоторые обязательства на заемщика:

На недвижимость, под залог которой берется кредит (покупаемой или уже имеющейся в собственности) накладываются некоторые ограничения. В том числе, сдавать в аренду, проводить существенные улучшения или прописывать жильцов разрешается только с согласия кредитора.

Также заемщик должен быть готов к тому, что кредитор может не разрешить продажу объекта и другие юридические действия. Впрочем, на такое могут согласиться другие кредиторы.

Что ожидает заемщика при получении залогового кредита

При оформлении залогового кредита заемщик может рассчитывать на установление сниженной ставки. В зависимости от суммы – на продление срока возврата средств и возможность досрочного погашения.

Условия льготных предложений зависят от банка-кредитора и категории, к которой относится определенный клиент. Ниже читайте советы при получении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости и кредита с имеющейся собственностью, особенности такого кредитования и предлагаемые условия банков.

5 важных советов для выбора «правильного» кредита

И  под словом «правильное» подразумевается та самая программа, которая позволяет заемщику достигнуть своей цели, при этом переплатив банку как можно меньше.

1. Если есть дополнительный законный источник заработка и возможность его подтвердить – обязательно сделайте это. От Вас требуется как можно больше документов, доказывающих в глазах банка Вашу надежность и высокую платежеспособность.
2. Все рассматриваемые предложения заранее просчитывайте на кредитном калькуляторе. Не поленитесь и разберитесь самостоятельно в том, как правильно рассчитывается ежемесячный платеж и общая переплата.
3. Обращайте внимание на конечную процентную ставку или полную стоимость кредита, которая прописывается в договоре. Уточняйте возможные комиссии и различные платежи. Они удорожают стоимость кредита.
4. Для приобретения недвижимости без первоначального взноса поинтересуйтесь программами, где залогом становится не приобретаемая, а уже находящаяся в собственности недвижимость.
5. Внимательно изучите условия досрочного погашения: пересчет процентов, предоставление такой возможности в целом, возможные комиссии.

В чем особенности залогового кредита

Главная особенность залогового займа – это, конечно же, наличие обеспечения в виде недвижимости. С этим и связаны особенности такого кредитования:

Чего не скажешь о личной страховке – от нее заемщик имеет полное право отказаться, только это чревато увеличением процентной ставки, а, значит, и конечной переплаты по кредиту.

Особенности получения кредита без справок и с плохой кредитной историей рассмотрим подробнее.

Можно ли получить кредит без подтверждающих доход справок

Запомните раз и навсегда – банк без подтверждения дохода такой значительный кредит не дает кому попало, только зарплатным клиентам. Но это и так понятно – все равно кредитор перепроверит поступление средств на счет заемщика.

В остальных случаях даже на одобрение заявки не стоит рассчитывать. Поэтому можно сразу обращаться за помощью небанковского кредитования.

Кредит с плохой кредитной историей

Что касается «темных пятен»  в кредитном прошлом заемщика – все зависит от степени «испорченности» его досье. Если ранее клиент допустил 1-2 незначительных просрочки, которые моментально закрыл – вероятность одобрения кредита есть. Значительные погрешности в досье закрывают заемщику дорогу в банк. Но обращаться к прочим источникам кредитования с плохой КИ никто не запрещал. Более того, некоторые компании могут предложить еще более выгодные условия, чем в банках.

Условия и требования банков, обзор тарифов

Заемщику необходимо для получения кредита отвечать основным требованиям:

Кредит под залог покупаемой в собственность недвижимости предлагается практически любым кредитором, при том, что каждый может иметь не одну такую программу. Немного сложнее в плане выбора банковских предложений под залог имеющейся недвижимости. Однако у самых известных банков разработана, по крайней мере, одна такая программа.

Среди предлагаемых кредитов более мягкие условия касаются только зарплатных клиентов. Тарифы компании «С залогом» приведены в качестве примера более выгодного источника кредитования. Кредитор может, как самостоятельно выдавать деньги, так и выступать помощником и содействовать в получении кредита в других банках.

Необходимая документация

Для получения кредита под залог заемщику следует предоставить:

Для себя понадобятся копии и оригинал паспорта и подтверждающие справки.

Примерно такие же требования к документации при осуществлении кредитования под залог покупаемого имущества. Только в этом случае кредит с таким залогом перечисляется напрямую продавцу (застройщику).

Жду Ваших комментариев! Всего хорошего!

Видео: о договоре залога