На каких условиях предоставит кредит под залог недвижимости ВТБ: сроки, требования, ставка по процентам!
Если вы планируете оформлять кредит под залог недвижимости, «ВТБ» имеет несколько предложений для разных категорий клиентов, и среди продуктов вы сможете найти оптимальный. Узнавайте условия и все особенности, которые имеет ипотека под залог жилья.
Предложения «ВТБ24»: кредиты под залог недвижимости на выбор
Организация работает с разными категориями клиентов, поэтому в арсенале «ВТБ» кредиты под залог недвижимости с отличающимися условиями. Изучайте принципы, чтобы принять окончательное верное решение.
Новостройки
Приобрести новостроечный объект в кредит под залог недвижимости «ВТБ» предлагает на таких условиях:
- Оформляется ипотека под залог квартиры, расположенной в новостройке, которая имеет аккредитацию «ВТБ».
- Размеры сумм стартуют с 600 тыс., максимально возможные – 60 миллионов.
- Величины ставок по кредитам – от 9,1%.
- Период выплат не превысит 30 лет.
- Недвижимость обязательно комплексно страхуется.
- Организация требует внесение первоначального взноса минимально 10% цены покупаемого объекта.
Под залог собственной недвижимости на любые цели
Кредит под залог имеющейся недвижимости позволит получить деньги на все цели. Условия этого предложения «ВТБ» таковы:
- Обеспечением становится находящаяся в собственности самого заёмщика или его ближайшего родственника (например, супруга) недвижимость. В последнем случае залогодатель будет поручителем по кредиту. Объект должен располагаться в городе присутствия ипотечного отделения, в котором ипотека под залог имеющейся недвижимости оформляется.
- Ставки начинаются с 11,1%, остаются фиксированными.
- Сумма не превысит половину стоимости передаваемой в залог недвижимости (не больше 15 миллионов).
- Это нецелевой кредит под залог недвижимости, то есть подтверждение расходов необязательное.
- Сроки кратны двенадцати месяцам, максимальные – двадцать лет.
- Не оформляются комиссии за выдачу, возможно погашение раньше сроков без штрафов, ограничений.
Вторичное жильё
Этот ипотечный кредит под залог недвижимости предполагает куплю квартиры, относящейся ко вторичным. Вот что вы получаете:
- От шестисот тыс. до шестидесяти млн.
- Минимальные ставки – не ниже 9,1%
- До 30 лет сроков.
- Страховка.
- Минимальный начальный взнос – от 10% цены становящейся залогом недвижимости.
Рефинансирование
Если вы оформляли ипотеку в каком-либо финансовом учреждении, то возможно перевести её в «ВТБ24»: условия кредитования станут выгоднее, например, такими:
- Размер кредита до тридцати миллионов рублей, но не больше 80% стоимости находящейся в залоге недвижимости.
- Сроки – до 30-и лет.
- Ставки стартуют с 8,8% в год, не меняются в течение периода действия договора.
- Погашение может клиентом осуществляться досрочно, ограничений нет, как и штрафных санкций. Не взимаются комиссии за выдачу денег.
Приобретение залоговых объектов
При поддержке «ВТБ» может быть куплена квартира в залог, которая уже является залоговой и выставлена на продажу. Она может находиться в новостройке или вторичном рынке.
Основные моменты:
- Суммы варьируются от 600 000 до 60 000 000 руб.
- Ставка составит 9,6% за год.
- Период кредитования не превысит тридцать лет.
- Предусматривается страхование.
- Величина первоначального взноса – не меньше 20% покупаемой недвижимости.
Специальные предложения
У «ВТБ» есть и специальные предложения на ссуды под залог недвижимости:
- «Чем больше квартира, тем выгодней». Предполагается, что если покупается под залог квартира площадью больше шестидесяти пяти квадратных метров, ставка автоматически снижается на 0,7%. Выдаётся до 600 тыс. под минимум 8,9% на тридцать лет при условии взноса не меньше пятой части стоимости недвижимого объекта.
- «Победа над формальностями». Этот кредит под залог недвижимости быстро выдаётся и не требует обязательного подтверждения заработка. Получить можно до тридцати миллионов на максимум двадцать лет под 10,3% (при площади свыше 65 кв. м. – под минимальные 9,6%). При приобретении относящегося к новостройке объекта взнос – от 30%, для вторичного – минимально 40%.
- Вариант для военных. Служащий вступает в накопительно-ипотечную систему (НИС), и на его счёт государством перечисляются индексируемые взносы. Спустя три года такие накопления могут стать взносом, на остальную сумму в «ВТБ» можно взять кредит под залог имущества и погашать его весь период взносами из НИС (при условии продолжения участия в системе и службы). Ставка составит 9,3% (при выходе из НИС она вырастет на 0,3%). Сумма – до 2 435 000 руб., сроки – двадцать лет (заёмщику на не должно быть больше 45-и на дату погашения). Первоначальный внос – 15%. Платежеспособность не подтверждается.
- Залог недвижимого имущества возможен в «ВТБ» с поддержкой государства, оказываемой семьям, с января 2018-го года обзаведшимся вторым или 3-им ребёнком. В течение льготного периода ставка будет составлять 6%, потом увеличится на 2 процентных пункта. Льготные сроки зависят от количества детей: при втором, родившемся с 2018 года до окончания 2022 – 3 года, при третьем – пять лет, при появлении второго и третьего – восемь. Период кредитования – до тридцати лет (кратный двенадцати месяцам), взнос – от 20%. Суммы кредитов под залог квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и столичной областях составит 8 млн., для прочих регионов – до трёх.
Какая недвижимость принимается
Требования, предъявляемые к залоговой собственности, зависят от конкретного выбранного кредита. Например, если берётся ипотека под залог имеющегося жилья, то принимаются объекты в многоквартирных зданиях из городов присутствия ипотечных подразделений «ВТБ». Для новостроек предполагается вхождение в список аккредитованных домов.
Есть обязательные общие для залогов по кредитам требования, они относятся и к ВТБ:
- нахождение недвижимости в собственности заёмщика (или поручителя);
- отсутствие любых обременений (наложенных арестов, залогов в других банках, малолетних лиц среди собственников);
- неаварийное нормальное состояние.
Требования к заёмщикам
Требований у «ВТБ» немного, и основное – трудоустройство в России. Гражданство не ограничивается, регистрация в регионе нахождения банка необязательна. Стаж в общем – не меньше года, на текущем месте – полгода. Что касается доходов, то они в большинстве случаев необходимы, но у плательщика есть выбор:
- предоставление любой формы подтверждений: справки, выданной по форме банка, 2-НДФЛ;
- могут учитываться заработки на основном месте труда и по совместительству;
- «ВТБ» при выдаче ипотеки под залог жилья может брать во внимание совокупные доходы, имеющиеся у нескольких созаёмщиков (до четырёх).
По желанию можно воспользоваться поручительством, но при нахождении заёмщика в законном браке второй супруг поручителем становится автоматически (если между женой и мужем не заключался договор, исключающий такую возможность). Но также функции поручительства могут выполнять родственники: сёстры и братья (допускается неполное родство), отец или мать, дети.
Какие документы запрашиваются
Кредитование под залог недвижимости – это несколько документов: договоры непосредственно кредита, ипотеки с залогом и страхования (при необходимости – поручительства).
Основной заёмщик и ставший поручителем гражданин предоставляют:
- заполненную заявительную анкету;
- гражданский паспорт;
- копию заполненной трудовой книги;
- выписку из трудовой книжки, заверенную официальным работодателем;
- справку о доходах за шесть полных месяцев (выданную банком по собственной форме или полученную в бухгалтерии 2-НДФЛ) или налоговую декларацию за прошедшие двенадцать месяцев (при наличии зарплатной карты «ВТБ» организация отслеживает доходы самостоятельно);
- для представителей мужского пола младше 27-и лет обязательно наличие военного билета;
- СНИЛС.
При рефинансировании запрашивается справка, в которой указываются данные о выполненных за период сотрудничества с иным банком долговых обязательствах, об отсутствии долгов по процентным начислениям и телу кредита и об остатке ипотечной задолженности.
По усмотрению «ВТБ» список документации при обрабатывании запроса на кредит с залогом может расширяться. Уточняйте его у ипотечных менеджеров.
Процедура оформления
Процедура оформления включит несколько шагов:
- Рекомендуется перед подачей заявки в «ВТБ24» рассчитать ипотеку. Так потенциальный заёмщик поймёт, на что может надеяться. На сайте «ВТБ24» калькулятор кредита прост и понятен: вносите в форму стоимость объекта, размер взноса, величину дохода за месяц и кликайте на синюю клавишу с соответствующим названием. Но расчёты предварительные, точные условия вы узнаете после рассмотрения заявки.
- Делайте запрос. В «ВТБ Банк» онлайн-заявка на кредит подаётся с веб-сайта заполнением формы с указанием персональных, контактных и паспортных сведений, а также информации о работе и непосредственно кредите.
- Сотрудник выходит на связь, проводит консультацию и назначает встречу.
- Вы в удобное время идёте в ипотечный центр (адреса есть на сайте) со всеми нужными документами.
- Организация рассматривает запрос и через максимум пять дней сообщает решение (оно актуально четыре месяца).
- Выбирайте недвижимость. Поиски осуществляются своими силами или с помощью партнёров.
- Останется заключить сделку и подписать договоры.
Особенности погашения
Погашать взятый в «ВТБ» кредит с залогом предлагается различными путями:
- в «ВТБ-Онлайн»;
- переводами из иных финансовых организаций;
- в кассах отделений «ВТБ»: лично или через третьих лиц;
- в российских почтовых отделениях;
- в расположенных по всей стране банкоматах (для удобства можно бесплатно получить карточку «ВТБ» и сделать её привязку к ипотечному договору).
Частые вопросы с ответами
Рассмотрим часто возникающие вопросы и ответы на них:
- Могут ли ИП получать ипотеку под залог жилья? Да, предложения распространяются на предпринимателей и владельцев бизнеса.
- Кто станет собственником приобретаемого объекта? Заёмщик: единолично или совместно с супругом.
- Обязательно ли страхование? Да, обязательная страховка распространяется на случаи повреждений или полной утраты залога. Комплексный пакет включает случаи утраты трудоспособности или смерти заёмщика, ограничений или потери прав собственности в первые три года. При отказе от комплексного страхования ставки возрастают на 1%.
- Как проверяется недвижимость? Проверки осуществляются сотрудниками страховой компании и «ВТБ».
Кредит с залогом выгодно взять в «ВТБ». Выбирайте заинтересовавшее предложение, анализируйте условия и подавайте заявку.
При выборе банка посоветовали подать заявку в ВТБ, мол самый государственный и надежный. И правда, много очень привлекательных предложений выдвигает банк. Например впечатляет специальное предложение для молодой семьи, которая ждет второго ребенка в 2018 году. Попробуем воспользоваться этим преимуществом.Спасибо авторам статьи за качественную информацию!
смущает только, что банк выдает не больше половины стоимости ..
Григорий, не удивляйтесь, так все кредиторы поступают, и ВТБ здесь не исключение. Некоторые банки и трети могут не одобрить.Здесь ведь это их страхование — в стоимость имущества должен войти не только размер вашего основного долга, но также банки закладывают и весь размер начисленных процентов, чтобы продав ваше имущество в крайнем случае оказаться еще в плюсе.
Да, банки себя всячески страхует, если это не залоговый кредит, то приведите пожалуйста поручителя, если залоговый, то придъявите наличие дорогого и качественно залога, ну никаких рисков не хочется кредиторам испытывать. А вот заемщикам приходится рисковать всем. Мол хозяин -барин, раз духанщице шик обратился по собственной воле, то будь добр отдай последние штаны, но чтобы долг вернул. Интересно, а вот банки страхуются от тех самых невыплаченных заемщиками сумм?
Могу дать совет — не сомневаться в банке ВТБ, несколько раз брал кредит и всегда прежде чем идти в этот банк мониторил все предложения банков, самые выгодные всегда оказывались именно в ВТБ!